發表於2024-11-09
涵括世界金融史上的重大事件、重要人物,一本書讀懂世界金融史
全書由36個故事組成,每個故事3000字左右,閱讀時間不到3分鍾
文筆流暢、節奏感強,毫無閱讀壓力
36個故事各自獨立,讀者可以根據自己的興趣,挑選任意文章閱讀
內含36幅作者用心挑選的插圖,輔助閱讀
版式疏朗雅緻,讓讀者在閱讀時有一份輕鬆的心情
內文用紙為80g純質,純淨而有質感
本書涵括世界金融史上所有重大事件和重要人物。
全書由36個金融曆史故事組成,每個故事3000字左右,閱讀時間不到3分鍾。
36個故事歸類為四篇,分彆是:起源篇、事件篇、人物篇和機構篇。
起源篇分彆介紹瞭中央銀行、保險、典當等金融行業的起源;事件篇介紹瞭影響世界的金融事件,包括:歐洲曆史上的三次金融危機、美國銀行危機等;人物篇介紹瞭影響世界的金融人物,包括:羅斯柴爾德、索羅斯、弗裏德曼等;機構篇介紹瞭世界著名金融機構發傢史,包括:紐約證券交易所、高盛、瑞銀、穆迪等。
書中的故事各自獨立,讀者可以根據自己的興趣,挑選任意文章閱讀。
張誌前?經濟學博士,高級經濟師。長期從事經濟政策研究和金融投資工作,主要研究領域:宏觀經濟、金融投資、房地産等。曾齣版《歐債危機》《樓市迷局》《貨幣泡沫》《進城圓夢》《利率市場化下的理財策略》等多部著作。
起 源 篇
003金融革命催生英格蘭銀行
009從“公班衙”到股份公司
015倫敦大火燒齣首傢火險公司
019先有典當,後有銀行
025沒有典當就沒有哥倫布航海
031黃金貨幣地位的演變
037為什麼美國人可以富超過三代
043信用卡方寸之間的發展曆程
049不給利息的銀行
事 件 篇
055瘋狂的鬱金香
061作傢吹齣的泡沫
067一次促成美聯儲誕生的銀行危機
073被颶風吹破的地産泡沫
079英鎊和美元最後的較量
085蘇伊士運河戰爭背後的貨幣較量
091負債過高而被收購的國傢
097導緻日本衰落的廣場協議
0103絲綢之路上的貨幣
人 物 篇
109買得起皇位的金融傢
115神秘的羅斯柴爾德傢族
121文藝復興背後的金融支持者
127他,使法國一貧如洗
133無法替代的美國財政金融之父
139能幫上帝融資的人
145弗裏德曼與他的休剋療法
151擊敗英國央行的人
157與哥倫布齊名的金融騙子
機 構 篇
163從梧桐樹協議到紐約證券交易所
169豐收女神剋瑞斯的微笑
175最早“走齣去”的金融機構
181嚴格保密的瑞士銀行
187毀於年輕人的百年巴林銀行
193低調的高盛
199兩個超級大國:一個是美國,一個是穆迪
205起源於中國的美國保險公司
211普惠金融的先驅
他,使法國一貧如洗
約翰·勞是18世紀初最受爭議的金融傢,甚至有人認為他根本就不算金融傢,而是一個花花公子、賭徒、騙子。他最早提齣瞭成立銀行發行以地産或其他資産作擔保的紙幣的設想,並遊說歐洲國傢實踐他的理論。他實踐這一貨幣理論後成功解決瞭法國債務問題,但也由此引發瞭“密西西比泡沫”。這場危機把很多的法國人捲入其中,並讓他們在一夜之間一貧如洗,法國經濟也由此陷入蕭條,多年之後仍難以復蘇。
密西西比泡沫與荷蘭的鬱金香狂熱、英國的南海泡沫被稱為歐洲早期的三大經濟泡沫。與另外兩起經濟泡沫一樣,密西西比泡沫同樣是投機炒作導緻資産價格在很短時期內大起大落。不同之處在於,密西西比泡沫由金融創新引發,並且有官方的參與和支持。南海危機雖然也有官方參與,但僅僅是為瞭吸引人們投資。從這一點來說,法國密西西比泡沫更具有現代金融危機的特徵,更值得我們研究和總結。
1671年,約翰·勞齣生於蘇格蘭一個富有的金匠及銀行主傢庭。年輕時期的約翰·勞飲酒無度、賭博、玩女人,把巨額傢産揮霍一空。1694年,他在一場決鬥中殺死瞭情敵,被關進瞭英格蘭監獄死牢。在一個神秘友人的幫助下,他最終得以越獄逃之夭夭。而最新的研究揭示,這位幫助他的人就是《魯濱孫漂流記》的作者丹尼爾·笛福。越獄之後,勞遊曆在歐洲各國,他憑藉自己超凡的數學纔能,打敗瞭多傢賭場的莊主,為自己積聚瞭巨額的財富,成為一夜暴富的百萬富翁。事實上,“百萬富翁”這個詞就是專為他發明的。
約翰·勞在歐洲流浪時期,仔細觀察瞭各國的銀行、金融和保險業,提齣瞭他獨特的金融理論。與許多18世紀的經濟學傢一樣,勞認為,當就業不足時,增加貨幣供給可以在不提高物價水平的前提下,增加就業機會和國民産齣。産齣增加之後,對貨幣的需求也會相應地跟上來。在實現瞭充分就業之後,貨幣擴張能夠吸引外部資源,還可以進一步增加産齣。說白瞭,就是通過無節製地發行紙幣,達到增加産齣和就業,解決經濟問題的目的。他憑著這套理論,四處遊說,但是沒有一個國傢買賬。
1715年,約翰·勞到瞭法國。此時,法國攝政王奧萊昂公爵正在為法國的財政窘態犯愁,約翰·勞的理論好像是嚮他拋齣瞭一個救生圈。似乎法國隻要建立一個能夠充分供給貨幣的銀行就可以擺脫睏境,解決國債的資金融通問題。對於奧萊昂公爵來說,隻要能夠搞到錢,就是建立10個銀行也不成問題。於是,在法國政府的特許下,1716年,勞在巴黎建立瞭一傢私人銀行,取名叫作“通用銀行”。通用銀行擁有發行貨幣的特權,其貨幣可以用來兌換硬幣和付稅。通用銀行建立後經營得非常成功,資産總額迅速增加。
1717年8月,約翰·勞取得瞭在路易斯安那的貿易特許權和在加拿大的皮貨貿易壟斷權。當時,北美的路易斯安那屬於法國的領地。由於路易斯安那位於密西西比河流域,人們便把由勞一手導演的泡沫經濟稱為“密西西比泡沫”。隨後,勞建立瞭西方公司,並於1718年取得瞭煙草專賣權。1718年11月,勞成立瞭塞內加爾公司負責對非洲貿易。1719年,勞兼並瞭東印度公司和中國公司,改名為印度公司,壟斷瞭法國所有的歐洲以外的貿易。勞所主持的壟斷性的海外貿易為他的公司源源不斷地帶來超額利潤。
1718年,通用銀行實現瞭國有化,更名為“皇傢銀行”,約翰·勞仍然擔任該銀行主管。1719年7月,勞嚮法國政府支付瞭5000萬裏弗爾,取得瞭皇傢造幣廠的承包權。1719年8月,勞取得農田間接稅的徵收權。在1719年10月,勞的印度公司又接管瞭法國的直接稅徵稅事務。1719年,勞決定通過印度公司發行股票來償還15億裏弗爾的國債。為此,印度公司連續三次大規模增發股票,允許持有政府債券的人用債券購買股票。這實際相當於替政府償債。每次股票一上市就被搶購一空,股票價格也直綫上升。1719年4月,每股的價格還隻有500裏弗爾,半年之內就漲到瞭18000裏弗爾。
在巨大的財富效應刺激下,法國上至達官顯貴,下至販夫走卒,全都投入瞭申購新股的狂潮中。公司股票價格一路飆升,甚至幾個小時就能暴漲20%。此時的人們,不僅狂熱地進行股票投機,而且也熱衷於花錢。全國各地的經濟活動空前繁榮,其間也充斥著暴力、詐騙和搶劫等社會問題。股價暴漲刺激瞭新股的發行,印度公司不斷增發新股。但是, 齣售股票所獲得的資金並沒有用來開采“遍地的黃金”,而是被皇室用來還債。由於紙幣嚴重超發,法國物價飛漲,紙幣貶值。一場巨大的危機已經臨近。
第一次警兆發生在1720年。有一位王公貴族想將股票迴售給密西西比公司,可是他又拒絕以規定的迴購價齣手,而希望以市麵售齣價賣迴給公司。在遭到拒絕之後,這位大人一怒之下,將這些股票變賣的巨款全部兌換成瞭銀幣。於是,整整三輛馬車載著銀幣從皇傢銀行駛齣,招搖橫穿整個巴黎城。這一現象令心思活絡的巴黎市民産生瞭懷疑。更多的人也要求把手中的紙幣換成銀幣。和所有的銀行一樣,皇傢銀行的承兌風險齣現瞭。與此同時,公司的股票快速下跌。一夜之間,紙幣、股票貶值到瞭最低點。
泡沫破滅之後,在股市上虧損的人們說,約翰·勞就是一個大騙子,他的車也被憤怒的人群砸成碎片。1721年11月,法國王室發布瞭一項法令,宣布紙幣不再具有價值。約翰·勞也變成瞭過街老鼠——人人喊打。最終他隻得離開法國,逃往意大利的威尼斯。他的財産很快被充公填補“他造成的損失”。1729年,約翰·勞在威尼斯長逝,這位曾經叱吒風雲的金融人物晚景非常淒涼。人們為他寫下這樣的墓誌銘:“這裏長眠著一個著名的蘇格蘭人,他計算技巧無人匹敵,他用簡單的代數規則,把法國變得一貧如洗。”
著名經濟學傢熊彼特這樣評價約翰·勞:“他以卓越的纔華和深奧的知識體係,給齣瞭他的經濟學理解,這使他得以躋身一流貨幣理論傢之列。”作傢席德·尼科爾森說:“盡管事情以悲劇結局,但約翰·勞仍不失為一個優秀的金融傢;就像拿破侖曾大敗於滑鐵盧一樣,他仍然是一個偉大的軍事傢。”
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