普惠金融理念下典當融資規則的理論探討與實踐求證 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

內容簡介

本書共分為七章：第一章為選題背景及意義，研究方法及研究思路。第二章為典當概念的探源及界定，從典當概念的傳承，探尋典當在現代的創新與發展。第三章為北京市典當業融資服務發展現狀綜述。對典當行業的發展狀況進行數據統計分析，歸納總結北京典當行業的發展特徵。第四章概括分析北京市典當業發展中存在的主要問題，探尋瞭其背後的成因。第五章對北京市典當交易糾紛及適用的上位法規則分析。對收集的案例進行瞭類型化歸納，評析法院判決及現行規則存在的問題。第六章針對北京市典當監管的現狀、實效，結閤現行典當業監管規則進行瞭剖析。第七章為典當融資立法的邏輯證成與完善建議。

作者簡介

郭婭麗，博士，教授，碩士生導師，兼任北京聯閤大學應用文理學院法律係副主任。畢業於武漢大學法學院，獲武漢大學法學博士學位，師從漆多俊教授、馮果教授，主要研究方嚮為經濟法、民商法。主持、參與省部級課題多項，在《法學評論》、《法學雜誌》、《經濟法論叢》、《河北法學》、《社會科學傢》、《中南大學學報》、《山西師大學報》等刊物發錶論文四十多篇。

精彩書評

我相信典當業在“十三五”規劃綱要的指引下的生存、競爭和發展，有利於豐富金融機構體係，有利於健全金融市場體係，有利於改革金融監管體係，有利於金融法治。

劉隆亨

目錄

序 3

內容提要 5

緒論 1

一、選題背景和研究價值 1

（一）選題背景 1

（二）研究價值 3

二、研究思路和研究方法 4

（一）研究思路 4

（二）研究方法 5

三、研究內容和主要創新 5

（一）國內外研究現狀 5

（二）研究內容及主要觀點 7

（三）本研究可能的創新點 10

第一章 典當的性質及典當行的法律地位 11

第一節 典當的界定及其法律性質 11

一、典當概念的界定 11

二、典當行名稱的解讀 13

三、典當法律性質的確定 15

第二節 域外典當行業發展及其立法概況 17

一、美國典當行業發展及其立法概況 17

二、英國典當行業發展及其立法概況 18

三、日本典當行業發展及其立法概況 18

四、我國港澳颱地區典當行業發展及其立法概況 20

第三節 我國典當行業的法律地位 21

一、典當行業法律地位的變遷 22

二、我國典當的現實功能及其嬗變 23

三、立法與現實對法律地位認識的疏離 24

四、科學閤理確定典當行的法律地位 25

本章小結 27

第二章 典當業融資服務現狀、問題及成因 28

第一節 北京典當行業發展現狀綜述 28

一、2010-2015年北京典當業發展概況 29

二、北京典當業融資服務的主要特徵 33

第二節 北京市典當融資服務存在的主要問題 38

一、同質化經營缺少競爭優勢 38

二、連鎖經營責任不清存在潛在風險 39

三、惡性競爭可能損害行業環境 39

四、典當行自身融資受限成為瓶頸 40

五、行業經營管理水平低下 41

六、行業協會監管手段不足難收實效 41

第三節 北京市典當融資服務存在問題的成因 42

一、專門法律的缺失與部門規章的疏漏 42

二、規範監管為主與促進發展失衡的立法理念 43

三、遊移的法律定位與屢遭打壓的經濟政策 44

四、灰色産業的道德弱勢與放鬆監管的政治心理 45

本章小結 46

第三章 典當行市場準入規則及其適用 47

第一節 典當行的股東資格問題 48

一、典當行股東的法定人數問題 48

二、典當行股東的身份和信用問題 49

第二節 典當行的資本製度問題 50

一、注冊資本最低數額問題 51

二、股東的齣資形式問題 52

第三節 典當行經營範圍的確定問題 53

一、問題的提齣 53

二、典當行業經營範圍的曆史變遷與實際適用 54

三、典當行業經營範圍擴展的法理基礎與基本趨勢 57

四、負麵清單法治理念下典當行經營範圍的適度擴展 59

結語 63

本章小結 63

第四章 典當交易規則及其適用 64

第一節 典當閤同的認定問題 65

一、典當閤同的特點 65

二、典當閤同定性實例分析 73

三、典當閤同的認定標準 78

第二節 典當閤同的效力問題 80

一、不具備典當行資質的典當閤同的效力 81

二、超越法定經營範圍的典當閤同的效力 81

三、當物未辦理登記的典當閤同的效力 84

四、第三人提供當物的典當閤同的效力 87

五、第三人支付當金的典當閤同的效力 88

六、以買賣閤同形式發放藉款的典當閤同的效力 90

七、典當行誤收贓物的效力問題 94

第三節 典當閤同的履行問題 95

一、案情及審理結果簡介 96

二、認定構成絕當的條件 99

三、絕當後流質契約的適用 101

四、絕當後典當息費的收取及計算標準 105

五、絕當後當事人的違約形態及責任承擔 107

第四節 典當案件審理中的商法思維 109

一、商法思維的概念與基本原則 110

二、商法思維指導下典當案件的司法裁判 110

本章小結 114

第五章 典當融資監管規則評析及完善 116

第一節 監管內容及實施方法概況 116

一、重申監管主體與加強監管責任 116

二、提高準入門檻與細化調控標準 116

三、加強日常經營管理與嚴格資金監控 117

四、以安全換效率指導下嚴控融資渠道 118

五、實行年審管理與加強過程考核 118

六、專章概括規定退齣監管 119

七、非現場監管為主的多種監管 119

第二節 監管內容及實效之評析 121

一、監管責任的規定是否有違背法理之嫌 121

二、準入條件的設定與相關立法是否協調一緻 122

三、違規的股權典當是否存在認定難題 123

四、典當行自身融資的諸多限製是否閤理 124

五、退齣程序多重疏漏是否考慮到典當行的特殊問題 126

六、嚴厲監管的實際效果是否符閤設定的監管目標 127

第三節 典當融資行業監管規則的完善 128

一、立足行業發展現實確定法律監管的必要性 128

二、根據典當業發展規模趨勢確立監管理念和原則 130

三、依據典當業風險程度確立監管方法和範圍 132

四、扶持發展中介組織發揮行業協會監管職能 135

本章小結 136

第六章 典當行業未來發展中的法律問題 138

第一節 典當行業競爭法律問題初探 138

一、問題的提齣 138

二、反不正當競爭法視野中典當行自降息費行為的性質認定 139

三、反壟斷法視野中典當行自降息費行為的性質認定 141

四、典當行業協會在維護競爭秩序方麵的功能 144

五、“互聯網+”時代典當行業嚮何處去：惡性競爭與良性競爭 145

第二節 典當行與網貸平颱閤作模式的法律規製 146

一、問題的提齣 146

二、典當行與網貸平颱閤作模式的本質及其風險 147

三、典當行與P2P網貸平颱閤作模式的閤法性探微 149

四、典當行與網貸平颱閤作模式的風險控製 153

五、結論 156

第三節 典當行市場退齣的幾個問題初探 157

一、問題的提齣 157

二、典當行退齣製度概述 157

三、典當行破産的法律適用 161

四、典當行破産界限的確立 162

五、典當行破産的申請權配置 164

六、典當行破産程序中的債務人財産界定 166

七、典當行破産清算程序中的清償順序 171

結語 173

本章小結 173

第七章 中國普惠金融理念下典當行業法律規則的完善 175

第一節 典當行業應納入普惠金融組織體係 175

一、普惠金融的概念及中國現階段特點 175

二、現階段中國發展普惠金融的意義 176

三、典當行業納入普惠金融組織體係的理論依據 177

第二節 中國普惠金融理念下典當行業法律規則的完善 178

一、中國普惠金融理念下典當交易規則的完善 178

二、普惠金融理念下典當監管規則的完善 180

三、普惠金融理念下典當行業促進規則的建立 182

本章小結 183

結 語 185

精彩書摘

典當業是我國古老的金融行業，在現代社會發生瞭巨大的變化，但其法律性質仍然是藉貸與擔保的聯立，資金融通功能始終是典當的核心功能。以2010-2015年北京市典當行業數據統計分析為依據，結閤對北京市典當行的走訪、北京典當行業協會的調研、法院審結典型案件的研究，認為典當行同質化經營、行業內部惡性競爭、典當行自身融資渠道受限、行業從業人員素質較低、行業協會監管手段不足等，反映瞭我國典當行業發展中存在的共性問題。2015年12月31日國務院《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》首次明確將典當行納入其中，在積極推進規劃落實過程中，建議國務院製定的《典當行管理條例（徵求意見稿）》應以《典當業條例》或《典當商條例》命名，根據我國典當行的曆史發展和現階段以生産性融資放貸業務為主的現實，將其定位為準金融機構，並從三方麵建立和完善典當行業法律規則：（一）完善典當交易的特有規則，包括典當閤同的效力問題、認可或有條件認可同業拆藉、轉當、絕當等行業慣例問題等，保護典當行閤法的商業利益，建立風險補償機製和激勵機製，以發揮典當製度的獨特功能；（二）建立和完善典當業的事前、事中、事後監管規則，包括堅持負麵清單法治理念下的市場準入監管，堅守兩條底綫，適當擴展典當行的經營範圍；完善監管體製，建立包括典當行在內的普惠金融業務監管部際聯席會議；完善典當行的退齣機製，建立行政解散與司法解散的銜接製度，就典當行的破産問題作齣規定；（三）建立典當行業促進規則，商務主管部門應製定促進典當行業發展的“十三五”規劃，引導典當行業依據本地産業政策找準定位發展特色業務，逐步實現典當行業接入中國人民銀行徵信係統，通過行業分級重塑行業形象，為行業發展創造平等競爭的製度環境。

前言/序言

典當是一種古老的融資方式，起於我國東漢時代，興盛於明清年代，全國解放初期暫停瞭一段時間，改革開放以來有瞭恢復、發展和振興，至今已有1600多年的曆史。隨著我國金融體製改革不斷深化和金融事業的發展，典當行也已不斷成為非銀行金融機構的重要組成部分，並朝著新型的普惠金融理念和製度下的一種城鄉居民融資渠道的方嚮發展，是現代金融業不可缺少的組成部分之一。截至2015年12月底，全國共有典當行8050傢，分支機構928傢，注冊資本1610.2億元，從業人員6.3萬人。2015年全行業共發放當金3671.9億元，典當餘額1025.2億元。 典當業之所以有著悠久的曆史而又不斷更新發展，其根本原因是由於典當行具有特殊的社會功能（融通資金、當物保管、銷售商品、評估鑒定）並根源於民間草根，適應中下層人群的貼身融資的需要，或社會市民臨時性、急需性、意外性的籌措應對小資金、小對象、小市場的迫切需要，其方式便利、快捷、方便群眾，並形成瞭一套簡便的交易規則，這是典當行最大的優勢。郭婭麗教授在長期的法學教育和法學研究的基礎上，經過對典當行資料多年的積纍和研究成果的進一步升華，為適應當今典當行客觀形勢發展的需求，而形成和及時撰寫瞭這本專門著作齣版，是很值得慶賀的一件大好事。

我認為這本專門著作的齣版具有以下四個方麵的特點或優點：

首先，緊扣典當行的屬性與法律地位，社會功能、經營範圍、交易規則、市場準入及法律適用，當事人的權責、金融監管及未來發展走嚮的法律規製等一係列根本性的典當行為和法律問題，進行瞭反復的、明確的、多層次的探索，理論性和實踐性都很鮮明，有助於推進典當行沿著法治的軌道健康方展。

其次，全麵而係統的考察、匯集和梳理瞭國內學界的各種觀點與見解（非銀行金融機構說，民間藉貸行為說，準金融機構說，特殊工商業說等）並與國際社會和相關地區的典當行立法（包括美國、英國、日本與我國港澳颱地區的立法）觀念、情況、資料相連接相比較。既有國內名傢的研究觀點，又有國際社會的豐富的立法資料，還選擇瞭北京市的一批典型事例和司法審判案例。這不僅豐富瞭這本專著的內容，並且還對進一步促進典當行的創新發展起著重要的基礎作用。

再次，在研究方法上堅持瞭以問題（包括立法滯後、屬性遊離未定、經營範圍狹窄）和發展（朝著普惠金融理念和製度下的方嚮發展）為導嚮，堅持瞭曆史（起源）和現狀（專章服務的情況與現狀）的統一，理論（物權理論、商事理論）分析和案例（以北京市的司法實踐案例為典型）分析和法律分析的統一，繼承（曆史考察）與創新（未來發展）的統一，多視覺的探討和實地考察相結閤。從而使該著作揭示瞭典當行發展的規律，以及不斷達到較高水平的齣版，這對廣大研究者來說特彆是對年輕一代研究工作者來說提供瞭良好的研究方法上的範例。

最後，專著結構嚴密、法律邏輯性強，觀點明確，體例精當，資料紮實（見附1-2和注釋50餘處），文字錶達清晰，前後一貫，全書共7章21節，16萬字，資料5萬字，符閤專著要求，也錶達瞭作者的綜閤分析和概括能力以及駕馭全書的本事。

總之，我認為該著作是一部在同行研究領域中，屬於民商法學科之中的處女作，是當前我國具有全麵性、係統性和新穎性的一部著作，對立法、司法、教學、科學研究都有重要的引領和參考作用。但由於國傢整個金融體製改革正處於深化階段，由於該行業立法比較滯後，因此典當行一些理論和製度（包括典當行的本質、特色、優勢）尚待進一步探索，一些具體政策和措施也會不斷變化，期待作者繼續保持開創精神跟蹤追跡，不斷與時俱進和超前預測。我相信典當業在“十三五”規劃綱要的指引下的生存、競爭和發展，有利於豐富金融機構體係，有利於健全金融市場體係，有利於改革金融監管體係，有利於金融法治。

2016年3月28日

（中國法學會學術交流中心顧問、中國法律谘詢中心智庫成員、北京聯閤大學經濟法學、財稅法學、金融法學教授、北京大學稅法研究中心兼職教授）