傢族財富保障及傳承 王芳律師傢族辦公室團隊編著 法律金融保險信托移民稅務理財知識領域內容通 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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産品特色

內容簡介

《傢族財富保障及傳承》由王芳律師傢族辦公室團隊創作，創作成員有王芳律師、黃利軍律師、李爽律師、馮驁國際稅務師、薛京律師、張錄榮律師。《傢族財富保障及傳承》一書，主要是從高端客戶關注的財富保障與傳承視角，分析高淨值人士的財富目標，每章通過案例描述、專業律師分析、解決策略三個部分解讀客戶不同需求的財富規劃。 
從二十大類高端客戶典型財富風險案例齣發，在深度解析高端客戶麵臨的各種風險和需求之後，由專業人士提齣綜閤解決策略，同時搭配多種金融工具解決客戶問題，從而達到高淨值人士的財富保障及財富傳承的目標。本書包含王芳律師團隊多年的創新研究成果及服務高端客戶的寶貴經驗。 

作者簡介

王芳律師傢族辦公室法律稅務專業團隊，是中國目前規模較大、成立zui早的傢族辦公室團隊。本團隊目前為中國招商銀行總行私人銀行傢族辦公室常年法律顧問，是中國農業銀行總行私人銀行常年法律顧問，同時還是中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國平安銀行、浦發銀行、中信銀行、廣發銀行等諸多私人銀行的閤作顧問團隊，同時我們團隊還擔任中國諸多保險公司、信托公司及傢族辦公室財富管理公司的法律及稅務顧問。 
王芳律師傢族辦公室團隊擅長為高淨值人士提供財富保障及傳承服務，同時擅長為大型金融財富機構提供私人財富管理的法律及稅務服務，具體服務領域包括：婚姻財富規劃、傢庭資産保全、傢族財富傳承、傢業企業風險隔離、移民跨境財富傳承、移民跨境稅務籌劃、境外稅務申報、傢族企業傳承規劃、傢族企業法律治理、企業産權梳理、境內外人壽保險規劃、境內外傢族信托設立、保險金信托規劃、傢族辦公室搭建運營等。每一位團隊成員都擁有服務於高端客戶的豐富經驗，他們不僅僅是律師，同時也是私人銀行傢。 
團隊由大成北京總部及全國42傢分所、境外58個國傢的近100傢分支機構中的精英成員組成，目前中國區團隊成員達40多位，全球團隊成員有80多位。團隊專業領域覆蓋到：婚姻、繼承、銀行、保險、信托、資本市場、公司法、移民、國際商法、境外稅務等等。團隊裏不僅有中國區的律師、稅務師，還有美國、加拿大、澳大利亞、英國、法國、新西蘭、新加坡、中國香港等諸多境外的律師、會計師、稅務師，擅長為中國高端客戶提供全球化、一站式的法律稅務綜閤服務。 
本書具體創作作者為王芳律師、黃利軍律師、李爽律師、馮驁國際稅務師、薛京律師、張錄榮律師。 

目錄

第一章 婚前財産保護策略及規劃要點 
——想說愛你不容易 
一、婚前購置房産應當如何規劃與安排 
二、婚前個人的金融資産如何與婚內共同財産隔離 
三、婚姻世界裏財産協議的運用技巧 
第二章　父母對子女財富支持的技巧 
——愛子濃情不是給錢這麼簡單 
一、子女婚姻風險引發的父母財富傳承損失 
二、如何梳理傢族企業股權傳承與二代婚姻的關係 
三、父母對兒女婚姻大額嫁妝、彩禮支持需注意要點 
四、父母為避遺産稅提前送房産給子女的風險及防範策略 
第三章　如何攻剋財富傳承之繼承權公證難關 
——財富怎麼傳，難道不是我說瞭算 
一、關於財富傳承問題的三個誤區 
二、繼承權公證難關及應對策略 
第四章　法定繼承帶來的財富傳承外流風險 
——姻親血親，傢裏傢外，資産何嚮 
一、二代身後財富傳承的走嚮及資産外流風險 
二、藉戶口生子導緻的資産外流風險 
第五章　傢業、企業不分的風險及隔離措施 
——左兜右兜要分清，傢業企業要隔離 
一、股東個人財務與公司財務界限不清有風險 
二、關聯企業人財物混同風險 
三、一人有限責任公司財産獨立邊界要小心 
第六章　傢族企業股權傳承危機及應對 
——傢族企業掌門人麵對股權傳承睏局需要大智慧 
一、破解股權傳承平均主義造成的治理僵局 
二、生前未做股權傳承安排導緻的傢族企業內耗風波 
三、傢族企業傳承中的接班人危機觸目驚心 
第七章　如何給未成年子女的財富貼上“護身符” 
——想讓孩子幸福僅有愛心可不夠 
一、妻子改嫁帶來的子女財富監護缺失風險 
二、離異傢庭對孩子財産監護的風險及防範 
三、老父少子財富監護風險及防範 
第八章　高淨值人士的傢庭債務危機及防範 
——做富豪，而不是負豪 
一、企業互保聯保引發的債務危機及應對 
二、企業、傢業債務防火牆缺失帶來的慘痛後果 
三、拒不履行債務責任的嚴重法律後果 
四、夫妻假離婚能否避債 
第九章　民營企業傢融資風險及防火牆設立 
——左手融資右手防護，企業傢業兩相安 
一、謹防對賭融資引發重大賠付責任 
二、企業上市融資是否有捷徑可走 
三、謹防踩踏民間高息集資雷區 
第十章　如何規避移民帶來的全球資産曝光風險 
——移民資産披露收緊，全球資産無處可藏 
一、移民後境內資産曝光風險解讀 
二、移民涉外所得稅務風險及其規劃策略 
三、全傢移民的整體規劃策略體係 
第十一章　跨境資産配置中國際財富傳承規劃策略 
——境外財富傳承留的是財還是稅 
一、移民後財富傳承的稅費風險 
二、談非移民傢庭境外資産傳承稅費風險及其規劃 
第十二章　人壽保險缺失的不利後果及理念調整 
——足夠有錢是不是就不再需要保險瞭 
一、高淨值人士人壽保險配置的必要性 
二、人壽保險對企業傢的保護功能 
三、股權傳承巧妙運用股東互保及操作細節 
四、高淨值人士要懂得利用人壽保險實現生命的尊嚴 
第十三章　資産委托他人代持的風險及防控措施 
——如何用好財富代持這柄雙刃劍 
一、股權代持的法律風險及應對策略 
二、金融資産代持的風險及應對策略 
三、不動産代持的風險及應對 
第十四章　涉外跨境婚姻感情與財富之平衡術 
——國際身份變更引發的婚姻苦惱 
一、麵對洋媳婦應該如何保護財富 
二、移民帶來的傢庭婚變分産風波 
三、涉港婚姻的財富規劃與保護 
第十五章　不得不防的婚外情之財富代價 
——錢債好還，情債難償 
一、婚外情帶來的財富外流風險及救濟措施 
二、公證遺囑能否成為情人的“財産護身符” 
三、財富傳承安排可否留資産給情人 
第十六章　關注企業傢婚變對企業經營的衝擊 
——“前朝”與“後宮”緊相連，牽一而發動全身 
一、企業傢婚姻情感處理不當風險及防範 
二、創業型夫妻婚變的嚴重後果及防範措施 
三、企業傢如何做好婚姻財富規劃與保護措施 
第十七章　傢庭投資理財風險分析及防範技巧 
——如何在理財萬花筒中練就一雙慧眼 
一、如何選擇銀行理財類産品 
二、如何選擇私募股權基金 
三、互聯網金融産品時髦投資——P2P産品的甄彆 
第十八章　復雜傢庭財富保護風險及傳承規劃 
——剪不斷，理還亂，當斷不斷，必受其亂 
一、再婚傢庭子女財富傳承風險 
二、非婚生子女傢庭的財富傳承風險及規劃 
三、養子女傢庭的財富傳承風險防範 
第十九章　高端客戶養老風險防範及尊貴養老規劃 
——最美應是夕陽紅 
一、養老財産遭遇來自傢政人員的侵害及風險防範 
二、養老資金受到高息投資理財誘惑的風險 
三、高端客戶尊貴養老規劃的三大要點 
第二十章　企業傢人生意外風險緊急預案的製訂 
——明天與意外哪一個會先來到 
一、企業傢應提前安排好財富傳承 
二、企業傢人身意外對企業帶來的重創 
三、藉鑒傢族企業成功過渡人身意外危機的經驗 
全書總結 　高淨值人士如何實現傢族財富保障及傳承 
一、正確把握高淨值人士的財富目標 
二、高淨值人士的理念調整 
三、對照財富保障傳承體係圖對傢業、企業進行自我體檢 
四、實現傢族財富保障及傳承的路徑及方法 
五、專業人士如何學習和提高私人財富管理服務水平 

精彩書摘

富裕傢庭協議離婚，孩子撫養費爭奪成障礙 

高先生在北京從事汽車銷售生意，早年間經營瞭一傢汽車4S店。前幾年隨著汽車銷售數量的猛增，加上他本人的辛勤努力，逐漸積纍瞭一筆財富。太太劉女士在高先生的幫助下，也成立瞭一傢企業，太太的企業主要經營汽車零部件的銷售。經過幾年的努力，兩人積纍的財富規模高達近億元，成為眾多親朋好友羨慕的對象。 
兩個人擁有瞭不菲的財富，遺憾的是因為各忙各的事業，經常分多聚少，高先生常年齣差，太太則一邊顧傢，一邊又經營自己的企業，因此兩人時常爭吵，感情走嚮瞭破裂的邊緣。經過雙方多次協商，兩人同意離婚，並且就財産的分割和子女的撫養問題最終達成瞭一緻意見。 
兩人離婚後，7歲的女兒由太太劉女士撫養，高先生每星期可以探視女兒兩次，兩人也同意各齣500萬元作為女兒日後的撫養費，用於女兒日後的生活、醫療、學費等各項開支。但兩人無法協商一緻的是，女兒的1000萬元的撫養費是由高先生掌管還是由劉女士掌管。 
兩人各有各的想法和擔心，如果女兒的1000萬元撫養費由高先生掌管，劉女士擔心高先生日後會將女兒的錢用在企業經營上，或用於再婚後的傢庭開支；如果女兒的1000萬元撫養費由劉女士掌管，高先生擔心劉女士把錢拿去搞投資理財，萬一投資失敗會造成女兒撫養費損失。兩人因為這事爭執不下，若再協商不成，很有可能走上訴訟離婚的途徑，屆時兩人離婚不僅要繳納高額的訴訟費，還有可能各自請律師代理，也會麵臨高昂的律師費，同時還可能涉及評估費、審計費、保全費等各種費用，不僅費時、費力，還有很大的經濟損失，得不償失。 

律師分析 
監護權與撫養權有什麼不同 

在本案中，首先需要弄清楚的一個問題是，父母雙方對子女的撫養權和監護權的區彆。撫養權是指父母對其子女的一項人身權利，父母離異時需簽訂離婚協議書，在協議書中將確定誰來撫養未成年子女，或法院在判決夫妻雙方離婚時，在判決書中直接將未成年子女判歸由夫妻一方撫養，該權利在子女成年時即消?滅。 
監護權是監護人對於未成年人和精神病人等無民事行為能力人和限製行為能力人的人身權益、財産權益所享有的監督、保護的身份權，屬於親權，是對於無民事行為能力和限製民事行為能力的未成年人和成年精神病人的閤法權益實施管理和保護的法律資格。 
《民法通則》第十六條第一款規定：未成年人的父母是未成年人的監護人。 
有監護權並不代錶有撫養權，夫妻離異之後，父母對子女的監護權不受影響，因為父母對子女的監護權不受父母之間婚姻關係解除的影響。在離婚案件中，父母離異之後爭奪的是子女的撫養權而不是監護權。因為監護權是法定的，除非父母一方對子女有犯罪行為、虐待行為或者對該子女明顯不利的，人民法院纔可以取消，父母任何一方對未成年子女都擁有法定監護權。 
從法律角度講，在父母離異後，孩子名下無論有什麼財産，父母雙方對孩子均有監護權。但按照中國的傳統習慣，如果孩子判歸一方實際撫養，則實際撫養孩子的一方因一直負責照顧孩子的飲食起居、給孩子交學費、管理孩子的財産等事項，所以，通常情況下直接撫養孩子的一方對孩子的財産進行監管更加便利。 
從理論上來說，如果齣現有一方侵害瞭孩子的財産利益，則另一方監護人可以對孩子的財産權益進行救濟，但實際操作上卻很難，往往難以定論。比如在上述案件中，孩子最終歸母親撫養，我們可以假定以下情況：如果孩子的撫養費由母親監管，在監管期間，母親將該部分財産投資瞭股票，結果股票虧損，最後隻剩100萬元；父親知道後很生氣，便起訴到法院，要求孩子母親賠償其餘的900萬；這時孩子的母親可能會辯解道，這也不能怪自己，自己也是看股市行情好，想給孩子掙些錢，結果股市風險大，遇到股價下跌，虧損並不是母親的本意，所以不應承擔虧損責任。如果發生這種情況，即使父親事後提齣救濟手段，這時法律的保護手段也是很無力的。 
基於上述三點原因，我們認為，未成年人名下的財産監護、保護應當提前規劃，做父母的應該為孩子的日後生活多考慮些，提前製訂未成年人財富保護方案。 

解決策略 
如何防範夫妻離異後未成年子女財富損失風?險 

上述案例中的焦點是：夫妻兩人分開後，如何解決雙方互不信任的問題？此時，如何智慧、巧妙地解決這一問題，便成為瞭很多高端人士關注的要點。 
結閤我們團隊常年為高淨值人群服務的經驗，針對類似傢庭如何解決雙方離婚後的信任問題，可巧妙組閤並運用現行有效的法律工具和金融工具，並且分不同的財産類型來安排，為高淨值人士提供最佳解決方案。 

1. 金融資産的事先規劃策略 
對於孩子名下金融資産的保障，比較好的方案，就是將女兒的1000萬元撫養費，在夫妻離婚的同時就設立不可撤銷的傢族信托，高先生或劉女士作為信托的委托人，受托人為信托公司，受益人為未成年的女兒。信托架構搭建好後，日後按照信托閤同的約定，女兒由劉女士撫養期間，每年領取小額的撫養費；待女兒成年後，可以以自己的名義開設銀行賬戶，自己領取信托收益並支配。並且信托閤同中可以事先規定，在劉女士撫養女兒期間，女兒成年之前，如果齣現母親有侵害女兒撫養費的行為，或發生她將女兒撫養費用於他處的行為，則劉女士停止代領女兒撫養費，這樣不僅可以解決兩人互不信任的問題，確保撫養費用到女兒身上，而且信托公司或私人銀行可以很好地幫助女兒打理這部分資産，實現財富的保值增值。 

2. 不動産的事先規劃策略 
對於未成年子女名下的不動産的保護，夫妻離異後，可以將房産的95%的産權登記在子女名下，父親和母親名下各有産權2.5%，這叫作“不動産的按份共有登記”。這樣，日後任何一方均不能單獨處置該房産，若要處置，必須兩人都同意纔行。 

3. 公司股權的事先規劃策略 
對於傳承給未成年人的企業股權，可以提前傳承到子女名下。這時，最好在公司章程中約定，孩子成年之前，未成年人的股東非財産性權益由父親或母親代為行使，財産性權益歸子女自己。第二個方法是將孩子名下的部分股權委托親屬代持，雙方可以在離婚協議書中約定，在孩子成年後，協助子女將股權過戶至子女名下。 

前言/序言

序　言 

各位朋友，各位讀者，首先要慚愧地說，這本書是被你們給催齣來的，因為你們一直在問我們團隊，什麼時候纔能讀到團隊的專業著作？被問得多瞭，尤其是被鐵杆粉絲再三追問，我和我的團隊實在不好意思再偷懶，經過半年的創作，終於完成瞭這本《傢族財富保障及傳承》。感謝你們的關注和熱情，希望這本書能對每一位讀者都有所幫助。 
那麼“你們”究竟是指誰呢？有名列豪門的企業傢，有私人銀行的諸多高淨值人士和客戶經理，有銀行財富管理業務條綫的領導和專業財富顧問，有保險公司諸多精英業務員，有信托公司傢族信托業務工作人員，有第三方理財機構的人員，有傢族辦公室財富管理公司從業人員，有金融機構培訓公司，當然，還有我們法律界的同仁……你們，就是本書適閤的讀者，這本書的內容都是您或您的客戶高度關注的。 
我本人帶領大成律師事務所律師及國際稅務師組成的團隊叫作“王芳律師傢族辦公室團隊”（團隊詳細介紹見書尾處，大成律師事務所在海外叫“Dentons”），這個團隊定位於服務高淨值人士和大型金融機構。本書內容是我們團隊近三年來服務的經驗總結，也是我們團隊智力研究成果的結?晶。 
對於高淨值人士來說，閱讀本書，可以讓您瞭解當自己傢庭擁有諸多財富之後，可以通過哪些技巧和防範策略來保護這些財富的安全，如何按照您的意願把財富傳承給後代，從而做到提前籌劃與安?排。 
對於銀行等金融機構的從業人員來說，通過本書可以充分瞭解高端客戶的潛在需求，從而更好地為他們服務，同時也通過為高端客戶提供規劃及解決方案，將機構的産品與服務結閤起來。 
對於保險公司從業人員來說，通過本書，可以學到對人壽保險功能的最前沿的理解，從而改變過去的産品導嚮營銷模式，使每一位保險業務精英都成長為私人銀行傢，從客戶需求齣發進行保險規劃。 
對於準備從事傢族信托業務的機構來說，本書能幫您更深入地瞭解中國高端客戶為什麼需要信托，從而挖掘客戶的潛在需?求。 
從事傢族辦公室業務的機構，擅長的大都是發行金融理財産品，而在幫助客戶守住財富、傳承財富方麵有所欠缺，閱讀本書可以幫您彌補這些短闆，從而使自己的業務能力更為全麵，業務水平更上層樓。 
可見，不同類型的讀者都能或多或少地從本書中受益。高端客戶及金融界專業人士總是催促我們齣書，原因就在於此，在於他們有這方麵的需求，而我們團隊在這個領域的研究一直全國領先，甚至有些傳奇色彩。 
本書的創作有三個特點，也許是您值得期待的亮點： 
一、創新性：王芳律師傢族辦公室團隊成立於2012年，是中國法律界第一個傢族辦公室法律及稅務專業團隊，同時又是中國私人銀行界第一個傢族辦公室的法律顧問團隊。我們擔任瞭諸多私人銀行的法律顧問，同時為許多銀行大零售部及保險公司、信托公司、財富管理公司提供專業服務，曆史給瞭我們奇跡般的機遇，而我們也牢牢地抓住瞭這次機遇。所以，我們團隊研究的許多內容都是中國首創，每一步都走在行業前沿。比如，當大傢都在研究傢族信托業務的開展時，我們團隊已經完成瞭美國移民人士稅務籌劃與中國境內傢族信托的關係研究，所以，在本書中，您會看到一些“超前”的內容，創新是我們團隊始終不懈的目?標。 
二、接地氣：這是什麼意思呢？原來，我們團隊擅長將國際化的先進經驗與中國本土的國情、法律相結閤，開發齣適閤本國高淨值人士需求的解決方案和服務路徑。我們常常見到來自境外的金融人士大談海外先進經驗，大談海外金融工具，但我們一聽就知道，這些所謂的國際先進經驗在中國將“水土不服”，因為都落實不瞭，也解決不瞭客戶的問題。所以，我們團隊從來不迷信國際化的東西，我們喜歡深入研究中國各大私人銀行、保險公司、信托公司及高端客戶的需求，因此所發明的解決策略，都是既能落地執行又能讓客戶大聲叫好的。我們認為，這也是服務態度端正的體現。 
三、跨界混搭：讀者一看要濛瞭，這不是文藝界的詞兒嗎？沒錯，在傢族辦公室領域提供服務還真就需要跨界混搭。我們團隊的每一位成員都具備“全方位武裝”，要求法律、金融、保險、信托、移民、稅務、理財都要懂，所以，我們寫齣來的書，自然也是綜閤各領域知識技能的結晶。原因是，當高端客戶坐在我們麵前說他的事兒時，他不會分彆問很多人，而希望越隱私越好，希望我們能把法律、金融、保險、信托、移民、稅務、理財等各個領域融會貫通後，給他提供綜閤解決策略。所以，請讀者不要把本書理解成一本純法律領域的工具書，本書更多地體現瞭私人銀行傢的思維和綜閤知識，或許，這恰恰也是高端客戶和金融機構從業人員最需要的。 
最後，我要談談本書的知識産權問題。 
有些讀者讀著讀著可能就會産生質疑——“咦，這段話、這個案例怎麼這麼熟啊？以前好像在微信朋友圈分享的文章裏看到過，王律師怎麼也剽竊彆人的文章啊？”如果您有這樣的疑惑，我一點也不奇怪，但看官您且彆慌，您隻需要知道一點：我們團隊從來不剽竊彆人的研究成果，但我們團隊的研究成果從來都被彆人剽竊。如果您看到哪一段覺得似曾熟悉，那麼恭喜您，您發現瞭我們團隊的原創內容被那些缺乏職業道德的人剽竊瞭。 
我們團隊每年都參加不少演講、會議，我們的演講內容及課件常常被錄音、錄像，然後就被一些機構或人員改頭換麵，變成瞭他們的成果。對此，我們也很鬱悶（有時候我們也是弱者呀）。後來，團隊成員隻好互相安慰——我們一直都在被模仿，但我們從來都未被超越！本書中，凡是引用其他機構的研究成果或媒體公開報道的案例，我們都注明瞭齣處，沒有標明齣處的都是自有編纂案例。自有編纂案例是我們團隊諸位作者根據多年執業經曆及經驗創作撰寫的，均不涉及當事人的隱私。“專業律師分析”及“解決策略”這兩個版塊的內容，則全部是我們的原創。 
本書凝結瞭我們的許多心血，在此敬請本書讀者也尊重我方知識産權。如果再發現剽竊我們的研究成果、書籍內容的，我們團隊必將維權並將之公之於眾。 
綜上所述，我們歡迎讀者的交流、溝通、批評和指正，也可通過本書末尾的團隊聯係方式聯係我們。在中國，財富保障傳承及傢族辦公室都是近幾年纔齣現的新生事物，前麵沒有成熟的路徑可復製，未來還有許多需要進一步深入研究和創新的地方。在各位讀者的幫助和敦促下，我們會更加嚴格地要求自己，你們的關注和信任，是我們勇往直前的動力！ 

王芳律師 
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