正版 理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程 国家理财规划师知识大全 国家理财规划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 暂无

ISBN：9787509542125

商品编码：10362708279

基本信息

书名:理财规划师专业能力（三级）

原价：68.00元

作者:中国就业培训技术指导中心组织 编写

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-1

ISBN：9787509542125

字数：585000

页码：377

版次：5

装帧：平装

开本：16开

 

目录

章 现金规划
节 分析客户现金需求
第二节 制定现金规划方案
第二章 消费支出规划
节 制定住房消费方案
第二节 制定汽车消费方案
第三节 制定消费信贷方案
第三章 教育规划
节 客户教育需求分析
第二节 制定客户教育规划方案
第四章 风险管理与保险规划
节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
单元 风险和风险管理
第二单元 保险基础知识
第三单元 个人／家庭面临的主要风暖
第四单元 保险的基本原则
第五单元 保险合同
第六单元 人身保险基础知识
第七单元 财产保险基础知识
第八单元 责任保险和信用保证保险基础知识
第五章 投资规划
节 投资规划概述
第二节 客户信息的收集与整理
第三节 基本投资工具
……
第六章 退休养老规划
第七章 财产分配与传承规划
主要参考资料

 

内容提要

改革开放以来， 中国人创造出了令全球侧目的经济奇迹。目前国内已进入财富管理时代，全民都需要学会重视长期理财规划。纵览各发达国家经验，随着经济和金融的持续发展，仅仅依靠个人知识和经验的积累，及其对财富管理配置的时间和精力来管理财富的传统方式，已经很难确保其选择与配置的效率和效益，因而提供专业、全面理财服务的理财规划师便应运而生，并在经济和社会发展中日益彰显其重要作用。
理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。2003年初，借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验，并结合我国经济发展实际，人力资源和社会保障部 (原劳动和社会保障部)颁布了《理财规划师国家职业标准》(以下简称“职业标准”)，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会(以下简称“专家委员会”)。委员均为来自国内高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
经过几年的探索，人力资源和社会保障部从我国国情出发，组织专家对职业标准进行了大幅修订。鉴于职业标准的指导意义，我们相应对理财规划师国家职业资格培训教程(以下简称“教程”)做出调整。我们希望该教程在立足本土获得生命力的基础上，凭借其对职业标准忠实而深刻的理解、对理财规划师职业国际化和前瞻性的把握，使得理财规划师这个职业能够伴随中国经济的持续发展和居民财富的稳步增长而蓬勃茁壮地成长。

 

《理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程》是一本旨在帮助学员系统掌握理财规划师职业所需专业知识与技能的培训教材。本书紧密围绕国家理财规划师三级职业资格认证的要求，内容涵盖了理财规划的基本概念、理论框架，以及在实际操作中必须掌握的关键技能。 全书结构清晰，逻辑严谨，从宏观的经济环境分析到微观的个体财务需求洞察，层层递进，确保学员能够建立起全面而深入的理解。 第一部分：理财规划基础理论与知识体系 本部分重点在于构建学员的理财规划知识框架。首先，会详细阐述理财规划在现代社会中的重要性及其发展历程，帮助学员认识到理财规划师职业的价值与使命。接着，深入剖析宏观经济环境对个人和家庭财务状况的影响，包括货币政策、财政政策、通货膨胀、利率变动等，使学员能够理解外部经济因素如何影响投资决策和风险管理。 随后，教材将系统讲解个人和家庭财务管理的底层逻辑。这包括对现金流的管理，如收入分析、支出控制、预算编制与执行；对资产负债的管理，如负债结构优化、信用管理、购房购车规划等。此外，还会深入介绍风险管理与保险规划，涵盖风险识别、风险评估、各类保险产品（寿险、健康险、意外险、财产险等）的功能、特点与选择依据，以及如何构建全面的保险保障体系。 第二部分：投资规划与实操技能 投资规划是理财规划的核心内容之一。本部分将从投资的基本原理出发，系统介绍各类投资工具的特性、风险收益特征以及适用范围。这包括但不限于： 证券投资： 详细介绍股票、债券、基金（包括共同基金、ETF、指数基金等）的投资原理、分析方法（技术分析、基本面分析）、估值模型以及交易机制。学员将学习如何根据投资目标和风险承受能力，构建多元化的证券投资组合。 房地产投资： 分析房地产市场的投资价值，讲解不同类型房产的投资策略，包括购房时的决策因素、贷款选择、持有成本、税费以及退出机制。 另类投资： 介绍黄金、大宗商品、收藏品等非传统投资工具，分析其作为投资组合补充的潜在作用。 其他投资： 简要介绍信托、P2P等投资方式，并提示相关的风险。 在理论介绍之外，本部分更注重实操技能的培养。学员将学习如何进行投资组合的构建与再平衡，如何运用量化指标评估投资绩效，以及如何在市场波动中进行情绪管理和理性决策。 第三部分：退休规划、税务规划与遗产规划 随着社会老龄化趋势加剧，退休规划已成为个人财务规划的重中之重。本部分将深入讲解退休规划的各个环节，包括： 退休需求评估： 如何估算退休后的生活开销、医疗费用以及期望的生活水平。 退休储蓄工具： 详细介绍各类养老金计划（企业年金、个人养老金等）、商业养老保险、储蓄型保险等，分析其特点、收益方式及税收优惠。 退休收入来源： 探讨如何通过投资收益、社会保障、个人储蓄等多种渠道来支持退休生活。 税务规划方面，教材将引导学员理解税收对个人财务决策的影响，并介绍合法的、有效的税务筹划方法。这包括： 个人所得税： 讲解不同收入来源的税收政策，以及如何通过合规方式降低税负，如子女教育、大病医疗、住房贷款利息等专项附加扣除的应用。 财产相关税收： 简要介绍房产税、遗产税（如在中国有相关政策出台）等潜在税负，并分析其对财富传承的影响。 遗产规划是财富传承的关键环节。本部分将介绍遗产规划的原则与方法，包括： 遗嘱： 讲解遗嘱的法律效力，如何撰写合法有效的遗嘱，以及遗嘱的执行过程。 信托： 介绍信托在财产隔离、风险规避、定向传承等方面的作用，以及不同类型信托的特点。 赠与： 分析赠与的法律规定与税务影响，以及如何利用赠与实现部分财富的提前规划。 第四部分：理财规划师职业道德与法律法规 作为一名专业的理财规划师，遵守职业道德规范和了解相关的法律法规至关重要。本部分将重点强调： 职业道德： 深入阐述理财规划师的职业操守，如诚信、保密、公正、专业胜任能力等，以及如何避免利益冲突。 法律法规： 介绍与理财规划相关的基本法律，包括但不限于《合同法》、《证券法》、《保险法》、《反洗钱法》等，以及监管机构的规定，确保学员的执业行为合法合规。 客户关系管理： 讲解如何与客户建立信任，进行有效的沟通，理解客户需求，以及在整个服务过程中保持专业和负责的态度。 第五部分：案例分析与实战演练 理论的学习最终要落到实践。本部分将通过大量的真实案例，引导学员将所学知识应用于实际的理财规划场景。从年轻家庭的购房贷款规划，到中年夫妇的子女教育金储备，再到临近退休人群的养老保障设计，涵盖了不同生命周期、不同财务状况客户的典型问题。学员将有机会练习： 客户需求访谈： 学习如何通过提问，全面了解客户的财务状况、风险偏好、人生目标。 财务分析与诊断： 运用各种工具和模型，对客户的财务状况进行深入分析。 理财方案设计： 基于客户需求和分析结果，制定个性化的理财规划方案。 方案讲解与沟通： 学习如何清晰、有效地向客户解释理财方案，解答疑问，并获得客户的认同。 方案实施与跟踪： 了解方案执行的步骤，以及后续的定期评估和调整。 本书的编写风格力求通俗易懂，同时兼顾内容的专业性和深度。通过系统的学习，学员将能够全面掌握理财规划师的必备知识和技能，为通过国家职业资格认证考试打下坚实基础，并能为客户提供专业、可靠的理财规划服务。

评分☆☆☆☆☆

当我看到“正版 理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程”这个书名时，我就知道这不是一本简单的理财技巧书籍。它更像是一个严谨的学术体系，旨在培养具备专业技能的理财规划师。我非常期待这本书能够在“客户关系管理”和“沟通技巧”方面提供深入的指导。毕竟，理财规划师的工作不仅仅是数据分析，更是与人打交道，如何建立信任、理解客户需求、清晰地解释复杂的金融概念，以及如何处理客户的疑虑和反对意见，这些都至关重要。我希望书中能够提供实用的沟通技巧，包括提问的艺术、倾听的技巧、表达的清晰度等，并且能够通过大量真实的案例来展示如何在不同的情境下应用这些技巧。此外，我对于书中关于“财务软件和工具的使用”部分也充满期待。在现代金融服务中，各种专业的财务分析软件和工具扮演着重要的角色。我希望这本书能够介绍市面上常用的财务规划软件，并指导读者如何有效地使用它们来收集数据、进行分析、生成报告，从而提高工作效率和规划的精确性。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，对于我这样一个渴望在金融领域深耕的职场人士来说，无疑是一场及时雨。我特别看重的是它“国家职业资格培训教程”的定位，这意味着它紧扣国家标准，内容权威且具有实操性。我希望这本书能够详细地阐述理财规划的全流程，从初步接触客户、了解其财务状况和目标，到进行财务分析、制定个性化的理财规划方案，再到方案的执行、持续的跟踪与调整，每一个环节都应该有清晰的指导和丰富的案例。在客户需求分析方面，我希望能够学到如何通过有效的沟通技巧，挖掘客户的真实需求、风险承受能力以及对未来的期望。在财务状况分析部分，我期待能够掌握详细的资产负债分析、现金流量分析、收支分析等方法，为后续的规划打下坚实的基础。尤其是在目标设定方面，希望能够学习到SMART原则在理财目标设定中的具体应用，以及如何将长短期目标进行合理规划。此外，关于金融工具的介绍，我也期望能看到更具深度的内容，不仅仅是简单的罗列，而是能够深入分析各类金融产品的优缺点、适用场景以及潜在风险，帮助读者做出明智的选择。

评分☆☆☆☆☆

这本《国家理财规划师知识大全》的书名，直接点明了其内容的广泛性，这正是我所需要的。我迫切希望能够在这本书中找到关于“房地产投资规划”和“艺术品、收藏品等另类投资”的详细内容。虽然股票、基金是主流的投资方式，但房地产作为许多中国家庭的重要资产，其投资规划的专业性不容忽视。我希望书中能够讲解房地产市场的分析方法，包括宏观调控政策的影响、区域价值评估、购房时机选择、贷款规划等。同时，对于另类投资，如黄金、白银、艺术品、收藏品等，我希望能够了解它们的投资特点、风险评估方法、以及在多元化投资组合中的作用。这类投资往往需要更专业的知识和更长的投资周期，如果书中能够提供这方面的指导，无疑会极大地拓宽我的投资视野。此外，我也期待书中能够就“债务管理与信用规划”给出实操性的建议。如何合理负债，如何管理信用卡、房贷、车贷等，以及如何建立和维护良好的个人信用，这些都是构建稳健财务基础的关键环节。

评分☆☆☆☆☆

初次翻开这本书，就被它严谨的逻辑和清晰的脉络所吸引。作者在开篇就为我们勾勒出了理财规划师的职业画像，以及这个职业在当前社会经济发展中的重要性，这让我对接下来的学习内容充满了期待。整本书的语言风格既有学术的严谨性，又不乏实践的指导性，能够让我这样一个初学者也能相对轻松地理解复杂的金融概念。在内容方面，我特别希望它能够深入浅出地讲解关于宏观经济分析的内容，比如如何解读GDP、CPI、利率变化等宏观经济指标，以及这些指标如何影响投资决策。同时，对于微观层面的企业分析，也希望能够有详尽的介绍，包括财务报表的分析方法，如盈利能力、偿债能力、营运能力等，以及如何评估一家企业的价值。此外，关于各类投资工具的介绍，例如股票、债券、基金、信托、房地产等，我期望能够获得更全面、更深入的解读，不仅要了解它们的投资特点、风险收益特征，更重要的是学习如何根据客户的风险偏好、财务目标、人生阶段等因素，进行科学的资产配置。书中对于风险管理的部分，也希望能够有详细的讲解，包括不同风险的识别、评估和规避策略，以及如何为客户构建稳健的风险保障体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书的命名就极其吸引人——“国家理财规划师知识大全”，光是这个名字就足以让人感受到其内容的全面性和权威性。我对此书最大的期待，在于它能否为我系统地构建起一个扎实的金融知识体系。我希望它能够从最基础的概念讲起，比如货币的时间价值、复利效应、通货膨胀等，这些是理解一切理财活动的基础。接着，我希望它能够深入讲解风险管理，包括风险的类型、风险的度量方法（如标准差、Beta系数等），以及如何通过分散投资、保险等手段来降低和管理风险。对于投资工具，我希望能有详细的解析，不仅仅是股票、债券、基金，还希望能够涵盖信托、衍生品、另类投资等更广泛的领域，并分析它们的投资价值、风险点以及适合的投资者类型。在进行理财规划时，客户的长期目标至关重要，我希望书中能够详细讲解如何为客户进行退休规划，包括预估退休后的生活费用、确定退休储蓄目标、选择合适的养老金投资产品等。同时，对于子女教育金的规划，也希望能够有具体的方案指导，如何计算教育费用，如何选择教育储蓄产品。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就充满了专业感，银灰色的主色调搭配稳重的字体，瞬间就营造出一种严谨、权威的氛围。我当时选择这本书，很大程度上是被它的专业定位所吸引——“理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程”。这表明它并非泛泛而谈的理财入门读物，而是针对想要深入学习并考取国家职业资格证书的读者量身打造。我尤其关注到“三级”这个字眼，它暗示了内容的深度和广度，意味着需要掌握的知识体系是相当扎实的，能够应对实际工作中的复杂场景。我期待这本书能够系统地梳理理财规划师应具备的核心知识，包括但不限于投资分析、风险管理、税务规划、保险配置、退休规划以及遗产规划等多个维度。我希望它在理论阐述清晰的同时，也能提供丰富的案例分析，让我能够将抽象的理论知识与具体的实践场景相结合，从而真正提升自己的实操能力。毕竟，理财规划不是纸上谈兵，而是要为客户量身定制切实可行的方案。封面上的“国家理财规划师知识大全”更是让我看到了它内容的全面性，仿佛一本百科全书，涵盖了作为一名合格理财规划师所需要了解的一切。我对这本书的结构设计也充满好奇，希望它能够有逻辑地引导读者循序渐进地学习，从基础概念到高级技巧，最终能够独立完成一份专业的理财规划报告。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对财富增值充满渴望的普通工薪族，我在市面上搜寻了大量关于理财的书籍，而这本《正版 理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程》以其“国家职业资格”的背书，给了我莫大的信心。我希望这本书能够深入浅出地讲解金融市场的基本规律，比如供需关系、价格波动原理等，让我能够对市场的运行有更深刻的理解。同时，对于各种金融产品的风险和收益，我期待能够得到一个清晰的梳理和评估体系，帮助我辨别高风险高收益的陷阱，以及低风险低收益的局限性。书中对于投资组合构建的讲解，我希望能够看到具体的模型和方法，比如如何根据不同的风险偏好和投资目标，来构建一个多元化的投资组合，以实现风险与收益的最佳平衡。此外，我也非常关注税务规划和保险规划部分。在税务规划方面，我希望能够学习到一些合法的、实用的节税技巧，例如如何利用税收优惠政策来规划个人和家庭的税务负担。在保险规划方面，我期待能够了解不同类型保险的功能、特点，以及如何根据家庭责任和潜在风险，为自己和家人配置最适合的保险方案，确保万无一失。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《正版 理财规划师专业能力（三级）国家职业资格培训教程》就意味着它是一本非常扎实、专业的教材。我尤其关注书中关于“金融风险管理工具”的介绍，例如期权、期货、掉期等衍生品的具体应用，以及如何利用它们来进行风险对冲和投资组合管理。这部分内容对于提升我的风险管理能力至关重要，因为在复杂多变的金融市场中，能够熟练运用各种工具来规避风险，是专业理财规划师的必备技能。此外，我希望书中能够提供关于“企业年金和职业年金”的详细讲解。随着社会的发展，企业年金和职业年金在职工的退休保障体系中扮演着越来越重要的角色。了解它们的运作模式、投资策略以及如何为客户提供相关的咨询服务，将极大地提升我的专业竞争力。同时，我也期待书中能够包含“国际金融市场概览”的内容，比如全球主要金融市场的特点、不同国家和地区的投资机会与风险，以及如何为客户提供跨境投资的建议。这能够帮助我将视野从国内市场拓展到国际市场，为客户提供更全面的服务。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的期待，主要集中在其“持续性财务规划”和“家庭财务健康度评估”方面。理财规划并非一蹴而就，而是贯穿人生的一个动态过程。我希望书中能够强调“动态调整”的重要性，例如，当客户的收入、支出、家庭状况、市场环境发生变化时，如何及时地调整原有的理财规划方案。书中应该提供一套行之有效的“家庭财务健康度评估”指标和方法，通过对家庭资产、负债、现金流、保险覆盖、退休准备等方面的综合考量，来客观地衡量一个家庭的财务健康状况，并基于评估结果，为家庭提供有针对性的改善建议。这不仅有助于提高家庭的财务抗风险能力，也能为实现更长远的人生目标打下坚实的基础。另外，我希望书中能够深入探讨“理财规划师与客户的长期合作关系”的建立与维护。如何通过定期的沟通、及时的反馈，以及持续的专业服务，来保持客户的信任和满意度，对于理财规划师的职业发展至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的厚重感和“国家职业资格培训教程”的字样，让我感觉它是一本能够真正帮助我提升专业能力的宝典。我尤其关注其在“法律法规与职业道德”方面的阐述。作为一名理财规划师，不仅需要掌握专业知识，更需要遵守法律法规，并具备高尚的职业道德。我希望书中能够详细介绍与理财规划相关的法律法规，例如《证券法》、《基金法》、《保险法》等，以及相关的监管政策，让读者了解合规经营的重要性。同时，我也期望书中能够强调理财规划师的职业道德规范，例如客户利益至上、保守秘密、保持独立客观、持续学习等，并提供一些案例来说明违反职业道德可能带来的严重后果，以帮助读者树立正确的职业观念。此外，关于“心理学在理财中的应用”，我也非常感兴趣。很多时候，投资决策受到情绪、偏见等非理性因素的影响。我希望书中能够探讨如何识别和管理这些非理性因素，帮助客户做出更明智的决策，避免情绪化的投资行为，从而更好地实现财务目标。