多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

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内容简介

从2006年开始，美国房地产价格回落，作为诸多衍生品基础的房地产信贷质量出现问题，在此基础上的多重委托代理关系链条便从根本上断裂。在银行业、证券业以及保险业之间进行跨业经营之后，金融扩张的幅度明显大于其所服务的实体经济，随着监管的绊脚石被移走，越来越多的商业银行加入到衍生品的盛宴当中。2008年9月15日，雷曼兄弟公司申请破产，这桩美国金融史上最大的破产案全面引爆了金融危机。两年之后，最困难的时期已成历史，但余波仍存，复苏缓慢而虚弱，金融业裁员阴云再次笼罩，美国失业率居高不下，全球经济仍未走出二次探底之虞。
危机倒逼改革，再造势在必行。正如鼓励竞争的市场机制不可逆转，金融业精英再也无法阻挡监管者对他们忽视风险追求暴利的约束。2010 年7月22日，美国总统奥巴马签署的《多德-弗兰克法案》生效。这是自20世纪30年代“大萧条”以来改革力度最大、影响最深远的金融改革法案。
此次美国金融监管改革有两个重心。一是新的监管框架，从有效防范系统性金融风险出发，防止所谓“大而不能倒”的超级金融机构因经营失败而引发新的系统性危机；二是保护消费者免受金融欺诈，保证信息充分披露，防止危机重演。

目录

《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》
第一章 金融稳定
第一节 金融稳定监督委员会
第二节 金融研究办公室
第三节 联邦储备理事会对特定的非银行金融公司和银行控股公司的其他职权
第二章 有序清算职权
第三章 向货币监理署、联邦存款保险公司和联邦储备理事会移交权力
第一节 权力和义务的移交
第二节 过渡性条款
第三节 联邦存款保险公司
第四节 其他事项
第五节 技术性和一致性修订
第四章 对冲基金顾问及其他监管
第五章 保险
第一节 联邦保险办公室
第二节 州政府保险改革
第六章 改善银行与储蓄协会控股公司及存款机构的监管
第七章 华尔街透明度与问责法案
第一节 柜台掉期市场的监管
第二节 基于证券掉期市场的监管
第八章 支付、清算与结算监管
第九章 投资者保护及加强证券监管
第一节 加强对投资者的保护
第二节 加强执法的强制力及法律救济
第三节 信用评级机构监管规章的完善
第四节 资产支持证券过程的完善
第五节 责任及高级职员薪酬
第六节 提高证券交易委员会的管理
第七节 加强公司治理
第八节 市政证券
第九节 美国上市公司会计监督委员会，证券投资组合保证金及其他事项
第十节 证券交易委员会匹配经费
第十章 消费者金融保护局
第一节 消费者金融保护局
第二节 消费者金融保护局的一般权力
第三节 消费者金融保护局的特定权限
第四节 州法律的保留
第五节 强制执行的权力
第六节 职能和人事的移交；过渡性规定
第七节 监督管理的改进
第八节 一致性修订
第十一章 联邦储备体系条款
第十二章 改善进入主流金融机构渠道
第十三章 归还法案
第十四章 抵押贷款改革与反掠夺性借贷法案
第一节 住房抵押贷款发起的标准
第二节 抵押贷款的最低标准
第三节 高成本抵押贷款
第四节 住房咨询办公室
第五节 抵押贷款服务
第六节 评估活动
第七节 抵押贷款解决与修正
第八节 其他条款
第十五章 其他条款
第十六章 第1256条合同
法案名称

精彩书摘

《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》
本法案
通过改善金融体系的问责制与透明度以促进美国的金融稳定，终结“太大而不能倒”的现象，通过结束紧急救助以保护美国纳税人，防止滥用金融服务业务以保护消费者，并实现其他目标。
第1条标题，目录
（a）标题。本法案名称为《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。
（b）目录。本法案目录如下（参见目录）（中文略，译者）。
第2条定义
除文中另有所指或者本法案另有规定外，本法案适用如下定义：
（1）联营机构。“联营机构”的定义适用《联邦存款保险法案》第3条的规定。
（2）适当联邦银行业监管机构。移交日当天及以后，“适当联邦银行业监管机构”适用经本法案第三章修订的《联邦存款保险法案》第3条（q）款的规定。
（3）联邦储备理事会。“联邦储备理事会”指联邦储备体系理事会。
（4）局。“局”指根据本法案第5章设立的消费者金融保护局。
（5）委员会。除根据上下文应是商品期货交易委员会以外，“委员会”指证券交易委员会。
（6）商品期货术语。“期货经纪人”、“掉期”、“掉期交易商”、“掉期执行工具”、“衍生品清算组织”、“商品交易所”、“商品交易顾问”、“商品基金”以及“商品基金经理”等术语的定义适用《商品交易法案》第1条（a）款的规定。
（7）公司。“公司”指联邦存款保险公司。
（8）委员会。“委员会”指根据本法案第1章设立的金融稳定监督委员会。
（9）信用合作社。“信用合作社”指联邦信用合作社、州信用合作社，或者州特许信用合作社，其定义适用《联邦信用社法案》第101条的规定。
……

前言/序言

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　　此次美国金融监管改革有两个重心。一是新的监管框架，从有效防范系统性金融风险出发，防止所谓“大而不能倒”的超级金融机构因经营失败而引发新的系统性危机；二是保护消费者免受金融欺诈，保证信息充分披露，防止危机重演。

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从2006年开始，美国房地产价格回落，作为诸多衍生品基础的房地产信贷质量出现问题，在此基础上的多重委托代理关系链条便从根本上断裂。在银行业、证券业以及保险业之间进行跨业经营之后，金融扩张的幅度明显大于其所服务的实体经济，随着监管的绊脚石被移走，越来越多的商业银行加入到衍生品的盛宴当中。2008年9月15日，雷曼兄弟公司申请破产，这桩美国金融史上最大的破产案全面引爆了金融危机。两年之后，最困难的时期已成历史，但余波仍存，复苏缓慢而虚弱，金融业裁员阴云再次笼罩，美国失业率居高不下，全球经济仍未走出二次探底之虞。

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桌上书与枕边书 　　面对台湾书市也一落千丈的大势，有心人推广读书风气更不遗余力。可来来去去主力推广的方法，总是离不开书介，书介人也离不开名人或读书分子。香港几个书奖，一个由老师推介出一个好书候选名单，再由学生一人一票直选出来，即是说，仍然有筛选机制。为人师表者手握提名权，自然要顾及身份，推得得体。另一个好书奖纯粹由读书分子小圈子互选，更背负品味与层次的考量，一般选出来的名单，都会把本来怕书的人吓跑。针对的对象，仍然局限于会看书的人，他们才需要这样的推介。凤凰卫视资讯台有个叫《读书好》的节目，有一次推介《永不微笑的国王》这本书，记载一位外国记者眼中的泰王。这类书营养成分极高，也正是被推介的典型样板。怕只怕最终会变成咖啡桌书，放在家中接客当眼处，放在被访者口中，很多人听了买了，不一定会老老实实地看，却可以堂堂正正地，标签自家的品味。这品味其实不能代表真正口味，品味是随大队摆出来给人看的，而口味也有可能被主流牵着鼻子走，只不过，口味比品味更能反映真实情况而已。有一次接到一本读书杂志邀请访问，因为忘了回复，没有成事。我想，也不是什么坏事，因为我估计最终还是离不开最近都在看什么，会推介什么。会看读书杂志的人，自有其阅读的名单，看这样一个访问，不外乎知道本人当下的书单。我自问，可会坦诚地一一相告，是以品味还是口味为依归。最近在读的有蒋勋的《孤独六讲》与《汉字书法之美》，这是够水平的，但《孤独六讲》出版已久，现在才看，会不会自暴了落后呢？在读的还有《水晶虾养殖》，这就好像荒了腔走了板，上不得桌了。作为一个读者，我最想看到的读书访问／报道，是突击或偷拍那些读书人名人普罗市民，亦即全人类的家宅，究竟都有些什么书，重地是背包与枕边。特别是枕边，在暗室中无对象可相欺，也无须自欺，枕边书最能保证书主有看过。知道什么人在看什么，比知道读书分子想人看什么更有意义。例如，有一次李嘉诚说临睡前都会看书，但是从不看小说；从不看小说，是什么心态，对性情有什么影响？这就很有启发性与思考空间了。桌上书与枕边书 　　面对台湾书市也一落千丈的大势，有心人推广读书风气更不遗余力。可来来去去主力推广的方法，总是离不开书介，书介人也离不开名人或读书分子。香港几个书奖，一个由老师推介出一个好书候选名单，再由学生一人一票直选出来，即是说，仍然有筛选机制。为人师表者手握提名权，自然要顾及身份，推得得体。另一个好书奖纯粹由读书分子小圈子互选，更背负品味与层次的考量，一般选出来的名单，都会把本来怕书的人吓跑。针对的对象，仍然局限于会看书的人，他们才需要这样的推介。凤凰卫视资讯台有个叫《读书好》的节目，有一次推介《永不微笑的国王》这本书，记载一位外国记者眼中的泰王。这类书营养成分极高，也正是被推介的典型样板。怕只怕最终会变成咖啡桌书，放在家中接客当眼处，放在被访者口中，很多人听了买了，不一定会老老实实地看，却可以堂堂正正地，标签自家的品味。这品味其实不能代表真正口味，品味是随大队摆出来给人看的，而口味也有可能被主流牵着鼻子走，只不过，口味比品味更能反映真实情况而已。有一次接到一本读书杂志邀请访问，因为忘了回复，没有成事。我想，也不是什么坏事，因为我估计最终还是离不开最近都在看什么，会推介什么。会看读书杂志的人，自有其阅读的名单，看这样一个访问，不外乎知道本人当下的书单。我自问，可会坦诚地一一相告，是以品味还是口味为依归。最近在读的有蒋勋的《孤独六讲》与《汉字书法之美》，这是够水平的，但《孤独六讲》出版已久，现在才看，会不会自暴了落后呢？在读的还有《水晶虾养殖》，这就好像荒了腔走了板，上不得桌了。作为一个读者，我最想看到的读书访问／报道，是突击或偷拍那些读书人名人普罗市民，亦即全人类的家宅，究竟都有些什么书，重地是背包与枕边。特别是枕边，在暗室中无对象可相欺，也无须自欺，枕边书最能保证书主有看过。知道什么人在看什么，比知道读书分子想人看什么更有意义。例如，有一次李嘉诚说临睡前都会看书，但是从不看小说；从不看小说，是什么心态，对性情有什么影响？这就很有启发性与思考空间了。

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