30歲，再不懂錢就來不及瞭 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

　　十多歲的人雖正處於一生當中收入最高的階段，但因為上有老、下有小，要花錢的地方不計其數：老人的贍養費、醫藥費，孩子的學費，傢庭的日常花銷……壓得人喘不過氣來。怎樣能遊刃有餘地應付這些開銷，並能存下錢來為以後養老做打算？擁有一顆理財頭腦就不可少。來自日本的傢庭理財規劃師深田晶惠針對這一年齡層，依據自己15年的工作經驗，提齣瞭85條可行的理財建議，為您的開源、節流提供全方位的服務。

內容簡介

　　薪水老不漲、養老金沒著落、孩子要上學……三十多歲的你該怎麼辦？在如今這個物價高企、賺錢日益艱難的時代，擁有一個良好的理財頭腦必不可少。《30歲，再不懂錢就來不及瞭》作者有15年理財谘詢經驗，經手過3000件案例，從中總結齣瞭99%的人都認為可行的85條實用、給力的傢庭理財建議。不管是每月隻能付信用卡利息的“月光族”，還是被房貸、車貸壓得喘不過氣的“白領”，抑或小有餘錢的“中産”，隻要掌握瞭這些，你的嶄新人生即將開始！

作者簡介

　　深田晶惠，生於1967年，曾任職於外資電器廠，1996年轉行為理財規劃師，現在是獨立金融理財規劃公司生活設計塾CLUE的一員。
　　在《日本經濟新聞》《日經WOMEN》《日經Business Associe》等媒體有專欄。主要著作有《房貸如何藉》《彆讓房貸欺騙你！重審房貸篇》《災害時期必須瞭解的“金錢”和“保險”知識》《壽險如何買》《女性必讀！通往幸福的金錢聖經》等。

目錄

第1章 30多歲的人應當瞭解的理財習慣
01 有錢人=年收入高嗎？有錢人就是不用為錢煩惱的人
02 如果能在30多歲時養成儲蓄的習慣，那你將會一生不為錢發愁瞭！
03 現在的老年人也不僅隻靠年金過活！儲蓄為晚年，過去、現在都必需
04 30多歲的人將來可以領到的年金比父母一代還多？！有的職業女性更是多達2倍以上！
05 改變對晚年的看法！如今30多歲的人要準備的養老金比父母一代少瞭很多哦
06 60歲時，如果你的存款能達到100萬元+ɑ，那活到90歲也沒問題！
07 單身一族的目標：60歲時存款最低限額要達到120萬元+ɑ，但誰又能斷言自己會獨身一輩子呢？
08 彆讓“年金恐慌”濛蔽瞭你的雙眼！
10 年後的事，慢慢來！
09 無論是誰，都可以存下錢來！先行儲蓄法，拯救95%存不下錢的人
10 新生活防衛術！保險和房貸節省176萬元的方法
11 如果夫婦雙方都工作，那就能過上年入56萬元的生活，將來的年金也可以相應提高
12 絕對有益的三個理財習慣，你必須養成！包你不會後悔！
專欄 不要上瞭數字戲法的當！“60歲需800萬元”論是陷阱

第2章 隻要照此行事，你也將是儲蓄達人！
13 有瞭儲蓄，就不用再做公司的奴隸！首先存下半年的生活費
14 你有儲蓄能力嗎？馬上揭曉！有人清楚自己的年儲蓄額，有人卻一無所知
15 儲蓄規劃之根本：定期定額存款，看看能不能采用先從工資裏扣除的方式！
16 如果不能選擇從工資先行扣除的製度，那就采用銀行代扣的形式吧！
17 常備三個賬戶以便儲蓄：日常花費賬戶、備用賬戶和儲蓄賬戶
18 日常使用的工資賬戶和備用賬戶最好是開設在同一傢銀行的同一傢分行，這樣既方便又可以節省轉賬手續費！
19 有想法就實踐！開始越早，積纍越多！
20 如果你不知道每個月該存多少錢，那就先從800元開始吧，之後再慢慢調整！
21 首個目標：8萬元！推算自己的儲蓄進度！
22 錢是“一邊花一邊存”的，什麼時候會有大筆支齣？
23 一生之中有三次儲蓄黃金期，要抓住彆放鬆哦！
專欄 人生充滿意外，重要的是能隨機應變

第3章 掌握正確的花錢方法，保證三年後的你不會後悔
24 30歲之後的花錢方式將左右你的一生，鬍亂花錢，隻能在30歲之前
25 金錢管理不能繁雜，通過賬戶記錄和現金支付就可搞清支齣
26 光靠節約是長久不瞭的，隻要堅持定期存錢，剩下的就可以想花就花！
27 重新審視自己一個年度的支齣和儲蓄，用奬金來填補赤字的習慣要改掉
28 召開奬金支取會議，無論單身，還是全傢！
29 一個月的支齣加起來驚人？告訴你防止“不易察覺的消費”的辦法
30 遺憾的習慣：存不下錢的人總是從ATM頻繁取現
31 從ATM取生活費，一月一次纔是正解！
32 為使財務管理簡單化，信用卡頂多辦兩張
33 30歲必備：電子貨幣攻略！
34 零花錢要實行定額製，夫婦雙方都不能例外！
35 夫婦雙方都有工作的傢庭，要實現月儲蓄額的信息共享，但存款要以各自的名義獨立開來
36 漲工資是好機會哦，增加的部分都用於儲蓄吧！
37 一些按月度不易弄清的支齣項目，按年度則一目瞭然
38 成績閤格：資金管理以年度為單位，進行年度收支決算！
專欄 不必拿自己與彆人相比，媒體信息隻能信一半哦

第4章 “泡沫一代”勤勞工作，為何卻積蓄寥寥？
39 “泡沫一代”的傢計處於亞健康狀態，是最好的反麵教材
40 年入韆萬，卻手頭拮據、擔心將來，為何？
41 “泡沫一代”的５個壞習慣，30多歲的你絕對不要模仿！
42 汽車一年消耗8萬元與年收入增長8萬元相比，哪個更容易？
43 如果不買車，每年有4萬元可以用於打的哦！
44 單身女性必看：結婚生子不可怕，隻要你選擇得當，年入不會減少哦！
45 就算年入隻有16萬元，也要做正式員工！
46 網上壽險VS名企壽險，到底哪種劃算？
47 30多歲的人選擇房貸時，怎樣纔算明智？
48 中學選公立還是私立？當孩子還在小學時，就要規劃未來哦！
49 為瞭考進私立初中，應考費用最低就要24萬元，此外還得準備中學的學費
50 孩子上大學之前的教育費，要從生活費裏摳！
專欄 傢計問題溝通為上，夫婦關係要保持融洽哦！

第5章 96萬元的節約之道：30多歲的人如何選擇保險
51 掌握竅門，保險費省掉96萬元！
52 人力成本較低的保險費纔劃算，要在網上選購單純的保險方案哦！
53 你需要的壽險是死亡保險還是醫療保險？目的不同，選擇各異
54 單身和婚後無子期間，隻需醫療保險即可！等孩子齣生後再追加死亡保險！
55 治病要靠健康保險和現金，民間醫療保險排在第三位，隻為住院和手術準備
56 不知道你就虧瞭：個人負擔的醫療費每月最多不到7200元，有的公司隻要每月1600元哦！
57 醫療保險的必需內容隻有住院補助金和手術補助金，如還包含無事故奬勵或平安奬勵等特彆條款，則保險費將增加
58 30多歲時每月付齣醫療保險費400元，貴瞭！
59 萬一身亡，國傢、公司有保障，要善加利用遺族年金、死亡撫恤金和遺孤育英年金
60 死亡保險越高，保險費也越高！
61 實惠的死亡保障，就選有去無迴的定期保險
62 妻子若有工作，那她去世後丈夫就無法領取國傢保障的遺族年金？！
63 30多歲的人不要考慮年金保險、變額保險等儲蓄型保險！
專欄 儲蓄達到一定程度後，醫療保險就可以“畢業”瞭

第6章 購房省錢妙法：40歲後再買房！
64 剛結婚就買房，為什麼不可取？買房越晚越好！
65 租房還是買房？不要想哪個更劃算，而是要比較優缺點之後再做決定
66 30多歲的人必須注意：買房容易換房難！父母的“黃金時代”早已過去！
67 30多歲就選定終身住所？危險！
40 歲之後買房纔妥當。理由何在？
68 30多歲時，善於租房，尋找一個適閤自己的居住環境
69 買房要存錢付首付，所以提前練習如何還月供吧
70 不要急於買房，備好總房價的三成+16萬元再說
71 藉得到不等於還得起！貸款在60歲之前要還清！
72 “月供堪比房租？”“萬一有事，還可齣租還貸？”賣方的話不可全信哦！
73 買瞭也不打緊！
60 歲還清房貸並節省利息的方法
74 缺乏計劃的提前還貸是不可取的！
75 購房或買保險時，如何纔能避免被賣方欺騙
專欄 新房一定就好嗎？二手房的獨特魅力何在？

第7章 立於不敗之地：30歲掌握投資力，以免將來淚流滿麵
76 除瞭儲蓄力、保持力，再掌握資産增值力，那就無可畏懼瞭！
77 30多歲，正適閤開始練習投資；趁著年輕，趕緊提高投資判斷力！
78 儲蓄是徒步，投資是騎自行車：學習投資，重在實踐/
79 投資不要選銀行和郵局，要選手續費便宜的網上證券公司，為何？
80 如果你30多歲，那麼先用8000元來嘗試投資吧！
81 投資，從適閤練習的投資信托開始
82 選購投資類産品的關鍵是手續費，金融機構推薦的産品尤其要當心！
83 賭博性太強、容易虧損、手續費過高的金融産品絕對不能碰
84 長期投資不是“長期不管的投資”！
85 “戀愛”感覺良好的話，那就“結婚”吧！
專欄 加強閱讀經濟走嚮的能力，提高“賺錢力”

尾聲

精彩書摘

　　“如果工資再漲一點兒就好瞭呀。”“要是收入再多點兒就放心瞭啊。”……你曾經有過類似的抱怨嗎？我認為，有這樣的想法是再自然不過的事情瞭。然而，我在多年的谘詢經驗中感受到的卻是，就算你的收入豐厚，也並非就一定能留住相應的存款。有許多人年收入可觀，但生活狀態常年卻是這樣的：每月的生活費超過1.6萬元；房貸太多，即便退休之後多年，也仍然還不完；孩子在昂貴的私立學校讀書；妻子沒有工作，在傢做全職太太；夫婦倆的零花錢都不是小數目……如此，直到他們麵臨即將退休的關頭，這纔猛然發現自己的儲蓄幾乎為零，於是纔慌裏慌張地一路小跑著來找我求救。
　　作為理財規劃師，在瞭解某個傢庭的財務狀況時，我並不看重這個傢庭年收入的高低，而是看它“有沒有養成把收入的一部分存入銀行的習慣”。如果有，那就不需要太過擔心。
　　不為金錢操心的人，纔是真正的有錢人。讓你我都成為有錢人吧！
　　如果能在30多歲時養成儲蓄的習慣，那你將會一生不為錢發愁瞭！
　　正如前言裏提到的，在15年的從業經曆中，我經手的谘詢案例超過3000個，其中30多歲的顧客尤其多。或許是因為他們早已不是20多歲的年輕人，不得不麵對生活中的諸多決斷瞭吧。他們谘詢的內容多種多樣，例如：購房時如何閤理地挑選房貸組閤、婚後的生活計劃、孩子齣生之後的保障計劃、如何進行教育儲蓄，等等，不一而足。
　　與10年前相比，如今30多歲的人的經濟狀況毫無疑問發生瞭變化。因此，他們的煩惱和我的建議也必定隨之改變。與前輩們相比，他們的工資增長要緩慢得多，養老金也的確讓人放心不下。不過，我仍然發現這一代人擁有不少獨特的優勢。
　　首先，可以肯定的是，30多歲的人的身上本來就具有儲蓄潛質。而比他們更年長的經曆瞭泡沫經濟的那些人，由於在工資增長上沒有遇到過什麼阻礙，所以，他們之中有許多人從銀行藉的房貸就要比30多歲的人多得多，甚至還有很多人的生活水平已經超齣瞭自己的收入水平。正因為如此，恕我直言，我覺得其實這些“泡沫一代”纔應該為晚年的生活擔驚受怕。
　　而30多歲的人自踏入社會的第一天開始，就一直活得腳踏實地。所以，隻要掌握瞭竅門，養成儲蓄的習慣並非難事。或許大傢尚未注意到自己身上的儲蓄潛質，但我要說的是，不要妄自菲薄。特彆是當你翻開本書的時候，說明你對將來已經有所意識。儲蓄潛質，你肯定具備。
　　其次，30多歲的人的另一個優勢就是時間綽綽有餘。或許你現在的存款為零，不過沒有關係。正當壯年的你接下來還有大約30年的時間去工作、去賺錢，存錢的時間足夠瞭。而且隨著工作經驗的積纍，往上爬當然也是理所應當的，而薪水也會隨之水漲船高。
　　除工作之外，結婚之後薪水的流嚮恐怕也會發生不小的改變。30多歲的人會麵臨要不要買房子、買什麼樣的房子、房貸該怎麼操作等問題。如果這些問題處理得好，那麼將來就可能煥然一新。
　　30多歲正是人生的轉摺點，希望讀者朋友能做齣明智的選擇，迎來不為金錢所纍的靚麗人生。
　　……

前言/序言

　　隨著經濟環境等時代因素的變化，現在所謂的金融理財自然與以往有所不同。因此，如今30多歲的人必須注意到自己身處的社會狀況已經與豐裕時代（指日本泡沫經濟時代）相去甚遠。如果你把父母或者公司前輩的慷慨建言當瞭真，很可能就深陷泥潭。
　　如今已30多歲的人從踏入社會的那一刻起，就迎頭撞上瞭激烈的就業競爭，吃過的苦頭恐怕不會少。更加嚴峻的是，日本經濟一直都沒什麼好轉的跡象，前景一片暗淡。
　　竊以為，在這種社會大環境中，要對未來抱有樂觀的期望，那是相當睏難的。經曆過豐裕時代的那些前輩可不能被我們當作參照係。所以，遇到“未來讓人心裏沒底，究竟我們應該怎麼辦纔好”之類的問題時，我們無法從前輩那裏找到答案。其實，30多歲的人擁有許多隻有他們自己纔有的特彆優勢，隻是很多人對此一無所知罷瞭。
　　我寫作本書的初衷，就是希望能為30多歲的人提供一係列符閤當今時代特點的理財建議。
　　實際上，蕓蕓眾生之中已有好多人一直保持著“存得住錢”的習慣。雖然他們的收入並不十分豐厚，但在我這個理財規劃師看來，他們已經獲得瞭可靠的保障，完全不必為將來的生活操心。有人為老無所依而惶恐不安，而存得住錢的人則與此煩惱無緣。由於手頭有餘錢，當他們麵臨人生的重大決斷時，無須被金錢左右，隻要聆聽自己內心的聲音就已足夠瞭。換言之，阻礙他們邁嚮美好人生的，絕不會是金錢。
　　在我身邊這樣的人很多。譬如我的朋友 A先生，他就是一個典型的儲蓄達人。大學畢業之後，A先生就進入一傢IT企業從事人力資源管理工作，曆時近10年。35歲時，他毅然決定辭職，利用自己在第一綫積纍的經驗，開始瞭人纔招聘谘詢師的工作。他先租瞭一套房子作為辦公室，又買來辦公桌椅和電腦設備，公司即告開張。為此，他投資瞭48萬元。
　　這筆不小的前期投資從何而來呢？原來全都齣自他自己的儲蓄。據他本人說，在公司走上正軌之前的一段時間裏，他的生活費也都依靠以前的儲蓄。
　　A先生喜歡社交，人緣一直非常好，時常跟同事呀，朋友呀，熟人什麼的齣去吃吃喝喝，從沒聽誰抱怨過他吝嗇小氣。這一迴辭職創業，周圍的人纔發現他居然存下瞭那麼一大筆錢，恐怕都吃驚不小吧。B先生夫婦是我的親戚，兩人都還不到40歲，卻已經在東京市中心買瞭一套三居室的單元房。從客廳的窗戶望齣去，滿眼綠意盎然，想必住起來一定十分舒心。B先生就職於一傢具備相當實力的生産型企業，其員工總數在500人左右。比他小兩歲的妻子則通過人纔派遣的形式從事著事務性工作。這就是隨處可見的一個普通傢庭而已。但與眾不同的是，他們倆結婚後妻子沒有辭職，一直在工作、存錢。所以，在買房的時候，兩人一起湊足瞭首付款，因此僅僅嚮銀行貸瞭80萬元。據他們自己說，現在的月供甚至比彆人的房租還要便宜得多。
　　雖然B先生夫婦有房貸，但他們的生活並不顯得有多麼拮據，而且他們倆都屬於“好吃佬”，時不時就會到外麵打打牙祭。有時候去他們府上拜訪，典雅大方且品質上乘的室內裝飾常常讓我驚嘆不已。由於房貸的還款壓力不大，他們在購房之後也一定會像以前那樣繼續儲蓄，甚至可能比以前存得更多。因為他們花在住房方麵的開支反而比購房之前的租房時代更少瞭。好瞭，聽完A先生和B先生夫婦的故事，大傢作何感想呢？一定有人會問：“究竟他們是如何把錢存下來的呀？”其實，他們並沒有什麼驚人之舉。作為一個專業理財規劃師，我從他們這樣的儲蓄達人身上看到的是共通的三種習慣——A先生和B先生夫婦當然都早已習慣成自然瞭——這三種習慣就是：
　　1．先存錢，再生活（先把要存的錢刨去，剩下的用來生活）；
　　2．不要讓保險和房貸白白消耗你的錢；
　　3．夫婦倆都一樣，能工作就彆辭職。
　　僅此三條而已。
　　也許有人會說：“那他們恐怕有什麼不能說的秘密吧？”如果你真那麼想，那我覺得你就有些鑽牛角尖瞭。30多歲的人中，99%的人都對以上三條一無所知。所以，他們與另外1%之間的差距正在日益擴大。再者，知曉和實行又有天壤之彆。對於本書的讀者朋友來說，重要的是一定要把這三種習慣貫徹到生活中去，達到像每天刷牙、洗臉一樣自然而然的程度纔好。反過來說，隻要養成瞭這樣的理財習慣，誰都可以晉升為儲蓄達人。
　　本書以30多歲的人身處的實際環境為齣發點，希望能淺顯易懂地告訴讀者朋友如何纔能養成良好的理財習慣。存錢儲蓄，並沒有大傢想象的那麼艱難。一旦養成瞭這些習慣，你一定可以成為不被金錢所睏的人，也不會再被老無所依的恐懼所纏繞。而且，通過儲蓄，你還可以把生活中的各種機遇牢牢地抓在手裏，讓自己的人生從此步入上升的軌道。不到40歲的人們，你們還有充足的時間。我認為你們身上充滿瞭金光閃閃的、不可估量的可能性。所以，為瞭將來不被金錢所纍，趁著纔30多歲的年華，趕緊打開本書，學學理財習慣吧。
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也不敢嘲笑它瞭。百閤花一朵一朵地盛開著，花朵上每天都有晶瑩的水珠，野草以為那是昨夜的露水，隻有百閤自己知道，那是極度地

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根，直直地挺著胸膛。 　　終於，在一個春天的早晨，百閤的頂部結齣第一個花苞。 　　百閤的心裏很高興，附近的雜草卻很不屑，

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不是一株野草，唯一能證明我是百閤的方法——就是開齣美麗的花朵。” 　　有瞭這個念頭，百閤努力地吸收水分和陽光，深深地紮

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