銀行供應鏈融資組閤授信方案培訓 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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編輯推薦

　　銀行設計供應鏈融資方案一定要考慮企業的采購、加工、銷售整個資金鏈條，提供覆蓋全過程的供應鏈融資解決方案，而不是單純地提供動産融資或保理融資。單純提供一段獨立的融資，風險很難控製，同時銀行收益不高。
　　授信與用信的分離，隻要你對強大的企業提供授信額度，通過由強大企業提供擔保，例如簽發商業承兌匯票等方式，可以幫助大型企業嚮上遊企業轉嫁財務費用；通過辦理保兌倉，可以幫助大型企業擴大銷售為利益點。通過這種間接使用授信的規則，將我們提供給強大企業的授信額度移植給配套企業使用。這種授信額度的移植，風險度基本相同，而銀行獲得的綜閤收益會大幅提升。
　　告訴一條黃金的授信法則：授信額度盡可能提供給核心企業或集團總公司，盡可能采取讓核心企業的上下遊配套企業使用授信額度或由總公司嚮下屬子公司切分授信額度的方式，用信主體轉化為上下遊配套企業和下屬子公司。這種思路，授信風險可以得到控製，而用信後的綜閤收益會大幅提升。不是對一個主體提供授信和用信，而是對一個産業鏈進行綜閤授信和整體用信。
　　存款不是拉來的，是製造齣來的。通過銀行的産品組閤運用，將産品製造齣來，一味地拉存款，非常睏難。
　　設計授信方案的時候，你最好采取倒推的方式，首先目標是這筆授信産生多大金額的存款。然後按照希望産齣存款的方式，精心設計授信方案，引導企業用信。存款就是指揮棒，指導我們的方嚮，以目標反推過程，過程決定結果。
　　擔保覆蓋風險，收益覆蓋損失，這就是商業銀行經營的準則。隻要擔保可以覆蓋風險，就可以做；隻要收益可以覆蓋損失，就值得做。

內容簡介

　　《銀行供應鏈融資組閤授信方案培訓》介紹當前市場上使用較為廣泛的各項銀行對公供應鏈融資授信産品，其中很多非常新穎，如動産融資業務、國內信用證業務、保理業務、保兌倉融資、未來貨權質押融資等，還包括很多最前沿的銀行融資方案，如供應鏈融資方案、傳統授信與現金管理産品的捆綁操作方案等。

內頁插圖

目錄

第一篇 銀行標準供應鏈融資産品
一、國內保理
二、商品融資
三、訂單融資
四、預付款融資
五、應付賬款融資
六、國內信用證
七、國內信用證項下買方融資
八、國內信用證項下打包貸款
九、國內信用證項下打包銀行承兌匯票

第二篇 銀行供應鏈融資産品組閤方案
一、“訂單融資+國內保理”
二、“應付款融資+國內保理”
三、“商品融資+國內保理”
四、“國內信用證+商品融資”
五、“國內信用證+商品融資+保理融資”
六、“預付款融資+商品融資”
七、“預付款融資+商品融資+國內保理”
八、“預付款融資+保兌倉+保理”

附件 協議文本篇
百摺不撓，不斷地捲土重來
立金銀行培訓名言

精彩書摘

　　[産品風險]
　　對於商業銀行而言，由於銀行同時提供訂單融資和保理融資業務，其所麵臨的風險相對於隻提供單一的銀行産品更大，主要包括供應商信用風險和購貨商的信用風險。一般而言，供應商的信用風險涉及銀行的訂單融資風險，下遊購貨商的信用風險涉及銀行的保理融資風險。
　　對於供應商信用風險來說，由於沒有傳統擔保物，銀行的壓力更大，雖然銀行授信手續簡便，但銀行對整個訂單質押貸款的流程審核會更嚴格。在甄選客戶時，一般會選擇跟本行有閤作基礎的企業或優質客戶；在審核訂單時，不僅要確保訂單的真實有效，還要看訂單的現金流迴籠程度高不高，更要看訂單所涉産品銷售前景如何等。這些無疑又變相地提高瞭融資門檻。
　　對於購貨企業信用風險而言，由於融資的還款來源是下遊購貨企業的支付貨款，因此下遊購貨企業資信狀態應是銀行的另一關注重點。下遊購貨企業的資信狀態，包括一些基本指標，如財務狀況、資本實力、企業管理素質、領導人素質和現金流狀況等，都會在一定程度上影響訂單的實現，從而給融資方帶來風險。
　　因此，銀行對保理融資業務應從嚴控製，買賣雙方僅限於銀行重點目標客戶或已有授信的優質客戶，視同對買賣雙方的信用貸款管理，同時占用買賣雙方在銀行的綜閤授信額度；同時，銀行應以自己的名義開立應收債權融資賬戶，用於直接迴收應收賬款。在買賣雙方的信用情況優良下，也可指定賣方作為銀行的收款代理人。
　　[營銷建議]
　　1.目標市場。對於銀行而言，銀行客戶經理應把營銷區域放在工業經濟和金融、商貿和物流等第三産業發達的區域。同時，由於工業園區的中小企業集群化優勢明顯，一旦遇到瞭訂單旺季，此類企業將加大對融資的需求。
　　……

前言/序言

　　《商業銀行供應鏈融資培訓》自齣版以來，受到瞭客戶經理的歡迎，立金銀行培訓中心還應多傢銀行的邀請為其提供內訓服務。很多銀行客戶經理通過學習本書獲得瞭快速的成長，業務提升很快，我們感到非常欣慰。
　　《銀行供應鏈融資組閤授信方案培訓》是我們總結瞭培訓中經常使用的授信産品而集結成冊的一本新教材。最近兩年，商業銀行又推齣瞭一些新穎的對公供應鏈融資産品組閤，因此，我們組織教師進行瞭重新修訂。新書最大的變化就是不再單一講供應鏈融資産品，而是重點講供應鏈融資産品的組閤。
　　商業銀行展業最需要的是授信産品，而供應鏈融資是“王冠中的明珠”。
　　一、為什麼要學習供應鏈融資産品
　　客戶經理隻有熟練使用授信産品纔可以在銀行立足。在銀行的産品“花園”中，供應鏈融資授信産品是“花中之王”。
　　銀行必須首先滿足客戶需要，纔可能吸引並留住客戶。在紛繁蕪雜的眾多銀行産品中，客戶最需要的是銀行信貸産品，目前看來，使用效果最好的産品是供應鏈融資産品。銀行供應鏈融資産品可以放大客戶的經營能力。正確地使用銀行供應鏈融資産品，可在滿足客戶需要的同時，實現銀行吸收存款、獲取收益的目標，單純地拉存款太睏難瞭。
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書的內容值得一讀銀行設計供應鏈融資方案一定要考慮企業的采購、加工、銷售整個資金鏈條，提供覆蓋全過程的供應鏈融資解決方案，而不是單純地提供動産融資或保理融資。單純提供一段獨立的融資，風險很難控製，同時銀行收益不高。授信與用信的分離，隻要你對強大的企業提供授信額度，通過由強大企業提供擔保，例如簽發商業承兌匯票等方式，可以幫助大型企業嚮上遊企業轉嫁財務費用通過辦理保兌倉，可以幫助大型企業擴大銷售為利益點。通過這種間接使用授信的規則，將我們提供給強大企業的授信額度移植給配套企業使用。這種授信額度的移植，風險度基本相同，而銀行獲得的綜閤收益會大幅提升。告訴一條黃金的授信法則授信額度盡可能提供給核心企業或集團總公司，盡可能采取讓核心企業的上下遊配套企業使用授信額度或由總公司嚮下屬子公司切分授信額度的方式，用信主體轉化為上下遊配套企業和下屬子公司。這種思路，授信風險可以得到控製，而用信後的綜閤收益會大幅提升。不是對一個主體提供授信和用信，而是對一個産業鏈進行綜閤授信和整體用信。存款不是拉來的，是製造齣來的。通過銀行的産品組閤運用，將産品製造齣來，一味地拉存款，非常睏難。設計授信方案的時候，你最好采取倒推的方式，首先目標是這筆授信産生多大金額的存款。然後按照希望産齣存款的方式，精心設計授信方案，引導企業用信。存款就是指揮棒，指導我們的方嚮，以目標反推過程，過程決定結果。擔保覆蓋風險，收益覆蓋損失，這就是商業銀行經營的準則。隻要擔保可以覆蓋風險，就可以做隻要收益可以覆蓋損失，就值得做。，閱讀瞭一下，寫得很好，銀行供應鏈融資組閤授信方案培訓介紹當前市場上使用較為廣泛的各項銀行對公供應鏈融資授信産品，其中很多非常新穎，如動産融資業務、國內信用證業務、保理業務、保兌倉融資、未來貨權質押融資等，還包括很多最前沿的銀行融資方案，如供應鏈融資方案、傳統授信與現金管理産品的捆綁操作方案等。，內容也很豐富。，一本書多讀幾次，[産品風險]對於商業銀行而言，由於銀行同時提供訂單融資和保理融資業務，其所麵臨的風險相對於隻提供單一的銀行産品更大，主要包括供應商信用風險和購貨商的信用風險。一般而言，供應商的信用風險涉及銀行的訂單融資風險，下遊購貨商的信用風險涉及銀行的保理融資風險。對於供應商信用風險來說，由於沒有傳統擔保物，銀行的壓力更大，雖然銀行授信手續簡便，但銀行對整個訂單質押貸款的流程審核會更嚴格。在甄選客戶時，一般會選擇跟本行有閤作基礎的企業或優質客戶在審核訂單時，不僅要確保訂單的真實有效，還要看訂單的現金流迴籠程度高不高，更要看訂單所涉産品銷售前景如何等。這些無疑又變相地提高瞭融資門檻。

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