現代商業銀行經營管理原理與實務/新編21世紀金融學係列教材 [The Principles and Practices of Modern Commercial Bank Management] 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

　　《現代商業銀行經營管理原理與實務/新編21世紀金融學係列教材》是在作者18年銀行從業經驗以及近十年的理論探索和教學總結的基礎上編寫而成的。在寫作內容上，《現代商業銀行經營管理原理與實務/新編21世紀金融學係列教材》一改現有商業銀行教科書承襲傳統銀行模式的編寫思路，把當今銀行信息化、金融網絡化、國際業務化的現代元素有機地融進來，使之不僅理論聯係實際，而且具有現代元素。《現代商業銀行經營管理原理與實務/新編21世紀金融學係列教材》對商業銀行的各項業務的經營管理進行瞭詳細分析，但它既不是理論的贅述，也不是案例的堆積；既不是傳統商業銀行的照搬，也不是國外教材的翻版。它是一本集理論性、實務性、現代性、生動性於一體的新教材。
　　《現代商業銀行經營管理原理與實務/新編21世紀金融學係列教材》適閤應用型大學生培養之用，也適閤商業銀行理論與實務工作者之參閱。

作者簡介

　　唐士奇，北京師範大學珠海分校金融研究所所長，高級經濟師、碩士生導師、國傢級“雙師型”教師。曾在商業銀行工作18年，任職於某銀行行長。兼任珠海市金融學會副會長、金融專傢學術委員會委員；珠海市經濟發展促進會專傢委員會副主席；珠海市理財規劃師協會總顧問。

目錄

第1章 現代商業銀行導論
開篇案例
1.1 現代商業銀行的性質和功能
1.2 現代商業銀行的構架與類彆
1.3 現代商業銀行經營三大原則
1.4 現代商業銀行運營特點與機製
時事鏈接

第2章 現代商業銀行資本管理
開篇案例
2.1 現代商業銀行資本的性質
2.2 現代商業銀行資本構成與功能
2.3 國際準則與穩健經營
2.4 現代商業銀行資本管理
時事鏈接

第3章 現代商業銀行負債管理
開篇案例
3.1 現代商業銀行負債
3.2 現代商業銀行存款負債的地位
3.3 現代商業銀行其他負債
3.4 商業銀行負債成本管理
時事鏈接

第4章 現代商業銀行現金資産
開篇案例
4.1 現金資産的構成
4.2 在中央銀行的存款
4.3 現金資産與流動性預測
時事鏈接

第5章 現代商業銀行信貸資産
開篇案例
5.1 信貸的內涵與外延
5.2 貸款的基本類彆
5.3 貸款的政策與程序
5.4 貸款的定價
5.5 貸款的質量評價
5.6 問題貸款的預警和處置
時事鏈接

第6章 現代商業銀行企業貸款
開篇案例
6.1 企業貸款的主要類彆
6.2 企業財務分析
6.3 企業非財務分析
6.4 企業貸款的擔保
6.5 企業貸款的風險管理
時事鏈接

第7章 現代商業銀行個人貸款
開篇案例
7.1 個人貸款的主要類彆
7.2 個人信用評估
7.3 個人貸款擔保
7.4 個人貸款風險管理
時事鏈接

第8章 現代商業銀行證券投資
開篇案例
8.1 銀行證券投資概述
8.2 銀行證券投資收益與風險
8.3 銀行證券投資的一般策略
8.4 銀行業與證券業的融閤
時事鏈接

第9章 現代商業銀行資産負債管理
開篇案例
9.1 商業銀行資産管理理論
9.2 商業銀行負債管理理論
9.3 商業銀行資産負債綜閤管理理論
9.4 商業銀行資産負債錶管理
時事鏈接

第10章 現代商業銀行中間業務
開篇案例
10.1 中間業務概述
10.2 中間業務類彆
10.3 中間業務管理
時事鏈接

第11章 現代商業銀行國際業務
開篇案例
11.1 商業銀行國際業務概述
11.2 國際存款業務
11.3 國際結算業務
11.4 外匯買賣業務
11.5 國際貿易融資
11.6 涉外信貸業務
11.7 國際業務風險管理
時事鏈接

第12章 現代商業銀行私人銀行業務
開篇案例
12.1 私人銀行業務概述
12.2 開展私人銀行業務的內部環境
12.3 開展私人銀行業務的外部環境
12.4 私人銀行業務風險管理
時事鏈接

第13章 電子銀行業務與互聯網金融
開篇案例
13.1 商業銀行電子銀行業務
13.2 互聯網金融的發展態勢
13.3 互聯網金融發展中的風險
13.4 互聯網金融發展趨勢
13.5 在互聯網金融發展中積極進取
時事鏈接

第14章 現代商業銀行盈利能力分析
開篇案例
14.1 商業銀行財務報錶分析方法
14.2 非財務因素分析方法
14.3 商業銀行盈利能力綜閤分析
時事鏈接

第15章 現代商業銀行的創新發展
開篇案例
15.1 商業銀行創新的必然性和必要性
15.2 商業銀行業務的創新
15.3 商業銀行管理的創新
15.4 商業銀行監管的創新
時事鏈接

第16章 現代商業銀行發展趨勢
開篇案例
16.1 服務個性化
16.2 經營網絡化
16.3 業務全能化
16.4 競爭多元化
16.5 機構扁平化
16.6 監管市場化
時事鏈接

精彩書摘

　　健全和完善商業銀行外匯業務製度應以《中華人民共和圍商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國票據法》等法律以及各項外匯管理法規為依據，並且要符閤國際銀行業務慣例，吸取國外商業銀行的先進管理經驗。
　　從防範的角度看，商業銀行特彆是國有控股商業銀行外匯業務製度應該包含的主要內容有：以整體風險控製為目標的資産負債比例管理；以局部風險控製為內涵的內部授權管理；以具體風險評估和控製為核心的外匯信貸風險管理和外匯資金業務管理。具體講：
　　（1）加強稽核和檢查力度，做到有法必依，執法必嚴，違章必究。商業銀行要明確職責，對上逐級負責，對下逐級督導。對外匯各項要堅持進行定期和不定期的稽核和檢查。對違反規章製度的責任人要按製度條款給予處分，對於造成經濟損失的要依法、依紀追究責任。
　　（2）強化賬戶集中管理，防範同業風險。商業銀行應組織力量認真深入地調查研究，清理和適當集中境外外幣賬戶；要通過各種渠道瞭解和掌握各傢代理行的資信狀況和經營情況。對代理行根據其國彆風險和自身資信狀況實行區彆對待，對某些代理行限製辦理風險較大的業務。對可能齣現信用問題的銀行及時采取暫停或調低授信額度、抽迴存放資金、對議付信用證要求其保兌等防範措施。外匯資金的同業拆放和其他資金業務要分散在多傢銀行進行，根據各傢銀行的資信狀況以及所在國的國彆風險，確定不同的授權額度，達到分散風險、預防風險的目的。
　　（3）培養和造就大批外匯專業人纔，提高從事外匯業務的人員的素質。商業銀行要通過崗位培訓、在職學習、專題研討、院校進修、海外實習和深造等途徑，培養外匯專業的實乾傢和管理人纔。11.7.4國際信貸業務風險管理②國際信貸業務是一種跨國界的經濟行為，其風險與國內信貸業務存在的風險相比更大，而且更難預測。在風險管理的策略上雖然兩者有相同之處，但是也不完全相同。
　　防範國際信貸業務風險的重心是加強對客戶信用的分析，因為商業銀行對客戶信用的分析是國際信貸業務工作的基礎，也是作齣國際信貸決策的主要依據，分析的重點一般集中在貸款對象的償還能力和貸款項目的經濟可行性上。西方商業銀行根據不同的貸款對象相應采取瞭不同的信用分析方法：
　　（1）若藉款主體為個人，應采用“5C”信用分析法。“5C”法是商業銀行進行信用分析常用的一種分析方式，主要從五個方麵進行分析，因其英文的第一個字母是“C”，故稱為“5C法，即品格、資本、能力、擔保、環境。
　　（2）若藉款主體為國傢，要進行宏觀經濟總體評估。在藉款主體為國傢時，通常要對其進行經濟政策、産業結構、國際收支狀況等政治、經濟方麵的分析，同時可以通過一係列的經濟指標對該國的償債能力和具體的貸款項目所麵臨的宏觀經濟形勢進行總體評估。
　　（3）慎重選擇幣種和計息方式。
　　商業銀行在防範匯率風險方麵，可以要求以“硬貨幣”作為藉貸貨幣，以及采用外匯保值條款、物價指數保值條款，或者是外匯交易保值等形式來防範匯率波動帶來的風險。在製定齣閤理的利率水平的條件下，可采取浮動利率，或者利用期貨利率協定和歐洲貨幣期貨閤同的方式來消除將來市場利率變動帶來的風險。
　　（4）加快貸款證券化的步伐，轉移信貸業務帶來的風險。
　　貸款證券化是指商業銀行將那些流動性較低或可靠性較差的貸款，按照一定的摺扣率齣售給專門的中介機構，中介機構再把購來的貸款組閤起來，以此為擔保發行證券，然後利用發行證券的收入購人新的貸款。這種做法有利於銀行貸款風險的轉移，提高瞭資産質量，同時能及時迴籠資金，加速資金周轉。
　　此外，保險公司要建立商業銀行貸款風險保險製度，分散信貸業務帶來的風險；中央銀行適當調高商業銀行貸款損失準備金比例，增強商業銀行抵禦風險的能力。
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前言/序言

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