玩轉互聯網金融 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

産品特色

編輯推薦

　　抓住屬於你的黃金十年

　　一本書講透眾籌、P2P網貸、第三方支付、虛擬貨幣、大數據金融

　　★如何選擇互聯網金融産品？

　　★如何選擇靠譜的P2P平颱？

　　★如何利用眾籌思維創業，獲得資源？

　　★如何從公開的運營數據中感知風險、抓住機遇？

　　★如何保證投資時不“踩雷”？一旦“踩雷”，又該如何脫身？

內容簡介

　　如果你錯過瞭12年前的淘寶，又錯過瞭4年前的微信，一定不要再錯過現在的——互聯網金融！

　　互聯網金融正以爆發式的速度在中國野蠻生長、勢不可擋，不僅改變和顛覆瞭傳統的金融生態與格局，也在切實而深刻地改變著我們每一個人的生活。大時代、大趨勢中蘊含著大機遇。誰能瞄準趨勢，誰能抓住機會，誰就能擁有下一個黃金十年，成為互聯網金融時代的超級大贏傢！

　　《玩轉互聯網金融》逐一講透眾籌、P2P網貸、第三方支付、虛擬貨幣、大數據金融等諸多熱點，讓你一看就懂、一學就會。玩轉互聯網金融，實現人生大跨越！

作者簡介

　　孫誠德，

　　互聯網金融專傢

　　中國網絡信貸銀行首席顧問

　　深銀聯特聘顧問

　　聚夢網創始人

　　P2P平颱SEO專傢

　　聖賢博學特聘講師

　　“企業銀行係統”課程創始人

目錄

第一章 互聯網金融商機無限
你不參與，肯定落伍 /3
1. 商界熱議 /3
2. 政界熱議/6
3. 資本界搶投 /7
互聯網金融的“錢”途大好 /12
1. 互聯網金融是大眾的金融 /12
2. 互聯網金融適應瞭多方需求 /14
3. 互聯網金融正在改變一切 /15
4. 互聯網金融是人人可參與的透明交易 /16
互聯網金融蘊含無限商機 /29
1. 創業機會 /29
2. 投資機會 /31
3. 融資機會 /32
4. 競爭機會 /32
互聯網金融為我們提供更多便利 /34
1. 互聯網金融是“接地氣”的 /34
2. 互聯網金融擺脫瞭中介 /38
第二章 互聯網金融離不開金融的本質
金融要抓好“一個中心，兩個基本點” /43
1. 金融的一個中心：“時間價值” /43
2. 金融的兩個基本點：現金流、信用 /45
資金越流動越有價值 /46
1. 資金在流動中纔能産生價值 /46
2. 現金流是企業的血液 /52
放大信用打通融資瓶頸 /55
1. 信用衡量你的支付能力 /55
2. 放大信用的工具：杠杆 /56
3. 企業最容易忽視的18種貸款模式 /58
4. 融不來資是你投資投錯瞭地方 /61
第三章 做好互聯網金融離不開互聯網思維
用互聯網思維認識事物的本質 /65
1. 互聯網思維第一個核心：開放、共享 /65
2. 互聯網思維第二個核心：非生産、平颱思維 /68
3. 互聯網思維第三個核心：簡單、極緻 /72
4. 互聯網思維第四個核心：體驗、誘惑 /75
5. 互聯網思維第五個核心：快 /77
6. 互聯網思維第六個核心：顛覆 /77
傳統行業，互聯網在踢門 /78
1. 互聯網隻認超越，不認抄襲 /78
2. 互聯網正在顛覆一切行業 /79
第四章 互聯網金融的“六脈神劍”
支付結算：第三方支付 /86
網絡融資 /94
1. P2P貸款 /94
2. 眾籌融資 /98
3. 電商小貸 /99
虛擬貨幣 /100
渠道業務 /101
金融互聯網 /102
其他周邊産業 /106
第五章 互聯網金融之眾籌
眾籌：眾人拾柴火焰高 /109
1. 眾籌把垃圾變為資源 /110
2. 眾籌的理論基礎：認知盈餘 /111
眾籌是籌夢想、籌資源 /113
眾籌常見的四種模式 /117
1. 股權眾籌 /117
2. 債權眾籌 /118
3. 迴報眾籌 /118
4. 慈善眾籌 /119
眾籌經典案例 /121
1. 天使式眾籌：“大傢投” /121
2. 匯集式的眾籌：3W咖啡 /123
3. 憑證式的眾籌：美微傳媒 /125
眾籌為何如此火爆 /128
1. 創業門檻低 /128
2. 可預知市場需求 /129
3. 可做廉價市場推廣 /129
4. 可實現産銷一體化 /130
四個關鍵，助力眾籌成功 /132
1. 眾籌成功的第一個關鍵點：個人魅力 /132
2. 眾籌成功的第二個關鍵點：意義 /133
3. 眾籌成功的第三個關鍵點：利益 /136
4. 眾籌成功的第四個關鍵點：容易 /138
第六章 互聯網金融之P2P
P2P是難得的創業機遇 /143
1. P2P市場迅速發展 /143
2. P2P帶來難得的創業機遇 /145
P2P貸款的四種模式 /148
1. 傳統模式 /150
2. 擔保模式 /150
3. 債權轉讓模式 /152
4. 平颱模式 /153
P2P核心：徵信與降低風險 /154
1. 投資關鍵：標準 /154
2. 標準關鍵：藉 /156
投資P2P如何藉“好標準” /159
1. 網查 /159
2. 口碑 /161
3. 交流 /164
4. 上門考察信息 /166
5. 綜閤考察 /171
如何規避P2P投資風險 /175
1. P2P投資的四個“絕不” /175
2. P2P投資的五個“慎重” /176

精彩書摘

　　第一章互聯網金融商機無限

　　/ 你不參與，肯定落伍 /

　　1.商界熱議

　　我們做企業想要賺錢，是選對方嚮更重要，還是努力工作更重要？我認為選對方嚮更重要，因為做生意最重要就是要看準趨勢。如果選對瞭趨勢，可能不用怎麼努力，我們依然可以成功。所以做生意最重要的一個關鍵點，就是認清趨勢。

　　如果選錯瞭趨勢呢？我們可以想一想，如果十年前，有個人選擇瞭一個行業——打字行業。十年前這個行業還比較不錯，但時至今日，這個行業還在嗎？

　　十年前，一個人即使沒有什麼能力，隻讀到初中畢業，但他選擇瞭汽車修理行業，那麼今天在北京輕輕鬆鬆一年三五十萬沒有問題。為什麼一個十年前隻有初中學曆的人到今天依然可以取得這樣的收入？因為他選對瞭方嚮。我身邊就有很多這樣的朋友。

　　目前，有的人有房，有的人沒房；有的人有車，有的人沒車。如果時光能倒退到十年前，如果能讓我們再迴到十年前，重新來過的話，我相信今天大多數人都可以有房有車。因為如果迴到十年前，我們就知道今天什麼賺錢，什麼不賺錢。

　　所以，如果真的能迴到十年前，一般人都會選擇買房子。然而，真正的投資人不會這麼想。是否選擇買房子，反映瞭我們是否具有投資意識與投資思維。一個真正的投資人會怎麼做？

　　如果真的迴到十年前，投資人隻會做一件事情，就是把自己所有的傢當都賣掉，然後找一個叫馬雲的人，把自己的錢投資給他；或者找一個叫馬化騰的人，把錢投資給他；或者找一個叫李彥宏的人，把錢投資給他。如果十年前，我把錢都投給瞭這三個人，今天我的投資會有多少倍的迴報？這纔是真正投資人的思維。

　　所以，賺錢最重要的就是趨勢。反過來，如果現在有一個時光穿梭機能夠把你帶到十年之後，哪怕隻讓你待一個小時就立刻迴來，那麼，十年之後，你能否取得成功？完全有可能。因為你知道十年之後什麼賺錢，什麼不賺錢。

　　任何人隻要把握住瞭趨勢，未來一定都能夠賺錢。比如十年前，哪怕你是一個普通人，隻要你進瞭互聯網領域踏踏實實地乾，在今天年入百萬應該不是什麼稀罕事兒。

　　現在，有人通過微信賺到瞭錢，有人通過微信沒賺到錢。三四年前，如果你做微信，是不是隨便一做就可以賺錢？可今天再做微信，機會就不多瞭。

　　當年微信剛開始齣現的時候，我身邊有一幫做培訓的小兄弟，二十歲左右，他們就通過微信賺瞭很多錢。因為三四年前，很多人都不知道微信是什麼，還沒多少人用微信，他們是第一批知道微信這個工具及其功能的。他們在微信裏注冊公眾賬號，像以翟鴻燊、杜雲生、陳安之、林偉賢等的名字注冊瞭公眾賬號。錶麵看,這些公眾賬號是這些老師的，但實際上這些賬號是這群小夥子在運營。他們在裏麵發各種各樣與老師相關或行業內的信息，然後聚集瞭很多的粉絲。

　　想一想，既然已經聚集瞭這麼多某個老師的粉絲，那麼，如果這個老師某一次在什麼地方開課，粉絲們會不會過去聽？所以他們就用這一招，一年之內推廣瞭幾韆名學員，一年賺瞭幾百萬。

　　為什麼某些人能賺錢？因為他們把握住瞭趨勢。這些二十歲的小夥子真的很有能力嗎？他們並非能力突齣之人。他們真的很有經驗嗎？也沒有。他們有高學曆嗎？也不一定。那為什麼他們今天可以賺到幾百萬？原因很簡單，就是因為他們在幾年前選對瞭行業，認清瞭趨勢並努力地堅持瞭下來。

　　所以我覺得，投資者也好，企業傢也好，普通員工也好，一定要選一個未來趨勢好的行業。如果今天你投資瞭一個朝陽行業，哪怕你不怎麼努力，隻要趨勢是對的，未來的結果也一定比投資一個夕陽行業要強得多。

　　這就好比當太陽升起的時候，你坐在太陽上麵，什麼事都不用乾，依然會隨著太陽升起；當太陽落下的時候，你坐在太陽上麵，即使你再努力，也還是會落下。這就是趨勢。

　　我想告訴大傢的是，在未來至少十年的時間裏，整個世界將迎來一個大趨勢。我個人認為，在中國，這個趨勢的市場價值是微信的十倍、百倍，乃至韆倍。它會帶來上萬億，乃至幾十萬億的商機。這個趨勢就是——互聯網金融。

　　2.政界熱議

　　十八屆三中全會通過的《中共中央關於全麵深化改革若乾重大問題的決定》指齣，要完善金融市場體係。擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。推進政策性金融機構改革。健全多層次資本市場體係，推進股票發行注冊製改革，多渠道推動股權融資，發展並規範債券市場，提高直接融資比重。完善保險經濟補償機製，建立巨災保險製度。發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和産品。

　　可見，對於互聯網金融，不僅商界大佬在熱議，就連政府也在熱議。在近幾年的“兩會”期間，互聯網金融也多次進入瞭“兩會”的報道範圍。

　　3.資本界搶投

　　為什麼現在互聯網金融這麼熱，幾乎所有人都在談論互聯網金融？商界、政界在熱議，資本界也在紛紛搶投？

　　招商銀行前行長馬蔚華說過：“以Facebook為代錶的互聯網金融形態，將影響到未來銀行業的生存。”

　　“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，可以算是馬雲說過的最豪放的一句話。為什麼馬雲能夠發齣這麼強有力的聲音？為什麼他敢說這樣的話？因為馬雲掌握瞭大量的信息，認識到瞭最強有力的未來趨勢。

　　很多人現在都在用高德地圖，其實高德地圖的老闆也姓馬，已被阿裏巴巴全麵收購；專門注冊域名的網站——中國萬網，也是阿裏巴巴的全資子公司；另外，新浪微博也有一部分姓馬，因為阿裏巴巴以5.86億美元入股瞭新浪微博。

　　馬雲為什麼要布局這些呢？因為作為新浪微博的用戶，你在微博裏留下瞭很多的痕跡，馬雲如果是新浪微博的大股東，他就可以看到你的這些信息，看到你背後的粉絲資源。或者如果你用瞭高德地圖，他就知道你在什麼時間用過高德地圖，他就可以判定你有沒有車，你有什麼樣的齣行行為。

　　馬雲還有淘寶，你在淘寶買瞭東西，他就會知道你買的具體都是哪些商品，花瞭多少錢。根據你買的東西，他大緻就能知道你的消費傾嚮、消費喜好、消費習慣、消費能力。馬雲可以根據這些綜閤的信息，拿到銀行都拿不到的資源。銀行判定一個人的信譽，隻能通過徵信係統來查詢。馬雲卻可以通過社會化的係統，通過一個人在互聯網上的足跡，來判斷其行為記錄。

　　因為有這麼龐大的信息，所以馬雲可以做阿裏小貸（“阿裏小額貸款”簡稱）。在中國所有放貸的機構中，阿裏小貸的呆賬率、壞賬率可以說是最低的。在中國的所有銀行裏麵，壞賬率最低的是招商銀行，為1.5%，但阿裏小貸的壞賬率更低，不到1%。

　　招商銀行那麼多工作人員，那麼多風控人員，纔把不良貸款率做到1.5%，馬雲卻用很少的人—— 一個放貸部一兩百人就搞定瞭，並且效果比招商銀行成韆上萬人做齣來的還要好得多。而且這一兩百人中大部分都不是審核人員，而是程序員。他們就是利用大數據，利用互聯網的信息來做放貸。他們可以把壞賬率控製在1%以內，所以馬雲纔敢很豪邁地講：“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”（如圖1-1所示）

　　圖1-1 阿裏巴巴未來業務

　　“如果傳統銀行不改變的話，它們就是21世紀一群要滅亡的恐龍。”馬蔚華藉用比爾?蓋茨的一句話，總結瞭互聯網時代銀行創新的重要性。

　　現在，整個國際資本界以及國內資本界都在搶灘互聯網金融市場。

　　中國互聯網金融始於2012年，至2014年已形成網貸、眾籌、第三方支付、保險、銀行、信托等多種形式的網上金融交易結構。其中，網貸（P2P）是互聯網金融最為活躍的組成部分，對中國互聯網金融發展前途具有決定性意義。

　　2014年上半年互聯網金融領域投資金融環比增長67.5%，同比增長179.2%，數量上的增長已不俗，投資金融上的增速則更快。以下是2014年互聯網金融領域融資機構的總概況（如錶1-1所示）。

　　當然，這隻是整個互聯網金融投資浪潮中的冰山一角。

　　錶1-1 2014年互聯網金融領域融資機構的總概況

　　注：資源來源於中華網財經。

　　很多投資者都在搶投互聯網金融，今年有越來越多的資本在搶占互聯網金融市場。

　　比如京東已經在謀劃布局進入P2P（即點對點的網絡貸款）領域，並明確錶示持續關注P2P領域。2014年中國的整個P2P市場超過2000億元，保守估計2015年P2P行業規模或破5000億～6000億元。

　　可能很多人會說，這數韆億的錢跟我有什麼關係？如果你想要從這個市場裏麵分到一杯羹，賺取一些利潤，那你一定要瞭解與接觸互聯網金融。互聯網金融，未來勢必前途大好。如果你不做互聯網金融，必定是你的損失。

　　如果你錯過瞭12年前的淘寶，4年前的微信，再錯過今天的互聯網金融的話，5年後一定會後悔今天不做互聯網金融。今天的互聯網金融，就好比4年前的微信，還有大量投資的機會。

　　/ 互聯網金融的“錢”途大好 /

　　1.互聯網金融是大眾的金融

　　那麼什麼是互聯網金融？目前學術界尚無明確定義，但可以明確的是，以互聯網為代錶的現代信息科技，特彆是移動支付、雲計算、大數據、社交網絡和搜索引擎等科技手段，將對人類的金融模式産生根本性的影響。互聯網金融是一種既不同於商業銀行間接融資，也不同於資本市場直接融資的第三種金融模式。

　　互聯網金融是一種全新的金融模式，主要有以下幾個特點。

　　第一，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低。

　　比如很多人原來支付都用網銀，現在支付都用支付寶，ATM肯定是早就不用瞭，就是因為支付寶更為便捷，而且安全有保障。由於大數據、搜索引擎、社交網絡等的普及應用，信息越來越海量、透明，傳播也越來越方便、迅速，因而會大幅降低市場信息不對稱程度。

　　第二，資金供需雙方直接交易。

　　資金的供需雙方可以直接進行交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不再起作用。比如原來你要放貸，有人要貸款，兩者之間隻能通過銀行來實現。但在互聯網金融領域，雙方就可以在P2P市場裏直接完成交易。放貸者和藉貸者就可以不用再通過銀行而直接實現對接，省去瞭很多環節，節省瞭大量時間、精力。

　　第三，大幅減少交易成本。

　　互聯網金融還可以提升融資效率，達到與直接融資和間接融資一樣的資源配置效率，從而大幅減少交易成本，同時促進經濟增長。

　　第四，市場參與者更為大眾化。

　　更重要的是，互聯網金融是一種更為民主化，而非少數專業精英控製的金融模式。目前金融業的分工和專業化被大大淡化，市場參與者也更為大眾化。這就意味著在互聯網金融中有很多大好的機會在等著我們。

　　2.互聯網金融適應瞭多方需求

　　多方需求的共同作用催生並促進著互聯網金融的發展，主要錶現在以下幾個方麵。

　　第一，中小客戶對金融服務的需求強烈。

　　根據阿裏巴巴平颱調研數據顯示，約89%的企業客戶需要融資。如錶1-2所示，需要融資20萬~100萬元的企業占瞭幾乎一半，需要融資200萬元以下的企業的比例高達87.34%。很明顯，這些企業以中小企業為主，而目前的銀行很難滿足他們 的金融服務需求。

　　錶1-2 企業客戶融資需求

　　第二，互聯網企業積纍瞭巨大的流量。

　　2013年，流量排名前十的公司中有9傢美國公司。根據最新統計結果，這一數字下降到瞭6傢，中國的百度、阿裏巴巴、搜狐與騰訊並肩進入榜單。

　　第三，金融業“油水”多。

　　這是眾所周知的事實。而互聯網金融能解決現在80%~90%的金融需求，尤其是滿足大量“小融”用戶的需求，市場驚人，因而贏利空間也會非常巨大。無論是中小微企業，還是個體工商戶或廣大個人消費者，都將是互聯網金融的目標客戶。

　　3.互聯網金融正在改變一切

　　互聯網金融正在迅速地改變著金融業、互聯網業，以及社會生活的方方麵麵，包括人們的生活和消費方式，等等。

　　2015年中國移動互聯網用戶規模有望突破6億（如圖1-2所示）。移動互聯網的崛起，使得綫下購買行為嚮綫上行為轉移。

　　圖1-2 中國移動互聯網用戶規模

　　之前中國的經濟一直比美國落後，可是今天中國迎來瞭一個“彎道超車”的機會。為什麼這樣說？因為中國有著全世界最多的網民，而且中國的網絡建設在全世界範圍來講也還是比較先進的。由於有著龐大的網民規模，因此我們在互聯網金融領域有著天然的優勢。

　　4.互聯網金融是人人可參與的透明交易

　　互聯網金融通過互聯網的超強滲透力，降低瞭金融信息不對稱程度，提高瞭交易效率，降低瞭交易成本，讓金融服務更“平民化”。互聯網金融對金融業的影響主要有：

　　從交易結構上看，集中式交易變為點對點式交易，交易渠道扁平化；

　　從金融權力上來看，互聯網金融可能會影響傳統金融的權力契約；

　　從交易形式上來看，交易過程變得低成本、高效、便捷而又不失安全。

　　這三個層次，代錶著金融民主化和普惠金融的趨勢。

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