發表於2024-11-09
普惠金融旨在為社會所有階層和群體,特彆是中小企業和低收入者提供金融服務,從而解決長期以來中小企業“融資難、融資貴”的難題。同時,普惠金融不是扶貧,也不是慈善,必須遵循市場化原則,在商業可持續原則基礎上,被服務者要承擔可負擔的成本。中國在數字普惠金融領域領先一步,充分發揮瞭“成本低、速度快、覆蓋廣”的優勢,服務於小微企業、普通農戶和創業者。《數字普惠金融的中國實踐》就互聯網支付、網絡藉貸、數字保險、網絡眾籌和互聯網財富管理等方麵的發展現狀、發展優勢,以及發展中的問題、睏難進行瞭深入探討,對數字普惠金融的監管提齣瞭意見和建議。
作者認為雖然目前中國在數字普惠金融領域處於領先位置,但依然存在下列問題:(1)數字普惠金融還不夠“普惠”。除瞭互聯網支付,一些業務的可得性低,融資成本高。(2)一些從事數字普惠金融的公司既不擁有大數據,也不具備分析能力。(3)數字普惠金融已成金融風險高發區。(4)數字安全存在明顯隱患,個人信息隱私得不到保護。(5)缺乏一套覆蓋麵廣、效率高的全國徵信係統。
作者提齣,在數字普惠金融的監管方麵,要做到統一監管標準和框架,實行綜閤監管與功能監管,設立進入門檻和退齣機製,調整法律監管政策,完善統一、開放的徵信係統,並希望在《G20數字普惠金融高級原則》指導下,平衡好數字普惠金融發展中的創新與風險。
如何在綫支付、網絡藉貸、網絡眾籌、互聯網財富管理等領域運用數字技術推動的普惠金融發展?
數字普惠金融如何體現普惠特性?真正幫助中小企業和低收入者?
如何利用大數據技術構建統一、開放的徵信係統?
規範數字普惠金融要剋服哪些監管難題?政府監管和行業自律如何齊頭並進?
數字普惠金融帶來瞭哪些新的金融風險?如何應對這些風險?
本書將一一解答這些關鍵問題。
北京大學數字金融研究中心(Institute of Digital Finance, Peking University)原為互聯網金融研究中心,是由北京大學中國社會科學調查中心、上海新金融研究院和螞蟻金服集團共同發起的研究機構,2015年10月經北京大學校長辦公會批準正式成立的研究機構,中心目前掛靠北京大學國傢發展研究院。
中心緻力於開展對數字金融、金融科技、普惠金融、金融改革等領域的學術研究,嚮社會提供**的科研成果,為行業發提供理論指導,為政府決策提供科學參考。中心施行理事會領導下的主任負責製,理事長由北京大學社科調查中心主任李強教授擔任。中心主任由北京大學國傢發展研究院副院長黃益平教授擔任,上海新金融執行院長王海明、國發院教授黃卓、瀋艷擔任副主任。學術委員會在常務理事會授權下負責中心學術管理工作。中心目前已有二十餘名全職、兼職研究人員。
目錄
《數字普惠金融的中國實踐》總報告
普惠金融發展的新機會
數字金融的普惠價值
發展數字普惠金融的睏難
數字普惠金融的創新與風險平衡
第一章 引論:數字普惠金融的中國故事
1.1普惠金融與數字技術能否結閤
1.2國內外實踐分析的文獻綜述
1.3來自北京大學數字普惠金融指數的證據
1.4數字技術推動普惠金融的機遇與風險
第二章 互聯網支付的普惠價值:不僅僅是支付
2.1引言
2.2互聯網支付的內涵和現狀
2.3互聯網支付的普惠金融價值
2.4互聯網支付發展中存在的問題
2.5結論和政策建議
第三章 網絡藉貸:數字普惠的新實踐
3.1引言
3.2基於數字技術的網絡藉貸促進普惠金融發展的可行性分析
3.3基於數字技術的網絡藉貸推動普惠金融發展的現狀
3.4網絡藉貸促進普惠金融發展的挑戰和前景
第四章 數字普惠時代的保險業革命
4.1數字保險在服務普惠金融方麵的支持能力
4.2我國數字保險發展的典型事實
4.3數字保險嚮普惠金融發展過程中值得注意的問題
4.4促進數字保險發展的著力點
第五章 網絡眾籌:新興的數字普惠金融融資模式
5.1數字網絡眾籌的主體模式和推廣普惠金融融資的巨大能動性
5.2我國數字網絡眾籌的發展現狀與案例分析
5.3數字網絡眾籌在推動普惠金融融資過程中存在的問題
5.4推進普惠金融建設,深化數字網絡眾籌融資發展的監管措施
5.5構建服務普惠金融融資的新體製,展望未來數字網絡
5.6眾籌模式的發展趨勢
第六章 中國互聯網財富管理的智能時代
6.1基於數字科技的財富管理對普惠金融的積極作用
6.2我國互聯網財富管理行業發展存在的問題
6.3關於互聯網財富管理的建議
第七章 建設適應普惠金融發展的新一代徵信體係
7.1徵信是普惠金融發展的重要基礎設施
7.2我國當前的徵信體係對普惠金融的支持還有待加強
7.3“互聯網技術”+“大數據”,深化徵信體係建設,服務
7.4普惠金融發展
第八章 利用數字技術推廣普惠金融的風險與監管
8.1傳統金融的規製與不足
8.2數字技術環境下普惠金融的類型與風險
8.3如何監管:難題與途徑
附錄 中國數字普惠金融指標體係與指數編製
參考文獻
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