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杨学平著 著

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• 财务自由
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• 实用技巧

店铺： 炫丽之舞图书专营店

出版社： 人民出版社

ISBN：9787513900355

商品编码：29604193520

包装：平装

出版时间：2010-12-01

基本信息

书名：银行绝不告诉你的101理财技巧

定价：36.00元

作者：杨学平著

出版社：人民出版社

出版日期：2010-12-01

ISBN：9787513900355

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.440kg

编辑推荐

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★幸福需要规划，钱财需要打理
★人人都能看得懂的投资心法
★人人都能做得到的理财法则
★掌握101个理财技巧，轻松变富人

内容提要

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《银行绝不告诉你的101个理财技巧》小到外出旅游，大到买车购房、子女教育、养老等方面，每个人与银行打交道的次数越来越频繁，与银行的关系日益密切，理财逐渐成为“必修课”。本书面向普通人投资理财需求，全面为您介绍储蓄、基金、股票、黄金、*、外汇、保险及其他理财产品容易被人们误解的理财知识和投资技巧，旨在帮助读者快速掌握精华的投资要领。

目录

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作者介绍

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杨学平，毕业于中央民族大学，金融管理硕士学历。曾在银行、私募机构工作多年，具有丰富的理财知识。

文摘

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序言

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《财富密码：解锁你的财务自由之路》 一、 序言：为何你需要一套系统性的理财规划？ 在这个快速变化的时代，经济波动、通货膨胀、生活成本的不断攀升，让许多人对未来感到迷茫和不安。我们辛勤工作，却发现储蓄增长缓慢，梦想中的生活似乎遥不可及。很多人在理财这条道路上跌跌撞撞，尝试各种方法，却收效甚微。究其原因，往往是我们缺乏一套清晰、系统、可执行的理财规划。 《财富密码：解锁你的财务自由之路》并非一本简单的“技巧大全”，它更像是一份为你量身定制的财务地图，将带领你穿越迷雾，找到通往财务自由的切实路径。本书旨在帮助你理解理财的本质，建立正确的财富观，掌握从储蓄到投资，从风险管理到财富传承的全方位知识体系。我们不提供“速成”的幻想，而是为你奠定坚实的财务基础，让你能够 confidently 地管理自己的财富，实现人生目标。 二、 第一篇：认识你自己，规划你的财富蓝图 在踏上财富之旅前，首先要了解你的起点和终点。这一篇将引导你进行深入的自我审视，为你的财务未来绘制清晰的蓝图。 1. 你的财务现状：诚实的“身体检查” 资产负债表： 了解你拥有什么，又欠下什么。我们将一步步教你如何列出你的所有资产（现金、存款、股票、房产等）和负债（信用卡账单、贷款、房贷等），从而清晰地评估你的净资产。这不仅是数字的罗列，更是对你当前财务健康状况的全面诊断。 现金流分析： 你的钱从哪里来，又到哪里去？我们将详细剖析你的收入来源，识别你的每一笔支出，找出潜在的“漏财点”。通过记录和分析，你将惊讶地发现，那些看似微不足道的开销，日积月累竟会侵蚀掉可观的财富。 财务目标设定： “我希望拥有多少钱？”“我希望什么时候退休？”“我希望我的孩子接受最好的教育？”本书将引导你设定SMART（具体、可衡量、可达成、相关、有时限）的财务目标，从短期（如购买大件商品、旅行）到长期（如购房、退休、子女教育），让你的理财之路有明确的方向。 2. 你的风险承受能力：了解你的“财富胃口” 性格与投资： 你的性格会如何影响你的投资决策？是谨慎保守，还是敢于冒险？我们将通过问卷和案例分析，帮助你准确评估自己的风险偏好，从而选择适合你的投资策略。 生命周期与风险： 年龄、家庭状况、职业稳定性等因素，都会影响你的风险承受能力。年轻时可能可以承受更高的风险以追求更高的回报，而临近退休时则需要更加稳健的资产配置。我们将探讨不同人生阶段下的风险管理策略。 心理锚定与非理性决策： 市场波动时，我们常常被情绪左右。本书将揭示常见的投资心理误区，帮助你培养理性决策的能力，避免因情绪化操作而错失良机或遭受损失。 3. 建立你的“财富信仰”：理财的基石 财富观的重塑： 金钱是工具，还是目的？我们如何看待金钱，将直接影响我们的理财行为。本书将探讨积极的财富观，帮助你理解财富的真正意义，并以此为动力，积极规划和管理自己的财务。 延迟满足的力量： 财务自由往往需要长期的坚持和积累。我们将强调延迟满足的重要性，如何抵制即时享乐的诱惑，将眼前的消费转化为未来的财富。 持续学习的态度： 金融市场瞬息万变，知识的更新至关重要。本书将鼓励你保持持续学习的态度，不断充实自己的理财知识，才能跟上时代的步伐。 三、 第二篇：夯实基础，构筑稳健的财富防护网 在了解自身情况并设定目标后，我们需要为你的财富建立坚实的基础，并配备有效的防护措施。 1. 智能储蓄：让每一分钱都为你工作 自动化储蓄： 将储蓄变成一种习惯。我们将介绍如何设置自动转账，让一部分收入在发放后立即进入储蓄账户，从源头上保证储蓄的实现。 “先付给自己”原则： 改变“月光”模式，将储蓄和投资视为固定支出，优先安排。 高收益储蓄工具： 了解不同类型的储蓄账户（如定期存款、货币市场基金），选择最能为你带来收益的工具，让你的闲置资金不再“睡大觉”。 2. 债务管理：摆脱“负债泥潭” 区分“好”债务与“坏”债务： 并非所有债务都是洪水猛兽。我们将分析房贷、助学贷款等可能带来长期收益的“好”债务，以及高利率信用卡债、消费贷款等需要优先偿还的“坏”债务。 债务偿还策略： 学习“雪球法”和“雪崩法”等有效的债务偿还策略，根据你的情况选择最优路径，逐步摆脱负债的困扰。 信用记录的重要性： 良好的信用记录是你未来的财富通行证。我们将详细讲解如何建立和维护良好的信用记录，以及这对贷款、购房等方面的影响。 3. 风险管理：未雨绸缪，应对不确定性 紧急备用金： 建立你的“财务安全网”。我们将指导你计算和储备足够支付3-6个月生活开销的紧急备用金，以应对突发的失业、疾病或意外事件，避免因此动用长期投资或背负高息债务。 保险的智慧： 理解不同类型保险的功能和价值。我们将深入浅出地讲解人寿保险、健康保险、财产保险等，帮助你根据自身需求和家庭状况，构建全面的风险保障。 分散风险的艺术： 不把所有鸡蛋放在一个篮子里。在投资领域，我们将强调分散投资的重要性，避免过度集中于单一资产或行业，降低整体风险。 四、 第三篇：精明投资，让财富加速奔跑 在打好基础后，是时候让你的财富开始工作，实现增值。这一篇将带你进入投资的世界，学习如何做出明智的投资决策。 1. 投资的基石：理解资产类别 股票： 了解股票市场的运作机制，不同类型的股票（蓝筹股、成长股、价值股），以及如何分析公司价值。 债券： 掌握债券的收益与风险，国债、公司债、市政债等不同类型债券的特点，以及它们在投资组合中的作用。 房地产： 评估房产投资的潜力和风险，了解租金收益、资本增值以及相关的管理成本。 商品与贵金属： 探索黄金、白银、石油等商品市场的投资机会，理解其作为避险资产或投机工具的特性。 另类投资： 了解私募基金、风险投资、收藏品等相对小众的投资领域，认识其潜在的高回报与高风险。 2. 构建你的“理想投资组合” 资产配置： 这是决定长期投资回报的最重要因素。我们将讲解如何根据你的风险承受能力、财务目标和投资期限，科学地分配资产在不同类别中的比例。 多元化投资： 进一步细化资产配置，在同一资产类别内进行分散投资，例如投资不同行业、不同地区的股票。 再平衡的艺术： 市场波动会改变你的资产配置比例。我们将教授你定期审视和调整投资组合，使其回到预设的配置目标，确保风险在可控范围内。 3. 常见的投资工具与策略 基金投资： 共同基金、ETF（交易所交易基金）等，如何选择合适的基金，了解基金的管理费用和历史业绩。 价值投资与成长投资： 两种主流的股票投资哲学，如何识别被低估的价值股或具有增长潜力的公司。 指数投资： 低成本、被动化的投资方式，如何通过跟踪市场指数实现与市场同步增长。 股息投资： 关注那些稳定派发股息的公司，构建能为你带来稳定现金流的投资组合。 4. 投资中的陷阱与规避 “一夜暴富”的诱惑： 识别高风险、高回报的骗局，警惕承诺不切实际回报的投资产品。 追涨杀跌的冲动： 市场情绪化是投资的敌人。我们将教授如何保持冷静，坚持长期投资策略。 信息不对称的风险： 了解如何获取可靠的投资信息，避免被虚假或片面的信息误导。 五、 第四篇：财务自由的进阶之路 当你的财富积累到一定程度，你需要更精细化的管理和更长远的规划。 1. 被动收入的构建：让钱为你工作，而不是你为钱工作 租金收入： 通过投资房地产获得稳定的租金回报。 股息收入： 构建以派发高股息股票为主的投资组合。 利息收入： 通过存款、债券等获得固定利息。 知识产权与版税： 通过创作作品（书籍、音乐、专利等）获得持续的收入。 2. 税务规划：合法的避税之道 理解税收制度： 了解个人所得税、资本利得税、遗产税等相关税收政策。 利用税收优惠政策： 学习如何合法地利用各种税收减免和递延政策，例如利用退休账户的税收优惠。 税务筹划的审慎： 强调合法合规的重要性，避免因税务问题而招致不必要的麻烦。 3. 财富传承：将爱与财富传递下去 遗嘱的制定： 确保你的资产按照你的意愿分配。 信托基金的应用： 了解信托在财富管理和传承中的作用，如何保护受益人的利益。 遗产规划的提前性： 尽早进行规划，可以最大程度地减少遗产纠纷和税负。 4. 终身学习与财务智慧的提升 阅读与研究： 推荐经典理财书籍和可靠的财经信息来源。 与专家交流： 在必要时寻求专业财务顾问的建议。 实践与反思： 理财是一门实践的学问，不断从经验中学习和调整。 六、 结语：你的财务自由，从现在开始！ 《财富密码：解锁你的财务自由之路》为你提供了一个全面的理财框架，从认识你自己到精明投资，再到长远规划。我们相信，通过系统性的学习、理性的思考和持之以恒的实践，每个人都有能力掌控自己的财务命运，实现真正的财务自由，过上更充实、更自由的人生。 本书并非提供“秘籍”，而是邀请你踏上一段自我发现和财富成长的旅程。你的财务未来，掌握在你自己手中。现在，就开始你的财富密码解锁之旅吧！

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！作为一个刚步入社会的年轻人，我对未来的财务规划充满了迷茫，也曾因为不了解金融知识而吃过亏。《银行绝不告诉你的101理财技巧》就像是一本“人生指南”，为我指明了方向。它并没有给我灌输那些高大上的投资理论，而是从最基础的“储蓄”和“预算”开始，一步一步地引导我建立健康的财务观念。我特别喜欢其中关于“风险管理”的讲解，它让我明白，理财不仅仅是追求收益，更重要的是如何规避风险，保护好自己的辛苦钱。书中提到的一些“小金库”的设立方法，比如紧急备用金的重要性，以及如何根据自己的情况设定不同用途的储蓄罐，这些都是我之前从未考虑过的。现在，我不再会因为突发事件而手忙脚乱，也不会因为一时的冲动而乱花钱。感觉自己就像拥有了一个“安全网”，能够更加从容地面对生活中的各种挑战。这本书让我意识到，理财并不是一蹴而就的事情，而是一个需要耐心和智慧的长期过程。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到这本《银行绝不告诉你的101理财技巧》的时候，我简直迫不及待地翻开了。第一眼就被封面吸引了，简洁又带着点神秘感，让我对书里到底藏着多少“秘密”充满了好奇。读了一部分之后，我发现这本书真的跟市面上很多泛泛而谈的理财书不一样。它没有那些空洞的理论，也没有让你去听什么高深莫测的经济分析。相反，它更像是你身边一个经验丰富的长辈，用最接地气的方式，把那些最实用、最容易被忽略的理财智慧一股脑儿地告诉你。我尤其喜欢其中关于“小钱大用”的章节，作者举的例子都非常生活化，比如如何通过优化生活习惯省下咖啡钱，又如何巧妙地利用信用卡积分兑换旅行，这些都是我平时根本没往深处想过，但一旦知道方法，又觉得“原来可以这样”的小技巧。让我印象深刻的是，书里并没有鼓励你去冒险投资，而是强调稳健增值的重要性，这对于我这种不太敢冒险的初学者来说，简直是福音。它教会我如何设定切合实际的财务目标，并且一步一步地去实现，而不是整天想着一夜暴富。现在，我感觉自己对金钱的掌控感更强了，不再是那个糊里糊涂的花钱者，而是开始有意识地规划自己的财务未来。

评分☆☆☆☆☆

我一直是个对金钱比较“佛系”的人，觉得够用就好，从来没想过要主动去“管理”自己的钱。《银行绝不告诉你的101理财技巧》的出现，彻底改变了我的看法。它没有用那些吓人的数据和复杂的图表，而是用一种非常温和、鼓励的方式，让我看到了理财的魅力。书里那些关于“长期主义”和“延迟满足”的理念，让我开始反思自己过去的一些消费习惯。我发现，很多时候我购买的东西，并不是因为我真的需要，而是出于一种习惯性的冲动，或者是一种社会认同的压力。这本书就像一位“心灵导师”，引导我去审视自己的内心需求，去区分“想要”和“需要”。我现在开始尝试用书中提到的“四象限法则”来规划自己的时间和金钱，感觉自己的生活变得更有条理，也更有方向感了。而且，它也让我意识到，财务自由并不是遥不可及的梦想，而是可以通过一点一滴的积累和智慧的规划来实现的。这本书真的让我看到了一个不一样的“金钱世界”。

评分☆☆☆☆☆

读完《银行绝不告诉你的101理财技巧》，我最大的感受就是“原来理财可以这么简单，又这么有趣！”。这本书的叙述方式非常轻松幽默，一点也不枯燥。作者像是你的朋友在聊天，用很多生动形象的比喻，把那些复杂的理财概念解释得一清二楚。我之前总觉得理财离我太遥远，好像是金融精英们的专属技能，但这本书让我觉得，每个人都可以成为自己的理财专家。其中关于“延迟满足”和“消费降级”的章节，让我受益匪浅。它不是让你苦行僧一样地省吃俭用，而是教会你如何辨别什么是真正需要的东西，如何做出更明智的消费选择，从而把更多的钱省下来，投入到更有价值的未来规划中。我尝试了一些书里提到的“微习惯”改变，比如每天记录开销，定期审视自己的银行账单，这些小小的改变，居然在不知不觉中帮我节省了不少不必要的开支，而且让我对自己的财务状况有了更清晰的认识。感觉不再是被动地被金钱支配，而是主动地掌控自己的财务人生。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直像是一本“理财黑客帝国”，把我之前对银行和理财的所有固有认知都打破了！我一直以为银行就是个存钱、贷款的地方，理财产品更是复杂得像天书。但《银行绝不告诉你的101理财技巧》彻底颠覆了我的想法。它就像一把钥匙，为我打开了通往更聪明理财世界的大门。书中提到的那些“不告诉你的技巧”，很多都是非常基础，但又至关重要的操作，比如如何巧妙地利用银行的各项服务来最大化收益，又比如如何解读那些看似复杂的条款背后的真正含义。我特别想提的一个点是关于“零成本”的资产增值方法，这完全刷新了我的三观！以前总觉得理财就是要投入大量的资金，承担巨大的风险，但这本书让我意识到，原来通过一些巧妙的策略，即使是很少的钱，也能产生复利效应。它不仅仅是教你“怎么花钱”，更是教你“怎么让钱为你工作”。我现在看银行的各种宣传，都会多一份警惕，多一份思考，不再轻易被表面的高收益所迷惑。感觉自己就像获得了一个“隐形眼镜”，能看清那些隐藏在金融迷雾背后的真相。