店铺： 科学出版社旗舰店
出版社： 科学出版社
ISBN：9787030447579
商品编码：27273981964
包装：平装
出版时间：2017-06-05
页数：348
字数：515
具体描述
商品参数
| 商业银行管理 | ||
| 曾用价 | 49.00 | |
| 出版社 | 科学出版社 | |
| 版次 | 1 | |
| 出版时间 | 2017年06月 | |
| 开本 | ||
| 作者 | 程婵娟，刘晓锋，李逸飞 | |
| 装帧 | 平装 | |
| 页数 | 348 | |
| 字数 | 515 | |
| ISBN编码 | 9787030447579 | |
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目录
第1章 商业银行概论1 1.1商业银行的性质与发展1 1.2商业银行的职能及特征7 1.3商业银行经营管理的目标及原则11 1.4商业银行的组织管理15 1.5商业银行的业务类型20 第2章 商业银行财务报表解读30 2.1商业银行财务报表概述30 2.2商业银行资产负债表解读33 2.3商业银行利润表解读51 2.4商业银行现金流量表解读65 第3章 商业银行资本金业务管理75 3.1商业银行资本金业务管理概述75 3.2商业银行资本规划与筹集82 3.3商业银行资本达标考察91 3.4商业银行经济资本及其应用106 第4章 商业银行存款业务管理116 4.1商业银行存款业务管理概述116 4.2商业银行存款成本管理123 4.3商业银行存款营销管理133 4.4商业银行存款安全性管理145 第5章 商业银行贷款业务管理150 5.1商业银行贷款业务管理概述150 5.2贷前管理164 5.3贷中管理180 5.4贷后管理187 5.5贷款减值及核销200 第6章 商业银行新业务管理212 6.1信贷资产组合管理212 6.2银团贷款管理218 6.3银行理财业务管理224 6.4信贷资产证券化及其管理230 6.5信用衍生品及应用236 第7章 商业银行资产负债管理243 7.1商业银行资产负债管理概述243 7.2商业银行利率风险管理249 7.3商业银行流动性管理262 第8章 商业银行中间业务管理277 8.1商业银行中间业务概述277 8.2商业银行中间业务的定价280 8.3商业银行中间业务操作实务283 8.4商业银行中间业务风险及管理297 第9章 商业银行投资银行业务管理306 9.1商业银行投资银行业务管理概述306 9.2财务顾问业务管理318 9.3债务融资工具承销业务管理321 9.4企业并购业务管理332 参考文献341
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第*章商业银行概论 本章提要 商业银行是金融机构体系中历史*为悠久、服务范围*为广泛、对经济生活影响*大的金融机构。经过几百年的发展演变，现代商业银行已成为各国经济活动中*主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中*重要的组成部分。本章主要介绍商业银行的性质、职能、经营管理的目标及原则，以及商业银行的组织管理、业务种类等内容。本章的学习，对于掌握商业银行经营管理的整体框架和发展脉络有一定的指导意义。 1.1商业银行的性质与发展 1.1.1商业银行的性质 1.早期商业银行的性质 商业银行是随着商品经济和信用制度的发展而产生和发展的机构。商业银行起源于商品经济的发展，直接原因是国际贸易的增加，打破各国交易中货币流通不统一的要求更加强烈。进而从商业中逐渐分离出货币兑换业，而专门从事该业务的人被称为货币兑换商。货币兑换行就是商业银行的雏形，也可以说，货币兑换是商业银行*早开展的金融业务。 随着商品交换扩大，商人为避免携带和保存货币的不便，在信任的基础上，委托货币兑换商保管货币，办理支付、结算和汇款。此时，货币兑换商就有了足够的条件利用聚集的大量货币发放贷款，进而由被动接受保管资金到主动揽存，早期银行出现。虽然各国银行出现的原因和命名有其特殊性，但这是人们公认的银行产生“轨迹”。世界上*早以银行命名的金融机构是1171年设立的威尼斯银行。 综上所述，早期商业银行的性质可界定为：早期的商业银行是指以吸收活期存款为主要负债业务，为商品交换的货币结算提供付款机制，并办理基于商业行为的自偿性放款的机构。但早期银行具有高利贷性质，不能满足资本主义工商业发展需要。所以，要求建立既能汇集闲置资金，又能按适度利率向企业提供贷款的现代商业银行。 商业银行管理第1章商业银行概论2.现代商业银行的性质 1694年成立的英格兰银行是世界上第*家股份制商业银行，是现代银行产生的标志。它符合资本主义发展的需要，以股份制形式组建，能向客户提供较低利率的贷款，实行部分准备金制度，进行信用创造，所以纷纷被各国效仿，随后涌现出大量股份制商业银行，这是商业银行产生的第*种途径。同时，这种银行制度对早期高利贷银行也造成威胁，要生存就必须改制，这是商业银行产生的第二种途径。而在其发展历程中，交替使用着两种制度模式，即职能分工型和全能混业型，且第二种模式是发展的趋势。至此，商业银行已经发展成为：以追求价值*大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供综合性、多功能服务的金融企业。从定义可知，商业银行是企业，具有一般企业的特征；商业银行是特殊的企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的金融机构。 1） 商业银行具有一般企业的特征 商业银行首先是企业，具备一般企业的基本属性，包括独立经营、自负盈亏、追求股本回报的*大化等，所以，商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自股票发行；其经营目标是价值*大化。从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，与其他企业相同，主要是盈利。而且，其经营目标也经历了利润*大化、股东财富*大化到银行价值*大化的发展过程。到今天，银行价值*大化已成为国际先进商业银行普遍认同的经营目标。 （1）利润*大化。其弊端主要表现为：①片面追求利润*大化会导致企业产生严重的短期行为，从而出现资源掠夺式经营、破坏生态环境等问题，*终成为社会持续发展的重大障碍。②利润是一个经营期间的，无法反映企业未来的发展趋势。③没有考虑资本成本。 （2）股东财富*大化。其弊端主要表现为：①由于信息不对称，经理人员为实现自身利益的*大化，有可能以损失股东的利益为代价。②受多种因素的影响，股价很难全面衡量企业的兴衰。③没有考虑货币的时间价值。 （3）企业价值*大化。其是指在充分考虑货币时间价值和风险报酬关系的基础上，使企业总价值*大化。其本质是在保证股东价值*大化的同时，使利益相关者收益*大化。其特征是：①更强调风险与报酬的均衡；②创造与股东之间的利益协调关系；③关心本企业职工的利益；④不断加强与债权人之间的联系；⑤真正关心客户的利益；⑥讲求信誉；⑦关心政府有关政策的变化。 2） 商业银行是特殊的企业 商业银行是凭借信用经营货币资金的金融企业，是特殊的企业，是以信用方式融通资金并附带其他服务的金融机构。具体来讲，与其他企业相比商业银行在以下几个方面具有特殊性：经营特殊的商品；以信用方式经营；在货币信用领域经营；经营过程自始至终有各种风险伴随，是各种风险的集结地；等等。所以，商业银行经营管理的核心是如何防范和化解风险，并从中获益。3） 商业银行是特殊的金融机构 虽然随着混业经营趋势的发展，商业银行和其他金融机构的边界越来越模糊，但在银行主导型的金融体系中，商业银行仍具有以下优势。 （1）在整个金融体系中处于核心地位。 （2）经营性质不同于其他银行，业务经营范围不同于其他金融机构。首先，与中央银行比较：按照《中华人民共和国商业银行法》（简称《商业银行法》）的规范，商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。中央银行是只向政府和金融机构提供服务（资金清算业务、咨询服务、货币发行、代理金库、*后贷款人角色）的具有银行特征的政府机关。其次，与政策性银行比较：成立于20世纪90年代末的政策性银行是不以盈利为目的，按照国家政策提供某方面金融业务的金融机构。而商业银行是依法经营各种金融业务且以盈利为目的的企业法人。*后，与其他金融机构比较：商业银行与其他非银行金融机构既有共性，如都属于金融市场中介机构，以及具有商业银行作为特殊企业的所有共同特征；也有其特殊的一面，商业银行在各国金融体系中处于主体地位，商业银行能够提供更多更全面的金融服务，能够吸收活期存款和发放贷款，而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。二者的主要区别归纳如下：①资金来源和运用不同。商业银行能够同时兼营吸收活期存款、发放短期贷款业务，而其他金融机构不可以。 ②信用创造功能不同。商业银行是*一能够吸收活期存款、创造和收缩存款货币的金融中介组织。③监管方式和程度不同。④地位和作用不同。另外，无论是机构数量、资产规模还是市场份额，其他金融机构都无法与商业银行相比。 1.1.2商业银行的发展趋势 1.机构体系的发展趋势 1）商业银行机构体系超大化发展趋势 进入20世纪90年代，随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，对商业银行经营提出了更多的新的难题。如何在扩大银行业务的同时更有效地防范风险，是各商业银行所面临的*急于从理论和实践上加以解决的问题之一。对此，美国银行界流行“大则不倒”(too big to fail)一说，即当银行规模足够大时，就可以避免倒闭之忧。持这种观点的依据是：由于银行太大了，一方面，若发生倒闭清理，会使整个社会经济活动，乃至国际经济活动发生强烈的震动，不仅如此，大银行破产清理的社会成本也比小银行破产清理的社会成本高得多，所以政府为了避免这种严重后果，不会坐视不管，定会极力挽救。而另一方面，由于银行规模庞大，其本身抗风险的能力也较强，不容易发生清偿力危机。 建立超大银行的途径有两个：一是通过自身积累和业务发展，扩大银行规模。但通过这种途径建立超大银行需要时间。二是通过合并与兼并这种途径向综合银行发展，可以在较短的时间内迅速形成超大银行，同时又可以拓展业务范围。 2）商业银行机构跨国化发展趋势 跨国银行产生于19世纪末，急剧发展阶段则是在第二次世界大战之后。一方面，战后生产国际化和资本国际化迅速发展，跨国公司大量涌现，对全球性金融服务的需求增加，要求银行能够跨国界提供服务；另一方面，持续不断的金融创新对跨国银行这种金融机构的金融服务供给发展起了很大的促进作用。跨国银行机构创新发展集中表现在两个方面：一是在国外大量设立分支机构；二是在海外通过收购和控股商业银行扩张分支机构。 3）商业银行机构虚拟化发展趋势 随着商业银行对信息技术的广泛运用和网络银行业务的快速发展，在信息技术发达的城市和地区，商业银行呈现虚拟化趋势。所谓虚拟银行是指主要通过互联网、通信系统和计算机系统向客户提供服务的银行。不同于传统实体银行，虚拟银行是存在于电子空间的金融活动，具有系统开放性、运行方式网络化、存在形式虚拟化等特点。具体讲：一是无人化。以人为主的商业银行机构网点逐步被电子机器群甚至单机所构成的网点取代。二是无形化。顾客通过电话、家庭电脑、公司电脑、手提电脑等方式，直接指令计算机网络终端系统处理商业银行业务，传统的柜台、网点业务经营格局被打破。其特点是方便、高效、成本低廉。相关资料显示，网络银行的经营成本占其总成本的15%～20%，而普通银行经营成本占其总成本的60%。但网络银行的经营风险比较大，需要防范风险。目前，网络银行安全问题是商业银行管理的重要课题之一。三是无纸化。网上支付、网上传递信息既方便又灵活，而且相对于现金支付更加安全，所以，转账支付占总支付额的比例为95%。 2.商业银行业务经营的发展趋势 1）业务经营国际化 银行业务经营国际化是指一个国家的银行在开展涉外业务的基础上实行跨国经营，在业务和机构两方面跨越国界的过程和状态。银行业务经营国际化指银行在国内开办各种涉外业务，不跨国界但跨通货经营的现象，涉外业务发生在国内并且受本国有关法规和税制的管制，接受本国金融当局的监管。严格来说，它不能准确反映一国银行的国际化程度，充其量只是一种低层次的国际化。相对而言，银行机构国际化和市场国际化是真正意义上的银行国际化，是高层次的国际化。机构国际化包括把本国银行在国外设立分支机构和将外国银行引进来两个方面。市场国际化是指银行利用海外分支机构重点开发境外业务，扩大海外市场份额，国内外业务同步发展，海内外市场并重。此时银行不仅受本国金融法规的管制，还要接受海外分支机构所在国金融法规的管制。随着各国对外贸易和外向型企业的发展，当前已形成一个世界性大商品市场，国际业务在金融活动中的地位日益重要，因此金融国际化进程必然加速。 2）业务经营综合化 在金融一体化、金融自由化和金融创新发展的大浪潮下，商业银行经营的业务和提供的服务范围将会越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”发展。目前我国商业银行综合化经营趋势明显，商业银行和其他非银行金融机构的业务经营范围边界越来越模糊。以五大国有商业银行为例，其综合化经营具体情况如图1��1所示。 图1��1五大国有商业银行综合化经营涉及范围 资料来源：《金融时报》要特别强调的是：尽管银行业发生了许多具有划时代意义的重大变化，但是它的某些特性似乎永远都不会改变。银行业仍然是（而且永远都是）一种服务性行业，它所提供的是无形产品；而各家银行所提供的产品都大同小异，很难（有人甚至认为是不可能的）彼此区分开来。 当然，银行业的综合化已成为当今人们*为关注的热点，它对全世界的银行业竞争格局，以及商业银行在本国和国际经济中的作用、商业银行自身的发展模式，特别是对商业银行制度方面将产生越来越大的影响。 3）银行资产证券化 银行资产证券化是指商业银行将缺乏流动性但具有未来现金流量的信贷资产，通过结构性重组，转变为可以在金融市场上流通的证券以融通资金的过程。 4）金融创新经常化 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新策略、开拓新市场，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，*终体现为银行风险管理能力不断提高、经营市场不断扩大，同时也增加了各利益相关者的满意度。当然，商业银行只有创新经常化才能达到可持续发展，所以金融创新经常化是一种必然。5）经营手段电子化 银行业是*先大规模使用电子计算机的行业。早在20世纪50年代后期，电脑就被大通曼哈顿银行和花旗银行等用于记账和结算，当时只将电子计算机作为一种计算器使用。20世纪60年代，美国和日本等国家的一些大银行开始将营业网点内分散的业务处理系统联结起来，建成银行内部的联机系统，并利用该系统处理存款、贷款、汇兑、结算等业务，为客户提供全面服务的同时，也给客户带来很多便利。20世纪70年代是商业银行大量运用电子计算机设备的时代，发达国家的银行在营业网点的业务柜台上安装了电脑终端设备，在营业大厅设置现金支付机，开始建立总行与分支机构间的电子设备网络。许多银行还在银行的外墙、机构、车站、超级市场、娱乐中心和商业中心安装了自动柜员机(automatic teller machine，ATM)，银行业务经营开始突破时空限制。20世纪80年代起商业银行运用电脑进行管理决策，利用信息系统进行项目评估，筛选决策方案确定经营策略。进入20世纪90年代，无论是在发达国家还是新兴市场经济国家，商业银行经营都在加速实现电子化，做到业务交易电子化、数据处理电子化、资金转账电子化、信息传递电子化和经营管理电子化。在银行经营电子化过程中，*引人注目的是“网上银行”的问世，自1995年第*家网络银行——安全第*网络银行（Security First Network Bank）在美国成立至今，网络银行数目迅速增加。2000年10月以前，美国交易类网络银行已达1275家，占银行和储蓄机构的12%，在互联网设立网站的银行数量达3800多家，占联邦保险储蓄机构和商业银行的37%。网上银行业务品种覆盖了除现金之外的包括为客户提供查询、转账、付款等理财服务以及消费者贷款、证券投资、基金销售、外汇买卖、信用卡、贸易融资、抵押按揭贷款等所有零售银行业务和部分投资银行业务。1996年10月，美国亚特兰大网上银行实现通过互联网络提供24小时营业等多种服务，客户每月只需付4.5美元手续费便可享受该银行提供的服务。我国银行业在经营电子化方面也加倍努力，并取得了显著的成就。自1998年招商银行的“一网通”网上银行服务正式推出到2014年，网上银行在中国已走过16个年头，无论观念上还是业务种类、客户量和交易额都有了很大的发展。 3.商业银行经营管理发展趋势 1）经营管理结构扁平化发展趋势 所谓扁平化管理就是减少中间层次管理机构，管理层次人员数量大幅压缩，缩短商业银行决策层与经营层的距离，整个组织结构相对于原来“金字塔”式结构呈现大幅“扁平”的一种管理模式。 美国管理学大师德鲁克早在20世纪80年代就提出了自己的观点，他认为“未来的企业组织将不再是一种金字塔式的层级制结构，而会逐步向扁平化结构演进”，他是世界上*早提到扁平化管理的人。新制度经济学的代表人物威廉姆森等也从交易成本角度论证了类似的企业管理结构变化趋势，认为知识经济时代管理是通过现代化的信息手段，将*新的管理思想与管理模式贯穿到具体流程，创建扁平化管理思路。银行推行机构管理扁平化，会使其经营成本更低，服务质量、管理效率和市场竞争力更高。 （1）扁平化经营管理的主要特征是精炼了经营管理层次，缩短经营管理通道和路径，扩大经营管理的宽度和幅度.
商业银行管理 作者： 程婵娟，刘晓锋，李逸飞 图书简介： 本书深入剖析了现代商业银行运营管理的各个层面，旨在为读者提供一个全面、系统且具有前瞻性的视角。从宏观的银行战略定位与风险管理，到微观的信贷业务、金融市场操作以及数字化转型，本书都进行了细致的阐述和详实的案例分析。它不仅是一本理论性的学术著作，更是一本极具实践指导意义的操作手册，能够帮助银行从业人员、金融专业学生以及对银行业务感兴趣的读者，深刻理解商业银行在复杂多变的经济环境中如何生存、发展并实现可持续增长。 第一章 银行的战略与定位 本章首先追溯了商业银行的起源与演进，勾勒出其在经济体系中扮演的关键角色。从最初的信用中介功能，到如今集支付、融资、投资、咨询等多元化服务于一体的综合性金融机构，银行的功能不断拓展。接着，本书重点探讨了商业银行的战略制定过程。在信息技术革命、金融市场全球化以及监管环境日益复杂的背景下，银行如何审视自身的优势与劣势，识别行业机遇与威胁，并在此基础上确立清晰的战略目标，成为摆在银行管理者面前的首要课题。 战略定位不仅仅是确定银行的服务范围和目标客户群，更重要的是在竞争激烈的市场中形成差异化的竞争优势。本书详细分析了不同类型的商业银行，如大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行，它们各自面临的挑战与机遇，以及在不同战略方向上的选择。例如，大型国有银行的战略可能侧重于服务国家战略、支持实体经济，并利用其规模和网络优势；而股份制银行则可能更注重市场化运营、产品创新和客户体验；城市商业银行则可能聚焦于区域经济服务和普惠金融；外资银行则可能在特定业务领域，如投行、私人银行等，发挥其国际化和专业化优势。 此外，本章还强调了战略执行的重要性。战略的制定只是第一步，如何将战略转化为具体的经营计划，并有效地组织实施，是检验银行战略是否成功的关键。这涉及到组织架构的调整、人力资源的配置、绩效考核体系的优化等一系列配套措施。本书通过分析一些成功的和失败的银行战略案例，为读者提供了宝贵的经验和教训。 第二章 风险管理的核心体系 风险管理是商业银行生存和发展的生命线。本章将全面梳理商业银行面临的主要风险类型，并深入探讨构建一套健全的风险管理体系的必要性与方法。 信用风险： 这是商业银行最核心、最普遍的风险。本书详细阐述了信用风险的识别、评估、计量、监控和缓释的整个流程。从客户的授信审批，到贷后管理，再到不良贷款的处置，每个环节都需要严谨的风险控制。本书将介绍各种信用风险评估模型，如 the scoring models and the rating systems，以及如何通过分散化贷款、设置抵质押物、签订担保合同等方式来降低信用风险。 市场风险： 银行的资产负债表包含了大量的金融工具，这些工具的市场价格波动会给银行带来损失。本章将介绍市场风险的几种主要形式，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本书将详细讲解风险价值（VaR）等市场风险计量工具，以及如何通过套期保值、资产负债管理等手段来管理市场风险。 操作风险： 这是指由于内部流程、人员、系统或外部事件不当或失误而造成的直接或间接损失。操作风险的隐蔽性和破坏性不容忽视。本书将分析操作风险的根源，如内部控制缺陷、欺诈行为、系统故障、自然灾害等，并提出加强内部控制、完善操作流程、提高员工素质、建立应急预案等应对策略。 流动性风险： 银行的核心功能是吸收存款并将其转化为贷款，但如果存款突然大量流失，银行可能面临无法偿还到期债务的困境。本章将深入探讨流动性风险的识别、计量与管理。本书将介绍各种流动性风险指标，如存贷比、流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等，并分析银行如何通过持有高流动性资产、建立融资渠道、制定应急融资计划等方式来应对流动性危机。 其他风险： 除了上述主要风险外，本书还将简要介绍法律风险、声誉风险、战略风险、合规风险等。重点强调了风险管理文化的重要性，即要将风险意识融入到银行的每一个员工、每一个环节中。 第三章 存款与负债管理 存款是商业银行最主要的资金来源，因此，高效的存款与负债管理对于银行的稳健经营至关重要。本章将从多个角度探讨这一议题。 存款的类型与特征： 本书将详细介绍商业银行吸收的各类存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、储蓄存款等，并分析不同存款类型的客户群体、收益率、稳定性及对银行资金成本的影响。 存款的获取与维护： 如何吸引新客户并留住现有客户是银行面临的重要挑战。本书将探讨各种存款营销策略，如产品设计、利率定价、渠道建设、客户服务以及品牌推广。同时，也强调了建立良好的客户关系、提供个性化金融解决方案对于提升存款稳定性以及降低客户流失率的重要性。 负债管理策略： 除了存款，银行还可以通过发行债券、同业拆借、央行借款等多种渠道获取资金。本章将分析不同负债来源的成本、期限、风险特征以及对银行整体负债结构的考量。本书将介绍银行如何进行期限错配管理，即通过负债的期限与资产的期限进行匹配，以规避利率风险和流动性风险。 存款保险制度： 存款保险制度是维护金融稳定、保护存款人利益的重要机制。本书将介绍存款保险制度的运作原理、对银行经营的影响以及其在危机应对中的作用。 第四章 贷款业务的风险与收益 贷款业务是商业银行利润的主要来源，但同时也是信用风险最集中的领域。本章将对贷款业务进行深入剖析。 贷款的种类与分类： 本书将介绍银行提供的各类贷款产品，包括个人贷款（如住房贷款、汽车贷款、消费贷款）、企业贷款（如流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款）以及担保贷款、抵押贷款、信用贷款等。并阐述银行如何对贷款进行分类，以便于风险管理和收益分析。 贷款流程与审批： 从客户的信贷申请、尽职调查、信用评估、合同签订，到贷款发放和贷后管理，每一个环节都蕴含着风险。本书将详细介绍规范的贷款流程，强调尽职调查的深度和广度，以及信用评估模型的应用。 贷款定价与收益： 贷款的定价是影响银行收益的关键因素。本书将分析影响贷款定价的因素，如资金成本、风险溢价、运营成本、市场竞争以及客户关系。本书将介绍不同的贷款定价策略，以及如何通过优化贷款组合来提升整体收益。 贷款组合管理： 单个贷款的风险可以通过审慎的审批来控制，但贷款组合的整体风险需要通过科学的组合管理来分散。本书将介绍贷款组合的多元化原则，如何通过行业、区域、客户类型等方面的分散来降低风险集中度。 不良贷款管理： 不良贷款的产生是银行经营中不可避免的风险，但如何有效管理不良贷款，将其对银行的影响降至最低，则是一门艺术。本书将介绍不良贷款的识别、分类、重组、清收和处置等策略。 第五章 金融市场业务与投资 在现代银行业务中，金融市场业务和投资活动占据着越来越重要的地位。本章将探讨银行如何通过参与金融市场来管理风险、创造收益。 银行的投资行为： 银行的投资活动包括购买国债、金融债券、股票、基金等。本书将分析银行投资的动机，如追求收益、管理流动性、对冲风险等，并探讨投资组合的构建与风险管理。 交易业务： 银行作为重要的金融市场参与者，会进行外汇交易、利率掉期、衍生品交易等。本书将介绍这些交易业务的运作模式，以及银行如何通过这些交易来满足客户需求、获取交易收益并管理自身风险。 资产证券化： 资产证券化是一种将金融资产转化为可交易证券的融资方式。本书将介绍资产证券化的原理、流程以及其在银行资产负债管理中的应用，例如通过将贷款打包成资产支持证券（ABS）来盘活资产，降低资产负债表的风险。 同业业务： 商业银行之间也存在着广泛的业务往来，如拆借、票据转贴现、代理业务等。本书将分析同业业务在银行间资金调剂、风险分散和业务合作中的作用。 第六章 数字化转型与金融科技 当今世界，数字化浪潮席卷全球，商业银行正处于深刻的数字化转型之中。本章将探讨数字化转型对商业银行的意义、挑战与机遇。 数字化转型的驱动因素： 客户需求的变化（如追求便捷、个性化服务）、科技的飞速发展（如大数据、人工智能、区块链）、市场竞争的加剧（如互联网金融公司的崛起）以及监管政策的支持，共同推动着银行的数字化转型。 数字化转型的主要内容： 数字化转型涵盖了银行的方方面面，包括： 线上渠道建设： 打造功能强大、用户体验卓越的手机银行、网上银行。 数据驱动的决策： 利用大数据分析技术，深入了解客户行为，优化产品设计，精准营销，提升风险管理能力。 人工智能的应用： 在智能客服、风险评估、欺诈检测、个性化推荐等方面应用AI技术。 开放银行与API经济： 通过开放API，与其他金融机构、科技公司合作，构建开放的金融生态系统。 区块链技术的探索： 在支付清算、供应链金融、数字货币等领域探索区块链的应用潜力。 金融科技（FinTech）的影响： 金融科技的兴起深刻地改变了金融服务的供给方式和客户体验。本书将分析FinTech公司如何通过创新技术挑战传统银行业务，以及银行如何与FinTech公司合作或独立发展，以适应新的市场格局。 数字化转型的挑战与风险： 数字化转型并非一帆风顺，银行可能面临技术投入巨大、数据安全与隐私保护、组织文化变革困难、人才短缺等挑战。同时，新的技术应用也可能带来新的风险，如网络安全风险、算法偏见风险等。 第七章 银行的合规经营与社会责任 在日益严格的监管环境下，商业银行必须将合规经营放在首位，并积极履行其社会责任。 金融监管框架： 本章将介绍国内外主要的金融监管框架，如巴塞尔协议、反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）、消费者保护等。强调银行必须遵守各项法律法规，建立健全的合规管理体系。 内部控制与审计： 健全的内部控制是银行防范风险、确保经营活动合法合规的重要保障。本书将阐述内部控制的要素，以及内部审计在监督和评估内部控制有效性方面的重要作用。 反洗钱与反恐怖融资： 商业银行在防范金融犯罪方面扮演着关键角色。本书将深入介绍反洗钱和反恐怖融资的法律要求、客户身份识别（KYC）流程、可疑交易报告（STR）制度等。 消费者权益保护： 银行作为服务提供者，有责任保护消费者的合法权益。本书将探讨银行在产品销售、信息披露、投诉处理等方面的消费者保护义务。 可持续发展与社会责任： 现代商业银行不仅追求经济效益，更要关注其对社会和环境的影响。本书将讨论银行在环境、社会和公司治理（ESG）方面的实践，如绿色金融、普惠金融、支持公益事业等，以及这些实践如何提升银行的长期价值和品牌形象。 结论： 本书通过对商业银行战略、风险管理、负债管理、贷款业务、金融市场业务、数字化转型以及合规经营等多个维度的深入探讨，勾勒出了现代商业银行管理的全景图。希望本书能够为读者提供一个坚实的理论基础和丰富的实践指导，帮助他们更好地理解和应对商业银行经营管理中面临的挑战与机遇，共同推动银行业朝着更加稳健、创新和可持续的方向发展。
用户评价
评分
作为一个对金融市场有长期关注的普通投资者，我一直在思考，究竟是什么让一家银行能够持续盈利并稳健经营。所以我选择了“商业银行管理”这本书，希望能从中找到答案。我期待书中能够提供对银行经营效益评估的深入分析，比如，净息差、成本收入比、不良贷款率等关键指标的含义和重要性。我希望能了解到银行是如何进行成本控制和效率提升的，以及如何通过优化运营流程来降低经营成本。对于银行的战略选择，我也希望能够有所了解，比如，银行在不同发展阶段会采取什么样的战略，如何进行市场定位和竞争分析。我更关注的是银行如何应对外部环境的变化，比如利率波动、政策调整、技术革新等，以及如何通过灵活的策略来抵御风险并抓住机遇。书中是否会提及一些关于银行治理结构和股东权益保护的内容？毕竟，作为投资者，我非常关心银行的长期价值和股东回报。这本书在我眼中，是帮助我更理性、更客观地评估一家商业银行价值的重要工具。
评分我一直对金融市场有着浓厚的兴趣，尤其是在中国经济飞速发展的背景下，商业银行所扮演的角色愈发重要。正是基于这种兴趣，我选择了“商业银行管理”这本书，希望能够更深入地理解商业银行的运作模式和管理精髓。我期待书中能够提供对商业银行核心业务的全面梳理，不仅仅是存款和贷款，还包括中间业务、投资银行业务、资产管理等多元化的业务板块。我希望作者能够详细阐述这些业务是如何产生收益的，以及在风险和收益之间如何进行权衡。对于银行的盈利模式，我有着强烈的求知欲，希望这本书能清晰地揭示银行如何在激烈的市场竞争中实现利润最大化。同时，我非常关注银行的战略发展，希望书中能够探讨不同类型的商业银行（如大型国有银行、股份制银行、城市商业银行）在战略制定上的差异，以及它们如何根据自身特点和市场环境来制定有效的经营策略。此外，我也希望能了解到银行在创新方面的努力，包括产品创新、服务创新和技术创新，以及这些创新如何为银行带来竞争优势。这本书在我看来，是理解现代中国金融体系脉络的重要窗口，是我探索银行经营智慧的指南。
评分说实话，我选择“商业银行管理”这本书，更多的是出于一种职业发展的考量。我是一名在金融行业工作的基层从业者，希望能通过阅读这本书，提升自己对银行整体运营的认知水平，从而更好地理解公司战略和部门目标，更好地履行自己的职责。我期待书中能够提供一套系统性的管理框架，帮助我理解银行管理的各个维度，例如，如何进行人力资源管理，如何建立有效的激励机制，如何提升员工的专业能力和职业素养。我希望能了解到银行是如何进行绩效考核的，以及如何通过合理的薪酬体系来吸引和留住人才。此外，我也非常关注银行的合规经营和风险文化建设。我希望书中能够阐述合规在银行运营中的重要性，以及如何建立健全的内控体系，防范各类风险。对于企业文化，我也希望能够有所了解，毕竟良好的企业文化是银行可持续发展的基石。书中能否提供一些关于如何塑造积极向上、廉洁合规的企业文化的方法和经验？我希望这本书不仅能提供理论知识，更能给我带来一些实际工作中的启发和借鉴，让我能够更清晰地看到自己在银行体系中的位置和价值。
评分我一直认为，理解一个行业，首先要理解其核心的运作机制。“商业银行管理”这本书，对我来说，就像是打开了一扇通往银行心脏的大门。我期待它能够深入剖析商业银行在资金流动中的枢纽作用，以及它如何通过吸收存款、发放贷款、发行债券等多种方式，为实体经济提供资金支持。我希望书中能够详细阐述银行的资产负债管理，包括如何进行资产的配置和负债的融资，如何平衡期限错配的风险。对于银行的资本充足率、流动性比率等关键监管指标，我希望能有更深入的理解，了解它们是如何计算的，以及对银行经营有多大的影响。此外，我也非常关注银行如何进行客户关系的维护和拓展，以及如何通过优质的服务来提升客户的满意度和忠诚度。书中是否会涉及一些客户细分、产品定价、交叉销售等方面的策略？我期待这本书能提供一个宏观的视角，让我能够理解商业银行是如何在宏观经济环境下，扮演好“信用中介”和“支付中介”的角色，从而为社会经济的发展做出贡献。
评分作为一个刚踏入金融行业的小白，我对“商业银行管理”这本书充满了好奇。我选择这本书，很大程度上是被它所呈现的“管理”二字所吸引。我期待它能帮助我理解一家银行是如何在复杂的市场环境中运作的，从宏观的战略规划到微观的日常运营，每一个环节是如何环环相扣的。我希望书中能够深入浅出地讲解银行的组织架构，不同部门的职能以及它们之间是如何协作的。尤其是对于风险管理的部分，我特别感兴趣，毕竟银行的核心就在于“管好风险”。我希望能了解到银行在信贷审批、市场风险、操作风险等方面的管理措施和策略，以及如何通过有效的内部控制来保障银行的安全稳健发展。此外，我更希望这本书能够提供一些实际案例分析，让我能够将理论知识与实际场景相结合，更直观地理解商业银行管理的复杂性和挑战性。比如，书中能否介绍一些成功的银行管理案例，分析其成功的原因，以及面临的挑战和解决方案？我也期待书中能提及一些前沿的管理理念和技术，例如数字化转型、金融科技对银行管理的影响等等，毕竟现代银行的管理已经不再是过去的模式了。总而言之，这本书在我眼中，是连接理论与实践的桥梁，是开启我银行管理认知之旅的钥匙。
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