银行客户经理资格考试丛书：商业银行对公授信（2） 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

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编辑推荐

　　提供综合授信，而非简单贷款
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内容简介

　　企业短期必须有现金流，这是生存的前提；还要保证长期有利润，这是存在的理由。银行考查企业的经营状况，主要看这两点。
　　商业银行做信贷项目，要对企业和行业有着深入的分析，其中盈利模式的分析至关重要。因为清晰的盈利模式意味着稳定的收入预期和现金流，没有稳定收入和现金流的企业风险较大。

作者简介

    北京立金银行培训中心是国内最大金融培训机构之一，专业在银行客户经理和产品经理培训领域，中心有超过500名优秀讲师，深受各家商业银行的欢迎，培养出成功客户经理超过2万人次。按照客户经理和产品经理成长阶段，进行系列知识技能培训，立足于为国内商业银行培养一批精通业务、懂营销的客户经理和产品经理。

内页插图

目录

第一部分　信贷业务基本知识
一、信贷管理基本目标
二、授信业务是指银行对单位或自然人贷款等授予客户信用的活动
三、银行办理信贷的基本要求
四、信贷人员的从业规范
五、授信对象
六、授信对象应提供的基本资料
七、授信的基本要素
八、授信担保
九、限制授信的事项
十、授信额度
十一、授信额度的核定
十二、分类额度
十三、授信期限的规定
十四、授信额度计价币种
十五、授信额度的管理
十六、分类额度的调整规定
十七、集团客户授信额度的调整规定

第二部分　信贷业务标准
一、一般短期流动资金贷款
二、出口退税账户托管贷款
三、商业承兑汇票贴现
四、银行承兑汇票贴现
五、买方或协议付息票据贴现业务
六、商业汇票无追索贴现
七、打包贷款
八、中期流动资金贷款
九、固定资产贷款
十、流动资金周转贷款
十一、应收账款转让
十二、信用证类业务受理条件
十三、承兑类业务受理条件
十四、担保类业务受理条件
十五、贷款承诺类业务受理条件
十六、透支类业务受理条件
十七、国际贸易融资类业务受理条件
十八、完全现金保证业务受理条件
十九、其他授信产品或业务受理条件
二十、内保外贷业务受理条件
二十一、授信调查/申报
二十二、授信调查/申报主体
二十三、授信分析
二十四、授信审查审批
二十五、授信额度使用和归还
二十六、贷后监控
二十七、担保管理
二十八、减值贷款损失拨备

精彩书摘

　　（3）医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。
　　随着国内城乡居民生活水平的逐步提高，医疗服务的需求保持上并趋势，各类药品和医疗器械的销售量稳步增加，部分新特药的价格保持高位运行，大部分普通药品批发价格则呈下降趋势。目前医药批发企业整体盈利水平较高，但随着国家降低药价政策的有效落实、医疗体制改革的逐步推开，此类企业盈利能力将有所下降。对该子类应采取谨慎支持的授信策略。
　　对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到5亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可予择优支持。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应及时关注风险、加大减退力度。
　　（4）粮油贸易。该子类包括从事大豆、玉米、小麦、水稻等大宗粮油产品及初级制成品贸易的企业。
　　粮油贸易企业具有合同规模和交易资金量大、季节性变化明显的特点，目前国内粮油供应与国际市场的关系已日趋紧密，受气候、播种面积等因素的影响，粮油价格波动频繁，相关贸易企业的经营效益变化相应较大。因此对该子类企业应采取谨慎支持的授信策略
　　对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。
　　（5）成套机电设备。该子类包括从事大中型农业机械、工业机械、施工机械，以及汽车、摩托车和相关零部件贸易的企业。
　　随着装备制造业、汽车工业等产业的快速发展，我国成套机电设备的生产规模稳步上升，品种日趋完善，但整体技术水平仍与国外先进企业存在一定差距，尚未形成具有国际竞争力的优势品牌。大部分机电设备批发企业与生产企业具有较紧密的关联关系，经营性质类似于生产企业的销售部门。
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前言/序言

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　　随着装备制造业、汽车工业等产业的快速发展，我国成套机电设备的生产规模稳步上升，品种日趋完善，但整体技术水平仍与国外先进企业存在一定差距，尚未形成具有国际竞争力的优势品牌。大部分机电设备批发企业与生产企业具有较紧密的关联关系，经营性质类似于生产企业的销售部门。

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　　对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。

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　　对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。

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　　（5）成套机电设备。该子类包括从事大中型农业机械、工业机械、施工机械，以及汽车、摩托车和相关零部件贸易的企业。

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　　对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到5亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可予择优支持。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应及时关注风险、加大减退力度。

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　　粮油贸易企业具有合同规模和交易资金量大、季节性变化明显的特点，目前国内粮油供应与国际市场的关系已日趋紧密，受气候、播种面积等因素的影响，粮油价格波动频繁，相关贸易企业的经营效益变化相应较大。因此对该子类企业应采取谨慎支持的授信策略

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整理这本书的时候，是我在这里度过的第一个夏天。因为工作的缘故，需要不停地四处奔波，几乎走遍了整个加拿大的东部省份，常常需要沿着怪石嶙峋的海岸线独自开车几个小时，一路上，大西洋的风淡淡的吹来，依然带着陌生世界的苦和咸。 　　 　　　　 　　一个人，独自对着一望无际的大海，看着自己的一生，随铁坠的上升和下沉，随着千万个黄昏昼夜的交替，在世界尽头般的海角上日复一日，会是什么样的心情呢。有时候我以为可以用幻想，去体会另一个人的心情，用脑海里的无尽想象去还原自己无法感知的世界，一直这样的以为着，终于在某些时候，看到与自己毫无一丝相似的人生，才真切的触摸到那个想象的边界。 　　 　　他接受这样的工作，是自己的选择吗，多数的时候，是我们选择一种生活，还是生活选择我们呢？ 　　　　在这本书里，似乎每个故事，都是在诉说着“选择”。在漫长的人生里，一个又一个的选择，将我带到了许多陌生的世界，最后停留在从未想到的一个地方。 　　 　　前几天妈妈发来信息，说家里下了一天的雨，她说往常天气不好的时候，总会给姥姥打电话，虽然姥姥的五七已经过了，但她仍然觉得姥姥还在。姥姥在一个多月前去世了，她健壮的身体在癌症晚期的最后三个月里急速的恶化，连带神智也不清楚了，每次在电话里跟她说话，她只会发出咿呀的声音，连一句完整的话也说不出。唯一算得上庆幸的，是她走的时候没有带着痛苦，在她住了一辈子的那个院子里，刚刚盖起不久新房的床上，悄然离开了。 　　 　　我知道姥姥去世的消息已经是三天之后，电话里妈妈的声音有些哽咽，她克制着情绪对我说，你爸才刚刚好些，能自己做饭了，我本想回老家多待些日子，谁知道你姥姥在我出发前一天的晚上就不行了，我连最后一面也没有见上。我知道，她对于这件事一直有自责，如果是由她来照顾姥姥，相信结果不会来的这么快，但面对两个都需要她的人，她无法分身。 　　 　　在很多时候，必须要做出抉择，尽管是痛苦的抉择，尽管是面对着两个对自己同样具有重要意义的人。妈妈做出了她的选择，她比任何人都清楚这个选择的代价。可以预见的，人生的后半程，我也会面对许多的抉择，也许同样痛苦，也许难以取舍，不知道命运会将我带往哪里，而我是不是又能像她一样的坚强。 　　 　　后来我又梦到了姥姥，梦到我终于回去老家，她像往常一样站在门口等我。我也不知道，到现在，我是不是真的接受了这个现实，只是觉得偶尔起风的时候，感到的深深失落，觉得自己离那个曾经熟悉的世界那样遥远。也只是两个夏天过去，一切却像是倒转后又重新排列过，在我离开之前，未曾想到这些会付出的代价。 　　 　　 　　对于我，文字就像是用来洗刷记忆中阴暗角落的柔软海绵，是与自我相处的一个通道，它将我身上湿冷的部分吸收，又将我在阳光下晒干。在这本书中，收集了这些年零零散散写的文章，我想这也许是最后一次再次翻阅这些记忆，这些在不同境遇写下的文字，原本静静躺在角落，现在得以变成了印刷品，散布到我想不到的地方。 　　 　　人生而孤独，有些幻想中的生活，也许永远不会来，那些期待中的爱情，也许不存在。然而消极的人可以乐观的活着，相信宿命的人也可以相信努力就会被记得。时光飞速掠过，有些故事，当时的人们都忘记了，一件又一件，像是山谷中悄悄开放又枯萎的花。但也许，不是忘记了，也许是那记忆的闸口一旦打开，汹涌的水会将现实和虚幻的边界湮没，如果是这样，还是让自己忘记的好。生活不算太艰难，亦不算太容易，一切向前看，往事都抛在身后吧。 　　 　　而我选择，在还能记得的时候把它们写下来，收藏到一个安全的去处，再将记忆的闸口关上。如同将心淬火，将细小的火光收集，在无尽的长夜里，给需要的人一点温暖。也可以在未来的某个时候，当我懂得了如何安然的面对自己时，让它们重新回到我身上。

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医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。

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　　随着国内城乡居民生活水平的逐步提高，医疗服务的需求保持上并趋势，各类药品和医疗器械的销售量稳步增加，部分新特药的价格保持高位运行，大部分普通药品批发价格则呈下降趋势。目前医药批发企业整体盈利水平较高，但随着国家降低药价政策的有效落实、医疗体制改革的逐步推开，此类企业盈利能力将有所下降。对该子类应采取谨慎支持的授信策略。

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