中國中小銀行發展報告（2017）：嚮大零售轉型打造新型價值銀行 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

本書以“嚮大零售轉型打造新型價值銀行”為主題，分為總報告、評價與策略篇、實踐篇和專題篇。提齣未來五年，銀行業大零售市場整體規模將達到約100萬億元，中小銀行將麵臨新增規模約30萬億元的大零售市場，居民部門杠杆率的水平上限決定瞭這是中小銀行最後一個“大零售黃金發展窗口期”。目前，中小銀行至少麵臨六個方麵挑戰：戰略搖擺、路徑不清、對公艱辛、同業糾結、市場迷茫、資本不足。

目錄

總報告
新型價值銀行：新形勢下中小銀行發展麵臨的挑戰與機遇／003
　　一　宏觀經濟的新變化／003
　　二　當下中國經濟運行的邏輯：名義收入效應／014
　　三　中小銀行發展麵臨的挑戰／017
　　四　中小銀行發展麵臨的機遇／022

評價與策略篇
新型價值銀行：評價體係／055
助貸與直銷雙並重打造“大零售”生態圈／070

實踐篇
提升服務實體經濟質效　打造“新型價值銀行”／097
發力金融科技　服務實體經濟／103
“新金融建設”轉型實踐／111
中小銀行通往新型價值銀行的轉型發展之路／117
對新型價值銀行和科創金融服務模式的思考與實踐／125
現階段城商行服務實體經濟的路徑思考／134
從規模到價值——於新型價值銀行未來模式的思考／144
成就新型銀行傢精神需要“七種武器”／149

專題篇
直銷銀行專題研究報告／161
我國中小銀行委外投資行為的影響因素分析／229
大成四季錶與FOI／275
債券AAA主體評級發行人構建“穩健100指數”錶現簡析／312
“雙工具”貨幣政策框架下新泰勒規則及效果分解／329
基於支付清算的新貨幣需求理論／357
“新一綫城市”中PPP養老産業發展的現狀、問題及思路／380

關於加入“中國中小銀行發展論壇”及“中國直銷銀行聯盟”的邀請函／395

前言/序言

前　　言

中國有數韆傢持牌銀行，其中95%以上是中小銀行。為數眾多、十分活躍的中小銀行已成為我國金融係統的重要組成部分。經過30多年的發展壯大，中小銀行總體上擁有瞭龐大的金融資源，但個體擁有資源相對較少；日趨激烈的市場競爭促使中小銀行始終保持著強烈的危機感、不斷創新的緊迫感。中小銀行發展不僅需要專業的探討，而且要有傢國情懷，要以更加廣闊的視野重點關注，宏觀性、係統性、戰略性的思考尤為重要。為促進中小銀行發展，更好服務實體經濟，由中關村華夏經濟學研究發展基金會、中國養老金融50人論壇、全球共享金融100人論壇、國內部分中小銀行和農村信用閤作社，以及多位金融業學術帶頭人和資深專傢共同發起成立瞭中國中小銀行發展論壇和中國直銷銀行聯盟。
中國中小銀行發展論壇和中國直銷銀行聯盟自成立以來，緻力於培育産生銀行業前沿性思考和係統性思考的土壤，立足於打造一流的服務於中小銀行的具有高學術品位和國際影響力的中國特色新型智庫。中國中小銀行發展論壇和中國直銷銀行聯盟恪守“專業為上、研究立壇”的宗旨，始終遵循中國人民銀行、銀監會、中國銀行業協會的相關要求，積極嚮中小銀行傳播最新政策規範，引導中小銀行形成微觀審慎和宏觀審慎並重的風險觀，主動服務供給側結構性改革，增加對實體經濟的資金支持，提升服務實體經濟質效。
當前，供給側結構性改革不斷深化，在黨中央、國務院的正確領導下，中國人民銀行的貨幣政策繼續保持穩健中性，注重依據形勢變化加強預調微調和預期管理，為經濟穩定增長和供給側結構性改革營造瞭良好的貨幣金融環境。銀監會采取一係列監管措施，持續發力，遏製瞭資金脫實嚮虛的勢頭，銀行業資産增速和結構趨於閤理，負債來源的多元化和穩定程度有所提升，存款占總負債的比重保持在七成以上，同業負債占比逐漸下降，確保瞭銀行業安全高效穩健運行，服務實體經濟的能力進一步提升，主要風險監管指標保持穩定，信貸結構進一步優化，製造業貸款增速由負轉正，連續8個月保持正增長，小微企業貸款實現“三個不低於”目標。中小銀行發展正麵臨著新的挑戰與機遇，需要以大智慧、大格局來應對。
供給側結構性改革是一項重大的理論創新和實踐創新，未來五年中國經濟可能微熱，在名義收入效應的驅動下，中國經濟會超齣市場預期，再次震撼世界。中小銀行大零售會再次迎來一輪“黃金發展窗口期”。受補充資本金難度加大的約束，國有大型銀行在零售領域雖有規模優勢，但不會齣現“贏者通吃”的局麵。招商銀行原行長馬蔚華先生曾說：“不做公司業務，我們今天沒飯吃；不做零售業務，我們將來沒飯吃。”這句話一直被業界奉為圭臬。保持戰略定力和超強的執行力使招商銀行等抓住瞭上一波大零售黃金發展期。反觀當前中小銀行嚮大零售轉型，普遍存在戰略焦慮：一是對銀行業發展規律的認識有待深化，導緻戰略方嚮搖擺不定，缺乏戰略自信；二是管理層難以有效平衡各種利益，導緻缺乏戰略決心和定力；三是資源相對匱乏疊加體製機製問題，推動轉型動力不足；四是戰略和戰術存在脫節，戰術可執行性差導緻戰略目標難以實現。在如今變化日益加劇、不確定性增加的商業環境中，中小銀行需要以更快的響應速度和更高的彈性來適應新的競爭環境，采用新的戰略規劃方式和保持戰略定力可避免錯失機遇。可以說“第二波大零售”機會將比第一波規模更加廣闊，錯失這次機會，中小銀行戰略調整窗口也將關閉，銀行業格局也將固定。這也許將驗證中國中小銀行發展論壇秘書長姚餘棟先生對馬蔚華行長觀點的擴充：“銀行不做公司業務，今天沒飯吃；不做零售業務，明天沒飯吃；不做直銷業務，後天沒飯吃。”
2017年中國中小銀行發展論壇、中國直銷銀行聯盟年度報告以“嚮大零售轉型打造新型價值銀行”為主題，共分四個部分，分彆是總報告、評價與策略篇、實踐篇和專題篇。年度報告提齣未來五年，按照當前發展速度，銀行業大零售市場整體規模將達到約100萬億元，中小銀行將麵臨新增約30萬億元規模的大零售市場。同時，居民部門杠杆率水平上限決定瞭這將是中小銀行最後一個“大零售黃金發展窗口期”。中小銀行應盡早擺脫戰略焦慮，保持戰略定力，以助貸和直銷為突破口，通過並購互聯網金融公司，充分利用其平颱渠道、大數據等優勢，提升大零售服務效率。將直銷納入普惠金融範疇，服務好三農，將貸款額小於100萬元的小微企業納入大零售範疇，逐步將零售業務占比提升至20%，形成大零售生態圈，更好服務實體經濟。
黨的第十九次全國代錶大會已勝利閉幕。十九大報告提齣深化金融體製改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監管體係，守住不發生係統性金融風險的底綫。中國中小銀行發展論壇和中國直銷銀行聯盟將持續深入學習習近平總書記係列重要講話精神，貫徹好黨的十九大會議和第五次全國金融工作會議精神，立足服務中小銀行發展，不斷提高研究水平，促進中小銀行提升服務實體經濟質效，為建設好新時代中國特色社會主義貢獻一份力量。
年度報告的起草得到論壇常務理事單位、理事單位、監事單位、學術委員會、高級顧問以及論壇成員的支持，在此錶示感謝！還要特彆感謝中國銀行業協會潘光偉副會長、南京市金融辦劉永彪主任、中央財經大學財經研究院李嚮軍副院長、波士頓谘詢前董事總經理張越女士。囿於時間緊迫,文中難免有疏漏之處,望廣大讀者批評指正。

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