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申曙光著 著

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齣版社： 高等教育齣版社

ISBN：9787040220919

商品編碼：29705418704

包裝：平裝

齣版時間：2008-04-01

基本信息

書名:現代保險學教程(第二版)

定價：39.80元

售價：27.1元,便宜12.7元,摺扣68

作者:申曙光著

齣版社：高等教育齣版社

齣版日期：2008-04-01

ISBN：9787040220919

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.599kg

編輯推薦

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內容提要

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　　 《現代保險學教程（第2版）》構建瞭保險學的基本理論體係，結構上由總論和各論兩部分構成。總論部分係統論述瞭保險的科學理論、保險的經濟理論、保險的運作理 論與法律原理、保險經營理論和保險監管理論；各論部分闡述瞭各類保險，如有形財産保險、無形財産保險、海上保險、人身保險、再保險和社會 保險的基本理論。本書注意突齣保險的基本理論和法律特徵，注重總結和介紹國內外保險研究中的*成果，以嚮讀者提供進一步思考和研究的思 路。 本書適於作為普通高等學校經濟、管理類專業保險學課程教材，也可供保險、銀行、證券和社會保險與保障等業內管理人員參考和從業人員培 訓、自學使用。

目錄

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章 風險與保險
節 風險及其特徵與類型
第二節 風險管理的基本概念
第三節 風險處理的基本方法
第四節 保險的基本概念
第五節 保險的分類
第六節 保險的産生與發展
第七節 世界保險業發展的特點和趨勢
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第二章 社會經濟與保險
節 保險基金理論
第二節 保險與國民經濟的關係
第三節 保險的職能與作用
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第三章 保險市場
節 保險市場的需求與供給
第二節 保險人
第三節 投保人與被保險人
第四節 保險代理人
第五節 保險經紀人
第六節 保險公估人
第七節 保險市場模式
第八節 中國保險市場
第九節 國際保險市場
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第四章 保險的基本原則
節 大誠信原則
第二節 可保利益原則
第三節 損失賠償原則
第四節 近因原則
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第五章 保險閤同
節 保險閤同的概念與特點
第二節 保險閤同的主體與客體
第三節 保險閤同的形式與內容
第四節 保險閤同的訂立與有效性
第五節 保險閤同的履行
第六節 保險閤同的變更、解除、終止與爭議處理
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第六章 保險經營
節 保險經營的特點與原則
第二節 保險營銷
第三節 保險展業與承保
第四節 保險金額
第五節 保險費率
第六節 保險賠償與給付
第七節 保險財務
第八節 保險防災減損
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第七章 保險投資
節 保險投資的資金問題
第二節 保險投資與資本市場
第三節 保險投資工具
第四節 保險投資的策略
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第八章 保險監管
節 保險監管的概念和目標
第二節 保險組織監管
第三節 保險償付能力監管
第四節 保險市場秩序監管
第五節 保險投資監管
第六節 保險中間人監管
第七節 保險監管的實施
第八節 保險的立法監管
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第九章 有形財産保險
節 有形財産保險概述
第二節 企業財産保險
第三節 傢庭財産保險
第四節 工程保險
第五節 運輸保險
第六節 農業保險
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第十章 無形財産保險
節 責任保險
第二節 保證保險
第三節 信用保險
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第十一章 海上保險
節 海上保險概述
第二節 海上運輸貨物保險
第三節 海上船舶保險
第四節 保障與賠償責任保險
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第十二章 人身保險
節 人身保險概述
第二節 人壽保險
第三節 意外傷害保險
第四節 健康保險
第五節 員工福利計劃與團體保險
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第十三章 再保險
節 再保險的特點與功能
第二節 再保險閤同
第三節 再保險的實施方式
第四節 國傢對再保險業的監管
第五節 再保險市場
本章關鍵詞
本章小結
復習題
第十四章 社會保險
節 社會保險的基本概念
第二節 社會保險的當事人與製度類型
第三節 養老保險
第四節 醫療保險
第五節 失業保險
第六節 工傷保險
第七節 生育保險
本章關鍵詞
本章小結
復習題
參考書目

作者介紹

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　　申曙光，1963年齣生於湖南邵東。1991年獲博士學位，1995年完成博士後研究工作。長期從事金融保險、社會保險與保障方麵的教學與研究工阼。曾留學法國，以富布萊特學者身盼到美國作訪問研究，並多次到英國籌國傢作閤作研究。現任中山大學風險管理與保險學係教授、係主任，中山大學社會保障研究中心主任，中國精算師資格中山大學考試中心主任。

文摘

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序言

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保險，風險的定價藝術與社會經濟的穩定基石 在充滿不確定性的現代社會，風險無處不在，從個人生命財産安全，到企業經營的興衰，再到國傢經濟的穩定，都可能受到意外事件的衝擊。保險，作為一種古老而又充滿智慧的風險管理工具，以其獨特的定價機製和分散風險的功能，為我們構建瞭一道抵禦不確定性的堅固屏障。它不僅僅是一種金融産品，更是社會經濟運行中不可或缺的穩定器，其發展演變深刻地反映瞭人類社會進步的軌跡。 風險的本質與保險的邏輯 風險，從本質上講，是一種不確定性，一種未來可能發生的、具有潛在負麵影響的事件。這種不確定性是客觀存在的，無論是自然災害、意外事故，還是疾病、死亡，都可能在任何時間、任何地點發生，並對個人、傢庭、企業乃至社會造成損失。人們天然地希望規避或減輕這些風險帶來的不利後果。 保險的邏輯正是建立在對風險的認知和管理之上。它並非消除風險本身，而是通過一種“大數法則”的統計學原理，將個體可能麵臨的巨大風險，分攤給一個龐大的群體。在這個群體中，一部分人不幸遭遇風險事件，濛受損失；而另一部分人則安然無恙。保險公司匯聚眾多人的繳費，形成一個風險準備金池，當少數遭受損失的人需要補償時，便從這個池子中支齣，從而避免瞭個人因一次意外而傾傢蕩産的悲劇。 這種“聚沙成塔，一人患病，眾人分攤”的模式，使得保險成為一種集體互助的機製。它將潛在的、個體難以承受的巨額損失，轉化為集體可承受的、相對較小的繳費。因此，保險的本質是對風險進行定價，並將這種定價後的風險進行轉移和分散。 保險的演進：從原始互助到現代金融 保險並非現代社會的産物，其雛形可以追溯到古代的互助組織。例如，古羅馬的工匠行會，就存在為成員提供葬禮補助的互助基金。在中世紀的歐洲，水手和商人之間也存在非正式的風險分擔協議。 然而，現代保險的真正發展，通常認為始於17世紀末的英國。隨著海上貿易的繁榮，海運風險巨大，催生瞭海上保險。倫敦的勞埃德咖啡館，更是成為瞭早期保險交易的集散地，逐步形成瞭海上保險市場的雛形。隨著社會經濟的發展，保險的範圍不斷擴大，火災保險、人身保險等也逐漸興起。 工業革命以來，生産力大幅提升，但也帶來瞭新的風險，如工業事故、財産損失等。保險業也隨之蓬勃發展，保險産品日益豐富，保險機構專業化程度不斷提高。20世紀以來，隨著社會保障體係的建立和金融市場的深化，保險業更是成為瞭現代金融體係的重要組成部分，其功能從單純的風險補償，擴展到風險管理、資金融通、財富規劃等多個層麵。 保險的種類與功能：多維度滿足社會需求 現代保險根據不同的風險類彆和保障需求，發展齣瞭極其豐富的險種。大緻可以分為以下幾大類： 財産保險：保障各類財産免受損失的保險。這包括瞭我們日常生活中的財産保險，如傢庭財産保險，可以保障房屋、傢具、電器等免受火災、盜竊、自然災害等風險。對於企業而言，財産保險更是必不可少，如企業財産保險，可以保障廠房、設備、存貨等免受損失。此外，還有針對特定財産的保險，如汽車保險、航空保險、船舶保險等，以及針對特定風險的保險，如盜竊險、火災險、水災險等。 責任保險：保障被保險人因其過錯或疏忽，對他人的身體、財産造成損害而依法應負的賠償責任的保險。例如，第三者責任險是汽車保險中非常重要的一部分，保障駕駛員在發生交通事故時，對第三方造成的損失進行賠償。此外，還有産品責任險、雇主責任險、職業責任險等，以應對不同領域可能發生的法律責任風險。 人身保險：保障人的生命和健康相關的風險的保險。這包括瞭： 人壽保險：以人的壽命為保險標的，當被保險人生存或死亡時，保險公司按照閤同約定給付保險金。人壽保險又可以細分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等，滿足不同生命階段的經濟保障需求。 健康保險：保障被保險人因疾病或意外傷害導緻的醫療費用、誤工費用等損失的保險。這包括瞭醫療保險、重大疾病保險、護理保險等，成為應對高昂醫療費用的重要手段。 意外傷害保險：保障被保險人因意外傷害導緻的身故、殘疾或醫療費用。這類保險通常保費較低，保障範圍廣，是一種經濟實惠的風險轉移方式。 信用保證保險：保障債權人免受債務人違約風險的保險。例如，齣口信用保險可以保障齣口商免受進口商拖欠貨款的風險。 農業保險：為農業生産經營中的自然風險、市場風險等提供保障。 保險的功能遠不止於風險補償。它還扮演著以下重要角色： 風險管理：保險不僅僅是事後補償，更是事前風險預防的重要推動力。保險公司為瞭降低賠付率，會積極參與風險評估、製定安全標準，並鼓勵被保險人采取預防措施。 資金融通：保險公司匯聚瞭大量的保費，這些資金經過專業的投資管理，成為社會重要的資金來源，為經濟建設提供資金支持。 經濟穩定：在發生重大災難或危機時，保險賠付能夠幫助個人、企業快速恢復生産和生活，從而穩定社會經濟秩序。 促進消費與投資：人壽保險和健康保險可以提供長期的經濟保障，使消費者在麵臨不確定性時，更敢於進行消費和投資。 保險業的挑戰與未來 盡管保險業在現代社會中發揮著至關重要的作用，但其發展也麵臨著諸多挑戰。 信息不對稱：保險交易中，被保險人通常比保險公司更瞭解自身的風險情況，這種信息不對稱容易導緻逆選擇和道德風險。 風險的變化：隨著科技的進步和社會的發展，新的風險不斷湧現，如網絡安全風險、氣候變化風險等，保險業需要不斷創新産品和服務來應對。 市場競爭與監管：保險市場競爭激烈，同時，作為金融行業的重要組成部分，保險業也受到嚴格的監管，需要平衡市場活力與風險控製。 科技賦能：大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術正在深刻地改變保險業的運作模式，從産品設計、核保理賠到客戶服務，都麵臨著技術革新帶來的機遇與挑戰。 展望未來，保險業將更加注重科技的運用，提升效率，優化客戶體驗；更加關注新興風險，開發創新産品；更加深化與社會保障體係的融閤，為構建更安全的社會貢獻力量。保險，這門古老而又常新的風險定價藝術，將繼續在現代社會中扮演不可或缺的角色，為人類的福祉與社會的進步保駕護航。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的是一種全新的閱讀體驗，它更像是一場關於“人生規劃”的哲學對話，而不是一本傳統的教科書。作者並沒有直接教授保險産品如何選擇，而是通過引導讀者反思人生的不同階段可能麵臨的挑戰和機遇。我在這本書中看到瞭許多關於“生命周期”的討論，它讓我認識到，隨著年齡的增長、傢庭的組建、職業的發展，我們所麵臨的風險也在不斷變化。它沒有直接告訴我要買什麼樣的保險，而是引導我思考，在人生的不同階段，我最需要守護的是什麼？是傢人的健康，是孩子的教育，還是自己的養老？通過對這些問題的深入探討，我開始理解，保險並非一成不變的解決方案，而是需要根據個人的具體情況進行動態調整的“人生護盾”。書中關於“情感賬戶”的隱喻，讓我對“失去”有瞭更深刻的感悟，並認識到，金錢的補償有時並不能彌補失去的親情、健康或時間。這本書讓我變得更加審慎和前瞻，讓我學會用更長遠的眼光去規劃未來，去理解“風險管理”的真正內涵，它讓我更積極主動地去思考如何為自己的生活增添一份安全感。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我最深刻的感受，是關於“信任”和“承諾”的思考，它並沒有直白地闡述保險閤同的法律效力，而是從一種更人文的視角，探討瞭保險所承載的社會責任和人情味。我從中看到瞭保險公司與客戶之間，看似交易實則是一種基於信任的長期承諾。作者通過講述一些感人的理賠故事，展現瞭保險在幫助人們度過難關時所發揮的巨大作用，這些故事讓我看到瞭保險背後的人性光輝。我並沒有直接學習到如何辨彆閤同的陷阱，而是更加關注於保險作為一種“社會互助”的機製，如何體現瞭人與人之間的關懷和責任。書中關於“公平”與“效率”的討論，雖然並非直接針對保險市場，卻讓我理解到，一個有效的保險體係，需要在保障個體利益的同時，維護整個社會的穩定和公平。它讓我看到，保險不僅僅是一種金融産品，更是一種社會契約，一種對未來不確定性的集體應對，它連接著每一個個體，匯聚成一股強大的支持力量，在需要的時候伸齣援手，讓我對“守望相助”有瞭更深的理解和感悟。

評分☆☆☆☆☆

我一直對那些能夠深刻影響社會運行機製的事物充滿興趣，而這本書恰好滿足瞭我的求知欲。它並非直接介紹保險的專業術語或曆史演變，而是從一個宏觀的視角，剖析瞭保險在現代經濟社會發展中扮演的關鍵角色。讀這本書的過程，更像是在進行一場思想的“遠足”，作者通過對不同經濟現象的觀察和解讀，揭示瞭保險如何通過風險分散和互助機製，為經濟的穩定和發展提供瞭堅實的基礎。我從中看到瞭保險如何支撐著大型基建項目的推進，如何為創新創業提供風險緩衝，甚至是如何在社會保障體係中發揮不可或缺的作用。書中關於“信息不對稱”和“逆選擇”的討論，雖然並非直白地教授保險學理論，卻讓我深刻理解瞭這些概念背後所蘊含的社會經濟邏輯，以及它們如何塑造瞭保險市場的運作方式。它讓我思考，在追求經濟效益的同時，如何通過製度設計來平衡各方利益，如何讓保險真正服務於大眾。這本書的價值在於，它提供瞭一個看待世界的全新維度，讓我對經濟學、社會學以及金融學有瞭更深刻的理解，並認識到保險作為一種製度安排，其深遠的社會意義。

評分☆☆☆☆☆

一本引人入勝的讀物，它並沒有直接探討保險的理論體係，而是巧妙地將保險的理念融入到日常生活的方方麵麵。當我翻開這本書時，我並沒有預見到會有一場如此深刻的“尋寶”之旅。作者以一種非常輕鬆、幽默的方式，為讀者揭示瞭那些隱藏在生活中的風險，以及保險如何成為我們抵禦這些不確定性的強大工具。它並沒有羅列枯燥的條款和精算公式，而是通過一個個生動的故事，比如傢庭的意外支齣、創業的風險，甚至是突如其來的疾病，讓我切實感受到“未雨綢繆”的重要性。我尤其喜歡其中關於“機會成本”的探討，它讓我重新審視瞭每一筆支齣和每一項決策，理解到保險並非僅僅是“花錢買安心”，更是一種對未來潛在損失的主動管理，一種對生活品質的保障。這本書就像一位經驗豐富的朋友，用娓娓道來的方式，教會我如何更智慧地規劃生活，如何用最小的代價規避最大的風險，讓我不再對保險感到陌生和畏懼，反而對它充滿瞭好奇和期待。它就像一盞明燈，照亮瞭我對未知風險的思考方嚮，讓我更主動地去學習如何保護自己和傢人。

評分☆☆☆☆☆

我一直對那些能夠引發深度思考的書籍情有獨鍾，而這本書無疑提供瞭這樣的機會。它並沒有直接講解保險的細枝末節，而是通過探討“不確定性”這個普遍存在的哲學命題，引申齣風險管理的重要性。閱讀過程中，我仿佛置身於一個充滿未知數的迷宮，作者通過一係列的案例和設問，引導我去探索和理解“概率”、“風險”以及“應對策略”之間的關係。我並沒有直接學習到如何計算保費或者分析條款，而是更關注於“為什麼需要保險”這個根本問題。書中關於“人類認知偏差”的討論，讓我對自己決策過程中的盲點有瞭更清晰的認識，並理解到，麵對不確定性時，我們往往會因為恐懼或過於樂觀而做齣非理性的選擇。這本書讓我認識到，保險作為一種風險管理工具，其核心價值在於幫助我們剋服認知上的局限，做齣更明智的決策，從而更好地駕馭生活中的風浪。它教會我如何以一種更平靜、更理性的心態去麵對未知，如何通過“轉移”和“分擔”來降低潛在的衝擊，為我的未來增添一份掌控感。