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[澳] 布莱特.金（Brett King） 著，白宫/施轶 译

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店铺： 蓉政图书专营店

出版社： 北京联合出版公司

ISBN：9787559602602

商品编码：13367437118

包装：精装

丛书名： 银行3.0

开本：16

出版时间：2017-06-01

用纸：轻型纸

页数：356

套装数量：1

字数：363000

正文语种：中文

   商品参数

银行3.0：移动互联时代的银行转型之道（新版）
	定价	98.00
	出版社	北京联合出版公司
	版次	1
	出版时间	2017年06月
	开本	16开
	作者	（澳）布莱特.金（Brett King）
	装帧	精装
	页数	356
	字数	363000
	ISBN编码	9787559602602

   内容介绍
   银行未来会怎样，银行下一步该怎么做？银行如何在客户行为变化、科技变化，以及新的非银行竞争者不断涌入等时代变化的形势下，在未来取得成功？
　　这是*一本透彻深入全面呈现当今银行业的内外形势与状况的书，包括技术变化、客户行为变化、外部竞争者，银行现有组织架构、流程模式、制度思维、人员结构、互动渠道、营销方式等。具体包括低网点化，ATM、网站、呼叫中心的落伍，及智能手机、社交媒体、移动支付、手机钱包、大数据与云计算、生产型消费者的崛起等。
　　银行必须尽快适应客户逐步移动化、数字化的生活，若始终原地踏步，不主动跟上客户步伐，就会被他们甩掉，从而被更多新的灵活满足客户需求、为客户提供便利的中间商和*三方等非银行机构所取代。比如移动通讯网络运营商、设备生产商、移动系统制造商、应用开发团队、新兴企业，谷歌、Facebook、Paypal等。

　　这是一本关于银行未来与银行创新的圣经。谁能根据书中提出的建议率先采取行动，谁就能在未来的竞争中领先一步乃至傲视群雄！

   编辑推荐

★《银行2.0》席卷全球金融业，横扫美、英等七国*十大畅销书榜

《银行3.0》上市两周即位居英国、德国、法国、日本*银行类畅销书榜首

★美国银行业协会杂志、《亚洲银行家》主席、金融服务俱乐部主席、阿联酋NBD银行执行副总裁、澳大利亚会计师公会会长等联袂推荐

★2012年美国银行年度创新人物、世界*无卡移动银行创始人布莱特?金，告诉你如何在急剧变化中拥有未来！

★再不行动，你就会成为下一个牺牲者

   作者介绍

布莱特·金（Brett King），畅销书作家、演讲家、未来学家，全球*金融机构资深顾问，国际金融管理学会创立者，世界上*一家无卡移动银行Movenbank（Finovate2013年年度伦敦“*佳展示”）的创始人兼CEO。被评为2012年美国银行年度创新人物，系2013年银行创新“十大*酷品牌”中的*一一位个人。亚洲卓越零售银行家奖、GSMA全球移动奖、中东商业成就奖国际评委。他还是广播节目“打破银行”的主持人，并定期为赫芬顿邮报、BBC、互联网创新撰稿，被经济学人、TEDx、华尔街日报、金融时报、银行家、彭博社、BBC、福克斯新闻、洛杉矶时报等媒体广泛报道。
　　作为行业的思想领袖，布莱特·金是理财、客户体验、零售渠道分销战略等方面公认的专家。曾领导法国*大广告与传播集团阳狮集团

   目录
致谢
简介
一部分 客户行为的变化
一章 高度联通的客户需求
心理影响
扩散过程
行为颠覆的四个阶段
零售银行业务颠覆及“去银行化”
功能与服务成为新卖点
第二章 卓越客户体验的投资回报率
孤立的渠道
组织结构
网点vs网络vs手机
打破惯性
第二部分 重建银行
第三章 网点有救吗
业务照办，银行再见
21世纪网点的核心功能
以互动为目的的网点创新
客户不再上门会怎样
改善现有网点
第四章 客户开发与互动——客服的生态系统
客户需要更好的客服
Siri，Lola、Skype和VoIP
当客户愿意成为客户
以客户为中心意味着改变组织结构
响应架构
总结：渠道的战略性调整
第五章 互联网——为何营收依然艰难
为什么网上购物没有增多
网上卖什么
屏幕优先
对现有客户进行交叉销售
改善现有网络渠道
第六章 移动银行业务——市场巨大，前景广阔
史上伟大的设备
大环境
把银行业务卖给没有银行账户的人
未来会怎样
第七章 自助业务的进化
自助银行业务的起源
ATM不只是  机？
下个10年
ATM网络的深远影响
总结：ATM未来三阶段
第八章 比起品牌，我更相信口碑
社交媒体的兴起
社交媒体的长项
你无法控制舆论
宣传与影响：真实的投资回报率
众包模式：善用人群的力量
总结：意义何在
第三部分 前景——渠道
第九章 与科技进步共舞
更快、更小、更智能
银行整体实施
第十章 在云端开疆扩土
云服务
大数据
虚拟拓展现实
总结：一场新革命
第十一章 交互式银行业务：建立数字化关系
与客户互动的时代
在对话中实现互动
风险缓解与投资回报率
与众多“生产型消费者”互动
第十二章 移动支付、电子货币与储值商店
移动支付已成主流？
移动钱包的兴起
谁能在移动钱包之战中胜出？
虚拟货币
移动P2P支付
销售终端的进化
总结：移动支付加速
第十三章 以点带面：将银行业务与信息传递情景化
渐行渐远
情景至上
影响扩散的过程
第十四章 优质银行指南
银行3.0时代的重点清单
银行变革清单
名词解释
参考文献

   在线试读

客户行为的演变
　　第一章
　　高度联通的客户需求
　　2011年，互联网取代了电视和报纸，成为美国年轻一代的信息来源。［1］同年，人们每天花在智能手机应用上的时间超过了使用PC的时间。［2］将近25%的美国家庭根本没有或只有极为有限的金融服务，［3］而美国家庭的智能手机普及率与互联网接入率却分别达到了103%与76%。［4］在亚洲，16亿人根本没有银行账户，［5］而智能手机却有26亿用户。［6］
　　2011年6月，联合国宣布，接入互联网已经成为一项基本人权。［7］到2016
　　年，全球一半以上的人口将拥有智能手机，而且只要每月缴纳话费，互联网接入服务就会免费获得。［8］如今越来越多的人在使用手机而非PC登录网络。相信几年之内，仅平板电脑一项的销量就会超过PC。［9］
　　当今世界，交流已经不再只是一项基本人权，更是一种日常生活的基本状态。而且只有交流还远远不够，我们很多人同时拥有多台设备，比如一两部智能手机，一台平板，一台PC，一台能接入网络的游戏机，一台能接入流媒体的网络电视，也许还有更多。总而言之，我们已经生活在一个高度联通的世界当中了。
　　我的三个孩子分别为3岁、9岁、12岁，对于他们来说，自己已经绝不可能生活在一个没有智能手机和互联网的世界中了。他们根本无法理解一个没有“永远在线”的信息传输系统，没有社交网络，没有多点触控的平板电脑或其他科技的世界是什么样子。在他们眼中，这些科技成果不是什么新颖独特的东西，也不是取代另一种信息渠道的备选品，他们只会理所当然地认为世界本就该如此。如果你不同意的话——你简直就是原始人。
　　2011年一季度，Facebook的用户数量就已超过互联网巨头谷歌。［10］我们大概再也找不到身边的哪个朋友是没有Facebook账户的了。记不记得那些曾经说过“我绝不会去用ATM”，“我用不着电子邮件”，或是“我不需要智能手
　　机”的人？今天也有人对Facebook这么说。当然了，全球有将近20亿互联网用户，而Facebook也可能会在用户达到十几亿以后开始失去势头，但你不能因此就说Facebook是失败的，对吧？
　　事实上，过去20年里的创新发明，如互联网、智能应用和社交媒体，如今已经不是什么新鲜玩意了。对于我们这些还记得它们出现之前世界是什么样的人来说，这些发明在1999年确实是创新，但是对“00后”来说，它们不是。它们只是日常生活的一部分，仅此而已。
　　所以，当你为自家银行出谋划策时，当你研究如何把这些科技产品迅速全盘整合到你的渠道策略中时，你该这么想：从今天开始，这就是银行业务的办理方式，而且是的方式。没有互联网、智能手机、社交媒体和多点触控的日子，已经一去不复返了。
　　因此，砍掉对这些基本科技产品的经费投入是完全没有道理的。这些科技就是银行业未来的基石。这类对未来的投资是躲不掉的。银行业应该从现在开始就抓住每一次机会去了解它们，因为这对银行业未来的营收和竞争力来说至关重要。
　　也许有人会说，对数字化的投入推迟一些没什么大不了的。这种想法绝对大错特错。看看那些几乎被互联网破坏殆尽的各大行业（图书、音乐、报纸等等），你就该清楚，那些安于现状或是对数字化投入过慢的人，就是在数字化浪潮中一波倒下去的牺牲者。
　　事实上，今天的客户会很自然地期望你提供数字服务，就像你提供的ATM和网点服务一样。你必须这么做，你没得选。接下来你还将了解到，事实上，你连投资时机都已经没得选了。如果你还没有在这些科技产品上砸下重金，那么你已经在整个“期望曲线”与“行为曲线”上远远落后了。再不行动，你就会成为下一个牺牲者。不久的将来，银行很有可能会被IT或科技公司主宰，银行业务只不过是通过科技手段实现的一种功能罢了。
　　一个普通人平均每天会在使用应用程序和检查邮件上花费约94分钟，平均每天会输入信息近100次；［11］每个月会登录移动银行20～30次，［12］登录网银7～10次，［13］而一年也去不了几次银行网点。［14］消费者越来越多地通过网络购物，甚至会在实体店里用手机扫一扫商品条码，再与网上或其他地方的售价做对比。亚已经开始通过这种行为策略来与百思买在美国展开竞争。对消费者来说，这已经算不上什么新鲜事，而只是他们在21世纪中的生活方式罢了。
　　但“在线”与高度联通是一把双刃剑。很多人发现，自己已经越来越难以摆脱这种“在线”的接入与服务方式了。他们有的是因为自己的雇主或客户对这种不间断式的接入有需求，有的则更糟，是因为自己对这种联通性上了瘾。而这种强迫症式的联通需求还只是信息时代的副作用之一。［15］
　　信息时代中，消费者有了更大的选择权、更广阔的渠道、更好更快的物流和服务方式。为了证明对科技投资的抵触是注定无用的，我们必须认清其背后的动因。
　　导致行为变化的原因主要有两个，其一是信息时代及其相关发明造成的心理影响，其二是这些发明的扩散过程。这两个原因导致了典型的行为变化，而金融机构应该认真思考这些行为变化所带来的客户开发与客户服务方面的变化。
　　消费者的行为变化可以分为四个行为颠覆阶段。它们会对银行与金融机构产生重大的长期性影响。
　　心理影响
　　要了解当代高度联通的消费者究竟受到哪些关键心理因素的影响，我们就要先看一看这一领域具有奠基性的理论——马斯洛需求层次理论［16］，如图1.1所示。亚伯拉罕?马斯洛研究了他那个年代的一些代表人物，例如阿尔伯特?爱因斯坦、简?亚当斯、埃莉诺?罗斯福和弗雷德里克?道格拉斯，确定了需求层次的递进顺序，或者说，确定了推动个人发展的积极因素是什么。
　　图1.1 马斯洛需求层次理论
　　（版权：维基百科知识共享）
　　科技进步、高效便捷的服务，以及自我实现方式的多样化，改变了我们衡量时间、设定预期与自我认知的标准。比如，在电话和网络等新的通信方法出现后，如果我们还坚持使用传统低效的交流方式，那显然是在浪费时间。反过来，因为可以更有效地利用时间，我们的自尊心也会随之增长。而且，在执行一件事或进行一笔交易时，只要一切按部就班，我们就不再需要第三方的协助，这就会给我们一种一切尽在自己掌握之中的感觉，进而提高自身的自我满足感。而倘若使用传统方式，这些就可能是无法实现的。
　　让我们以贷款为例。假设我想买所房子，在20世纪70年代的美国，我必须靠银行才能贷到款。这就意味着我必须开车去一趟本地的银行，跟银行经理做个预约，然后做好准备在见面时低三下四地赔笑脸，以让银行经理批准银行放贷给我。如果银行经理对我印象不错，或者我们是熟人，或者我的生意跟这家银行有关联，那么我就有可能拿到贷款。即便如此，我对贷款利率和手续费什么的还是毫无话语权，这些完全是银行说了算。作为客户的我可能会觉得很无助，而要是银行拒绝贷款的话更是如此。
　　那时的银行觉得拒绝客户没什么大不了的，他们认为：“如果你走运，如果我们批准了你的申请，你才可能成为我们的客户。”而今天，消费者在这种业务上已经有了很大的话语权，他们不再依靠有限的几个供应方（银行）。权力已经转移到消费者手里。
　　2008年，Countrywide是美国大的房屋贷款提供商。2009年，Countrywide被美国银行以41亿美元的价格收购。Countrywide让客户可以将自己的贷款在线打包出售，而根本无须进行面对面的交谈。我经常听到实体网点的支持者说“要销售贷款，你需要实体网点”，但事实并非如此。Countrywide拥有900余万个房屋贷款个案，而且这些贷款全部都是从网上［17］售出的。
　　这些购买者绝不仅限于年轻一代购房人。X一代（1964～1975年）和婴儿潮一代（1946～1963年）才是有可能上网寻找贷款方案的人群。［18］Mortgagebot在2010年的报告中称，88%的网络贷款申请人年龄集中在19～59岁之间。［19］此外，网上贷款节省的费用相当可观。［20］ING（荷兰国际集团）旗下的MyRate公司称，从他们那里办理一项30年期、30万澳元（约合27.8万美元，按2014年5月汇率换算得出，下同）的网络贷款，可以节省约8万澳元（约合7.4万美元）。
　　Google财经澳大利亚版称，88%的澳大利亚网民会在网上搜索贷款信息，并且会在选中一家贷款提供方之前花上6～11个小时来研究贷款。［21］即便到了实际接触贷款提供方这一阶段，也有越来越多的人选择网络途径，而非打电话或面谈。关于客户必须通过实体网点来获得贷款的传说，仅仅只是一个传说而已。实际情况是，如今大部分贷款都是通过网络售出的，实体网点只是申请流程中的一部分而已。
　　传统的放贷方不应该因此觉得受到了威胁，相反，它们应该为自己赚钱的产品可以通过低成本的数字渠道轻易售出而感到高兴才是。在美国，近半数放贷方将它们1/4的贷款产品放到了网上。据Mortgagebot的调查显示，通过第三方包销形式售出的贷款有61%是在网上申请完成的。这种形式已成主流，其既非新鲜事物，也非刚崭露头角，而已经是大众市场的普遍行为。
　　让我们回到新科技与选择多样化给个人带来的心理影响上来。现在的消费者会想：我完全可以自己做主，如果放贷方的贷款产品达不到我的预期，我就放弃。我有的是选择，因为信息渠道的大幅拓宽，我获得的咨询远比以前多得多。我可以达成更划算的交易，因为放贷方要拿下我这个客户要比以前难得多。我省下了钱，因为更好的渠道、更多的竞争使利润中的水分被挤了出去。贷款产品从以前的“均码”变成了现在的“订制”，所以，我得到的贷款产品更适合我，质量也更高了。
　　对于一名消费者来说，现在的消费环境与20世纪70年代时有何不同呢？用马斯洛的需求理论来讲，现在积极因素推动了我的个人发展。我对自我的认知变得更加明晰，因此变得更主动了。我的自我感觉也更加良好，变得更快乐、更有主动权了。
　　随着时间的推移，我对金融服务提供方的总体要求已经“水涨船高”。我现在想要的是之前无法实现的——我要自己做主，我要高效率，我要有更多的选择。这些需要不仅仅造成我的行为与习惯的改变，从更深层次来说，它成为我进行选择的一种决定性驱动力。在这种情况下，无法提供这种灵活性与自主权的供应方只会被我淘汰。
　　……

 

融合创新，智启未来：金融科技浪潮下的银行新篇章 在这个日新月异的时代，科技的触角已深入金融领域的每一个角落，重塑着我们对银行的认知和体验。当移动互联的浪潮席卷而来，传统银行体系面临着前所未有的挑战与机遇。本书深入剖析了在金融科技飞速发展的背景下，银行业如何实现深刻的转型，以适应并引领这个变革的时代。 第一章：移动互联的颠覆性力量——重塑金融生态 移动互联不仅仅是技术的进步，更是思维模式的革新。本章将带领读者穿越数字时代的脉络，揭示移动互联如何从根本上改变了用户获取金融服务的习惯和期望。从智能手机的普及到社交媒体的广泛应用，再到大数据和云计算的赋能，我们将深入探讨这些技术趋势如何瓦解传统的银行边界，孕育出新的金融服务模式和参与者。理解这一颠覆性力量是银行转型的起点，也是应对未来竞争的关键。 第二章：银行3.0时代的挑战与机遇——数据驱动的精细化运营 “银行3.0”并非简单的线上化，而是以客户为中心，以数据为驱动，实现全方位、精细化的运营。本章将聚焦银行在这一新时代所面临的核心挑战，例如如何应对科技公司的跨界竞争、如何重塑客户关系、以及如何实现传统业务与新兴业务的协同发展。同时，我们将重点阐述其中的巨大机遇，特别是如何利用大数据分析洞察客户需求，优化产品设计，提升服务效率，并在此基础上构建差异化竞争优势。 第三章：技术赋能的银行转型路径——创新产品与服务体系 技术是驱动银行转型的核心引擎。本章将系统梳理当前主流的金融科技手段，如人工智能、区块链、云计算、物联网等，并深入分析它们在银行转型中的具体应用场景。我们将探讨如何通过技术赋能，创新支付结算、信贷融资、财富管理、客户服务等各个业务条线，构建更加便捷、高效、个性化的金融产品与服务体系。从智能客服到风险控制，从区块链技术的应用到物联网金融的探索，本书将提供一系列切实可行的转型思路。 第四章：客户体验的重塑——从交易到关系的升华 在移动互联时代，客户体验成为银行的核心竞争力。本章将深入剖析客户期望的演变，以及银行如何通过技术手段重塑客户旅程，实现从“交易导向”到“关系导向”的转变。我们将探讨如何利用数据分析构建360度客户画像，提供千人千面的个性化金融解决方案，并围绕客户生命周期提供全方位、无缝隙的服务。从线上渠道的优化到线下网点的智慧化升级，本书将为您展现如何打造真正以客户为中心的银行。 第五章：组织变革与人才升级——拥抱敏捷与创新文化 技术和业务的转型离不开组织架构和人才队伍的同步升级。本章将深入探讨银行在组织变革方面所面临的挑战，例如打破部门壁垒、建立敏捷的组织流程、以及如何培养具备数字化思维和创新能力的复合型人才。我们将分析如何通过构建开放的创新生态，吸引外部合作，激发内部活力，从而为银行的持续转型注入源源不断的动力。 第六章：风险管理的新维度——科技下的合规与安全 随着金融科技的深入应用，风险管理面临着新的挑战和维度。本章将探讨如何在享受技术便利的同时，确保金融业务的合规性与安全性。我们将深入分析金融科技可能带来的新型风险，如数据泄露、网络攻击、技术滥用等，并提出相应的应对策略和解决方案。本书将强调如何在技术创新与风险控制之间找到最佳平衡点，构建稳健可靠的金融体系。 第七章：未来展望——金融科技引领的银行新生态 展望未来，金融科技将继续深刻地改变银行的形态和功能。本章将描绘金融科技引领下的银行新生态，探讨开放银行、嵌入式金融、去中心化金融等新兴趋势对银行业带来的深远影响。我们将分析银行如何在这一新生态中找准自身定位，与其他科技公司、创新平台形成协同，共同构建一个更加普惠、高效、智能的金融未来。 本书旨在为金融从业者、管理者以及对金融科技转型感兴趣的读者提供一个全面、深入的视角，帮助他们理解移动互联时代的银行发展逻辑，掌握转型的核心要素，并为未来的金融创新提供有益的启示。

评分☆☆☆☆☆

我对书中关于“数据”的阐述印象非常深刻。作者将数据视为银行转型中的“新石油”，但又不仅仅止于此，他更强调的是如何“炼化”和“使用”这些数据。书中有大量的篇幅在讲如何构建有效的数据采集、存储和分析体系，以及如何利用这些数据去预测客户行为、优化产品设计、提升风险管理能力。尤其让我感到惊喜的是，作者并没有停留在宏观的战略层面，而是给出了许多非常具体的操作建议。比如，在“客户画像”部分，书中详细介绍了如何整合来自不同渠道的数据（交易记录、APP使用行为、社交媒体互动等），从而构建出立体、动态的客户画像，并根据画像为客户提供个性化的金融产品和服务。这对于我这种希望将数据转化为实际业务价值的读者来说，简直是宝藏。书中还提到了数据安全和隐私保护的重要性，以及如何在合规的前提下最大化数据价值，这些都触及了当前银行业面临的现实困境，并且给出了具有建设性的解决方案。整体来说，这本书在数据应用方面，既有前瞻性，又有可操作性，非常值得细读。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字叫《21省包邮 银行3.0：移动互联时代的银行转型之道（新版）金融投资经济管理财务金融书籍》，我最近刚好读完，分享一下我的感受。 这本书给我最深刻的印象是它对“人”的关注。虽然是讲银行转型，但字里行间都透露出作者对银行从业者和客户的理解。在描述移动互联对银行业务的冲击时，作者并没有一味地强调技术如何改变一切，而是花了很大的篇幅去分析不同年龄层、不同需求的用户在使用银行服务时的心理变化和行为习惯。比如，对于老年客户，书里详细探讨了如何在数字化转型中保留人性化服务，如何通过培训和引导让他们也能享受到科技带来的便利，而不是被遗弃。再比如，作者在分析年轻人使用手机银行的习惯时，也深入剖析了他们对个性化、社交化、游戏化元素的偏好，并提出了相应的解决方案。这种以人为本的视角，让这本书不仅仅是一本技术和战略指南，更像是一份关于如何理解和连接人的思考。它让我意识到，再先进的技术，最终还是要服务于人，理解人的需求、心理和行为模式，才是银行转型成功的关键。作者的文字没有冰冷的理论堆砌，更多的是生动的案例和充满人文关怀的分析，读起来让人感到亲切和共鸣。

评分☆☆☆☆☆

这本书在探讨“生态”建设时，展现出了非常宏大的视野和独到的见解。作者认为，在移动互联时代，银行不再是孤立的金融服务提供者，而是需要融入更广阔的数字生态系统。书中详细阐述了银行如何通过开放API、平台化运作等方式，与其他科技公司、生活服务平台、甚至政府部门进行合作，共同构建一个开放、共赢的金融服务生态圈。我特别欣赏作者在描述“场景金融”时提出的观点，他认为银行应该主动去触达用户的生活和工作场景，而不是被动等待用户来银行。比如，在购房、购车、教育、医疗等高频消费场景中，银行可以提供无缝对接的金融解决方案，从而增加用户粘性，拓展业务边界。这种从“产品为中心”转向“场景为中心”的思维转变，是银行实现跨越式发展的关键。作者还探讨了如何通过股权投资、战略联盟等多种方式，快速有效地融入和影响外部生态，这些都为传统银行的转型提供了可行的路径。读完这部分，我感觉传统银行在未来并非一定会落后，关键在于能否拥抱变化，积极构建自己的生态位。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“组织变革”和“人才培养”方面的讨论，对我触动很大。作者清晰地指出了，银行的转型不仅仅是技术升级和产品创新，更深层次的挑战在于组织架构的调整和人才队伍的建设。他详细分析了传统银行在官僚化、部门墙、以及风险厌恶文化等方面存在的弊端，并提出了如何构建更敏捷、更开放、更具创新精神的组织文化的建议。比如，书中提到了推行敏捷开发模式、建立跨部门协作团队、以及鼓励容错和试错的文化氛围。在人才培养方面，作者强调了吸引和留住数字化人才的重要性，以及如何通过内部培训、外部引进、以及构建激励机制等方式，打造一支能够适应移动互联时代需求的新型银行人才队伍。他特别指出，未来的银行需要的是既懂金融又懂技术的复合型人才，以及具备创新思维和客户导向意识的领导者。这本书让我明白，再好的战略和技术，如果没有与之匹配的组织和人才，也无法真正落地。作者的观点非常有实践指导意义，让我在思考银行转型时，不再局限于技术和业务层面，而是更加关注“人”和“组织”这个更根本的问题。

评分☆☆☆☆☆

我对书中关于“技术”的阐述，有种耳目一新的感觉。它并非简单地罗列各种新兴技术名词，而是深入剖析了区块链、人工智能、大数据等技术如何真正赋能银行业务。作者在介绍人工智能时，不仅讲了智能客服、智能风控，还探讨了AI在个性化推荐、产品定价、甚至战略决策方面的应用潜力。他没有夸大技术的神奇作用，而是脚踏实地地分析了技术落地过程中可能遇到的挑战，比如数据质量、模型可解释性、以及与现有系统的集成问题。在区块链方面，书中也给出了不少具体的应用场景，比如在跨境支付、供应链金融、数字存证等方面的实践，让我对这项技术有了更深入的理解。最让我惊喜的是，作者在探讨技术转型时，非常强调“人”与“技术”的协同作用。他认为，技术的引入不是为了取代人，而是为了让人类员工能够专注于更高价值、更具创造性的工作。这种“技术+人”的双轮驱动模式，是银行实现可持续发展的重要基石。整本书在技术部分的叙述，既有深度又有广度，让我对银行业的技术未来有了更清晰的认识。