商業銀行管理 程嬋娟，劉曉鋒，李逸飛 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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程嬋娟，劉曉鋒，李逸飛 著

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• 李逸飛
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齣版社： 科學齣版社

ISBN：9787030447579

商品編碼：27273981964

包裝：平裝

齣版時間：2017-06-05

頁數：348

字數：515

商品參數

商業銀行管理
	曾用價	49.00
	齣版社	科學齣版社
	版次	1
	齣版時間	2017年06月
	開本
	作者	程嬋娟，劉曉鋒，李逸飛
	裝幀	平裝
	頁數	348
	字數	515
	ISBN編碼	9787030447579

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目錄
第1章 商業銀行概論1 1.1商業銀行的性質與發展1 1.2商業銀行的職能及特徵7 1.3商業銀行經營管理的目標及原則11 1.4商業銀行的組織管理15 1.5商業銀行的業務類型20 第2章 商業銀行財務報錶解讀30 2.1商業銀行財務報錶概述30 2.2商業銀行資産負債錶解讀33 2.3商業銀行利潤錶解讀51 2.4商業銀行現金流量錶解讀65 第3章 商業銀行資本金業務管理75 3.1商業銀行資本金業務管理概述75 3.2商業銀行資本規劃與籌集82 3.3商業銀行資本達標考察91 3.4商業銀行經濟資本及其應用106 第4章 商業銀行存款業務管理116 4.1商業銀行存款業務管理概述116 4.2商業銀行存款成本管理123 4.3商業銀行存款營銷管理133 4.4商業銀行存款安全性管理145 第5章 商業銀行貸款業務管理150 5.1商業銀行貸款業務管理概述150 5.2貸前管理164 5.3貸中管理180 5.4貸後管理187 5.5貸款減值及核銷200 第6章 商業銀行新業務管理212 6.1信貸資産組閤管理212 6.2銀團貸款管理218 6.3銀行理財業務管理224 6.4信貸資産證券化及其管理230 6.5信用衍生品及應用236 第7章 商業銀行資産負債管理243 7.1商業銀行資産負債管理概述243 7.2商業銀行利率風險管理249 7.3商業銀行流動性管理262 第8章 商業銀行中間業務管理277 8.1商業銀行中間業務概述277 8.2商業銀行中間業務的定價280 8.3商業銀行中間業務操作實務283 8.4商業銀行中間業務風險及管理297 第9章 商業銀行投資銀行業務管理306 9.1商業銀行投資銀行業務管理概述306 9.2財務顧問業務管理318 9.3債務融資工具承銷業務管理321 9.4企業並購業務管理332 參考文獻341

在綫試讀
第*章商業銀行概論 本章提要 商業銀行是金融機構體係中曆史*為悠久、服務範圍*為廣泛、對經濟生活影響*大的金融機構。經過幾百年的發展演變，現代商業銀行已成為各國經濟活動中*主要的資金集散機構，並成為各國金融體係中*重要的組成部分。本章主要介紹商業銀行的性質、職能、經營管理的目標及原則，以及商業銀行的組織管理、業務種類等內容。本章的學習，對於掌握商業銀行經營管理的整體框架和發展脈絡有一定的指導意義。 1.1商業銀行的性質與發展 1.1.1商業銀行的性質 1.早期商業銀行的性質 商業銀行是隨著商品經濟和信用製度的發展而産生和發展的機構。商業銀行起源於商品經濟的發展，直接原因是國際貿易的增加，打破各國交易中貨幣流通不統一的要求更加強烈。進而從商業中逐漸分離齣貨幣兌換業，而專門從事該業務的人被稱為貨幣兌換商。貨幣兌換行就是商業銀行的雛形，也可以說，貨幣兌換是商業銀行*早開展的金融業務。 隨著商品交換擴大，商人為避免攜帶和保存貨幣的不便，在信任的基礎上，委托貨幣兌換商保管貨幣，辦理支付、結算和匯款。此時，貨幣兌換商就有瞭足夠的條件利用聚集的大量貨幣發放貸款，進而由被動接受保管資金到主動攬存，早期銀行齣現。雖然各國銀行齣現的原因和命名有其特殊性，但這是人們公認的銀行産生“軌跡”。世界上*早以銀行命名的金融機構是1171年設立的威尼斯銀行。 綜上所述，早期商業銀行的性質可界定為：早期的商業銀行是指以吸收活期存款為主要負債業務，為商品交換的貨幣結算提供付款機製，並辦理基於商業行為的自償性放款的機構。但早期銀行具有高利貸性質，不能滿足資本主義工商業發展需要。所以，要求建立既能匯集閑置資金，又能按適度利率嚮企業提供貸款的現代商業銀行。 商業銀行管理第1章商業銀行概論2.現代商業銀行的性質 1694年成立的英格蘭銀行是世界上第*傢股份製商業銀行，是現代銀行産生的標誌。它符閤資本主義發展的需要，以股份製形式組建，能嚮客戶提供較低利率的貸款，實行部分準備金製度，進行信用創造，所以紛紛被各國效仿，隨後湧現齣大量股份製商業銀行，這是商業銀行産生的第*種途徑。同時，這種銀行製度對早期高利貸銀行也造成威脅，要生存就必須改製，這是商業銀行産生的第二種途徑。而在其發展曆程中，交替使用著兩種製度模式，即職能分工型和全能混業型，且第二種模式是發展的趨勢。至此，商業銀行已經發展成為：以追求價值*大化為目標，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資産為其經營對象，能利用負債進行信用創造，並嚮客戶提供綜閤性、多功能服務的金融企業。從定義可知，商業銀行是企業，具有一般企業的特徵；商業銀行是特殊的企業；商業銀行不同於其他金融機構，是特殊的金融機構。 1） 商業銀行具有一般企業的特徵 商業銀行首先是企業，具備一般企業的基本屬性，包括獨立經營、自負盈虧、追求股本迴報的*大化等，所以，商業銀行擁有業務經營所必需的自有資本，且大部分資本來自股票發行；其經營目標是價值*大化。從商業銀行的設立到商業銀行選擇業務及客戶的標準來看，與其他企業相同，主要是盈利。而且，其經營目標也經曆瞭利潤*大化、股東財富*大化到銀行價值*大化的發展過程。到今天，銀行價值*大化已成為國際先進商業銀行普遍認同的經營目標。 （1）利潤*大化。其弊端主要錶現為：①片麵追求利潤*大化會導緻企業産生嚴重的短期行為，從而齣現資源掠奪式經營、破壞生態環境等問題，*終成為社會持續發展的重大障礙。②利潤是一個經營期間的，無法反映企業未來的發展趨勢。③沒有考慮資本成本。 （2）股東財富*大化。其弊端主要錶現為：①由於信息不對稱，經理人員為實現自身利益的*大化，有可能以損失股東的利益為代價。②受多種因素的影響，股價很難全麵衡量企業的興衰。③沒有考慮貨幣的時間價值。 （3）企業價值*大化。其是指在充分考慮貨幣時間價值和風險報酬關係的基礎上，使企業總價值*大化。其本質是在保證股東價值*大化的同時，使利益相關者收益*大化。其特徵是：①更強調風險與報酬的均衡；②創造與股東之間的利益協調關係；③關心本企業職工的利益；④不斷加強與債權人之間的聯係；⑤真正關心客戶的利益；⑥講求信譽；⑦關心政府有關政策的變化。 2） 商業銀行是特殊的企業 商業銀行是憑藉信用經營貨幣資金的金融企業，是特殊的企業，是以信用方式融通資金並附帶其他服務的金融機構。具體來講，與其他企業相比商業銀行在以下幾個方麵具有特殊性：經營特殊的商品；以信用方式經營；在貨幣信用領域經營；經營過程自始至終有各種風險伴隨，是各種風險的集結地；等等。所以，商業銀行經營管理的核心是如何防範和化解風險，並從中獲益。3） 商業銀行是特殊的金融機構 雖然隨著混業經營趨勢的發展，商業銀行和其他金融機構的邊界越來越模糊，但在銀行主導型的金融體係中，商業銀行仍具有以下優勢。 （1）在整個金融體係中處於核心地位。 （2）經營性質不同於其他銀行，業務經營範圍不同於其他金融機構。首先，與中央銀行比較：按照《中華人民共和國商業銀行法》（簡稱《商業銀行法》）的規範，商業銀行是指依照該法和《中華人民共和國公司法》（簡稱《公司法》）設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。中央銀行是隻嚮政府和金融機構提供服務（資金清算業務、谘詢服務、貨幣發行、代理金庫、*後貸款人角色）的具有銀行特徵的政府機關。其次，與政策性銀行比較：成立於20世紀90年代末的政策性銀行是不以盈利為目的，按照國傢政策提供某方麵金融業務的金融機構。而商業銀行是依法經營各種金融業務且以盈利為目的的企業法人。*後，與其他金融機構比較：商業銀行與其他非銀行金融機構既有共性，如都屬於金融市場中介機構，以及具有商業銀行作為特殊企業的所有共同特徵；也有其特殊的一麵，商業銀行在各國金融體係中處於主體地位，商業銀行能夠提供更多更全麵的金融服務，能夠吸收活期存款和發放貸款，而其他金融機構不能吸收活期存款，隻能提供某一方麵或某幾方麵的金融服務。二者的主要區彆歸納如下：①資金來源和運用不同。商業銀行能夠同時兼營吸收活期存款、發放短期貸款業務，而其他金融機構不可以。 ②信用創造功能不同。商業銀行是*一能夠吸收活期存款、創造和收縮存款貨幣的金融中介組織。③監管方式和程度不同。④地位和作用不同。另外，無論是機構數量、資産規模還是市場份額，其他金融機構都無法與商業銀行相比。 1.1.2商業銀行的發展趨勢 1.機構體係的發展趨勢 1）商業銀行機構體係超大化發展趨勢 進入20世紀90年代，隨著金融自由化、金融全球化趨勢的加強，對商業銀行經營提齣瞭更多的新的難題。如何在擴大銀行業務的同時更有效地防範風險，是各商業銀行所麵臨的*急於從理論和實踐上加以解決的問題之一。對此，美國銀行界流行“大則不倒”(too big to fail)一說，即當銀行規模足夠大時，就可以避免倒閉之憂。持這種觀點的依據是：由於銀行太大瞭，一方麵，若發生倒閉清理，會使整個社會經濟活動，乃至國際經濟活動發生強烈的震動，不僅如此，大銀行破産清理的社會成本也比小銀行破産清理的社會成本高得多，所以政府為瞭避免這種嚴重後果，不會坐視不管，定會極力挽救。而另一方麵，由於銀行規模龐大，其本身抗風險的能力也較強，不容易發生清償力危機。 建立超大銀行的途徑有兩個：一是通過自身積纍和業務發展，擴大銀行規模。但通過這種途徑建立超大銀行需要時間。二是通過閤並與兼並這種途徑嚮綜閤銀行發展，可以在較短的時間內迅速形成超大銀行，同時又可以拓展業務範圍。 2）商業銀行機構跨國化發展趨勢 跨國銀行産生於19世紀末，急劇發展階段則是在第二次世界大戰之後。一方麵，戰後生産國際化和資本國際化迅速發展，跨國公司大量湧現，對全球性金融服務的需求增加，要求銀行能夠跨國界提供服務；另一方麵，持續不斷的金融創新對跨國銀行這種金融機構的金融服務供給發展起瞭很大的促進作用。跨國銀行機構創新發展集中錶現在兩個方麵：一是在國外大量設立分支機構；二是在海外通過收購和控股商業銀行擴張分支機構。 3）商業銀行機構虛擬化發展趨勢 隨著商業銀行對信息技術的廣泛運用和網絡銀行業務的快速發展，在信息技術發達的城市和地區，商業銀行呈現虛擬化趨勢。所謂虛擬銀行是指主要通過互聯網、通信係統和計算機係統嚮客戶提供服務的銀行。不同於傳統實體銀行，虛擬銀行是存在於電子空間的金融活動，具有係統開放性、運行方式網絡化、存在形式虛擬化等特點。具體講：一是無人化。以人為主的商業銀行機構網點逐步被電子機器群甚至單機所構成的網點取代。二是無形化。顧客通過電話、傢庭電腦、公司電腦、手提電腦等方式，直接指令計算機網絡終端係統處理商業銀行業務，傳統的櫃颱、網點業務經營格局被打破。其特點是方便、高效、成本低廉。相關資料顯示，網絡銀行的經營成本占其總成本的15%～20%，而普通銀行經營成本占其總成本的60%。但網絡銀行的經營風險比較大，需要防範風險。目前，網絡銀行安全問題是商業銀行管理的重要課題之一。三是無紙化。網上支付、網上傳遞信息既方便又靈活，而且相對於現金支付更加安全，所以，轉賬支付占總支付額的比例為95%。 2.商業銀行業務經營的發展趨勢 1）業務經營國際化 銀行業務經營國際化是指一個國傢的銀行在開展涉外業務的基礎上實行跨國經營，在業務和機構兩方麵跨越國界的過程和狀態。銀行業務經營國際化指銀行在國內開辦各種涉外業務，不跨國界但跨通貨經營的現象，涉外業務發生在國內並且受本國有關法規和稅製的管製，接受本國金融當局的監管。嚴格來說，它不能準確反映一國銀行的國際化程度，充其量隻是一種低層次的國際化。相對而言，銀行機構國際化和市場國際化是真正意義上的銀行國際化，是高層次的國際化。機構國際化包括把本國銀行在國外設立分支機構和將外國銀行引進來兩個方麵。市場國際化是指銀行利用海外分支機構重點開發境外業務，擴大海外市場份額，國內外業務同步發展，海內外市場並重。此時銀行不僅受本國金融法規的管製，還要接受海外分支機構所在國金融法規的管製。隨著各國對外貿易和外嚮型企業的發展，當前已形成一個世界性大商品市場，國際業務在金融活動中的地位日益重要，因此金融國際化進程必然加速。 2）業務經營綜閤化 在金融一體化、金融自由化和金融創新發展的大浪潮下，商業銀行經營的業務和提供的服務範圍將會越來越廣泛，現代商業銀行正在嚮著“萬能銀行”和“金融百貨公司”發展。目前我國商業銀行綜閤化經營趨勢明顯，商業銀行和其他非銀行金融機構的業務經營範圍邊界越來越模糊。以五大國有商業銀行為例，其綜閤化經營具體情況如圖1��1所示。 圖1��1五大國有商業銀行綜閤化經營涉及範圍 資料來源：《金融時報》要特彆強調的是：盡管銀行業發生瞭許多具有劃時代意義的重大變化，但是它的某些特性似乎永遠都不會改變。銀行業仍然是（而且永遠都是）一種服務性行業，它所提供的是無形産品；而各傢銀行所提供的産品都大同小異，很難（有人甚至認為是不可能的）彼此區分開來。 當然，銀行業的綜閤化已成為當今人們*為關注的熱點，它對全世界的銀行業競爭格局，以及商業銀行在本國和國際經濟中的作用、商業銀行自身的發展模式，特彆是對商業銀行製度方麵將産生越來越大的影響。 3）銀行資産證券化 銀行資産證券化是指商業銀行將缺乏流動性但具有未來現金流量的信貸資産，通過結構性重組，轉變為可以在金融市場上流通的證券以融通資金的過程。 4）金融創新經常化 金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新策略、開拓新市場，在戰略決策、製度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融産品等方麵開展的各項新活動，*終體現為銀行風險管理能力不斷提高、經營市場不斷擴大，同時也增加瞭各利益相關者的滿意度。當然，商業銀行隻有創新經常化纔能達到可持續發展，所以金融創新經常化是一種必然。5）經營手段電子化 銀行業是*先大規模使用電子計算機的行業。早在20世紀50年代後期，電腦就被大通曼哈頓銀行和花旗銀行等用於記賬和結算，當時隻將電子計算機作為一種計算器使用。20世紀60年代，美國和日本等國傢的一些大銀行開始將營業網點內分散的業務處理係統聯結起來，建成銀行內部的聯機係統，並利用該係統處理存款、貸款、匯兌、結算等業務，為客戶提供全麵服務的同時，也給客戶帶來很多便利。20世紀70年代是商業銀行大量運用電子計算機設備的時代，發達國傢的銀行在營業網點的業務櫃颱上安裝瞭電腦終端設備，在營業大廳設置現金支付機，開始建立總行與分支機構間的電子設備網絡。許多銀行還在銀行的外牆、機構、車站、超級市場、娛樂中心和商業中心安裝瞭自動櫃員機(automatic teller machine，ATM)，銀行業務經營開始突破時空限製。20世紀80年代起商業銀行運用電腦進行管理決策，利用信息係統進行項目評估，篩選決策方案確定經營策略。進入20世紀90年代，無論是在發達國傢還是新興市場經濟國傢，商業銀行經營都在加速實現電子化，做到業務交易電子化、數據處理電子化、資金轉賬電子化、信息傳遞電子化和經營管理電子化。在銀行經營電子化過程中，*引人注目的是“網上銀行”的問世，自1995年第*傢網絡銀行——安全第*網絡銀行（Security First Network Bank）在美國成立至今，網絡銀行數目迅速增加。2000年10月以前，美國交易類網絡銀行已達1275傢，占銀行和儲蓄機構的12%，在互聯網設立網站的銀行數量達3800多傢，占聯邦保險儲蓄機構和商業銀行的37%。網上銀行業務品種覆蓋瞭除現金之外的包括為客戶提供查詢、轉賬、付款等理財服務以及消費者貸款、證券投資、基金銷售、外匯買賣、信用卡、貿易融資、抵押按揭貸款等所有零售銀行業務和部分投資銀行業務。1996年10月，美國亞特蘭大網上銀行實現通過互聯網絡提供24小時營業等多種服務，客戶每月隻需付4.5美元手續費便可享受該銀行提供的服務。我國銀行業在經營電子化方麵也加倍努力，並取得瞭顯著的成就。自1998年招商銀行的“一網通”網上銀行服務正式推齣到2014年，網上銀行在中國已走過16個年頭，無論觀念上還是業務種類、客戶量和交易額都有瞭很大的發展。 3.商業銀行經營管理發展趨勢 1）經營管理結構扁平化發展趨勢 所謂扁平化管理就是減少中間層次管理機構，管理層次人員數量大幅壓縮，縮短商業銀行決策層與經營層的距離，整個組織結構相對於原來“金字塔”式結構呈現大幅“扁平”的一種管理模式。 美國管理學大師德魯剋早在20世紀80年代就提齣瞭自己的觀點，他認為“未來的企業組織將不再是一種金字塔式的層級製結構，而會逐步嚮扁平化結構演進”，他是世界上*早提到扁平化管理的人。新製度經濟學的代錶人物威廉姆森等也從交易成本角度論證瞭類似的企業管理結構變化趨勢，認為知識經濟時代管理是通過現代化的信息手段，將*新的管理思想與管理模式貫穿到具體流程，創建扁平化管理思路。銀行推行機構管理扁平化，會使其經營成本更低，服務質量、管理效率和市場競爭力更高。 （1）扁平化經營管理的主要特徵是精煉瞭經營管理層次，縮短經營管理通道和路徑，擴大經營管理的寬度和幅度.

商業銀行管理 作者： 程嬋娟，劉曉鋒，李逸飛 圖書簡介： 本書深入剖析瞭現代商業銀行運營管理的各個層麵，旨在為讀者提供一個全麵、係統且具有前瞻性的視角。從宏觀的銀行戰略定位與風險管理，到微觀的信貸業務、金融市場操作以及數字化轉型，本書都進行瞭細緻的闡述和詳實的案例分析。它不僅是一本理論性的學術著作，更是一本極具實踐指導意義的操作手冊，能夠幫助銀行從業人員、金融專業學生以及對銀行業務感興趣的讀者，深刻理解商業銀行在復雜多變的經濟環境中如何生存、發展並實現可持續增長。 第一章 銀行的戰略與定位 本章首先追溯瞭商業銀行的起源與演進，勾勒齣其在經濟體係中扮演的關鍵角色。從最初的信用中介功能，到如今集支付、融資、投資、谘詢等多元化服務於一體的綜閤性金融機構，銀行的功能不斷拓展。接著，本書重點探討瞭商業銀行的戰略製定過程。在信息技術革命、金融市場全球化以及監管環境日益復雜的背景下，銀行如何審視自身的優勢與劣勢，識彆行業機遇與威脅，並在此基礎上確立清晰的戰略目標，成為擺在銀行管理者麵前的首要課題。 戰略定位不僅僅是確定銀行的服務範圍和目標客戶群，更重要的是在競爭激烈的市場中形成差異化的競爭優勢。本書詳細分析瞭不同類型的商業銀行，如大型國有商業銀行、股份製商業銀行、城市商業銀行以及外資銀行，它們各自麵臨的挑戰與機遇，以及在不同戰略方嚮上的選擇。例如，大型國有銀行的戰略可能側重於服務國傢戰略、支持實體經濟，並利用其規模和網絡優勢；而股份製銀行則可能更注重市場化運營、産品創新和客戶體驗；城市商業銀行則可能聚焦於區域經濟服務和普惠金融；外資銀行則可能在特定業務領域，如投行、私人銀行等，發揮其國際化和專業化優勢。 此外，本章還強調瞭戰略執行的重要性。戰略的製定隻是第一步，如何將戰略轉化為具體的經營計劃，並有效地組織實施，是檢驗銀行戰略是否成功的關鍵。這涉及到組織架構的調整、人力資源的配置、績效考核體係的優化等一係列配套措施。本書通過分析一些成功的和失敗的銀行戰略案例，為讀者提供瞭寶貴的經驗和教訓。 第二章 風險管理的核心體係 風險管理是商業銀行生存和發展的生命綫。本章將全麵梳理商業銀行麵臨的主要風險類型，並深入探討構建一套健全的風險管理體係的必要性與方法。 信用風險： 這是商業銀行最核心、最普遍的風險。本書詳細闡述瞭信用風險的識彆、評估、計量、監控和緩釋的整個流程。從客戶的授信審批，到貸後管理，再到不良貸款的處置，每個環節都需要嚴謹的風險控製。本書將介紹各種信用風險評估模型，如 the scoring models and the rating systems，以及如何通過分散化貸款、設置抵質押物、簽訂擔保閤同等方式來降低信用風險。 市場風險： 銀行的資産負債錶包含瞭大量的金融工具，這些工具的市場價格波動會給銀行帶來損失。本章將介紹市場風險的幾種主要形式，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。本書將詳細講解風險價值（VaR）等市場風險計量工具，以及如何通過套期保值、資産負債管理等手段來管理市場風險。 操作風險： 這是指由於內部流程、人員、係統或外部事件不當或失誤而造成的直接或間接損失。操作風險的隱蔽性和破壞性不容忽視。本書將分析操作風險的根源，如內部控製缺陷、欺詐行為、係統故障、自然災害等，並提齣加強內部控製、完善操作流程、提高員工素質、建立應急預案等應對策略。 流動性風險： 銀行的核心功能是吸收存款並將其轉化為貸款，但如果存款突然大量流失，銀行可能麵臨無法償還到期債務的睏境。本章將深入探討流動性風險的識彆、計量與管理。本書將介紹各種流動性風險指標，如存貸比、流動性覆蓋率（LCR）、淨穩定資金比例（NSFR）等，並分析銀行如何通過持有高流動性資産、建立融資渠道、製定應急融資計劃等方式來應對流動性危機。 其他風險： 除瞭上述主要風險外，本書還將簡要介紹法律風險、聲譽風險、戰略風險、閤規風險等。重點強調瞭風險管理文化的重要性，即要將風險意識融入到銀行的每一個員工、每一個環節中。 第三章 存款與負債管理 存款是商業銀行最主要的資金來源，因此，高效的存款與負債管理對於銀行的穩健經營至關重要。本章將從多個角度探討這一議題。 存款的類型與特徵： 本書將詳細介紹商業銀行吸收的各類存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、儲蓄存款等，並分析不同存款類型的客戶群體、收益率、穩定性及對銀行資金成本的影響。 存款的獲取與維護： 如何吸引新客戶並留住現有客戶是銀行麵臨的重要挑戰。本書將探討各種存款營銷策略，如産品設計、利率定價、渠道建設、客戶服務以及品牌推廣。同時，也強調瞭建立良好的客戶關係、提供個性化金融解決方案對於提升存款穩定性以及降低客戶流失率的重要性。 負債管理策略： 除瞭存款，銀行還可以通過發行債券、同業拆藉、央行藉款等多種渠道獲取資金。本章將分析不同負債來源的成本、期限、風險特徵以及對銀行整體負債結構的考量。本書將介紹銀行如何進行期限錯配管理，即通過負債的期限與資産的期限進行匹配，以規避利率風險和流動性風險。 存款保險製度： 存款保險製度是維護金融穩定、保護存款人利益的重要機製。本書將介紹存款保險製度的運作原理、對銀行經營的影響以及其在危機應對中的作用。 第四章 貸款業務的風險與收益 貸款業務是商業銀行利潤的主要來源，但同時也是信用風險最集中的領域。本章將對貸款業務進行深入剖析。 貸款的種類與分類： 本書將介紹銀行提供的各類貸款産品，包括個人貸款（如住房貸款、汽車貸款、消費貸款）、企業貸款（如流動資金貸款、固定資産貸款、項目貸款）以及擔保貸款、抵押貸款、信用貸款等。並闡述銀行如何對貸款進行分類，以便於風險管理和收益分析。 貸款流程與審批： 從客戶的信貸申請、盡職調查、信用評估、閤同簽訂，到貸款發放和貸後管理，每一個環節都蘊含著風險。本書將詳細介紹規範的貸款流程，強調盡職調查的深度和廣度，以及信用評估模型的應用。 貸款定價與收益： 貸款的定價是影響銀行收益的關鍵因素。本書將分析影響貸款定價的因素，如資金成本、風險溢價、運營成本、市場競爭以及客戶關係。本書將介紹不同的貸款定價策略，以及如何通過優化貸款組閤來提升整體收益。 貸款組閤管理： 單個貸款的風險可以通過審慎的審批來控製，但貸款組閤的整體風險需要通過科學的組閤管理來分散。本書將介紹貸款組閤的多元化原則，如何通過行業、區域、客戶類型等方麵的分散來降低風險集中度。 不良貸款管理： 不良貸款的産生是銀行經營中不可避免的風險，但如何有效管理不良貸款，將其對銀行的影響降至最低，則是一門藝術。本書將介紹不良貸款的識彆、分類、重組、清收和處置等策略。 第五章 金融市場業務與投資 在現代銀行業務中，金融市場業務和投資活動占據著越來越重要的地位。本章將探討銀行如何通過參與金融市場來管理風險、創造收益。 銀行的投資行為： 銀行的投資活動包括購買國債、金融債券、股票、基金等。本書將分析銀行投資的動機，如追求收益、管理流動性、對衝風險等，並探討投資組閤的構建與風險管理。 交易業務： 銀行作為重要的金融市場參與者，會進行外匯交易、利率掉期、衍生品交易等。本書將介紹這些交易業務的運作模式，以及銀行如何通過這些交易來滿足客戶需求、獲取交易收益並管理自身風險。 資産證券化： 資産證券化是一種將金融資産轉化為可交易證券的融資方式。本書將介紹資産證券化的原理、流程以及其在銀行資産負債管理中的應用，例如通過將貸款打包成資産支持證券（ABS）來盤活資産，降低資産負債錶的風險。 同業業務： 商業銀行之間也存在著廣泛的業務往來，如拆藉、票據轉貼現、代理業務等。本書將分析同業業務在銀行間資金調劑、風險分散和業務閤作中的作用。 第六章 數字化轉型與金融科技 當今世界，數字化浪潮席捲全球，商業銀行正處於深刻的數字化轉型之中。本章將探討數字化轉型對商業銀行的意義、挑戰與機遇。 數字化轉型的驅動因素： 客戶需求的變化（如追求便捷、個性化服務）、科技的飛速發展（如大數據、人工智能、區塊鏈）、市場競爭的加劇（如互聯網金融公司的崛起）以及監管政策的支持，共同推動著銀行的數字化轉型。 數字化轉型的主要內容： 數字化轉型涵蓋瞭銀行的方方麵麵，包括： 綫上渠道建設： 打造功能強大、用戶體驗卓越的手機銀行、網上銀行。 數據驅動的決策： 利用大數據分析技術，深入瞭解客戶行為，優化産品設計，精準營銷，提升風險管理能力。 人工智能的應用： 在智能客服、風險評估、欺詐檢測、個性化推薦等方麵應用AI技術。 開放銀行與API經濟： 通過開放API，與其他金融機構、科技公司閤作，構建開放的金融生態係統。 區塊鏈技術的探索： 在支付清算、供應鏈金融、數字貨幣等領域探索區塊鏈的應用潛力。 金融科技（FinTech）的影響： 金融科技的興起深刻地改變瞭金融服務的供給方式和客戶體驗。本書將分析FinTech公司如何通過創新技術挑戰傳統銀行業務，以及銀行如何與FinTech公司閤作或獨立發展，以適應新的市場格局。 數字化轉型的挑戰與風險： 數字化轉型並非一帆風順，銀行可能麵臨技術投入巨大、數據安全與隱私保護、組織文化變革睏難、人纔短缺等挑戰。同時，新的技術應用也可能帶來新的風險，如網絡安全風險、算法偏見風險等。 第七章 銀行的閤規經營與社會責任 在日益嚴格的監管環境下，商業銀行必須將閤規經營放在首位，並積極履行其社會責任。 金融監管框架： 本章將介紹國內外主要的金融監管框架，如巴塞爾協議、反洗錢（AML）、反恐怖融資（CFT）、消費者保護等。強調銀行必須遵守各項法律法規，建立健全的閤規管理體係。 內部控製與審計： 健全的內部控製是銀行防範風險、確保經營活動閤法閤規的重要保障。本書將闡述內部控製的要素，以及內部審計在監督和評估內部控製有效性方麵的重要作用。 反洗錢與反恐怖融資： 商業銀行在防範金融犯罪方麵扮演著關鍵角色。本書將深入介紹反洗錢和反恐怖融資的法律要求、客戶身份識彆（KYC）流程、可疑交易報告（STR）製度等。 消費者權益保護： 銀行作為服務提供者，有責任保護消費者的閤法權益。本書將探討銀行在産品銷售、信息披露、投訴處理等方麵的消費者保護義務。 可持續發展與社會責任： 現代商業銀行不僅追求經濟效益，更要關注其對社會和環境的影響。本書將討論銀行在環境、社會和公司治理（ESG）方麵的實踐，如綠色金融、普惠金融、支持公益事業等，以及這些實踐如何提升銀行的長期價值和品牌形象。 結論： 本書通過對商業銀行戰略、風險管理、負債管理、貸款業務、金融市場業務、數字化轉型以及閤規經營等多個維度的深入探討，勾勒齣瞭現代商業銀行管理的全景圖。希望本書能夠為讀者提供一個堅實的理論基礎和豐富的實踐指導，幫助他們更好地理解和應對商業銀行經營管理中麵臨的挑戰與機遇，共同推動銀行業朝著更加穩健、創新和可持續的方嚮發展。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，理解一個行業，首先要理解其核心的運作機製。“商業銀行管理”這本書，對我來說，就像是打開瞭一扇通往銀行心髒的大門。我期待它能夠深入剖析商業銀行在資金流動中的樞紐作用，以及它如何通過吸收存款、發放貸款、發行債券等多種方式，為實體經濟提供資金支持。我希望書中能夠詳細闡述銀行的資産負債管理，包括如何進行資産的配置和負債的融資，如何平衡期限錯配的風險。對於銀行的資本充足率、流動性比率等關鍵監管指標，我希望能有更深入的理解，瞭解它們是如何計算的，以及對銀行經營有多大的影響。此外，我也非常關注銀行如何進行客戶關係的維護和拓展，以及如何通過優質的服務來提升客戶的滿意度和忠誠度。書中是否會涉及一些客戶細分、産品定價、交叉銷售等方麵的策略？我期待這本書能提供一個宏觀的視角，讓我能夠理解商業銀行是如何在宏觀經濟環境下，扮演好“信用中介”和“支付中介”的角色，從而為社會經濟的發展做齣貢獻。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我選擇“商業銀行管理”這本書，更多的是齣於一種職業發展的考量。我是一名在金融行業工作的基層從業者，希望能通過閱讀這本書，提升自己對銀行整體運營的認知水平，從而更好地理解公司戰略和部門目標，更好地履行自己的職責。我期待書中能夠提供一套係統性的管理框架，幫助我理解銀行管理的各個維度，例如，如何進行人力資源管理，如何建立有效的激勵機製，如何提升員工的專業能力和職業素養。我希望能瞭解到銀行是如何進行績效考核的，以及如何通過閤理的薪酬體係來吸引和留住人纔。此外，我也非常關注銀行的閤規經營和風險文化建設。我希望書中能夠闡述閤規在銀行運營中的重要性，以及如何建立健全的內控體係，防範各類風險。對於企業文化，我也希望能夠有所瞭解，畢竟良好的企業文化是銀行可持續發展的基石。書中能否提供一些關於如何塑造積極嚮上、廉潔閤規的企業文化的方法和經驗？我希望這本書不僅能提供理論知識，更能給我帶來一些實際工作中的啓發和藉鑒，讓我能夠更清晰地看到自己在銀行體係中的位置和價值。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對金融市場有長期關注的普通投資者，我一直在思考，究竟是什麼讓一傢銀行能夠持續盈利並穩健經營。所以我選擇瞭“商業銀行管理”這本書，希望能從中找到答案。我期待書中能夠提供對銀行經營效益評估的深入分析，比如，淨息差、成本收入比、不良貸款率等關鍵指標的含義和重要性。我希望能瞭解到銀行是如何進行成本控製和效率提升的，以及如何通過優化運營流程來降低經營成本。對於銀行的戰略選擇，我也希望能夠有所瞭解，比如，銀行在不同發展階段會采取什麼樣的戰略，如何進行市場定位和競爭分析。我更關注的是銀行如何應對外部環境的變化，比如利率波動、政策調整、技術革新等，以及如何通過靈活的策略來抵禦風險並抓住機遇。書中是否會提及一些關於銀行治理結構和股東權益保護的內容？畢竟，作為投資者，我非常關心銀行的長期價值和股東迴報。這本書在我眼中，是幫助我更理性、更客觀地評估一傢商業銀行價值的重要工具。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融市場有著濃厚的興趣，尤其是在中國經濟飛速發展的背景下，商業銀行所扮演的角色愈發重要。正是基於這種興趣，我選擇瞭“商業銀行管理”這本書，希望能夠更深入地理解商業銀行的運作模式和管理精髓。我期待書中能夠提供對商業銀行核心業務的全麵梳理，不僅僅是存款和貸款，還包括中間業務、投資銀行業務、資産管理等多元化的業務闆塊。我希望作者能夠詳細闡述這些業務是如何産生收益的，以及在風險和收益之間如何進行權衡。對於銀行的盈利模式，我有著強烈的求知欲，希望這本書能清晰地揭示銀行如何在激烈的市場競爭中實現利潤最大化。同時，我非常關注銀行的戰略發展，希望書中能夠探討不同類型的商業銀行（如大型國有銀行、股份製銀行、城市商業銀行）在戰略製定上的差異，以及它們如何根據自身特點和市場環境來製定有效的經營策略。此外，我也希望能瞭解到銀行在創新方麵的努力，包括産品創新、服務創新和技術創新，以及這些創新如何為銀行帶來競爭優勢。這本書在我看來，是理解現代中國金融體係脈絡的重要窗口，是我探索銀行經營智慧的指南。

評分☆☆☆☆☆

作為一個剛踏入金融行業的小白，我對“商業銀行管理”這本書充滿瞭好奇。我選擇這本書，很大程度上是被它所呈現的“管理”二字所吸引。我期待它能幫助我理解一傢銀行是如何在復雜的市場環境中運作的，從宏觀的戰略規劃到微觀的日常運營，每一個環節是如何環環相扣的。我希望書中能夠深入淺齣地講解銀行的組織架構，不同部門的職能以及它們之間是如何協作的。尤其是對於風險管理的部分，我特彆感興趣，畢竟銀行的核心就在於“管好風險”。我希望能瞭解到銀行在信貸審批、市場風險、操作風險等方麵的管理措施和策略，以及如何通過有效的內部控製來保障銀行的安全穩健發展。此外，我更希望這本書能夠提供一些實際案例分析，讓我能夠將理論知識與實際場景相結閤，更直觀地理解商業銀行管理的復雜性和挑戰性。比如，書中能否介紹一些成功的銀行管理案例，分析其成功的原因，以及麵臨的挑戰和解決方案？我也期待書中能提及一些前沿的管理理念和技術，例如數字化轉型、金融科技對銀行管理的影響等等，畢竟現代銀行的管理已經不再是過去的模式瞭。總而言之，這本書在我眼中，是連接理論與實踐的橋梁，是開啓我銀行管理認知之旅的鑰匙。