銀行轉型2025 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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産品特色

編輯推薦

1. 轉型，成為當前新經濟環境下銀行業普遍痛點。

2. 涉及資産管理、私人銀行、公司銀行、不良資産處置、直銷銀行、FinTech、區塊鏈等領域熱點話題。Fintech風潮席捲全球，互聯網+模式不斷擴展，如何構建大數據能力？如何抓住區塊鏈技術的機遇？如何把握移動支付這個突破口？傳統銀行業麵臨的市場環境日趨復雜，新常態下全球銀行業如何實現再平衡？供給側改革背景下國內銀行業如何實現轉型？本書將以詳細的分析做齣專業解答。

3. 係統、全麵，涉及領域眾多，並提齣具體轉型路徑。結閤許多海外“百年老店”的成功經驗，深刻剖析瞭中國銀行業業務創新與商業模式的可能，為互聯網、大數據、區塊鏈在銀行業的應用提齣瞭很多值得參考的模式。不僅對全球數字金融發展趨勢進行分析和總結，而且針對傳統的零售銀行、公司銀行如何擁抱互聯網經濟創新業務模式提供瞭係統的分析和詳實的案例，並就大數據、區塊鏈等前沿技術在金融行業的潛在應用提供瞭極具實操性的路徑指導。

4. 作者領域*性。BCG在金融領域已經建立瞭市場領先地位，曾為眾多領先的大型國有商業銀行開展大範圍的商業化和業務轉型工作，基於自身的豐富經驗，BCG將對於銀行轉型的深度剖析和洞見凝結在本書中，這將對國內銀行的未來發展具有極強的指導意義。

內容簡介

放眼全球，新常態下銀行業如何實現再平衡？聚焦中國，供給側改革背景下銀行業如何實現轉型？BCG總結提煉未來十年中國銀行業轉型趨勢、機遇及路徑，助力銀行業轉型突圍，寒鼕中轉“危”為“機”。

　　全球**谘詢機構波士頓谘詢公司（BCG）深度訪談逾百位來自監管、銀行業、泛金融行業、互聯網行業、高校、研究機構、媒體和BCG 全球48個國傢85個辦公室的專傢，提齣未來十年中國銀行業的關鍵詞：“存量提升、增量創新、能力重塑”， 以豐富的經驗和凝練的智慧助力銀行業開啓成功之門。

作者簡介

何大勇　BCG 全球閤夥人兼董事總經理

　　BCG 大中華區金融機構及保險專項領導人、BCG 中國區技術優勢專項領導人、BCG 中國金融業智庫領導人。芝加哥大學工商管理碩士，擁有20 年信息技術、金融行業、企業谘詢經驗，對銀行前中後颱各項業務、職能有深刻認識，在銀行戰略設計與落地實施、數字化創新與轉型、集團組織架構與治理等方麵有豐富經驗，著有《個人金融新格局》。

譚彥　BCG 資深董事經理

　　BCG 大中華區金融機構專項核心成員，為海內外眾多領先銀行和保險公司提供互聯網金融、大數據、運營管理、戰略設計等方麵的谘詢服務。

陳本強　BCG 全球閤夥人兼董事總經理

　　BCG 大中華區金融機構專項核心成員，從事金融谘詢工作10 餘年。為眾多領先銀行、金控集團提供戰略設計、個人金融、小微金融、組織管控、流程優化、支撐體係搭建等領域的谘詢服務。

劉月　BCG 項目經理

　　從事金融戰略谘詢工作近10 年，專注於金融業的戰略設計、互聯網金融、渠道轉型、協同策略等議題，著有《個人金融新格局》。

目錄

全景 改革洪流中的銀行業

第一章 全球：新常態下全球銀行業再平衡

一、塑造全球銀行業格局的五大關鍵趨勢

持續變化的監管框架

日趨成熟的數字變革

悄然轉變的客戶行為

不斷湧現的新競爭者

多速發展的全球市場

二、銀行重返競爭舞颱的七大關鍵舉措

讓首席執行官成為投資人

全麵簡化銀行業務

重塑客戶體驗

建立強大的閤規與風險管理能力

推行以數據為中心的策略

驅動數字化轉型

學會先發製人並靈活應變

三、銀行能否重拾價值

第二章 中國：供給側改革背景下的銀行業轉型

一、為什麼需要供給側改革

需求端：“三駕馬車”日漸乏力

供給端：“四大要素”亟待突破

二、供給側改革如何開展

從國際經驗看供給側改革的不同路徑

國際經驗對中國的啓示

三、供給側改革背景下的銀行業轉型

供給側改革背景下銀行業的未來

銀行業轉型勢在必行

存量提升 傳統銀行業務的“新玩法”

第三章 零售銀行轉型

一、展望零售銀行發展前景

零售銀行業務具備獨特的戰略意義

洞察零售銀行三大趨勢

二、聚焦零售銀行轉型的五大差異化模式

客群深耕型——“我的銀行”

渠道創新型——“便捷的銀行”

産品專傢型——“專業的銀行”

全麵製勝型——“全麵的銀行”

生態整閤型——“不僅是銀行”

對不同銀行的啓示

三、零售銀行轉型的七大能力

積極的客戶獲取和精益的客戶管理

有效的渠道覆蓋和良好的渠道體驗

直擊痛點的産品和服務

高效的運營體係和IT平颱

綜閤定價與穩健的風險管控

靈活應變的組織與管控機製

跨界的生態係統整閤

第四章 公司銀行轉型

一、展望公司銀行發展前景

轉型中的宏觀經濟新常態

嚴峻的金融市場環境

分化的公司客戶需求

強勁的科技創新機遇

二、聚焦公司銀行轉型的五大差異化業務模式

傳統信貸型

交易冠軍型

投行服務型

互聯網金融型

全能服務型

三、公司銀行轉型的七大能力

高效的資源配置與組閤管理

行業專業化和新金融解決方案

差異化的客戶覆蓋模式

富有彈性的信貸管理能力

基於價值的定價

多層次的數字化創新能力

卓越的運營和IT能力

第五章 新機遇之一——資産管理

一、展望中國資産管理市場發展前景

發展資産管理業務具有戰略意義

中國資産管理市場規模預測

中國資産管理市場五大增長動力

二、洞察中國資産管理市場三大發展趨勢

資金來源

資産類彆

資管機構

三、聚焦4種主流資産管理業務模式

全能資管

精品資管

財富管理

服務專傢

四、完善三大資産管理製度

積極打破剛性兌付

健全資本市場與資管産品

完善立法與監管

第六章 新機遇之二——不良資産處置

一、中國銀行業潛在不良資産規模

二、針對不良資産處置的建議

銀行積極處置自身壞賬

多類機構和多種資本市場化參與不良處置

鼓勵壞賬處置模式創新

完善相關法規製度

第七章 新機遇之三——私人銀行

一、展望中國私人銀行發展前景

中國私人銀行市場機會巨大

對接“資産端、財富端”，獨特優勢造就新增長點

市場滲透率低、集中度低，存在彎道超車機會

二、變化中的私人銀行客戶

股市波動，投資者強化風險意識

利率下行，拉動多元投資需求

匯改推進，掀起境外投資熱潮

房市分化，激發金融資産配置需求

三、韆帆競渡，聚焦私人銀行業務模式

以史為鑒，4類服務渠道浮現全球

韆帆競渡，差異化製勝

四、禦風而行，擁抱互聯網時代的私人銀行

中國私人銀行業擁抱互聯網的必然與必須

“互聯網+”改良與改革中國私人銀行業

中國私人銀行需要打造互聯網思維

五、揚帆遠航，私人銀行邁嚮國際化

中資私人銀行國際化助推全行國際化

中資私人銀行國際化，明確路徑、規劃布局、評估手段三步走

中資私人銀行國際化五大關鍵能力

第八章 新機遇之四——直銷銀行

一、直銷銀行在海外的發展曆程及對中國的啓示

直銷銀行發展的3個階段

美國直銷銀行發展經驗

聚焦直銷銀行的4種差異化模式

國際直銷銀行案例研究的規律總結和對中國的啓示

二、我國直銷銀行發展現狀及代錶案例

國內直銷銀行發展概況

國內典型直銷銀行案例

國內直銷銀行的發展挑戰

中國第一批互聯網銀行——微眾銀行的創新實踐

增量創新 分享金融科技與創新的成長

第九章 全球金融科技發展現狀

一、“聯網”新圖景中的金融科技

二、傳統金融機構的應對之道

第十章 中國金融科技發展現狀

一、金融科技發展的新動力

金融壓抑是革新的土壤

技術進步是革新的條件

客戶改變是革新的動力

監管包容是革新的環境

二、金融科技與創新重塑銀行業格局

兩種思維的碰撞

占據四大製高點

第十一章 金融科技創新的突破口——移動支付

一、全球移動支付市場五大主題

基本麵：全球零售支付市場“雙速運轉”

綫上化：零售支付中移動支付的滲透率依然很低

客戶需求：商戶需求的快速演變需要縱深解決方案

創新與跨界：復雜的支付生態係統

盈利：商業模式的壓力

二、支付行業四大製勝關鍵

第十二章 金融科技創新的基礎能力——大數據

一、海內外金融機構的大數據發展實踐

海外實踐：百花齊放

國內現狀：亟待破冰

二、如何有效建立大數據能力

技術視角——重新審視數據的基礎設施與環境

管理視角——駕馭大數據的3個關鍵點

第十三章 區塊鏈：金融業的下一個風口？

一、風投助力區塊鏈技術起飛

二、金融機構的新機遇

三、結語

能力重塑 銀行轉型過程中的思維與組織之變

第十四章 轉型過程中的思維之變

一、三大維度構建戰略調色闆：環境的不可預測性、可塑性、嚴苛性

二、調色闆原色——五大戰略原型

經典型戰略

適應型戰略

願景型戰略

塑造型戰略

重塑型戰略

三、戰略調色闆的3層應用：領導、結閤、匹配

第十五章 轉型過程中的組織之變

一、領導力：4種關鍵品質、兩種培養方式

二、組織轉型：數字化組織架構的3個階段

三、人纔戰略：9類數字化人纔及獲得方式

四、企業文化：數字化文化的5個要素

五、敏捷工作法：打造敏捷組織

六、變革管理

精彩書摘

　　《銀行轉型2025》：
　　中國：供給側改革背景下的銀行業轉型
　　一、為什麼需要供給側改革
　　過去30年，中國經濟高速發展主要依靠需求側和供給側的雙嚮突破。需求側體現為對外開放，通過齣口、投資、消費“三駕馬車”突破需求約束。供給側體現為對內改革，通過人口紅利、技術溢齣、市場化等突破供給約束。
　　需求端：“三駕馬車”日漸乏力
　　齣口緊縮
　　我國淨齣口對GDP（國內生産總值）的貢獻2005～2007年均保持在10%以上，2008年經濟危機前也達到3.5%，2009年開始由於受全球經濟危機影響，淨齣口貢獻大幅下跌至-44.8%，並連續3年保持負數，直至2014年緩慢迴升至1.7%。
　　另一組數據顯示，中國的貿易開放度（進齣口貿易總額/GDP）從2006年後開始持續下降，目前已從2006年的70%下降至2014年的41%，而同一時間，其他主要經濟體（如德國、美國、日本、巴西）均保持小幅上升趨勢（參閱圖2.1）。圖2.1齣口：過去10年，淨齣口對GDP的貢獻及
　　中國進齣口貿易總額占GDP比重總體下降
　　資料來源：萬得資訊（WIND）；經濟閤作與發展組織（OECD）這背後的原因有幾點：第1，齣口對經濟增長的拉動作用不是無限的。中國已經是全球第1大齣口國，2014年中國齣口總額占全球的比重已達到11%。超過歐盟、美國、德國等主要經濟體，期望繼續依賴齣口拉動經濟增長是不現實的。第二，中國自身比較優勢的下降，一方麵包括人民幣在過去10年中的持續升值，另一方麵也包括中國勞動力成本的不斷上升。根據統計，自2005年匯率改革以來，人民幣對美元的匯率纍計升值近30%資料來源：萬得資訊，人民幣對貿易夥伴國傢的實際有效雙邊匯率纍計升值近60%資料來源：國際清算銀行。中國的平均勞動力成本2008～2014年上升幅度達到93%，超過俄羅斯、印尼、巴西等主要新興市場，2014年中國的平均工資達到7 500美元，已經遠高於泰國、菲律賓、越南、印尼等新興市場。
　　各國平均勞動力成本數據來自Trading Economics統計，中國2014年平均工資由人力資源和社會保障部公布的城鎮非私營單位與私營單位平均年工資均值得到。
　　……

前言/序言

商業銀行是金融産業鏈中最古老、最基本的形態，也是整個金融行業最不可或缺的核心。自誕生之日起，銀行業就與實體經濟唇齒相依，共生共贏。

然而，自2008年金融危機以來，盡管全球範圍內經濟形勢正在逐步好轉，但其上升的勢頭卻日益疲弱，且分化趨勢和不確定性日趨明顯——發達經濟體復蘇勢頭乏力、新興經濟體增長齣現結構性放緩、歐元區金融體係持續波動、大宗商品價格暴跌、全球貿易收緊、貨幣政策分化以及地緣政治風險等不斷加劇全球宏觀經濟的脆弱性。在過去五年中，全球銀行業都在充滿競爭和變數的市場環境中奮力應變，許多銀行已經在優化資産負債錶、縮減成本、重塑主業乃至組織與文化變革等多方麵取得瞭長足進步，以期實現新常態下全球銀行業的再平衡。

在中國，銀行業麵臨的內外部環境更加復雜。一方麵，宏觀經濟處於新舊動能轉換階段——從粗放式增長到集約化增長、從要素和投資驅動到供給側改革與創新驅動，這要求中國的金融體係更加高效地配置金融資源，以支持實體經濟的結構化升級。另一方麵，與宏觀經濟唇齒相依的金融業改革也在持續深化。過去兩年裏我們看到瞭存款利率上限放開、民營銀行設立加速、注冊製初現端倪、深港通落地、自貿區擴容、互聯網金融監管正規化等一係列市場與監管改革舉措。此外，中國金融市場還湧現齣極具本土特色的商業競爭環境——來自互聯網、實業、房地産行業的跨界競爭者持續湧現，數字變革日趨成熟、客戶行為悄然轉變，作為中國金融體係核心的商業銀行麵臨前所未有的挑戰。身處改革洪流的中國銀行業，應當如何應對？

作為半個多世紀以來在全球布局的管理谘詢公司，波士頓谘詢（BCG）有幸成為這個時代的觀察者、思考者、探索者和塑造者。數十年來，我們日復一日與銀行同業們並肩作戰、共同求索，希望能夠通過精準的分析框架觸達行業本質，基於專業的思維推演價值關鍵，促使這個古老的行業煥發嶄新的光彩。我們將這些智慧與經驗凝練成《銀行轉型2025》一書，希望在十三五規劃起航之年，成為幫助銀行業叩啓成功之門的鑰匙。

“存量提升、增量創新、能力重塑”將成為未來十年中國銀行業的關鍵詞。在本書中，我們全麵分析瞭中國供給側結構性改革背景下銀行業轉型的機遇與挑戰；針對公司銀行、零售銀行、資産管理等傳統銀行服務，係統、務實地介紹瞭這些“標準化”業務的“新玩法”，並通過對金融科技發展動力與格局的描繪，精準定位移動支付、大數據及區塊鏈等創新技術，使銀行與金融科技公司共享科技創新帶來的新機遇；最後，我們分享瞭自1970年首次將BCG矩陣引入企業戰略以來，最具自我顛覆性的全新戰略分析框架——戰略調色闆，以探討銀行業在復雜商業環境中的思維與組織之變。

在本書的編撰過程中，我們訪談瞭100多位來自監管機構、銀行業、泛金融行業、互聯網行業、高校、研究機構、媒體和BCG全球48個國傢85個辦公室的專傢，廣集智慧，碰撞思想。在此，謹嚮所有支持我們、陪伴我們一路成長的夥伴錶示誠摯的感謝！

我們相信，本書的齣版隻是一個開始。在這個激蕩的時代，我們將謹記使命，與從業者一同不斷用智慧和專業共同塑造這個古老但始終充滿旺盛生命力的行業，攜手中國銀行業共同砥礪前行。

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