经济金融前沿译丛：监管华尔街《多德·弗兰克法案》与全球金融新架构 [Regulating Wall Street The Dodd-Frank Act and New Architecture of 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

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内容简介

　　人们普遍认为，2010年出台的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》是20世纪30年代以来金融监管领域力度大、影响深的一次变革。2007-2009年，严重的金融危机笼罩全球，经济大衰退随之而来。正是在这样的背景下，该法案应运而生，它试图修复部分在危机中失效的金融框架。而今，该法案正饱受各方诟病，一些人认为它未能充分抑制金融机构的冒险行为，另一些人却责备它过分设限，已经阻碍了金融市场的创新和效率。
　　今天，似乎每个人都在为自己预测到美国金融体系从2007年开始濒临崩溃而抡头功。但是，在《监管华尔街<多德弗兰克法案>和全球金融新架构》一书中，纽约大学斯特恩商学院的诸位学界领头人（每一位都是相关学科的专家），摒弃过去、抛却孰是孰非不论，把注意力集中到未来监管华尔街的新立法上，研究随之产生的法规是会促进经济增长、防止金融体系重回崩溃边缘，还是会导致其悲惨的失败。
　　《经济金融前沿译丛：监管华尔街<多德?弗兰克法案>与全球金融新架构》可以帮助人们在思考全球金融体系的未来时获得清晰、连贯和严密的思维框架。无论是对决策者、企业高管，还是任何一位得益于该框架的人，《经济金融前沿译丛：监管华尔街<多德?弗兰克法案>与全球金融新架构》都是一本必不可少的读物。

作者简介

　　范瑞尔·V.阿查里亚，纽约大学斯特恩商学院金融学教授。
　　
　　托马斯·F.库勒，纽约大学斯特恩商学院名誉院长、 （帕格尼利—布尔）经济学教授，并兼任纽约大学文理学院经济学教授。
　　
　　马修·P.理查德森，纽约大学斯特恩商学院（查尔斯．E西蒙）应用金融经济学教授。
　　
　　英格·沃尔特，纽约大学斯特恩商学院副院长，并兼任该学院（西摩·米尔斯坦）金融学和公司治理与企业伦理学教授。

内页插图

精彩书评

　　“这本《多德—弗兰克法案》指南引人入胜、生动活泼、通俗易懂，该项法案为我们拨开了笼罩在金融改革争论上的重重疑云。此书的出版恰合时宜，也颇有价值，理应成为所有决策者、投资者和金融系学生的必读书目。这本书的价值在于，它不仅生动透彻地分析了法案内容，而且就法案的潜在影响进行了深入讨论。更重要的是，它分析了法案没有涵盖到的内容，而这些空缺之处，正潜伏着金融体系仍将面临的挑战。”
　　——吉莉安·泰德， 《金融时报》美国总编辑
　　
　　“2008年的危机带来了一堆难懂的金融词汇，即便是对受过良好教育的美国人来说，恐怕也难以理解。这些词汇所描述的新金融机构和金融业务，是大多数人闻所未闻的。现在我们拥有了2300页的《多德—弗兰克法案》，它旨在提供（金融体系）所需的修复 它真的会起作用吗？它还会起到别的作用吗？我们又该怎样开始思考这些基本问题？ 《监管华尔街》一书清晰直白地解答了这些问题，并带领我们逐条学习法案，就每条法规提供详实、贴切的经济学分析，它是一本有价值的标准资料，将有助于对未来的讨论。”
　　——罗伯特·E.卢卡斯，芝加哥大学，1995年诺贝尔经济学奖得主
　　
　　“本书编者是来自世界金融学院的教授，由他们来分析美国在金融监管领域的新法案，思考该法案的是与非，以及它将怎样塑造金融体系的未来。能读到这本令人印象深刻的书，实属幸事。这绝对是本必读的好书。”
　　——奥利维尔·布兰查德，国际货币基金组织首席经济学家
　　
　　“《监管华尔街》一书详细阐明《多德弗兰克法案》下各类条款的意图，并评估该法案的有效性与局限性。该书也适当强调了相关机构有效执行此法案的必要性。它绝非一本快餐读物，却是一本实用的参考书，可以帮助你理解一项非常复杂的立法，一项用于处理更为复杂的金融现实的立法 ”
　　——保罗·沃尔科克，美国经济复苏顾问委员会主席，美联储前主席（1979-1987年）

目录

第一部分 金融架构
金融监管架构
中央银行的权力与联邦储备系统的未来
消费者金融保护

第二部分 系统性风险
第4章 对系统性风险的测算
第5章 系统性风险税
第6章 资本、或有资本以及流动性要求
第7章 大型银行和沃克尔规则
第8章 清算授权
第9章 系统性风险和保险公司的监管

第三部分 影子银行
第10章 货币市场基金如何避免跌破
第11章 回购协议（回购）市场
第12章 对冲基金、共同基金和交易所基金
第13章 场外衍生品的监管

第四部分 信贷市场
第14章 政府支持企业（GSEs）
第15章 信用评级机构的监管
第16章 证券化改革

第五部分 公司控制权
第17章 改革薪酬及公司治理
第18章 会计体系和金融改革

结语
关于作者

精彩书摘

　　在本书的其他章节中我们曾辩论造成此次危机的根本原因在于银行对过于冒险消费者的保护实质上缺乏，因此我们强力支持创建这样一个保护局。虽然消费者保护，或是它的缺乏，在金融危机中只是小事件，但它也许充分地起到了一个次要的推动作用。金融业所暴露出来的系统性风险最初就是住房市场风险。换言之，在危机中引发一连串后续事件的正是房价的下跌。这次下跌源于此前房价疯狂飙升，令人无法承受。由于抵押市场很容易获得信贷，这大大助长了住房市场的投机狂热风气，而此前房价飙升本身也起到了加剧投机的作用。因此，更多的消费者保护通过对抵押市场施以作用也许可以抑制住房需求，这样一来，房价的飙升和后续的下跌也许不会这么戏剧化，而危机也可能不会如此严重。
　　尽管如此，要界定究竟多大程度的消费者保护将有效也并非易事。例如，就一些消费者而言，他们可能认为负分期偿还浮动不采用利率的抵押贷款，或是首付较低，或是不用的首付还是极为理智的行为。比如，还有一些消费者也许会理性地预期他们的收入会逐渐增加（如医学生），而这些贷款可能会使他们去买一些暂时无法支付的房产。在这些情况下，相关的风险主要是由贷方承担，或是由那些接手原始贷方贷款的一方承担。有效的消费者保护不应阻止个人经手此类理性的博弈。同时，其他消费者们很明显被诱导去选择一些风险更高的而非最优的产品，在某种程度上他们都是被误导性或欺骗性的营销策略所诱导，而有了一个更好的体制后，金融系统的脆弱性将整体有所降低，这样消费者们就会得到更周全的保护。当然，房地产泡沫的破灭也不是就得引发金融危机。正如我们所看到的，2000年发生的技术泡沫的缩小虽然造成财富急剧缩水，但并未引发金融危机，根本的问题取决于金融机构的风险性行为。
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前言/序言

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