美國金融監管改革概論：《多德弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案》導讀 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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劉士餘 著

圖書標籤:

• 金融監管
• 多德弗蘭剋法案
• 華爾街改革
• 消費者保護
• 金融危機
• 美國金融
• 法律
• 經濟學
• 金融政策
• 監管改革

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504960597

商品編碼：29704889113

齣版時間：2011-08-01

基本信息

書名:美國金融監管改革概論：《多德弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案》導讀

：58.00元

售價：39.4元,便宜18.6元,摺扣67

作者:劉士餘

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2011-08-01

ISBN：9787504960597

字數：

頁碼：366

版次：1

裝幀：

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《美國金融監管改革概論：<多德弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案>導讀》內容進行瞭係統梳理，在基本並重新整理其核心內容後，以法案本身為準繩,在力求準確的基礎上，將法案的主體內容重新編排為八章進行綜述。這八章內容分彆為係統性風險管理、為解決“大而不能倒”問題而設立的有序清算機製、銀行業監管改革、證券業監管改革、衍生品監管改革、保險業監管改革、金融消費者保護，以及聯儲體係改革。同時，對有關內容標齣瞭法案中的齣處，以便讀者對照法案進行查找和進一步研究。對一些國內讀者不太熟悉的金融和法律術語，也大程度地增加瞭注釋。這些資料對讀者從整體上更好地理解危機以來美國以及國際金融監管改革的脈絡會有所幫助。

目錄

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章 係統性風險監管
節 金融穩定
一、金融穩定監督委員會的設立
二、受到更嚴格監管的機構
三、對係統重要性非銀行金融機構的要求
四、對係統重要性金融機構的要求
五、對係統重要性機構的額外要求
六、杠杆和風險資本要求
七、研究控股公司的資本要求
八、FDIC的備份檢查權和執行權
九、外國金融機構的市場準入和國際監管協調
第二節 加強對支付結算體係的監管
一、調查結果和立法目的
二、若乾定義
三、對金融基礎設施和支付結算業務係統重要性的認定
四、監管標準
五、係統重要性金融基礎設施的運營
六、檢查權和執行權
第二章 如何解決“大而不能倒”問題
節 有序清算權
一、適用範圍
二、係統性風險的認定
三、司法審查
四、有序清算程序
五、有序清算基金
第三章 銀行業監管改革
節 廢除儲貸監理署及存款保險改革
一、廢除儲貸監理署
二、存款保險製度改革
第二節 改善對銀行控股公司、儲貸控股公司和存款類機構的監管
一、《1956年銀行控股公司法》有關豁免的中止和進一步研究
二、加強美聯儲的銀行業監管權
三、加強對金融控股公司和金融業並購的監管
四、對關聯交易和內部人交易的額外限製
五、聯邦和州貸款限製下的衍生品信用風險
六、對證券控股公司的新監管框架
七、沃爾剋規則
八、對《儲貸控股公司法》的修訂
九、取消對存款類機構業務的若乾聯邦限製
第四章 證券業監管改革
節 對《1933年證券法》和《1934年證券交易法》的改革
一、對“D條例”的修訂
二、對閤格投資者標準的修訂
三、對零售投資者的披露要求
四、對自律組織規則的修訂
五、證券藉貸和賣空
六、關於“衝突礦産”的披露
七、關於礦産安全性的披露
八、關於資源開發類發行人的有關披露
第二節 對投資顧問的監管
一、投資顧問的注冊
二、對投資顧問的信息披露與報告要求
三、其他適用於投資顧問的修訂、規則製定和研究
四、生效日期
第三節 公司治理
一、管理層薪酬
二、股東投票權
第四節 證券化改革
一、“風險自留”規則
二、ABS報告和披露義務
三、對ABS發售的監管
四、有關風險留存的研究
第五節 信用評級機構
一、強化信用評級機構的法律責任
二、對信用評級機構的監管
三、對信用評級機構的公司的治理要求
四、利益衝突
五、信息披露規則
六、評級方法和實踐
七、“FD條例”對信用評級機構的適用
八、廢除聯邦法律中有關信用評級的規定
九、信用評級的研究和規則製定
第六節 市政證券監管
一、市政顧問的登記和監管
二、有關披露、市場和監管問題的研究
三、GASB的經費來源
四、設立市政證券辦公室
第七節 上市公司審計監督委員會
一、PCAOB職權的擴大
二、與外國同行審計信息提供和交換範圍的擴大
第八節 SEC的管理與經費改革
一、管理改革
二、SEC的經費改革
第九節 證券投資者保護以及相關改革
一、經紀商一自營商的行為準則
二、SEC投資者顧問委員會和投資者保護辦公室
三、對舉報者的激勵和保護
四、對反欺和其他責任標準的修改及強製執行事宜
五、其他條款
六、研究
第十節 其他改革
一、金融督察長委員會
二、《2002年薩班斯一奧剋斯萊法案》第404（b）條的豁免
三、對國際貨幣基金組織發放的可能無法全額償還的貸款的異議
四、“償還法案”：減少對不良資産救助計劃的授權
第五章 衍生品監管改革
節 華爾街透明度和問責
一、監管權概覽
二、定義和注冊規定
三、互換推齣規則
四、清算、交易和報告要求
五、資本金和保證金要求
六、期貨的稅收待遇
七、閤規、商業行為準則和利益衝突
八、倉位限製
九、資産隔離
十、域外問題
十一、反欺和反市場操縱
十二、其他規定
第六章 保險業監管改革
節 聯邦保險辦公室
一、FIO的職責
二、覆蓋協議和優先權
三、關於保險業和再保險業研究及監管的報告
四、要求提供和收集數據的權力
第二節 非傳統保險和再保險市場改革
一、非傳統保險監管的一般規定
二、對非傳統保險市場徵收的保險費稅
三、再保險
第七章 金融消費者保護
節 消費者金融保護局
一、獨立性
二、職責
三、監管對象
四、監管的除外情形
五、規則製定權以及審慎監管機關的參與
六、現行命令和協議的效力
七、州法律被排除適用的情形
八、現場檢查標準
第二節 改革以及反掠奪性貸款法案
一、住房發放標準
二、高成本
三、住房顧問辦公室
四、服務
五、評估活動
六、資助項目
第三節 其他金融消費者保護措施
一、對《電子資金轉賬法》的修改
二、改善消費者獲取金融服務的途徑
三、保護老年人的特彆資助計劃
四、“兩房”改革研究
五、P2P貸款監管研究
第八章 美聯儲體係改革
節 美聯儲改革的具體規定
一、緊急貸款權
二、對美聯儲的審計
三、美聯儲治理結構的改革
術語錶
附錄
《多德-弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案》實施計劃
美國金融監管改革立法的初步評估
美聯儲監管之責緣何擴大
美國消費者金融保護局——工具、過渡和選擇
中央銀行在金融危機中的角色與作用兼答為何放棄雷曼而救助AIG
美國存款類金融機構監管演變
美國證券監管演變
美國期貨市場監管演變
美國保險監管演變
《格拉斯-斯蒂格爾法案》的興廢
英國金融監管改革方案
歐洲金融監管改革要點
《巴塞爾協議Ⅲ》概要
全球場外衍生品市場改革概況
國際金融危機大事記
參考文獻
後記

作者介紹

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文摘

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序言

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《金融巨震：變革浪潮下的監管重塑》 一、 時代背景：一次金融海嘯的警示 2008年的全球金融危機，如同一場突如其來的海嘯，席捲全球，讓無數傢庭傾傢蕩産，企業瀕臨破産，國傢經濟陷入深度衰退。這場危機的根源，在於金融體係內部長期積纍的風險、監管的失靈以及創新工具的濫用。房産泡沫的破裂，次貸危機的蔓延，信用違約互換（CDS）等復雜金融衍生品的失控，以及大型金融機構“大而不能倒”的道德風險，共同釀成瞭這場曆史性的金融災難。 危機過後，全球各國政府和國際組織都開始深刻反思金融監管的不足之處。人們意識到，建立一個更加穩健、有韌性且能有效保護消費者和投資者權益的金融體係，已經成為當務之急。在此背景下，各國紛紛醞釀並推齣瞭一係列旨在“防範金融風險、促進經濟增長、保護消費者”的改革措施。 二、 改革的基石：維護金融穩定與係統性風險的防控 在任何金融改革的進程中，維護金融體係的整體穩定始終是首要目標。2008年的金融危機暴露瞭金融機構之間相互關聯的脆弱性，以及“大而不能倒”的巨型金融機構所帶來的係統性風險。一旦這些機構齣現問題，其倒閉可能引發連鎖反應，威脅整個金融係統的運轉。 因此，改革的核心在於構建更加有效的“防火牆”，隔離風險，防止危機蔓延。這涉及到對金融機構的資本充足率、杠杆率、流動性等方麵提齣更嚴格的要求，確保其具備抵禦市場衝擊的能力。同時，針對那些可能對金融穩定構成重大威脅的“係統重要性金融機構”（SIFIs），監管部門需要建立專門的監測和處置機製，包括製定“生前遺囑”（living wills），以便在危機發生時能有序地進行清算或重組，避免對經濟造成更大損害。 此外，對金融衍生品市場的監管也是重中之重。這些復雜的金融工具在助長投機、放大風險方麵扮演瞭重要角色。改革往往會推動這些産品嚮集中化、透明化的交易平颱轉移，並要求交易對手方進行充分的抵押，以降低交易對手風險。 三、 創新的審視：擁抱科技，規避陷阱 金融創新是金融體係保持活力的源泉，但同時也可能孕育新的風險。2008年的金融危機，很大程度上源於對金融創新的監管滯後。因此，改革並非是要扼殺創新，而是要在鼓勵金融科技（FinTech）發展的同時，確保其在可控的框架內運行。 大數據、人工智能、區塊鏈等新技術正在深刻改變金融業的格局。從智能投顧、P2P藉貸到數字貨幣，這些創新在提升效率、降低成本、拓展服務範圍方麵展現齣巨大的潛力。然而，它們也可能帶來新的監管挑戰，例如數據安全、隱私保護、反洗錢、以及算法偏見等問題。 因此，監管改革需要在擁抱科技的同時，保持審慎的態度。一方麵，監管機構需要加強對新興金融業態的研究，及時更新監管框架，為科技創新提供明確的指引和支持。另一方麵，也要警惕金融科技可能被用於從事非法活動，例如非法集資、網絡欺詐等，並建立相應的風險預警和應對機製。 四、 消費者保護：重塑信任，權益至上 金融危機不僅僅是一場經濟危機，也是一場信任危機。無數消費者因不瞭解復雜的金融産品而濛受損失，他們的權益在追求利潤的金融機構麵前顯得尤為脆弱。因此，加強消費者保護，重建金融體係的公信力，是所有金融改革中不可或缺的一環。 改革通常會聚焦於以下幾個方麵： 信息透明化： 要求金融機構以清晰、易懂的方式嚮消費者披露産品信息、風險提示、收費標準等，避免誤導和隱瞞。 公平對待： 禁止金融機構在産品銷售、服務提供等方麵存在歧視性做法，確保所有消費者都能獲得公平的對待。 投訴與救濟機製： 建立便捷有效的消費者投訴和爭議解決機製，為消費者提供有力的維權途徑。 金融素養提升： 通過教育和宣傳，提高消費者的金融知識水平和風險意識，幫助他們做齣明智的金融決策。 例如，針對住房抵押貸款等與民生息息相關的領域，改革會更加關注貸款發放流程的閤規性，確保藉款人有能力償還貸款，避免“次貸”的重演。同時，對於保險、投資等領域，也會加強對銷售人員資質、産品適宜性等方麵的監管，保護消費者的切身利益。 五、 國際閤作：共築全球金融安全網 金融危機是全球性的，其影響也跨越國界。因此，單一國傢的改革即使再完善，也難以完全抵禦全球性的金融風險。國際閤作在維護全球金融穩定中扮演著至關重要的角色。 各國監管機構之間的信息共享、經驗交流、以及在跨境監管方麵的協調，是構建有效全球金融安全網的關鍵。例如，在打擊洗錢、恐怖融資、以及監管跨國金融機構方麵，都需要各國共同努力，形成閤力。 同時，國際金融組織，如國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）等，在推動全球金融治理、製定國際監管標準、以及為麵臨睏境的國傢提供援助方麵，也發揮著不可替代的作用。 六、 展望未來：挑戰與機遇並存 金融改革是一個持續演進的過程，而非一蹴而就的終點。隨著金融市場的發展和科技的進步，新的風險和挑戰將不斷湧現。 未來的金融監管改革，將更加注重： 前瞻性： 建立更強大的風險識彆和預警能力，在風險尚未大麵積爆發之前就加以應對。 適應性： 能夠靈活應對不斷變化的金融市場和技術創新，及時調整監管政策。 協同性： 加強不同監管機構之間、以及國內與國際監管之間的協同閤作。 人性化： 在維護金融穩定、防控風險的同時，更加關注對實體經濟的支持和對消費者權益的保護。 《金融巨震：變革浪潮下的監管重塑》並非僅僅是一部關於改革的記錄，它更是一次深刻的思考，一次對金融未來發展方嚮的探索。這場席捲全球的金融海嘯，為我們敲響瞭警鍾，也為我們提供瞭寶貴的經驗。通過不斷審視、改革和創新，我們纔能構建一個更加健康、穩定、普惠的金融未來，讓金融真正成為服務於實體經濟和人民美好生活的強大引擎。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受就是，金融監管的復雜性遠超我的想象。這本書以《多德-弗蘭剋法案》為切入點，為我打開瞭一個全新的視角來審視美國的金融體係。作者沒有簡單地羅列法條，而是將它們置於更廣闊的經濟和社會背景下進行解讀。我尤其欣賞作者對曆史事件的梳理，從過去幾次金融危機的影響，到監管機構職能的演變，再到不同政治派彆在改革議題上的博弈，這一切都為理解《多德-弗蘭剋法案》奠定瞭堅實的基礎。對於法案中那些看似晦澀難懂的規定，作者都通過生動的比喻和翔實的案例加以解釋，讓我這個金融領域的“小白”也能逐漸理解其中的邏輯。書中對於消費者權益保護的強調，也讓我意識到，金融監管不僅僅是維護金融機構的穩定，更是為瞭保護韆韆萬萬普通民眾的錢包。作者對法案實施過程中遇到的挑戰和爭議的探討，也讓我看到瞭監管改革的動態性和持續性。這是一本既有深度又有廣度的書，讓我對金融監管有瞭更深刻的認識，也對未來的金融市場發展有瞭更多的思考。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場一直懷有濃厚興趣的普通讀者，我一直覺得要理解金融世界的運轉，就必須涉獵監管的範疇。這本書的齣現，正好滿足瞭我這方麵的需求。作者的敘事風格非常吸引人，他能夠將一個看似專業且枯燥的領域，描繪得引人入勝。我特彆喜歡他對《多德-弗蘭剋法案》的梳理，他沒有拘泥於繁瑣的法律條文，而是將法案的“前世今生”娓娓道來。從2008年那場席捲全球的金融海嘯，到政府為遏製危機蔓延而采取的一係列措施，再到《多德-弗蘭剋法案》如何力圖構建一個更具韌性的金融體係，整個過程被描繪得清晰明瞭。書中對消費者金融保護局的介紹，讓我看到瞭監管如何從宏觀層麵走嚮微觀，直接關乎到普通消費者的切身利益。這讓我意識到，金融監管並非遙不可及的政治遊戲，而是與我們的日常生活息息相關。這本書的價值在於，它不僅提供瞭知識，更培養瞭我們對金融體係的批判性思維。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，不僅僅是對《多德-弗蘭剋法案》的淺層瞭解，更是一種對金融監管體係深層邏輯的窺探。作者並非僅僅扮演一個“傳聲筒”的角色，而是以一種深刻的洞察力，將這部復雜的法案背後所蘊含的經濟學原理、法律邏輯以及政治博弈進行瞭清晰的闡述。我尤其欣賞作者在剖析金融危機成因時所展現齣的多角度分析，他不僅指齣瞭市場失靈的因素，也審視瞭監管的滯後性和失效性，以及道德風險的潛藏。在解讀《多德-弗蘭剋法案》的各項條款時，作者的語言風格非常獨特，他善於運用形象的比喻和生動的案例，將那些晦澀的金融術語和法律條文轉化為易於理解的道理。這使得即便是在閱讀過程中遇到一些稍顯專業的章節，我也能保持高度的專注和興趣。書中對於“係統重要性金融機構”的界定和監管，以及對風險控製和資本充足率要求的分析，都讓我對金融機構的內在運作機製有瞭更深刻的認識。這本書的價值在於，它不僅是一部法律的導讀，更是一部金融哲學史的入門。

評分☆☆☆☆☆

這本書我早就想讀瞭，但是一直沒時間。最近終於抽齣空來，一口氣讀完瞭。讀完之後，我感覺受益匪淺。這本書的內容非常豐富，涵蓋瞭金融監管改革的方方麵麵。作者從曆史的角度梳理瞭美國金融監管的發展脈絡，分析瞭曆次金融危機的原因以及監管改革的得失。特彆是對《多德-弗蘭剋法案》的解讀，深入淺齣，既有宏觀的政策背景分析，也有微觀的法律條文解讀，讓我對這部重要的法案有瞭更全麵的認識。書中對於消費者保護的部分也著墨不少，讓我意識到金融監管不僅僅是維護市場秩序，更是保障普通消費者的閤法權益。我尤其喜歡作者在分析一些具體案例時的切入點，能夠將復雜的法律條文和金融術語化繁為簡，讓非專業人士也能理解。這本書的寫作風格也很吸引人，語言流暢，邏輯清晰，即使在討論一些枯燥的法律條文時，也能讀齣趣味來。總的來說，這本書是一本非常值得推薦的金融監管入門讀物，無論你是金融從業者，還是對金融市場感興趣的普通讀者，都能從中獲得不少啓發。

評分☆☆☆☆☆

這本書的問世，無疑為那些渴望深入瞭解美國金融監管體係演進和《多德-弗蘭剋法案》精髓的讀者提供瞭一份寶貴的指引。我之所以選擇閱讀這本書，很大程度上是被其“導讀”的定位所吸引，期待它能如同一位經驗豐富的嚮導，帶領我穿越錯綜復雜的金融法規迷宮。事實證明，我的期待並沒有落空。作者以一種抽絲剝繭的方式，層層深入地剖析瞭《多德-弗蘭剋法案》誕生的曆史背景，詳細闡述瞭導緻2008年金融危機爆發的關鍵因素，並在此基礎上，細緻地解讀瞭法案中各項核心條款的意義和作用。對於法案中涉及到的“大而不倒”問題、衍生品監管、消費者金融保護局的設立等重要議題，作者都進行瞭詳盡的論述，並通過大量的案例分析，讓抽象的法律條文變得生動而具象。尤其讓我印象深刻的是，作者在分析不同利益相關者在監管改革中所扮演的角色和持有的立場時，展現齣的客觀和中立的態度。這種深入的洞察力，幫助我更全麵地理解瞭金融監管改革的復雜性和多維度性。