商業銀行放款管理實務 [Practice of Credit Lending Management For Commercial Banks] 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

　　《商業銀行放款管理實務》由7章構成。前4章偏重於理論分析並對有關問題進行探討。第1章“信貸業務放款管理理論分析”，從放款管理的概念、基本原理、現狀、問題、功能定位和製度選擇方麵對放款管理進行理論探討。第2章“放款管理製度設計”，基於相對獨立和集中化的放款管理理念，對放款管理製度進行初步設計、優化。第3章“放款管理的探索與創新”，對放款管理中存在的低效和衝突等問題的根源及其應對措施、科技進步和利率市場化及其對放款管理的影響等進行初步探討。第4章“融資産品專題”，以獨特視角，概括瞭融資産品的基本內涵、類彆，解析瞭融資産品的結構、融資産品的運行環境和創新，以深化讀者對融資産品的理解。同時，對部分融資産品、業務及其風險管理進行瞭專題研究。
　　後3章是放款操作實務。第5章“放款流程管理”，梳理瞭放款操作流程，引領讀者深入認識放款所需要準備的各類資料、手續及其意義：掌握如何進行放款的準備與發起，瞭解放款管理部門的審查程序、原則和流程。第6章“信貸業務放款審核”針對常見的融資業務，具體列示審查要點，指導實務操作。第7章“放款管理常見法律問題”，概述放款管理和操作需要掌握的有關法律知識和要求。最後，“附錄”列示瞭放款管理和操作需要瞭解、掌握的政策、法規和國際慣例以及放款檢查的速查工具。

作者簡介

趙延河 經濟學博士，高級經濟師。先後在工商銀行棗莊市分行、華夏銀行濟南分行和平安銀行北京分行工作20多年，分彆在國際業務部、信貸管理部、稽核部、經營單位不同崗位任職，在金融國際化、貿易融資、放款管理、離岸金融、市場營銷服務等領域積纍瞭豐富經驗。工作之餘，積極從事實踐總結和理論研究，參與高校教學，取得瞭豐碩成果。在《金融研究》、《農村金融研究》、《當代經濟科學》、《稅務與經濟》、《中國財經》、《信托投資研究》、《深圳金融》、甘肅、山東行政學院學報等報刊發錶多篇論文，參編《資本國際化問題研究》（齊蘭教授主編，商務印書館）；參與濟南金融學會、國務院發展研究中心、中央財經大學等多項課題研究。業餘兼中央財經大學金融學院碩士生導師（校外）、北京金融協會交流講師、中國人民大學培訓學院《現代經濟與金融高級研修班》和北京大學總裁班講師等。

內頁插圖

目錄

第1章 放款管理理論分析
1．1 放款管理的基本概念
1．2 放款管理現狀及問題
1．3 放款管理功能定位分析及製度選擇

第2章 放款管理製度設計
2．1 放款管理製度界定
2．2 放款管理製度設計

第3章 放款管理的探索與創新
3．1 放款效率管理
3．2 放款的“衝突”與化解
3．3 放款管理理念與創新

第4章 融資産品專題
4．1 融資産品概述
4．2 産品運行環境及對放款的影響
4．3 産品創新及其影響
4．4 融資産品專題分析

第5章 放款流程管理
5．1 認識放款資料和手續
5．2 放款的準備與發起
5．3 資料提交與放款審查程序

第6章 信貸業務放款審核
6．1 流動資金貸款
6．2 外匯擔保項下人民幣貸款
6．3 齣口押匯
6．4 進口押匯
6．5 福費廷
6．6 商業承兌匯票貼現
6．7 固定資産貸款
6．8 房地産開發貸款
6．9 項目貸款（及搭橋貸款）
6．10 並購貸款
6．11 銀團貸款
6．12 信貸資産轉讓
6．13 貸款重組
6．14 銀行承兌匯票
6．15 保函業務
6．16 進口信用證
6．17 未來貨權質押開立信用證
6．18 國內保理
6．19 齣口應收賬款池融資
6．20 自償性貿易融資業務模式

第7章 放款管理常見法律問題
7．1 信貸業務閤同相關法律問題
7．2 擔保閤同相關法律問題
7．3 擔保方式及法律要求
7．4 重要授權文件的有效性
7．5 票據業務常見法律問題
7．6 進口業務融資相關法律問題
7．7 齣口押匯的性質及法律關係
7．8 涉外擔保相關法律問題
7．9 福費廷與其他融資方式的比較

附錄
附錄1 商務閤同審查常見問題
附錄2 發票的種類、內容及作用
附錄3 放款資料、手續和常見問題錶
附錄4 常用政策法規和國際慣例目錄
參考文獻
後記

前言/序言

　　商業銀行的經營始終麵臨著各種各樣的風險，而且，隨著市場條件的變化、金融管製的放鬆、金融全球化、創新步伐以及信息技術的迅猛發展等諸多因素的影Ⅱ嚮，風險的錶現形式（如信用風險、市場風險、流動風險、法律風險①和操作風險②等）及其影響程度在不同的發展階段和曆史時期也呈現不同的特徵。例如，操作風險及其影Ⅱ嚮程度的上升、金融産品創新和産品結構復閤化成為當今銀行業經營風險的突齣特徵。數據錶明，操作風險已成為商業銀行經營管理的主要風險之一，給銀行業造成的損失呈上升趨勢。據巴塞爾銀行業委員會的估計，在銀行業所有風險中，操作風險所造成的損失僅次於信用風險。
　　操作風險的存在是對銀行資本的直接侵蝕或潛在威脅。風險的增加和變化直接考驗著銀行的風險承受和防範能力，也客觀上推動瞭國際銀行業監管原則（巴塞爾協議）的不斷修改、調整。2003年巴塞爾委員會公布《操作風險管理和監管穩健原則》，2004年6月頒布《巴塞爾新資本協議》（Internantional Convergence of Capital Measurment and Capital Standard：A Revisal of Framwork），對操作風險提齣的新資本要求中，將操作風險納入資本監管的範疇。“關於操作風險管理指導意見的重點已從損失數據的收集嚮前瞻性的風險評估和全麵的風險管理轉變”③。在2006年10月最終發布的新版《有效銀行監管核心原則》中，專門為“操作風險的監管”新增一條原則（原則15），該條原則概括瞭《操作風險管理和監管穩健原則》的主要內容：“銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備與其規模及復雜程度相匹配的識彆、評價、監測和緩解操作風險的風險管理政策和程序。”新資本協議的頒布錶明，銀行業在關注信用、市場風險的同時，也日漸重視操作風險或其他案件風險的控製與管理。國內銀行業也緊跟並適應新的監管趨勢，先後齣颱瞭多項法規。2005年3月22日，中國銀監會發布《關於加大防範操作風險工作力度的通知》，就操作風險管理提齣13條指導意見（又稱“操作風險十三條”），2007年5月14日又頒布《商業銀行操作風險管理指引》，加強瞭對操作風險管理的監督和評估。
　　從信貸管理的視角看，上述風險既是信貸風險的錶現形式，又是導緻信貸風險的原因。信貸業務仍是當今商業銀行業務的重要收益來源，信貸資産收益的高低取決於信貸資産的質量，而資産質量的高低又取決於信貸風險的防控成效。如何有效防範和控製信貸風險是理論界、銀行界、監管機構等共同關心的永恒課題。從《商業銀行法》、《貸款通則》、“三個辦法一個指引”①（下稱“貸款新規”）到《銀行業機構全麵風險管理指引》等法規的頒布過程反映瞭信貸風險管理理念和手段的與時俱進，全麵風險管理和精細化風險管理是風險管理的必然要求。充分認識新時期的風險特徵，主動適應變化，運用先進和變化的管理理念和措施，從縱（指全環節、全鏈條）橫（截麵、深度、精細化）兩個方麵有效管理風險，推動信貸業務的健康開展，仍是商業銀行的重要任務。當今，公司業務投行化已經成為重要趨勢，傳統信貸業務萎縮，這種錶外化的資金投放雖然與傳統信貸産品有所區彆，但所遵循的風險管理原則沒有實質區彆。
　　商業銀行經營信貸業務必須遵守“審貸分離”的原則，這已是法律層麵的要求②。原則中的“審”是貸前調查基礎上的信貸準入審批，而“貸”即實際發放，即通常所稱的“放款”，是信貸項目從“紙上談兵”階段（信貸調查、信貸審批）嚮現實轉變（簽訂閤約、實際發放）的分水嶺。“從放貸開始，銀行便進入瞭風險之地”③。從這一刻始，信貸項目從風險分析、評估、認定階段將轉變為“現實的風險資産”。銀行在獲得收益的同時，開始真正承受風險。
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