发表于2024-11-22
? 中信银行行长李庆萍,汇集作者多年银行业从业经验,*家披露中信银行零售业务成功细节 。
? 国内*本系统总结传统银行零售业务的著作,可为国内各大银行、银行从业者提供业务指导与借鉴。
? 系统梳理全球零售银行的发展历史与现状,深入研究我国零售银行的发展,直面中信银行零售业转型的阵痛与成长,研判我国零售银行发展的未来趋势。
21世纪经济的核心是知识经济,其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业,受新经济潮流的催发,时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高,零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特点日益为现代商业银行所重视,成为*具活力和发展潜力的领域之一,它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变,并呈现出一系列新常态:银行业整体增速放缓,资产收益率持续低下,监管新规带来挑战,互联网金融抢占市场,客户行为显著改变等,都迫使零售银行业务寻求变革之路。
本书主要分为三篇,阐述了零售银行的发展历史和演变过程。*篇是追根溯源,从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成,并结合国际发展形势,从多元化、科技化和全球化展开分析。第二篇立足国内市场,分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段,并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态入手,研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响,并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深入探讨未来的发展趋势。
李庆萍,先后毕业于复旦大学和南开大学,研究方向为国际金融,经济学硕士,高级经济师,拥有三十多年银行从业经历。
李女士自2014年3月起任中信银行非执行董事,2014年5月起任中信银行党委书记,2014年7月起任中信银行执行董事、行长。2016年7月至今任中信银行董事长。李女士同时担任中国中信集团有限公司执行董事,中国中信股份有限公司执行董事、副总经理、执委会委员,中国中信有限公司执行董事、副总经理,中信国际金融控股有限公司董事长,信诚人寿保险有限公司副董事长。
*篇 国际零售银行业的发展特点和趋势
*章 零售业务成为国际银行的经营主体
一、国际零售银行业发展历程 / 003
二、国际零售银行业的发展情况 / 009
三、国际零售银行业的发展特征 / 011
第二章 零售银行客户管理日益精细化、差异化
一、以信息化和细分为基础进行客户价值管理 / 024
二、多渠道联动的客户管理 / 029
三、私人银行业务——个人客户管理的金字塔塔尖 / 032
第三章 零售银行产品与服务呈现多元化趋势
一、零售银行产品与服务高度综合化、多样化 / 044
二、以基本账户为先导大力推行产品的交叉销售 / 046
三、开发针对细分市场的个性化产品 / 049
四、依托新技术革命启动产品创新 / 050
五、建立适应产品创新的产品研发机制 / 052
六、以品牌作为构建竞争优势的利器 / 053
第四章 零售银行渠道创新与高科技融合?
一、电子渠道发展方兴未艾 / 060
二、传统网点迎来“二次转型” / 067
第五章 零售银行的竞争全球化、跨界化
一、零售银行的国际化经营 / 072
二、非银行机构成为零售银行业的有力竞争者 / 074
三、不同经营主体执行差异化的竞争战略 / 076
第二篇 我国零售银行发展情况和市场结构
第六章 我国零售银行的发展历程?
一、基础阶段(1978—1994) / 081
二、萌芽阶段(1994—2002) / 082
三、转型阶段(2002—2010) / 083
四、二次转型阶段(2010 年至今) / 084
第七章 我国零售银行市场整体情况
一、零售银行业务贡献不断提升 / 092
二、个人资产业务发展潜力巨大 / 094
三、电子渠道、互联网金融迅猛发展 / 095
四、投资理财业务全面快速发展 / 099
五、私人银行业务稳步扩张 / 102
第八章 各类银行零售业务发展情况
一、国有大型商业银行 / 106
二、中型股份制商业银行 / 111
三、地方性银行 / 119
四、境内外资银行 / 124
第三篇 未来十年的零售银行制胜之道
第九章 利率市场化下零售银行的经营转型
一、利率市场化的国际规律和影响 / 140
二、利率市场化给中国零售银行带来的挑战 / 145
三、中国零售银行转型策略探析 / 150
第十章 新技术革命:零售银行发展新环境
一、互联网金融对零售银行的冲击 / 159
二、获客方式的转变——主动获客 / 166
三、化危为机,转型智慧银行 / 171
第十一章 大数据时代零售银行新型营销策略
一、精准营销是客户精细化经营的制胜之道 / 178
二、大数据开启精准化营销新篇章 / 180
三、精准营销发展展望:多渠道整合营销 / 187
第十二章 探索中国特色的私人银行模式
一、中国私人银行业发展新特点 / 190
二、国内代表性的私人银行业务体系 / 198
三、开拓适应目前国情私人银行业务管理体系的思路 / 202
四、强化私人银行业务发展的支撑体系 / 205
第十三章 品牌制胜的战略意义
一、标记与区分——品牌之源 / 208
二、模仿与竞争——零售银行品牌的困境 / 209
三、互联网时代——品牌的新纪元 / 212
四、转型与超越——零售银行品牌的建设与传承 / 217
第十四章 零售新风控模式:打造更有效的风险管理模式
一、零售业务的迅猛发展呼唤新型风控模式 / 224
二、先进零售银行风控案例分析 / 227
三、从三个层面打造完善的零售风险架构 / 234
第十五章 让追求卓越成为习惯:?至关重要的文化建设
一、先进企业文化对促进零售银行业务具有重要意义 / 239
二、零售银行企业文化的内涵 / 242
三、如何建立先进的零售银行企业文化 / 247
参考文献/ 252
后记/257
后 记
回顾我国商业银行发展史,大体经历了三个阶段:一是始于20世纪80年代的现代商业银行体系萌芽期,二是90年代的商业化改革与发展,三是近10年的市场化改革期。纵观整个历程,其都与我国整个经济市场化进程息息相关。尤其是近年来,随着利率市场化的完成,商业银行经营结构产生了深刻的变革,零售金融迎来了黄金发展期。
这是一个前所未有的时代。作为一个深耕零售金融数十年的从业者,我是幸运的,因为我不仅是这个黄金时代的见证者,更亲自参与了这场伟大变革。从早年推动农业银行的零售金融转型,到后来牵头中信银行的零售二次转型,我一直都深信,零售金融才是商业银行的未来。“得零售者得天下。”
但这也是个令人生畏的时代,因为这个行业从未经历过如此快速的变化。每个人的生活都在被互联网渗透,我们的客户已经开始改变传统行为,仅仅动动手指便可实现沟通、购物和交易;每天都有新的技术推陈出新,移动互联、大数据、云计算,以其高效性和便捷性颠覆了传统服务模式;每个行业都在被新的竞争者挑战,跨界竞合成为常态,互联网企业、电商平台等新的竞争者不断涌入,蚕食了银行领地。这一切从未发生过,却又同时发生在这样一个时代。
值得欣慰的是,如今,中国的零售金融迎来了发展的曙光。在这个新旧时代的更迭之际,我临危受命,牵头中信银行的零售二次转型工作,既是机遇也是挑战,有焦虑又伴随喜悦。很感谢在农业银行工作的宝贵经历,其间积累的知识和经验为我在中信银行的工作奠定了良好的基础;更感谢中信银行所有为转型而努力的同事,是大家智慧的集合造就了另一个成功案例。2015年初,中信银行提出“一体两翼”战略规划,零售转型为战略落地贡献了重要力量。截至2016年底,零售的营业收入贡献超过1/4,预计2017年将实现零售营业收入占比30%的既定目标;经济利润增幅达335%;中间业务收入全行占比已过半,较转型前提升了24%,成为银行“轻型化”转型的关键力量;以百信银行为代表的互联网金融蓬勃兴起,信用卡中心跨界合作蒸蒸日上,中信财富管理品牌享誉国内,这些都将为中信银行的发展注入新的活力。
零售成果固然丰硕,但转型仍在路上。在新环境下,零售金融又该以何种姿态面对转型?又该如何应对挑战呢?我带着问题开始此书的写作,也带着思考结束这项工作。时代在变,思维也要变。我们在试图解决问题时,也应该尝试新的探索。
很感谢在整个思考和创作过程中,我得到了新生代力量的大力支持。感谢中信银行零售银行部同事对本书所做的工作,他们贡献了自己对这个领域的热情和见解,我为他们的优秀和成长感到欣慰。
“十年树木,百年树人”,零售金融的发展离不开人才的培养。谨以此书献给正在或试图要从事这个领域工作的有志者,希望它能成为各位工作中的良师益友。
零售之道 下载 mobi pdf epub txt 电子书 格式 2024
零售之道 下载 mobi epub pdf 电子书不错的书 快递小哥你送的真快
评分这是一个非常好的体验
评分纸张质量很好,内容充实
评分很好,值得推荐
评分此用户未填写评价内容
评分我行董事长杰作,值得一读
评分很好,购买方便,送货很快。
评分好书好书好书啊
评分不错的书 快递小哥你送的真快
零售之道 mobi epub pdf txt 电子书 格式下载 2024