信用資本:開啓未來金融的密碼 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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産品特色

編輯推薦

適讀人群 ：傳統金融從業者、傳統IT從業者、互聯網金融及移動互聯網創業公司人員、數據隱私與歸屬等問題法律研究人員和其他對該領域感興趣的人員。

我們身處在巨大的變革期：手機、移動網絡承載著“0”和“1”組成的數據，不斷地打通人與人、人與商品、人與服務的連接。
傳統的“信用”曾經通過不同的方式解決過以下問題：在即將到來的“數字信用”時代，你又該如何預知可能的變化？又該如何駕馭趨勢、順應大潮？
與此同時，由海量的各類信息産生的數據隱私、數據歸屬等問題均處於當前法律的灰色範圍，騙子和大數據滿天飛，隱私得不到保護。我們的支付、徵信、身份鑒權等流程也因為數字手段而變得極為便利。
在享受這些 “小進步”的同時，生活在當下的每個人，不得不理解為什麼“錢”正在演化為“信用”？為什麼朋友之間的“信任”必然會變為陌生人之間的“信用”？為什麼“基因的我”和“經曆的我”是統一的？數據的所有權為什麼會和財産所有權一樣重要？
翻開本書，讓我們一起讀懂過去，看清未來。

內容簡介

信用是什麼？

人類如何在不同曆史階段利用不同的手段，將底層的信任與關係變為信用？

隨著電子、通信和數字技術的發展，結閤當下熱門的Fintech技術，人類會再次組織起什麼樣的超大規模信用網絡？

除基因外，“數字信用”為什麼會是“人之為人”的證明？

在騙子和大數據滿天飛的時代，為什麼數據的歸屬比“財産權”更為重要？

時間的本質是什麼？如何看待信用記錄和數據加密具有相同的時間本質？

當你理解瞭這些道理，讓我們漫遊“智慧金融”時代，感受數字信用社會的生存法則。

作者簡介

滕達：曾就讀於清華大學與北京交通大學。在通信、電子、計算機、經濟、金融等領域進行過學習。曾在通信係統、智能終端、定位導航接收機等方麵課題進行過工作和研究，是科技、經濟、金融、生物、技術哲學、長跑方麵的發燒友。目前在某大型央企從事智能信息的市場策略研究工作。

內頁插圖

精彩書評

作者以國際視野，縱覽信用發展的韆年曆史，輔以強大的金融科技創新，縱橫捭闔，深入淺齣。談笑風生中讓讀者（哪怕是金融小白）參透信用的本質，管窺未來金融之密碼，讀來饒有趣味，掩捲沉思良久……

——上市公司獨立董事、中國互聯網金融研究院專傢組成員，趙永新教授

本書將信用的發展與信息技術的發展巧妙地寫到瞭一起。書中對數字信用社會的構建思路，無疑也為通信和信息産業的建設發展提供瞭一些值得思考的見解。

——《通信産業報》主編，辛鵬俊

信用是現代經濟發展的重要基礎，近年來隨著金融科技的發展，信用的價值越來越被大眾所認識。數字技術為我們構建瞭不同於傳統信用的數字信用體係框架，移動互聯網、大數據、人工智能、數字認證、生物識彆等技術既充實、豐富瞭信用體係的發展，同時也帶來瞭數據安全、數據歸屬權、如何定義“我”的信用等新的挑戰。《信用資本——開啓未來金融的密碼》幫助我們梳理數字信用的發展及挑戰，帶我們思考在數字化生存的時代，如何讓信用發揮齣更大的價值，以及如何構建未來的數字信用社會。

——宜信公司 首席戰略官，陳歡

在Fintech領域，本書是我*喜歡的兩本之一。該書的優勢在於，它基於大量的實際經驗，反思瞭很多問題，並且加以提煉。更重要的是，這種提煉並不抽象，而是以很多活生生的例子給齣來。強烈建議這個時代每個人都應該買一本，並且多讀幾遍。

——清華大學，電子係副教授，姚錚

數字經濟、數字中國、智慧社會無疑是未來十年重要的産業關鍵詞。本書以信用為切入點、結閤數字科技，打通現實和虛擬空間探討瞭以上幾個關鍵詞中的産權、法律、博弈等問題，觀點新鮮有趣、思考獨闢蹊徑。

——北京交通大學，産經學副教授，彭兆祺

目錄

第一篇 信用：從遠古一路走來

第1章 從古老的信用到現代金融 3

1.1 從人情到藉貸 3

1.2 信用創造：從神權到君權 4

1.3 信用的背書：抵押 5

1.4 從信用藉貸到現代金融的誕生 6

1.5 豐富的信用産品 7

第2章 信用與支付革命 9

2.1 無限信用的權杖 9

2.2 支票：隨心所欲的錢包 10

2.3 銀行卡大爆發 12

2.4 銀行卡的小夥伴：POS機 13

第3章 生産信用的“車間” 15

3.1 信用審批的流水綫 15

3.2 房貸：福利式授信 16

3.3 麵嚮綫上的虛擬信用卡 17

3.4 電子化信用審批嚮審批算法的進化 17

第4章 美國式信用社會 20

4.1 美國三大徵信局 20

4.2 FICO評分方法 22

4.3 環環相扣的信用鏈條 23

4.4 古老又年輕的美式徵信 24

第5章 P2P：去中介化的信貸 26

5.1 P2P的誕生與人人貸的翻譯 26

5.2 個性化利率與高效放款 28

5.3 P2P貸款與金融監管 29

5.4 瘋狂的P2P 30

5.5 共贏理念與徵信技術 31

第6章 信用：點滴之處，乾坤之間 33

6.1 割裂的信用網絡 33

6.2 芝麻信用問世 34

6.3 大信用網絡的背書 35

6.4 信用不大器，細節定成敗 35

6.5 To be or not to be 37

6.6 我們的徵信之路 39

第7章 大幕開啓：從電子化徵信到數字信用社會 41

7.1 徵信大幕開啓 41

7.2 八張牌照——八仙過海 42

7.3 徵信數據共享——閤縱連橫的“刺蝟們”的取暖 43

7.4 信用網絡建設：慎重的決策 44

7.5 數字信用社會降臨 45

第二篇 從個人數據到數字信用

第8章 時空位置與個人身份 49

8.1 蘋果手機中招 49

8.2 位置信息決定信用卡額度和保險費率 50

8.3 前互聯網時代的位置數據 51

8.4 GPS：由冷戰帶來的位置變革 52

8.5 互聯網時代的位置數據 53

8.6 通過大量位置信息推論人群身份 54

8.7 亟待加密的位置數據 55

8.8 數據安全與隱私保護 56

第9章 變換的位置：個人齣行數據與信用 58

9.1 從遠方到內心深處 58

9.2 常旅客計劃 59

9.3 延伸的常旅客計劃 61

9.4 從齣行數據到數字信用 62

9.5 旅行與性格 64

9.6 信用采集：萬裏之外“無差彆” 65

第10章 流水與賬單：過往的金融實力 67

10.1 銀行流水：金融數據檔案 67

10.2 信用卡賬單 68

10.3 從賬單分析到授信 69

10.4 電子賬單時代 70

10.5 從O2O到綫下移動支付 72

10.6 由電子賬單到消費金融 72

第11章 圖譜中的數字信用 75

11.1 網絡搜索與知識圖譜 75

11.2 從知識圖譜到興趣圖譜 77

11.3 解析個人圖譜數據 80

11.4 興趣圖譜數據的智能解析 82

11.5 從個人圖譜數據到數字信用 83

11.6 受約束的傳統職業評級 84

11.7 興趣圖譜的局限性 85

第12章 瀏覽器：從上網行為到數字信用 87

12.1 瀏覽器：通往互聯網之門 87

12.2 Cookie：瀏覽器的“腳印” 88

12.3 用戶行為與數字信用 90

12.4 瀏覽器的移動化涅槃 92

12.5 瀏覽器的另一條進化之旅 95

12.6 HTML 5：智能化交互內容 96

第13章 “人”-“機”-“人”交流衍生的數字信用 99

13.1 從符號産生到互聯網言行 99

13.2 輸入法的數據庫：可以量化的人類言行 100

13.3 從輸入內容到個性化詞庫 101

13.4 從輸入數據到數字信用 102

13.5 從文字輸入到意識與心理 105

13.6 文字輸入的局限性與富媒體化交流 106

第14章 Web 2.0時代：從微博內容到數字信用 108

14.1 有人氣的互聯網“市井” 108

14.2 字裏乾坤：從微博內容到國民情緒 109

14.3 字裏乾坤：從Twitter到個人職業 111

14.4 從個人職業到數字信用 112

14.5 內容分析：發現相近的內容 114

14.6 基於內容建立的社交圈子 115

14.7 從草根到大V：無冕的內容之王 118

第15章 即時通信：可量化的人際關係數據 120

15.1 地位“崇高”的群主 120

15.2 發現社交位置 121

15.3 社交位置的不確定論 122

15.4 不可阻擋的社交位置計算 124

第16章 政府數據：全體公民的信用背書 126

16.1 透明的公民 126

16.2 政府信用管理：從公章到數字化 128

第三篇 蘊含在社交關係中的數字信用

第17章 尋找社交網絡中的燈塔 133

17.1 保羅?埃爾德什：從圖論到社交網絡的數學傢 133

17.2 科學界的參考係 135

17.3 不同的圈子，相同的規則 136

17.4 社交網絡參考係 137

第18章 世界真小：傳統熟人關係網絡的信用背書 140

18.1 我們的關係原來這麼近 140

18.2 從人情關係到社會資本 142

18.3 無中生有的信用 143

18.4 可測算的封閉網絡 143

18.5 熟人網絡下的信用體係 144

18.6 社會資本的傳統測量方式 145

第19章 從交通到交往：“地球村2.0”時代 148

19.1 從鄉村到“地球村” 148

19.2 “地球村2.0”時代 149

19.3 分隔度塌陷與再部落化 151

19.4 幾億人的村落生活 152

第20章 量化社會地位：人際關係網絡的數字化 155

20.1 “位置”的三層含義 155

20.2 從社交網絡位置到數字信用 156

20.3 社交網絡數據 157

20.4 社交網絡位置的測算 158

20.5 測量社交網絡位置：聯係與溝通 159

20.6 測量社交網絡位置：網絡效應 161

第21章 量化復雜性：靜態關係網絡與動態關係網絡 163

21.1 從口口相傳到史誌族譜 163

21.2 從《三國誌》中抽象社交網絡數據 164

21.3 從曆史記錄到電話本、通信記錄 169

21.4 “電話黃頁”是社交網絡的中心嗎 170

21.5 運營商與社交軟件工具 172

第四篇 復雜的隱私監管與數據所有權

第22章 無意智的手機：透露你信息的“自己人” 177

22.1 離不開的手機 177

22.2 身旁的“幽靈” 178

22.3 密不透風的監控與隱私竊取 180

22.4 隱私數據的救兵 181

22.5 秀隱私 182

第23章 我眼前的世界：你有權知道嗎 184

23.1 隱私是什麼 184

23.2 隱私的分類分級 186

23.3 隱私權與社交圈 187

23.4 隱私——連接即密鑰 188

第24章 數據歸屬 191

24.1 數據的靈魂 191

24.2 數字財産 192

24.3 可使用≠可傳播 194

24.4 聚沙成塔：數據的連接權 195

24.5 數據戰爭 197

第25章 實名製：數字信用的基石 198

25.1 身份是一種約定 198

25.2 曆史悠久的身份僞造與濫用 199

25.3 無實名，不信用 200

25.4 信用歸屬唯一性 201

25.5 實名與加密 202

25.6 加密與數據歸屬 203

第26章 不斷加速的技術進步與永遠蹣跚的法律製約 206

26.1 “人肉搜索”與“言論自由” 206

26.2 披露隱私數據 207

26.3 隱私的武器 208

26.4 技術的繮繩與立法的碼農 210

第27章 智能終端：不隻是你的貼身秘書 211

27.1 嵌入身份認證的手機 211

27.2 手機：高科技的信物 213

27.3 終極的智能手機 214

第28章 信用有效期與加密強度 216

28.1 變化中的人類 216

28.2 數據的年輪：加密強度與徵信有效期 217

28.3 時間的本質 220

第29章 數字信用：從約定開始的博弈 222

29.1 “舉重若輕”的約定 222

29.2 不斷細化的詐騙分工與法律博弈 223

29.3 從危害影響到數字信用管理 223

29.4 被割裂的互聯網與沒有終極真理的博弈 224

第五篇 組織的信用評級

第30章 威力巨大的評級 228

30.1 米其林餐廳與債券評級 228

30.2 製造危機的評級 229

30.3 評級的藝術 231

30.4 評級服務的價值 233

第31章 發現市場的引力 235

31.1 信息牽引市場價值 235

31.2 中小企業評級 236

31.3 去中心化時代的企業徵信 238

31.4 區塊鏈與雲徵信 239

31.5 管理者：改變企業信用的原動力 240

31.6 “老賴”：企業傢精神的B麵 241

第32章 組織評級：是否卓有成效 243

32.1 從無序到有序的耗散結構 243

32.2 耗散：公司的活力 244

32.3 宗教與企業精神 246

32.4 評級：從企業誕生到企業精神 248

32.5 挖掘“看不見摸不著”的企業風氣 249

第六篇 數字信用社會漫遊

第33章 即將再次“消失”的鈔票 255

33.1 為什麼有錢就瞭不起 255

33.2 韆姿百態的“貨幣” 256

33.3 紙鈔“籌碼”與信用的本質 258

33.4 Fintech：約束信用的外力 260

第34章 比特幣與區塊鏈 263

34.1 人人認可的記賬係統 263

34.2 新式的“我欠你”信物 264

34.3 人人皆“銀行” 266

34.4 記賬全靠“算力” 267

34.5 區塊鏈實現數字契約 268

34.6 主權貨幣下的電子貨幣體係 270

第35章 免稅的信用遺産與返璞“村落型”社交 271

35.1 孔子的韆年信用 271

35.2 信用——不滅的遺産 272

35.3 無法青史不留名 273

35.4 需要納入統計的“信用” 275

35.5 “我欠你”的欠條貨幣與社會化信用體係 276

35.6 客觀的數字信用 277

第36章 數字信用社會構想 279

36.1 綫上的權利 279

36.2 兩個空間的權利 281

36.3 齣來混，遲早是要還的 282

36.4 “我是我”與“你是你” 283

36.5 終將智慧的網絡與設備 284

後記 286

參考文獻 288

精彩書摘

隱私的分類分級

隱私正在離散化，隱私的概念正在變得廣闊和多層次。依據隱私的私密程度、所有者關注度等不同角度，隱私可以分為很多種，比如以私密程度來劃分，可以分為以下幾大類。

?公開的隱私：比如名字、職位、工作單位、工作環境、居住的小區環境、所處的周邊環境等，這些都是公開的信息，但這些信息也是某種意義上的隱私。對於一個完全陌生的人或係統來說，這些信息屬於隱私。

?部分公開的隱私：比如身份證號、銀行賬號等信息，對於無關的外人來說就應該屬於隱私。但對於辦理業務的銀行、政府機構、央行徵信係統來說，當你需要辦理某些手續時，這些信息都不能稱之為隱私；但對於想使用這些信息進行身份盜用或詐騙的人來說，這些信息就是隱私，他們無權得知。

?部分私密的隱私：如一個人的財産與收入情況，對於自己的傢人、密友可能是小範圍公開的信息，但這部分信息對其他人來說卻是隱私，比如銀行卡密碼，屬於較私密的隱私，但在情侶、夫妻、親人之間可能共享。

?絕對隱私：國傢或組織機密，違背道德底綫、不符閤普通認知的習慣，不願意透露的個人特性等。

當然，相同的信息對於不同的人來說，可能屬於不同隱私；不同的信息對於相同人來說，也可能屬於不同隱私。比如一個人的財産情況，對於普通人來說，屬於部分私密的隱私或絕對隱私；而對於競選後當選的美國總統來說，卻變成瞭公開的隱私。而且這種細分分類還會隨著隱私的發展，更加復雜。

除瞭以上的分類，站在所有者的角度看隱私，還分為以下幾類。

傳統隱私的信息：傢庭狀況、婚否、個人財産、違反常理的信息等。

?不知道是隱私的信息：即隱私所有者對於此類隱私不瞭解、不熟悉、不專業，以緻於不知道是隱私的信息，比如醫療化驗中的結果，普通人可能並不知道係列指標暗含的意義。

?被部分公開的隱私：比如傢人的姓名、孩子的情況、傢庭背景等。對於這部分信息，很多人都不以為然，可能會通過各種公開渠道、社交網絡透露齣去，但這部分信息一旦被組閤、連接、重構，就會發掘很多潛在的隱私，造成一定的威脅。

把全部信息歸為一種隱私，不符閤當前實際情況。隱私有多個維度，應根據隱私的重要程度、本身價值、傳播範圍、使用權限，建立一套多維的隱私體係，並以此對隱私進行精確管理與保護。隱私權與社交圈

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