消费金融论 刘洋 著 北京大学出版社

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刘洋 著



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发表于2024-11-24

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图书介绍

店铺: 义博图书专营店
出版社: 北京大学出版社
ISBN:9787301292525
商品编码:26691314492


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图书描述


编辑推荐

1、中国消费金融理论奠基之作,从全球及国家高度全面阐述消费金融理论及实战。 
2、拒绝照搬西方消费金融理论和工具,结合中国新的监管政策和实际发展现状,实现理论及模式的“本土化”! 
3、消费金融工具指南,助力金融机构和消费者共同拥抱300万亿元蓝海市场!

内容简介

  当前,消费已全面成为我国经济发展的d一驱动力,消费结构正在从吃、穿等生存型、价格驱动型消费,向教育、旅游等发展型和品质型消费升级,消费服务方式多元化、精准化的“消费新时代”已经到来。作为刺激、扩大和升级消费的重要工具—消费金融则进一步发展为企业、消费者常态化使用的金融服务,并上升到国家战略层面。 
  广义的消费金融可以认为是围绕消费的资金融通,以小额、分散、精准、高效、救急(应急)为显著特点,是消费产品服务的促销工具和金融增值手段,已有信用卡、消费贷、现金贷、消费分期、消费类资产证券化、消费信托、消费众筹、消费返还、消费责任保险等多种模式。其核心是通过“消费金融化、金融生活化”的运作,实现消费和金融两种资源在时间、空间配置上的跨越,产生便利、高效、额外收益等增值,让消费者得便宜、占实惠,让商家去库存、增收益,彻底扭转消费者与商家的传统对立、对抗关系,促进消费者、商家、金融机构真正成为互惠互利的利益共同体。 
  本书是原创的中国版消费金融专著,也是全国首部互联网消费金融专著—《互联网消费金融》的理论篇,汇总了作者及中国电子商务协会消费金融专业委员会数年来的研究、咨询和实践成果,力图将消费金融这个新兴金融学学科转化为白话版的理论解读、案例剖析、模式设计和工具打磨,帮助在消费金融领域的从业者、拟从业者、研究者、教学者、消费者,全面厘清消费金融的前世今生和完整内涵,回归“理论指导实践,实践反哺理论”的本义,共同拥抱300万亿元的消费金融钻石时代。

作者简介

  刘洋,消费金融学派发起人,中国电子商务协会消费金融专业委员会主任,中小企业与金融创新研究中心主任,中非产能合作研究中心主任,浙江师范大学经济与管理学院、中非国际商学院、温州大学金融研究院等多所高校科研院所研究员、兼职教授。

章节目录

目?录 
第1章? 刺激、扩大和升级消费 :中国经济稳中求进的压舱石 
第1节?防控系统性金融危机?——近期中国经济形势和消费经济判断 
第2节?改革开放以来消费经济的五次大变局回顾 
第3节?近年来国家刺激、扩大和升级消费的重点政策解读 
第2章? 消费金融的主要内涵和独特价值 
第1节?关于普惠金融的解析 
第2节?关于狭义消费金融的论述 
第3节?关于广义消费金融的论述 
第4节?消费金融发展对我国经济转型升级和供给?侧结构性改革的重要价值 
第3章? 世界消费金融发展史论纲 
第1节?消费金融史编撰的主要原则 
第2节?发达国家消费金融发展历程 
第3节?发展中国家消费金融发展历程 
第4节?中国消费金融发展历程 
第4章? 百花齐放:国内消费金融机构大盘点 
第1节?老兵不老:银行消费金融业务全面逆袭 
第2节?新玩家进场:消费金融公司以“国家队”形象入局 
第3节?非银机构的贷款牌照梦:网络小贷公司横空出世 
第4节?极度竞争和极度增长:电商公司以控制消费来跨界融合?消费金融 
第5节?“朋友圈”的熟人经济:腾讯打造社交型消费金融 
第6节?穿透式严管背后的救命稻草:P2P网贷转型消费金融 
第7节?各领风骚:更多企业抢滩消费金融 
第5章? 信用卡:消费金融的巨无霸式长效品种 
第1节?中国信用卡发卡30年历程回顾 
第2节?我国信用卡发展现状及用户消费行为分析 
第3节?“互联网+”时代我国信用卡转型发展趋势 
第6章? 消费贷:利率市场化叠加消费场景化的消费金融“明星业态” 
第1节?房贷:圆中国普通家庭住房梦 
第2节?场景化:消费贷普及品质型生活 
第3节?从红海中拓展微创新:消费贷产品开发策略 
第7章? 消费分期:商品促销去库存的有效营销手段 
第1节?消费贷款和消费分期的主要区别 
第2节?消费分期产品开发策略 
第8章? 现金贷:打开潘多拉盒子的天使与魔鬼 
第1节?现金贷的主要优势和发展动因 
第2节?风险高发多发:现金贷纳入互联网金融监管范畴 
第3节?精准+合规:现金贷产品开发与运作的胜机 
第9章? 消费金融资产证券化:破解资金荒、资产荒的良药 
第1节?消费金融资产证券化发行主体和监管主体 
第2节?消费金融资产证券化典型案例及运作机制 
第3节?消费金融资产证券化面临的主要风险 
第4节?消费金融资产证券化的主要趋势和优化建议 
第10章? 消费信托:消费+理财的复合型运作 
第1节?潜在的独角兽:信托公司参与消费金融的主要模式 
第2节?消费信托相较于众筹、团购的比较优势 
第3节?消费信托存在的主要问题和创新对策 
第11章? 消费众筹:在生产端汇聚消费者的力量 
第1节?消费众筹的主要内涵和特点 
第2节?深耕用户消费资源:消费众筹的典型案例 
第3节?道路崎岖:消费众筹面临的主要风险 
第4节?量力而为:消费众筹运作升级建议 
第12章? 消费返还:消费资本化驱动消费价值链二次分配 
第1节?常用的促销工具:消费返还的主要类型 
第2节?消费资本化:消费者与商家构建利益共同体 
第3节?消费商:企业新的营销创收者 
第4节?消费积分:互联网时代消费返还的关键凭证 
第13章? 消费责任保险:筑牢消费者主权的最后藩篱 
第1节?产品质量责任保险:消费者低成本维权工具 
第2节?消费贷款信用保险:治理老赖的“文斗”手段 
第14章? 拥抱300万亿元蓝海市场:消费金融“胜”经 
第1节?比照标杆和学习标杆:2017消费金融领军企业盘点 
第2节?消费金融化,金融生活化:消费金融战略规划 
第3节?从网点思维到互联网思维:金融科技在消费金融中的应用 
第4节?风控也是核心竞争力:消费金融全过程风险管理 
第5节?如何批量获客与交叉营销:全网精准整合营销 
第6节?从合格到完美:消费金融机构自信型卓越团队建设 
结语?300万亿元消费金融蓝海市场需要新时代中国方案 
参考文献

精彩书摘

第3 节 关于广义消费金融的论述 
一、广义消费金融的内涵 
广义消费金融可以认为是围绕消费价值链条的资金和资本融通,包括信用卡、消费贷、现金贷、消费分期、消费类资产证券化、消费信托、消费众筹、消费返还、消费责任保险等多种模式。与普惠金融一样,广义消费金融同样以小额、分散、精准、高效、救急(应急)为显著特点,是消费产品服务的促销工具和金融增值手段,核心是改变传统“货款两清”的商品交易方式,通过“消费金融化、金融生活化”运作,实现消费和金融两种资源跨越时间、空间配置,获得便利、高效、额外收益等增值,让消费者得便宜占实惠,让商家去库存增收益,彻底扭转消费者与商家的传统的对立对抗关系,真正使得商家、金融机构、消费者成为共享、互惠的利益共同体,逐步实现“按需定制、精准营销、批量获客”,则快乐生产、快乐消费不是奢求。 
广义消费金融的总结和提出,改变了“消费金融只是降低一次性购物成本,但增加了总消费支出”的“增量成本换一次性购物支出减量”的狭义认知,上升到便捷消费、消费规划、财富管理的“消费+ 理财”的模式,依靠消费行为驱动,更贴近消费者、贴近民生的普惠金融。可以说,“消费金融+”将无处不在,一个人从出生、上学、恋爱、结婚、旅行、买房、买车、装修、买家电等的成长全周期消费都能被消费金融覆盖。 
1.关于消费金融场景化促销功能的理解 
传统营销是以商家(商品生产方和销售方)为主体发起的,包括渠道营销、直销、电商等多种方式。由于在传统商品交易的基础上,增加了消费金融服务,让更多消费者占便宜得实惠,提升了对应消费场景、商品服务的销量、收入和利润。因此,消费金融成为新型促销工具,特别是如果金融机构认识到这一点,就能从利率市场化、同业竞争和利息价格战的红海市场中跳出来,建立与商家的新型利益共同 
体机制。要想完美实现促销功能,就得在消费金融场景化方面破题,也就是“消费金融化,金融生活化”的内涵。 
我们介绍几种消费金融服务的促销功能。 
以消费贷款为例,通过消费贷款降低一次性购买成本,吸引了更多消费者,尤其是不具备全款购物能力的消费者,增加了商品服务的目标消费群体和销售规模。例如,一部苹果iPhone8 手机的售价在5000 多元,该商品的目标消费者本来是中产阶级及以上人群。由于有了消费贷款,用户可以在承担一定利息的基础上分期付款,按照年息10%、还款周期12 个月、授信额度5000 元,每个月的还款额度不到500 元,很多蓝领工人、农民工、大学生、中低收入群体都能够消费得起。 
无疑,通过消费金融服务,增加了iPhone8 手机的用户群和实际销量,苹果公司的收入和利润都会增加。再以消费返还为例,商家制订积分规则,消费者成为其会员,按消费额度大小,把每次消费折算为积分,记录在该会员账户上,定期或按积分量给予一定价值礼品赠送或抵换现金价值再次消费。如商场每年进行一次按会员积分量的多少赠送礼品;航空、铁路按乘客积分赠送机(车)票;通信运营商按若干积分兑换一定的现金充值。 
可以看到,在消费金融链条中,首先是消费需求的产生,进而才是相关金融服务需求的产生。因此,将金融服务与消费场景融合,增加消费者黏性,让高冷的金融更接地气,与消费需求紧密结合。电商巨头天然具有黏性较强的消费场景,京东金融高管许凌认为:“当一个购买行为跟场景紧密结合在一起的时候,这个消费闭环完成会非常快,所以现在我们做任何一个京东消费金融的产品,都是在做一件事,即融入场景,比如旅游白条就是跟旅游的合作平台嵌在一块。” 
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