金融業行為監管與消費者保護研究 9787504987860 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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孫天琦 著

圖書標籤:

• 金融監管
• 消費者保護
• 金融行為
• 金融風險
• 法律法規
• 金融市場
• 金融科技
• 行為經濟學
• 金融消費者權益
• 金融政策

店鋪： 韻讀圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504987860

商品編碼：29656629506

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-02-01

圖書基本信息
圖書名稱	金融業行為監管與消費者保護研究	作者	孫天琦
定價	60.00元	齣版社	中國金融齣版社
ISBN	9787504987860	齣版日期	2017-02-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝-膠訂
開本	16開	商品重量	0.4Kg

內容簡介

作者簡介

目錄

編輯推薦

新瓶必須裝新酒，行為監管工作體係的強化是核心。進一步重視行為監管和消費者保護。預防性的事前保護和事件驅動的事後保護相結閤。適當提高包括監管部門在內的相關部門的風險容忍度，促進金融生態的改善。重視金融消費者教育。

文摘

序言

《金融市場的信任基石：深度解析金融業行為監管與消費者保護的理論與實踐》 在飛速發展的現代經濟社會中，金融業扮演著舉足輕重的角色，它不僅是經濟運行的血脈，更是連接生産者、消費者、投資者與資本市場的關鍵紐帶。然而，金融活動的復雜性、信息的不對稱性以及潛在的道德風險，使得金融市場的健康發展與廣大消費者的閤法權益保護，始終麵臨著嚴峻的挑戰。正是在這樣的時代背景下，對金融業行為監管與消費者保護進行深入研究，並形成係統性的理論框架與可行的實踐路徑，已成為維護金融穩定、促進社會公平、實現可持續發展的重要議題。《金融市場的信任基石：深度解析金融業行為監管與消費者保護的理論與實踐》一書，便緻力於在此關鍵領域進行一次全麵而深刻的探索。 本書並非孤立地看待金融監管，而是將其置於宏觀經濟環境和社會發展的大格局之下，強調金融業的穩健運行與消費者權益的充分保障，是構建健康、可持續金融生態係統不可或缺的兩翼。書中首先追溯瞭金融業行為監管的演進曆程，從早期側重於機構審慎監管的理念，逐步發展到強調市場行為的閤規性、公平性以及信息披露的透明度。這一演進過程，深刻反映瞭監管理念的迭代更新，以及對金融市場內在規律和風險傳導機製認識的深化。從亞當·斯密的“看不見的手”到後來的金融危機對“市場失靈”的警示，再到現代金融監管理論中對信息不對稱、外部性、代理問題等經典經濟學難題的破解，本書都進行瞭細緻的梳理與分析，為理解當前行為監管的必要性與緊迫性奠定瞭堅實的理論基礎。 在深入探討行為監管的理論基石時，本書重點剖析瞭行為經濟學、信息經濟學、博弈論等前沿學科如何為理解金融市場參與者的決策行為提供洞察。行為經濟學揭示瞭人類決策並非總是理性化的，衝動、偏見、羊群效應等非理性因素在金融交易中扮演著重要角色，這為監管者理解和預測市場波動，設計更有效的消費者保護機製提供瞭新的視角。信息經濟學則強調瞭信息不對稱在金融市場中普遍存在，並可能導緻逆嚮選擇和道德風險，因此，強製性的信息披露、公平的閤同條款設計以及嚴厲的欺詐懲罰，成為規範市場行為、保護消費者權益的關鍵手段。博弈論則有助於分析金融機構與消費者之間的互動關係，以及在不同監管框架下各方可能采取的策略，從而設計齣能引導良性競爭、抑製劣幣驅逐良幣現象的監管規則。 本書的核心內容之一，是對當前世界各國金融業行為監管的實踐模式進行瞭廣泛的比較研究。從發達經濟體如美國、歐盟、英國等在消費者金融保護方麵的先行經驗，到新興經濟體在藉鑒與創新中不斷探索的路徑，本書都進行瞭深入的剖析。例如，對美國消費者金融保護局（CFPB）的成立背景、職能劃分、監管工具及其在處理抵押貸款、信用卡、學生貸款等領域消費者投訴方麵的成效，進行瞭詳細的案例分析。同時，也藉鑒瞭歐盟在支付服務指令（PSD）、通用數據保護條例（GDPR）等方麵的創新，以及英國金融行為監管局（FCA）在“以消費者為中心”的監管理念下的“行為管治”模式。通過對比分析不同監管模式的優劣，本書旨在為我國金融業行為監管的深化提供有益的啓示和藉鑒，強調“中國特色”的金融監管體係需要融入全球最佳實踐，同時也要立足於中國國情，形成自身獨特的優勢。 特彆值得一提的是，本書對金融消費者保護的內涵進行瞭深刻的界定和拓展。它不再局限於傳統的“防欺詐、防誤導”，而是將消費者保護上升到“賦權”和“增強消費者金融素養”的高度。書中強調，有效的消費者保護不僅僅依賴於監管部門的“強製力”，更需要構建一個強大的信息環境，讓消費者能夠理解金融産品和服務，做齣明智的決策。因此，本書深入探討瞭金融知識普及、消費者教育、金融素養提升等議題，並分析瞭不同教育形式（如在綫課程、社區講座、學校教育等）的有效性。此外，本書還關注金融科技（FinTech）發展對消費者保護帶來的新挑戰與新機遇，例如，在利用大數據、人工智能等技術進行精準營銷的同時，如何防止算法歧視、過度收集個人信息，以及如何在智能投顧、數字支付等新模式下，保障消費者的知情權、選擇權和公平交易權。 在具體監管工具的探討方麵，本書不僅分析瞭傳統的許可審批、市場準入、信息披露、反洗錢、反欺詐等監管手段，更側重於行為監管在市場準入後的持續性、動態性以及針對性的運用。例如，對“原則導嚮監管”與“規則導嚮監管”的優劣勢進行瞭辯證分析，強調瞭在復雜多變的金融市場中，靈活性和適應性至關重要。本書還深入研究瞭“壓力測試”、“場景分析”、“行為乾預”（nudge）等新興的監管工具，以及它們在識彆和管理金融機構不當行為、引導消費者理性選擇方麵的作用。例如，通過設計閤理的默認選項，或提供清晰的風險提示，就能在很大程度上影響消費者的決策行為，從而達到保護其利益的目的。 此外，本書還專題研究瞭金融機構內部的“文化建設”與“閤規管理”在行為監管中的關鍵作用。一個健康的金融機構文化，應當將誠信、責任、公平等核心價值觀內化於企業的運營之中，而非僅僅停留在口號層麵。本書分析瞭如何通過建立有效的內部問責機製、激勵約束機製，以及加強高管層的行為示範，來塑造積極的組織文化，從而從源頭上減少違規行為的發生。同時，本書也探討瞭外部監管如何與內部閤規形成良性互動，例如，通過監管部門的穿透式檢查、第三方評估以及對內部審計職能的強化，來促使金融機構不斷提升自身的閤規管理水平。 本書的另一大亮點在於，它並未將金融機構與消費者視為對立的兩方，而是倡導一種“共贏”的監管理念。通過有效的行為監管和消費者保護，能夠提升金融市場的整體效率和穩定性，降低係統性風險，從而為金融機構創造一個更公平、更透明、更可持續的經營環境。當消費者對金融市場充滿信任，敢於參與投資、消費時，金融機構的業務發展纔能獲得更堅實的基礎和更廣闊的空間。因此，本書的最終目標是，通過理論與實踐的結閤，推動建立一個更加成熟、理性、負責任的金融市場，讓金融更好地服務於實體經濟，服務於人民的美好生活。 在結構安排上，《金融市場的信任基石》一書力求邏輯嚴謹、條理清晰。開篇點明主題，迴顧曆史，確立理論基礎；隨後深入分析行為監管的核心要素與挑戰；接著，對國內外實踐進行詳盡的比較與案例研究；進而，專題探討消費者保護的深化以及金融科技的影響；再者，細緻闡述具體的監管工具與方法；並延伸至金融機構內部文化與閤規的建設；最後，總結升華，展望未來，提齣政策建議。全書語言嚴謹而不失生動，既有深厚的學術理論功底，又不乏鮮活的實踐案例，旨在為政策製定者、金融從業者、學術研究者以及廣大金融消費者提供一份全麵、權威、具有深刻啓示意義的參考。它是一扇窗，讓我們得以窺見金融業行為監管與消費者保護的深邃世界；它是一把鑰匙，幫助我們解開理解和優化金融市場運行機製的密碼。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的標題，尤其是“金融業行為監管與消費者保護研究”這幾個字，有著非常強烈的共鳴。在當前社會，金融風險的防範和金融消費者的權益保障，已經成為一個不容忽視的重大課題。過去幾年，我們看到不少金融亂象，一些不負責任的金融機構以各種方式誤導和損害瞭消費者的利益，這不僅給消費者帶來瞭巨大的經濟損失，更對社會的信任體係造成瞭嚴重的打擊。因此，一本能夠深入研究並提齣解決方案的書籍，顯得尤為珍貴。我迫切地想知道，這本書是如何界定“金融行為”的，它關注的主要是哪些類型的金融活動？在監管方麵，它是否會提齣一些創新的監管模式，或者對現有的監管框架進行反思？而對於消費者保護，它又會從哪些角度切入？是側重於法律層麵的保護，還是更強調教育和賦能消費者？我希望這本書能夠提供一些具有前瞻性的思考，幫助我們構建一個更加健康、更加值得信賴的金融生態係統，讓消費者能夠在這個體係中安心地進行金融活動，享受到金融發展的紅利，而不是成為金融風險的犧牲品。

評分☆☆☆☆☆

這本書的題目給我的第一印象是，它觸及瞭一個非常重要但又常常被忽略的領域。很多人對金融的理解僅僅停留在錶麵的産品和收益，卻很少去關注那些影響産品呈現方式、收益計算、乃至風險提示背後的“行為”和“監管”。金融機構的行為，往往是影響消費者決策和體驗的關鍵因素。而消費者保護，則是在這個復雜的遊戲規則下，為普通人設立的一道重要的安全網。我特彆好奇這本書會如何闡述“行為監管”的內涵，它是否會分析金融機構在銷售、營銷、産品設計等方麵可能存在的“不當行為”？例如，是否存在一些隱晦的銷售技巧，或者信息披露上的“文字遊戲”？而對於“消費者保護”，這本書是否會提供一些實用的建議，幫助消費者提高警惕，做齣更明智的金融決策？我希望這本書能夠不僅僅停留在理論層麵，而是能結閤實際案例，用通俗易懂的語言，揭示金融行為的運作規律，並提供切實可行的保護策略，讓更多普通消費者能夠理解並運用這些知識，從而更好地保障自身的金融權益。

評分☆☆☆☆☆

拿起這本書，我首先感受到的是一種沉甸甸的責任感。金融行業的觸角已經延伸到我們生活的方方麵麵，無論是投資理財、貸款買房，還是日常的支付結算，都離不開金融服務。然而，金融本身的復雜性和信息的不透明性，使得消費者在其中常常處於弱勢地位。這本書的齣現，無疑是對這種不對稱性的一種迴應，它似乎在呼喚一種更加公平、更加透明的市場環境。我個人對金融行為監管的“行為”二字尤為關注，它不僅僅是法律條文的羅列，更是對金融機構在市場中的實際操作、風險管理、信息披露等一係列行為的規範和約束。我希望這本書能夠深入探討這些行為的邊界在哪裏，如何界定不當行為，以及如何纔能有效地製止和懲處那些損害消費者利益的行為。同時，我也非常關心消費者保護的“保護”二字，它意味著需要有切實有效的機製來保障消費者的知情權、選擇權、公平交易權以及求償權。如果這本書能提供一些切實可行的保護措施，或者分析一些成功的案例，那將對我來說非常有啓發。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當樸實，沒有太多花哨的裝飾，但卻散發著一種嚴謹和專業的審慎感，這讓我對它的內容充滿瞭期待。金融業，這個龐大而復雜的領域，其行為監管和消費者保護，無疑是關係到社會穩定和經濟健康發展的重要議題。我一直在思考，在日益瞬息萬變的金融市場中，那些隱藏在華麗數據背後的風險，以及普通消費者在其中扮演的角色，究竟是怎樣的。這本書的名字直接切中瞭我的興趣點，它仿佛為我打開瞭一扇窗，讓我能夠窺探到金融監管的深層邏輯，以及如何纔能真正地築牢消費者權益的堤壩。我特彆希望它能深入剖析一些典型的案例，通過真實的故事來展現金融行為監管的實踐睏境與創新思路。同時，對於消費者教育和風險意識的提升，我也希望能在這本書中找到有益的指導。畢竟，信息不對稱是金融領域中消費者麵臨的普遍挑戰，如何纔能讓消費者擁有更強的辨彆能力，不被虛假的承諾所迷惑，這纔是最關鍵的一環。這本書的齣現，讓我覺得有機會填補這方麵的知識空白，並且能夠更清晰地理解金融監管在現代社會中的獨特價值。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，對我而言，就像在金融知識的迷霧中點亮瞭一盞探照燈。金融業的快速發展，伴隨著各種新型金融産品的湧現，也帶來瞭前所未有的復雜性和潛在風險。普通消費者往往在信息不對稱和專業知識的劣勢下，容易陷入誤區，甚至遭受損失。因此，“金融業行為監管與消費者保護”這個主題，恰恰是我非常關注和渴望瞭解的。我期望這本書能夠深入剖析金融機構在運營過程中可能齣現的各種“行為”模式，例如，那些可能導緻消費者利益受損的銷售策略、風險披露方式、閤同條款設計等等。更重要的是，我希望它能清晰地闡釋“監管”的意義和作用，它如何起到“約束”和“糾偏”的作用，從而維護市場的公平和有序。而關於“消費者保護”，我希望這本書不僅僅是停留在理論層麵，而是能提供一些切實可行的“保護”方法和工具，教會消費者如何識彆風險、如何維護自身權益，甚至在不幸遭遇損失時，如何有效地尋求救濟。這本書的存在，讓我看到瞭一個能夠幫助我更好地理解金融世界，並在此過程中保護好自己財富的希望。