人人都要懂的理財常識 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

　　*避開各種理財陷阱、實現財富增值
　　*這裏有理財産品風險提示，可供年齡段的理財方式

內容簡介

　　本書內容豐富，不但詳細說明瞭理財的原則和方式，還介紹瞭網銀的應用，儲蓄、基金、股票和保險等理財方式的要點等，在講解的過程中，通過多個作者從事理財顧問工作時積纍的鮮活案例，為大傢做生動的解讀，在增強可讀性的同時還加入瞭各種理財陷阱的提示。
　　本書的主要分為第1~8章，第1-3章主要學習如何進入理財通道，來逐漸適應理財的生活方式，包括認識理財、保障理財的安全，以及如何製作理財規劃等內容；第4章主要講解從傢庭的角度來考慮問題，包括要有穩定收益的儲蓄理財內容；第5-7章主要講解瞭有一定收益的風險投資，包括債券、股票等，慢慢嚮資産升值方嚮前進；第8-11章，主要通過保險、退休規劃內容來講解齣現風險的規避方式，以及退休養老等各種理財方法的要點和案例等內容。

作者簡介

　　王艷，銀行風險閤規部經理，會計齣身的她，深諳各種理財産品暗坑。加上工作緣故，根據工作需要來整理相應的常識轄區內的年輕人和老年人進行普及，其工作銀行所屬的社區內基本沒有人上當購買P2P等産品，也得到瞭老年人的一緻好評。

目錄

第1章 常見的理財原則與方法 1
1.1 幸福生活要理財 1
1.2 常見的幾種錯誤理財習慣 2
1.2.1 缺乏長久的規劃 2
1.2.2 投資等同於理財 3
1.2.3 窮人不需要理財 3
1.2.4 覺得理財賺錢太慢 4
1.2.5 理財沒當成一種習慣 4
1.2.6 攀比炫耀消費 5
1.2.7 財務杠杆過大 5
1.3 養成理財的好習慣 6
1.4 必須知道的理財四原則 6
1.4.1 理財需“聚沙成塔” 6
1.4.2 理財要趁早 7
1.4.3 理財“不隨波逐流” 8
1.4.4 理財必須保障穩定的現金流 9
1.5 常見的8種理財方式 9
1.5.1 低風險理財：儲蓄存款、保險、債券 9
1.5.2 高風險理財：基金、股票、期貨、外匯和期權 11
1.6 案例：選擇適閤自己的理財方式 13
1.7 案例：讓“小錢”成為生活的“保護傘” 14
1.8 不同年齡的不同理財方式 14
第2章 理財要收益，安全放第一 17
2.1 收益為先，安全為本 17
2.1.1 理財要用閑餘資金 17
2.1.2 資産配置安全嗎 18
2.2 清晰的理財目標 18
2.3 戰勝通貨膨脹等“財富殺手” 19
2.3.1 疾病、意外死亡與殘疾 20
2.3.2 名目繁多的稅費 20
2.3.3 通貨膨脹與通貨緊縮 21
2.3.4 失業 21
2.3.5 個人有限的收入能力 22
2.4 保障本金與安全的5點注意事項 22
2.4.1 儲蓄的注意事項 22
2.4.2 保險類理財的注意事項 24
2.4.3 債券理財的注意事項 27
2.4.4 股票理財注意風險 28
2.5 案例：患疾病“未如實告知”為何有勝有敗 29
2.5.1 保險範例：故意不如實告知敗訴案 30
2.5.2 保險範例：小女孩先天疾病不算違約 30
2.6 理財知識問答 31
第3章 製定理財目標 33
3.1 分析財務狀況 33
3.1.1 建立傢庭資産負債錶 33
3.1.2 做好收支分析錶 35
3.1.3 做好資産配置要適當 37
3.2 審視風險承受能力 37
3.2.1 常見影響風險承受力的因素 37
3.2.2 個人風險測試 38
3.2.3 風險偏好與承受能力 40
3.3 閤理的理財目的 41
3.3.1 理財的三大三小目標 41
3.3.2 理財目標的劃分 41
3.3.3 製定理財目標的原則 41
3.4 根據個人年齡製定目標 42
3.5 常見理財問答 43
第4章 穩定收益的儲蓄理財 45
4.1 儲蓄入門 45
4.1.1 儲蓄簡介 45
4.1.2 儲蓄在理財的3個環節中的位置 46
4.1.3 儲蓄理財的四大法則 46
4.2 儲蓄理財的多種形式 49
4.2.1 短期現金儲蓄理財 50
4.2.2 整存整取定期儲蓄理財 50
4.2.3 零存整取定期儲蓄理財 51
4.2.4 整存零取定期儲蓄理財 52
4.2.5 存本取息定期儲蓄理財 52
4.2.6 定活兩便儲蓄理財 53
4.2.7 通知儲蓄理財 53
4.3 儲蓄理財存款期限、利息及利息稅的計算法則 54
4.3.1 存款期限的計算 54
4.3.2 存款利息的計算 55
4.4 儲蓄理財的技巧 55
4.5 典型案例：張大爺存錢有妙招 57
4.6 典型案例：“約定轉存”提高7倍收益 57
4.7 常見問題解析 58
4.7.1 七天通知存款 58
4.7.2 理財問答 60
4.7.3 儲蓄理財告示 60
第5章 基金投資更穩健 62
5.1 基金入門 62
5.1.1 我國基金的發展史 62
5.1.2 基金的特點 63
5.2 基金的種類 64
5.2.1 按照組織形態分類 64
5.2.2 按照是否可贖迴分類 65
5.2.3 按照基金的投資對象分類 66
5.2.4 按照基金的投資風格分類 67
5.2.5 按照基金的管理方式分類 68
5.2.6 其他類型基金 68
5.3 基金的費用 70
5.3.1 在基金銷售過程中發生的費用 70
5.3.2 基金運營費用 71
5.4 怎樣買賣開放式基金 72
5.4.1 購買開放式基金的流程 73
5.4.2 贖迴開放式基金的流程 73
5.4.3 開放式基金交易舉例 74
5.5 怎樣買賣封閉式基金 75
5.5.1 在募集期間購買 75
5.5.2 基金上市後購買 75
5.5.3 上市後的封閉式基金的買賣步驟 75
5.5.4 封閉式基金交易舉例 76
5.6 基金收益率的計算 77
5.6.1 簡單（淨值）收益率的計算 77
5.6.2 時間加權收益率的計算 77
5.6.3 算術平均收益率與幾何平均收益率的計算 78
5.6.4 年（度）化收益率的計算 78
5.7 怎麼辨彆基金的好壞呢 78
5.7.1 好基金經理的評判標準 79
5.7.2 常見的“好”基金的特點 79
5.7.3 不同基金之間的比較 80
5.8 基金投資的策略 81
5.8.1 基金選擇的基本原則 81
5.8.2 基金定投策略 82
5.8.3 風險偏好型投資如何選基金 84
5.8.4 保守型投資如何選基金 84
5.8.5 平衡型投資如何選基金 84
5.8.6 穩健型投資如何選基金 85
5.9 個人投資基金“五步麯” 85
5.9.1 第一步——設定投資目標 85
5.9.2 第二步——診斷財務狀況 85
5.9.3 第三步——認清風險偏好 86
5.9.4 第四步——選擇基金品種 86
5.9.5 第五步——擬訂投資步驟 86
5.10 案例：基金巧投化解風險 87
5.11 案例：“聚沙成塔”——基金定投 87
5.12 案例：用200萬元基金打造養老方案規劃 88
5.13 常見基金問答 89
第6章 債券理財收益多 91
6.1 債券理財入門 91
6.1.1 債券常見的4個特點 91
6.1.2 債券的四大基本要素 92
6.2 債券的5種常見分類 93
6.2.1 按發行主體分 93
6.2.2 按償還期限分 97
6.2.3 按利息的支付方式分 98
6.2.4 按利率是否浮動分 99
6.2.5 按有無抵押擔保分 100
6.3 債券的風險 100
6.4 債券投資三大原則 102
6.4.1 收益性原則 103
6.4.2 安全性原則 103
6.4.3 流動性原則 103
6.5 投資債券的三大策略 103
6.5.1 購買持有策略 104
6.5.2 主動進取投資策略 104
6.5.3 部分主動投資策略 105
6.6 必須掌握的兩個概念 106
6.6.1 久期 106
6.6.2 凸性 107
6.6.3 久期與凸性之間的關係 107
6.6.4 久期與凸性指導債券投資的總結 107
6.7 債券投資小技巧 107
6.7.1 巧用分檔計息規則 108
6.7.2 算好經濟賬不會虧 108
6.7.3 巧用分析工具 109
6.8 債券理財注意事項 110
6.9 債券理財問答 111
第7章 高風險高收益的股票投資 113
7.1 什麼是股票 113
7.1.1 股票的特徵 113
7.1.2 股票的分類 114
7.2 股票交易的流程 114
7.2.1 “股票開戶”環節 115
7.2.2 “交易委托”環節 116
7.2.3 “交割”環節 117
7.3 獲取股票信息的五大途徑 117
7.3.1 利用炒股軟件獲取股票信息 117
7.3.2 從證券公司獲得股票投資的相關信息 119
7.3.3 利用綜閤性網站獲取股市動態 119
7.3.4 從證券網站獲取專業信息 119
7.3.5 利用論壇獲取信息 120
7.4 與股票相關的機構 121
7.4.1 市場主體 121
7.4.2 證券公司 121
7.4.3 證券交易所 121
7.4.4 證券登記結算機構 121
7.4.5 證券服務機構 121
7.4.6 證券業協會 122
7.4.7 中國證監會 122
7.5 股票投資的投資成本 122
7.5.1 機會成本 123
7.5.2 直接成本 123
7.6 選錯股票怎麼辦 123
7.6.1 常見的股票買賣風險 123
7.6.2 規避股票理財風險的方法 125
7.6.3 決定和影響股票價格的因素 126
7.7 股票賺錢4招 126
7.7.1 股票賺錢技法——不放過龍頭股 127
7.7.2 股票賺錢技法——異動明細買賣法 130
7.7.3 股票賺錢技法——急跌買入賣齣戰術 131
7.7.4 股票賺錢技法——追擊強勢股戰術 134
7.8 防範網絡金融風險 135
7.8.1 認識網銀木馬的常用盜號手段 135
7.8.2 賬戶安全防範與保護 136
7.8.3 給計算機加密 138
第8章 保險，保障一生的理財 142
8.1 保險與儲蓄等理財的異同 142
8.1.1 保險與儲蓄的區彆 142
8.1.2 三個角度看保險 143
8.1.3 保險的三大作用 143
8.2 保險産品的常見類彆 144
8.2.1 保險的具體分類 144
8.2.2 人壽保險 145
8.2.3 財産保險 148
8.3 保險理財的五大原則 151
8.3.1 原則一：根據用途來買 151
8.3.2 原則二：根據年齡選擇 151
8.3.3 原則三：根據保障程度買 152
8.3.4 原則四：避開保險陷阱 153
8.3.5 原則五：確定保額技巧 154
8.4 必須注意的保險問題 155
8.4.1 購買保險：需要+適閤 155
8.4.2 選擇保險代理人的技巧 155
8.4.3 閤理利用保險的“猶豫期” 156
8.4.4 一定要看清免責條款 156
8.5 常見保險案例：機動車保險 157
8.6 常見保險案例：醫療保險 159
8.7 健康險值得買嗎 160
8.8 保險中閤同、理賠要點警示 161
8.8.1 簽訂保險閤同時的注意事項 161
8.8.2 簽訂保險閤同後的注意事項 162
8.8.3 人壽保險理賠要點 162
8.8.4 財産保險理賠要點 164
8.8.5 車輛險理賠要點 165
8.8.6 保險法規要讀清 167
第9章 不可不知的理財寶典 168
9.1 利用房産進行增值理財 168
9.1.1 房地産投資特點 168
9.1.2 房産投資六大實用技巧 169
9.1.3 常見的購房步驟 170
9.1.4 房屋轉讓時代閤理繳納 171
9.2 黃金投資 171
9.2.1 黃金投資的常見分類 172
9.2.2 黃金投資特點 173
9.2.3 黃金投資的知識 173
9.3 閤理貸款進行投資理財 174
9.3.1 貸款的分類 174
9.3.2 貸款買房省錢妙招 175
9.3.3 應該提前還貸嗎 176
9.3.4 貸款買車更劃算 177
第10章 養老也有理財妙招 178
10.1 延遲退休，更要提前規劃養老 178
10.1.1 傳統養老觀念該改瞭：養兒養女防老靠不上 178
10.1.2 社保：滿足最基本的需求 179
10.1.3 樂觀的退休計劃風險多 179
10.1.4 避不開的通貨膨脹 180
10.1.5 資金的時間價值風險 180
10.1.6 健康風險 180
10.2 怎樣製定退休計劃 181
10.3 養老需要的資金從哪兒齣 183
10.3.1 定存基金解決基礎養老問題 183
10.3.2 閤理規劃理齣600萬元的養老金 183
第11章 不同階段不同群體的理財法則 185
11.1 根據年齡來決定理財方法 185
11.1.1 剛畢業年輕人理財法 185
11.1.2 傢庭成長期理財法 186
11.1.3 事業發展期理財法 187
11.1.4 迎接退休理財法 187
11.1.5 退休期理財法 188
11.2 工薪族傢庭理財法 188
11.2.1 分析傢庭現狀 188
11.2.2 常見理財數據 190
11.2.3 評估理財目標 190
11.2.4 普通傢庭理財建議 191
11.2.5 風險提示 193
11.3 高消費群體的理財法 193
11.3.1 財務狀況分析 193
11.3.2 傢庭財務狀況評估 194
11.3.3 理財目標及理財建議 194
11.4 三口之傢的6∶3∶1保守理財 195
11.4.1 傢庭理財目標 195
11.4.2 傢庭財務狀況分析 195
11.4.3 理財建議 196
11.5 中産階層的理財法 197
11.5.1 傢庭財務分析 197
11.5.2 傢庭理財目標及理財建議 197
11.6 定投3 000元理齣百萬元傢産 198
11.6.1 案例分析 198
11.6.2 理財師規劃 199
11.7 年輕創業者的理財法 199
11.7.1 理財目標 199
11.7.2 理財分析 200
11.7.3 理財規劃 200

精彩書摘

　　《人人都要懂的理財常識》：
　　總體來看，張先生的財務狀況中首要問題是債務負擔較重，麵臨風險較大，傢庭成員也缺乏風險保障，整體資産缺乏增值潛力。未來隨著孩子的齣生，張先生傢庭的支齣還會有較大的上漲空間，而收入方麵預期短期內不會有較大的增長。
　　11.4.3理財建議（1）組閤投資完成還債和購車張先生想在2～3年內購置一輛10萬元左右的汽車，償還負債的目標可以在此閤並完成。由於沒有提供貸款年限和已還款期數，因此無法算齣貸款餘額具體數額，保守估計貸款餘額仍在48萬元左右，而且等額本金償還法在初期負擔的利息較重，所以目前不適閤提前還款，可以維持原狀。5000元的助學貸款已在支齣項目中體現，明年可以還完，也無需再行規劃。
　　現在的主要目標是3年之內準備20萬元的資金，其中10萬元用來償還個人負債，10萬元用來購買汽車。達成該目標需要藉助投資計劃，鑒於張先生傢庭的投資基礎，建議通過投資基金組閤的方式來積纍資金，可以配置70%比例的風格較穩健的偏股類基金，同時配置30%偏債類基金，年復閤收益率為8%左右。初期可將5萬元定期存款一次或分次投入，之後每月再追加投資3367元，這樣3年後可積纍20萬元資金用來還債和購車。
　　（2）保險重保障輕分紅可以看齣張先生傢庭的保險資産尚不充足。張先生本人隻有社保也是不夠的。從科學的保險規劃來看，傢庭的保費支齣可以占到年節餘的10%，保險額度應當做到年節餘的10倍左右。在險種配置方麵，作為傢庭主要收入來源的張先生應當作為首先保障的對象，傢庭各成員之間的配備比例應當遵循6：3：1原則，為主要收入來源者張先生購買保險的保費和保額都應當占整個傢庭保險資産的60%左右，為張太太購買的保險占30%左右。
　　在保險産品方麵，張先生應當選擇的品種是一些醫療險、意外險以及養老保險等。應當更多注重保險資産的保障功能，分紅應當不是保險主要考慮的因素。對於張太太可以注重購買健康險、醫療險等。對於張先生孩子考慮的保險重點是意外險和重疾險。
　　（3）教育金每月多定投1000元張先生傢庭每月總支齣為5500元左右，而孩子齣生後還會有所增長。張先生可用25000元作為傢庭生活的備用金。這部分備用金可以把活期存款作為預留，也可以將其中一部分配置為貨幣型基金來保持。
　　關於教育金，建議張先生在原先每月定投600元基金的基礎上再追加1000元，這樣每月定投1600元，按年復閤收益率8%來計算，18年後這筆資金將達到768138元。預計可以滿足孩子在國內上大學或齣國留學及創業獨立等各項需求。
　　（4）買車後月定投2000元準備養老金從張先生的年齡來看，退休養老計劃尚不屬於十分緊迫的規劃任務，不過養老計劃越早準備，收益越多。定期定額投資是實現這個目標的最好工具。假設張先生準備60歲退休，按照平均壽命假設活到85歲，考慮到通貨膨脹因素，假設未來退休期間的生活費按照每年10萬元計算，退休後的投資策略可以抵禦通貨膨脹，則退休時一共需要準備250萬元。為瞭滿足這個資金需求，建議張先生在完成購車還債目標之後，也就是3年後可以每月進行定期定額投資來籌備，按照年平均收益率8%來計算，每月定投的額度應為2190元。由於準備期有27年，因此可以適當調整基金組閤的比率配置，偏股類基金可以適當調增，偏債類基金可以適當調減。11.5中産階層的理財法許先生是IT企業的部門經理，今年30歲，月收入約5600元，除去衣食住行等日用開支，每月還淨餘約3000元。許先生對理財渠道的瞭解所知甚少，隻采取瞭儲蓄方式。又因為這兩年銀行利率一直存在變動的可能性，於是選擇瞭一年定期。目前他擁有10萬元的定期存款，沒有住房。許先生本身從事的工作比較穩定，已參加瞭社會保險和醫療保險，但沒有購買其他的商業保險。
　　11.5.1傢庭財務分析許先生的資産情況：收入來源比較穩定但也比較單一。每月淨餘約3000元，相當於每月的儲蓄率為54%，估計其年勞動性收入的淨餘額約為4萬元左右。
　　簡單地看，目前許先生收支情況良好。但要看到，現在並非許先生的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來進入支付高峰積蓄資金。隻靠社會統籌的社保與醫保，其實是難以保障日常生活與房貸、住院等大額支齣的。會使得許先生在未來麵臨一定的支付風險。
　　許先生目前的資産理財主要有兩個問題：一是缺乏明確的理財目標。二是現有資産的收益性較差，如主要資産為10萬元的 人人都要懂的理財常識 下載 mobi epub pdf txt 電子書 格式

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書的內容一般。

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挺好的，物流確實是一流。

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京東有活動，還是蠻優惠的

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物流真給力，坐在椅子上送到我手中

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贊贊贊！！！

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挺好的，物流確實是一流。

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京東圖書有些損傷，價格便宜

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