個人理財(原書第6版) 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

本書對個人理財規劃的各個方麵進行瞭詳細探討。全書分為七個部分：一部分是理財規劃工具，主要介紹瞭個人預算及稅務籌劃；第二部分是管理你的流動性，主要討論瞭金融機構的選擇、貸款與現金的管理；第三部分是個人融資，主要討論瞭個人貸款的申請、住房融資等內容；第四部分是保護你的財富，主要討論瞭各種各樣的財産保險和人身保險；第五部分是個人投資，主要介紹瞭股票、債券、基金等各種投資工具及投資策略；第六部分是養老和遺産規劃，主要討論瞭與養老和遺産有關的計劃、策略與稅負方麵的考慮；後一部分對各種理財規劃進行瞭總結，形成一份完整的個人理財規劃。本書強調理財決策過程中利弊的權衡與取捨，所有章節都使用瞭虛擬情境的方式來闡述各種理財決策之間的相互關係。書中提供的所有內容旨在讓讀者學會必要的技能，把這些方法切實應用於現實生活，以便幫助他們做齣明智的決定。本書適閤高校金融等專業的學生、金融從業人員、企業財務經理使用。

目錄

簡明目錄
前言
緻謝
理財知識課前測試
第1章　理財規劃概述 1
第一部分　理財規劃工具
第2章　利用個人財務報錶製定理財規劃 20
第3章　貨幣時間價值的應用 41
第4章　將稅務知識應用於理財規劃 56
第二部分　管理你的流動性
第5章　銀行服務和利率 82
第6章　現金管理 100
第7章　個人信用評估與維護 116
第8章　信用管理 134
第三部分　個人融資
第9章　個人貸款 154
第10章　購房融資 175
第四部分　保護你的財富
第11章　汽車和屋主保險 202
第12章　健康和殘疾保險 222
第13章　人壽保險 239
第五部分　個人投資
第14章　投資基礎 258
第15章　股票投資 275
第16章　債券投資 289
第17章　共同基金投資 302
第18章　資産配置 321
第六部分　養老和遺産規劃
第19章　養老規劃 338
第20章　遺産規劃 355
第七部分　理財規劃的綜閤
第21章　整閤理財規劃的內容 366
理財知識課後測試 379
附錄A　你的職業 381
附錄B　任務 395
附錄C　財務錶格 400


目　錄
前言
緻謝
理財知識課前測試
第1章　理財規劃概述 1
引導案例 1
本章學習目標 1
1.1　個人理財的作用 1
1.2　理財規劃的內容 2
1.3　理財規劃怎樣影響你的現金流 5
1.4　製定你自己的理財規劃 9
小結 15
復習題 15
理財規劃練習題 16
理財心理：你的支齣模式 16
係列案例：辛普森一傢 17
第一部分
理財規劃工具
第2章　利用個人財務報錶製定理財規劃 20
引導案例 20
本章學習目標 20
2.1　個人現金流量錶 20
2.2　影響現金流的因素 22
2.3　預測現金流 24
2.4　個人資産負債錶 28
2.5　預算怎樣影響你的理財規劃 34
討論題 35
小結 35
復習題 36
理財規劃練習題 37
理財心理：你的現金流齣 38
係列案例：辛普森一傢 39
第3章　貨幣時間價值的應用 41
引導案例 41
本章學習目標 41
3.1　貨幣時間價值的重要性 41
3.2　一元錢的終值 42
3.3　一元錢的現值 45
3.4　年金終值 47
3.5　年金現值 49
3.6　使用時間價值預測儲蓄 50
3.7　怎樣把時間價值納入你的理財規劃 52
討論題 52
小結 52
復習題 53
理財規劃練習題 53
理財心理：你手頭現金的終值 55
係列案例：辛普森一傢 55
第4章　將稅務知識應用於理財規劃 56
引導案例 56
本章學習目標 56
4.1　稅務背景知識 56
4.2　納稅人類彆 61
4.3　總收入 61
4.4　減扣和免除項目 65
4.5　應納稅所得額與所得稅 68
4.6　怎樣把稅務規劃納入你的理財規劃 71
討論題 73
小結 73
復習題 74
理財規劃練習題 74
理財心理：你的稅負 76
係列案例：辛普森一傢 76
第一部分係列案例 77
第二部分
管理你的流動性
第5章　銀行服務和利率 82
引導案例 82
本章學習目標 82
5.1　金融機構的類型 82
5.2　銀行服務 84
5.3　選擇金融機構 89
5.4　存貸款利率 90
5.5　為什麼利率會變化 94
5.6　怎樣把銀行服務納入你的理財規劃 96
討論題 96
小結 96
復習題 97
理財規劃練習題 98
理財心理：支付賬單 99
係列案例：辛普森一傢 99
第6章　現金管理 100
引導案例 100
本章學習目標 100
6.1　現金管理的背景知識 100
6.2　貨幣市場投資工具 101
6.3　貨幣市場投資工具的風險 108
6.4　風險管理 109
6.5　怎樣把現金管理納入你的理財規劃 111
討論題 112
小結 112
復習題 112
理財規劃練習題 113
理財心理：強製儲蓄 114
係列案例：辛普森一傢 114
第7章　個人信用評估與維護 116
引導案例 116
本章學習目標 116
7.1　關於信用的背景知識 116
7.2　徵信機構 119
7.3　身份盜用：對個人信用的威脅 124
7.4　身份盜用的防範 126
7.5　應對身份盜用 129
7.6　怎樣把信用評估與安全納入你的理財規劃 131
小結 131
復習題 132
理財規劃練習題 133
理財心理：還清信用卡欠款 133
係列案例：辛普森一傢 133
第8章　信用管理 134
引導案例 134
本章學習目標 134
8.1　信用卡的背景知識 135
8.2　償還信貸 139
8.3　審核你的信用卡對賬單 142
8.4　信用卡相關法規 143
8.5　信用卡使用訣竅 144
8.6　怎樣把信用管理納入你的理財規劃 147
討論題 148
小結 148
復習題 148
理財規劃練習題 149
理財心理：使用你的信用卡 150
係列案例：辛普森一傢 150
第二部分係列案例 151
第三部分
個人融資
第9章　個人貸款 154
引導案例 154
本章學習目標 154
9.1　個人貸款的背景知識 154
9.2　個人貸款利率 158
9.3　購車貸款 160
9.4　購買還是租賃的決策 165
9.5　助學貸款 167
9.6　住房淨值貸款 167
9.7　發薪日貸款 169
9.8　怎樣把個人貸款納入你的理財規劃 170
討論題 170
小結 171
復習題 171
理財規劃練習題 172
理財心理：你的車貸 173
係列案例：辛普森一傢 173
第10章　購房融資 175
引導案例 175
本章學習目標 175
10.1　你有多大承受能力 176
10.2　選房

前言/序言

前　言先問問自己以下幾個關於理財的問題：
你有錢的話，是先買輛新車還是先把信用卡欠款還清？你能藉到多少錢？哪傢銀行的服務最適閤你的需要？如果發生緊急情況，你有沒有辦法弄到錢？你有充足的保險嗎？你會不會提前退休？本書將幫助你應對上麵這些以及其他的理財睏境。它將讓你獲得做齣重大決策所需的知識和技巧。它也會指導你為自己製定一個理財規劃。總之，本書讓你有機會培養必要的技能，逐漸改善你的財務狀況。
第6版的修訂說明在齣版時，所有章節內容都已經更新，以便嚮讀者完整呈現最新的理財世界。我們對《個人理財》第6版所做的主要修訂如下。
第6版中保留瞭“理財心理”這個欄目，但賦予瞭它新的應用，比如消費行為如何突破預算的限製或創造財富。
我們修訂瞭“辛普森一傢”的案例，以保證全書內容的連貫性，並且在案例中使用更低的利率來反映真實的環境，因為自上一版發行以來利率已經降低瞭。
我們修訂瞭布萊德·布魯剋斯的案例，以保證全書內容的連貫性，並且在案例中使用更低的利率以反映真實的環境，因為自上一版發行以來利率已經降低瞭。
更新瞭一些信息，比如不同教育水平和職位的工資前景，以及關於信用卡發行時對學生保護的最新規則。
第1章包含瞭更多關於選擇高校、專業和職業的信息。它還更新瞭不同職業的工資情況，說明瞭怎樣根據財務目標製定理財規劃。
第5章“銀行服務和利率”引入瞭關於支票服務、藉記卡、手機銀行、支票賬戶費用以及儲蓄賬戶的討論。
第6章“現金管理”在案例中使用瞭更低的利率以反映真實情況，因為自上一版發行以來利率已經降低瞭。
第7章“個人信用評估與維護”引入瞭關於學生信用卡、徵信局、提高信用評分，以及防範身份盜用的討論。
第8章“信用管理”引入瞭關於保障信用卡和預付費信用卡，以及持卡人保護的信用卡發行新規則的討論。
第9章“個人貸款”引入瞭關於點對點藉款、汽車經銷商保修規則、學生貸款和住房淨值貸款的討論。
第10章“購房融資”中使用瞭更低的利率以反映真實情況，因為自上一版發行以來利率已經降低瞭，並且引入瞭關於信用評級對個人按揭貸款獲取能力的影響、簡化按揭貸款閤同條款的新規則，以及個人按揭貸款保險的討論。
第16章“債券投資”中使用瞭更低的利率以反映真實情況，因為自上一版發行以來利率已經降低瞭。
第19章“養老規劃”更新瞭所有不同養老計劃的有關信息，因為自上一版發行以來，許多規則已經修改，比如每年可投入金額的上限。
本書的特點第1章通過介紹理財規劃的內容構建瞭本書的框架。本書其餘內容分為7個部分，分彆講述第1章中介紹的理財規劃內容，並且在第21章中將它們整閤為一個完整的理財規劃。
（1） “理財規劃工具”介紹預算和稅務規劃。
（2） “管理你的流動性”介紹銀行服務、信用和現金管理。
（3） “個人融資”介紹大額購買時的融資。
（4） “保護你的財富”介紹保險規劃。
（5） “個人投資”介紹各種投資方式和投資策略。
（6） “養老和遺産規劃”介紹與養老和遺産相關的規劃、策略和稅務問題。
（7） “理財規劃的綜閤”介紹怎樣把各方麵內容整閤到完整的個人理財規劃中。
1.決策本書提供的所有信息都是為瞭讓學生能夠在深思熟慮之後做齣恰當的財務決策。每個章節都在指導你進行理財決策，最終這些決策將構成完整的理財規劃。每當學生學完一個章節，他們都能掌握理財規劃的一個相關部分。學生應理解，個人理財的關鍵在於學以緻用。
本書提醒讀者注意財務決策中的權衡。購買一輛新車的決定會影響可用於娛樂、租金、保險和投資的資金。本書采用完整的案例情節貫穿所有章節，分彆展現各項個人理財的決策內容，包括：
案例人物史蒂芬尼·斯普拉特，她是一個剛剛邁入職場的大學畢業生。
每章結束時使用辛普森一傢的案例，刻畫瞭一個有兩個孩子的普通傢庭麵臨的種種財務睏境。
每單元結束時使用的布萊德·布魯剋斯的案例，讓學生為改善布萊德的財務狀況齣謀劃策。
最後，第21章是對所有單元的整閤，凸顯瞭理財規劃各方麵內容之間的關聯，並展示瞭一個史蒂芬尼·斯普拉特製定的完整的理財規劃。
2.對數學的簡單要求理財規劃中的量化部分讓許多學生望而生畏。本書通過清晰的邏輯分析簡化瞭個人理財對數學的要求。書中也分析瞭一些公式和計算，隨後都用案例加以闡釋。每章後麵的理財規劃練習題提供瞭充分的機會讓學生應用這些數學概念。
緻　謝關於個人理財的問題，許多人的真知灼見讓我受益匪淺。他們是：約翰·伯納丁（John Bernardin）、凱文·貝迪（Kevin Brady）、戴夫·布魯剋斯（Dave Brooks）、程平（Ping Cheng）、英加·奇拉（Inga Chira）、西恩·戴維斯（Sean Davis）、埃德·埃弗哈特（Ed Everhart）、瑪麗安·哈德森（Marianne Hudson）、維剋托·卡拉法（Victor Kalafa）、肯·詹森（Ken Johnson）、帕特·劉易斯（Pat Lewis）、瑪麗·馬杜拉（Mary Madura）、阿爾傑·普雷提（Arjan Premti）、奧利弗·施努
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