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[美] 约翰 F. 博文齐John F. Boven 著

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店铺： 满苑逞娇图书专营店

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111543282

商品编码：29770188602

包装：平装

出版时间：2016-08-01

基本信息

书名：危影重重：联存险保护储户30年

定价：69.00元

作者：约翰 F. 博文齐(John F. Bovenzi)

出版社：机械工业出版社

出版日期：2016-08-01

ISBN：9787111543282

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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这本书着眼点并不是那些有关资本、流动性的神秘和鬼画符似的细节，也不是银行监管者工作的技能，而是把真实的面孔展现到金融危机的起因和影响中。这里描述的是一些真人真事，有些人在巨大的压力下就复杂议题展开争论，有些人努力争取使得自己和别人得到的公平对待，而有些人则滥用体系漏洞为个人谋利。--摘自'引言'银行破产乱况和联存险应对之策中的现实版真人故事约翰·博文齐(John Bovenzi)作为银行监管者在联邦存款保险公司（简称联存险）中工作了将近30年。在这段职业生涯中，他总共和10位联存险主席和众多其他官员共事过。这本书让人了解到这家被媒体忽略的重要机构，同时揭示了联存险如何演变成为一个影响美国金融市场的重要且独立的力量，以及10位完全不同的主席是如何塑造这个机构和整个美国的金融监管体系的。

内容提要

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从20世纪80年代至今已经有3400多家银行破产了。这些银行破产案没有规律性，也难以预测。一段时间的风平浪静之后往往就会有狂风暴雨。繁荣后面紧跟着衰退，祥和的满足之感有时也会转化为猛然的毁灭打击。
银行破产，谁来保护存款人的利益？
缴纳联存险的银行是否就可以高枕无忧？
强制缴纳联存险会不会导致银行的道德风险，因为有联存险的背书，银行会不会任意吸储或者放贷？
如何既激励银行的积极运转，又保证所有存款人利益
本书给出了联存险30年的成长经验。作为一位在联存险有着长期工作经历的银行监管者，约翰·博文齐在本书中为我们观察这家经常被误解的监管机构提供了一个难得的视角。博文齐把生动具体的人物放到金融危机的发展历程中，生动介绍了联存险如何在复杂环境中努力确保各利益方能够得到公平对待。再现了这家机构从无到有，逐步演变成为一个影响美国金融市场的重要并且高度独立的力量,进而影响美国金融监管体系的曲折历程。
本书让读者深入到银行破产发生时的各种混乱当中，近距离地了解个人和商业机构是如何受到暴风雨冲击的。银行业者、金融专业人士以及任何与未来发展相关的人都会看到，本书可以提供长期策略，从而预防走进繁荣-萧条-纾困这样的经济死循环。

目录

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目录

推荐序/宋逢明
译者序
致　谢
序　言
章
印地麦克 / 1
回头来看，印地麦克破产案就像是一场地震。它把人们带离出安全区域，并且带来创伤。突然我们会发现事情并不会很平顺地发展。一段长时期的平静之后，往往会出现未预期和突然的反转。
第2章
20世纪80年代：繁荣、萧条和纾困 / 24
如果某次纾困是值得的，那么是否意味着它是公平的？并非如此。有时候，操作上或者其他的约束会让所有可行的选项变得不受欢迎和不公平，比如当我们要面对一个被认为是大而不倒的破产机构。
第3章
清盘 / 54
到了20世纪90年代早期，联存险和处置信托需要应对的诉讼案比世界上任何其他组织都多，也因此它们拥有了世界上大的法律部门，总计雇用了超过1000名的律师和助理人员。
第4章
信贷紧缩 / 71
银行监管者被困在两头当中。他们的职责是保证银行维持适当的贷款标准。他们知道如果这些标准过于宽容，那么就会有更多的贷款，这也意味着终将让借款人和贷款人都置于财务困难的境况中。同时他们也知道如果这些标准过于严厉，以至于贷款太少，这将延缓就业岗位的创造以及整体经济的复苏。
第5章
制止法拍 / 88
这个特别的故事很。国会干涉，再加上强烈的媒体审查以及由此导致的公众压力，都戏剧性地改变了确定一笔贷款调整案是否恰当所通常经历的过程，由此很可能会导致一个不公平的结果。尽管如此，这个故事也极具象征性地表明了在确定是否法拍财产的时候所遇到的挑战。
第6章
这个笨蛋关闭了美驰？ / 105
商誉诉讼引发了联存险两方面的担心。首先，如果破产银行股东直接起诉并且获胜，那么偿还款将直接到他们手里，而不是其他拥有更优先求偿权的债权人手中。其次，如果这些股东发起诉讼从而绕过法定的求偿权优先顺序，那么未来将如何阻止其他破产银行的债权人和股东在其他情况下不会做相同的事情呢？
第7章
过渡时期和联邦的权力 / 124
没有一项调查的速度或者进行方式是事前已知的。有些雇员向我抱怨说，他们成为毫无根据的调查对象，尽管他们投身公共服务已经多年了。我或者任何其他人都无法对此做任何事情，因为有些时候这样的调查的确会揭露出某些真正的错误。
第8章
次贷 / 136
麦康奈尔起初可能没有欺的想法。正如大多数的银行欺案例一样，一旦漏洞出现，就开始了。银行的管理不是很完善，这样就无法对自己承担的风险进行保护，同时它也负担不起麦康奈尔为自己和高层们提供的巨额薪资。
第9章
领导力很重要 / 152
对有关房价上升未来房市可能崩盘的警告，让联存险成为荒野中孤独的发声者。其他机构没有发出类似的警告，时任美联储主席艾伦·格林斯潘甚至断然否定了房地产市场出现泡沫的想法。
0章
省钱才能生活更好 / 164
沃尔玛撤回申请不久后，就在墨西哥开办了一家银行。这里没有公众反对。墨西哥的消费者经常抱怨当地银行收取的高额费用，因此超过75%的家庭没有银行账户。他们欢迎沃尔玛努力更好地为当地没有银行账户的人服务。
1章
大而不倒 / 182
9月15日，雷曼兄弟宣告破产，美国国际集团的股价下跌了61%。鉴于美国国际集团业务涉及领域极其广泛，而且雷曼破产带来了巨大的损害，财政部和美联储认为除了救助美国国际集团别无选择。第二天，美联储纽约分行借给美国国际集团850亿美元，这个数字甚至都超过了处置信托公司所有营救努力所耗费的纳税人成本。
2章
我们需要同舟共济 / 201
虽然监管机构间关系有些紧张，但整体来讲合作还是很密切的。在一次监管机构间的会议上，众人对是否需要举办不同的新闻发布会还是一次公告来宣布过程以及结果产生了争议。贝尔扬言要求联存险退出。伯南克看着她平静地说：'我认为我们现在在一条船上。'终，我们的确是在一起的。
3章
向前看 / 215
我们应该要把更多的注意力放在以下3个方面：①确保金融市场监管机构独立于政治过程；②在监管体系中维持有效的制衡；③重视历史知识和专业人员的看法。

作者介绍

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作者
约翰·博文齐(John Bovenzi)，奥纬咨询(Oliver Wyman)公司的合伙人。他在联存险的主管位置上服务了28年，后10年出任了这家机构的副主席兼首席运营官。

译者
王闻，哈尔滨工业大学（威海）经济管理学院副教授，清华大学金融工程博士，曾经在浙江大学和上海金融与法律研究院任职。主要研究方向是*市场、利率和信用风险。

文摘

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序言

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《危影重重：联存险保护储户30年》 书名： 危影重重：联存险保护储户30年 内容简介： 在中国经济高速发展的三十载光辉历程中，金融体系的稳健运行与人民群众的财产安全息息相关。在这其中，存款保险制度犹如一道坚实的后盾，默默守护着每一位储户的合法权益，为中国的金融稳定贡献着不可磨灭的力量。本书《危影重重：联存险保护储户30年》并非仅仅是一部枯燥的政策解读，而是试图通过一系列真实、生动、引人入胜的故事，深入浅出地剖析中国存款保险制度三十年的发展脉络，以及它在守护百姓“钱袋子”过程中所经历的挑战、化解的危机、以及最终铸就的辉煌。 第一章：历史的序章——呼唤与孕育 本章将回溯中国改革开放初期，个体经济逐渐活跃，金融市场日趋复杂的背景。在那个金融体系尚不完善的年代，银行的经营风险、挤兑事件时有发生，储户的资金安全感成为一个亟待解决的社会痛点。我们将通过一些鲜活的案例，展现当时储户们面临的困境和对安全保障的强烈渴求。这部分内容将聚焦于存款保险制度在中国提出的时代背景，探讨其在全球范围内的发展趋势，以及中国决策者在借鉴国际经验的同时，如何结合自身国情，构思并酝酿建立这项关键性的金融安全网。我们将深入挖掘早期关于建立存款保险制度的学术争论、政策探讨，以及那些为这项制度的最终落地付出心血的先行者们的思考与努力。这不仅仅是政策的萌芽，更是中国金融发展史上一次深刻的思考与制度创新。 第二章：制度的诞生——砥砺与前行 在中国加入世界贸易组织，金融开放步伐加快，外资银行涌入，国内银行竞争日益激烈的大背景下，建立独立、有效的存款保险制度已成为必然选择。本章将详细阐述中国存款保险制度的诞生过程，包括立法、制度设计、资金来源、运行机制等关键环节。我们将重点介绍《存款保险条例》的出台，它标志着中国金融安全保障迈入了新时代。通过还原决策过程中的艰难取舍与创新思维，展现制度设计者们如何平衡保障力度与财政负担，如何构建一套既能有效应对风险，又能促进金融市场健康发展的机制。我们将探讨当时国内金融机构的状况，以及建立存款保险制度对提升银行透明度和健全公司治理的积极影响。这一章将充盈着制度设计的智慧与前瞻性。 第三章：风险的暗流——危机与考验 金融市场的发展从来不是一帆风顺，风险潜藏在各个角落。本章将通过一系列 hypothetical（假设性的，但基于真实金融事件逻辑推演）的危机场景，展现存款保险制度在面对银行破产、金融传销、非法集资等风险时的“硬核”实力。我们将虚构一些在制度运行过程中可能出现的、或历史上曾经相似但未在中国大陆发生的金融风险事件，例如：某区域性地方银行因经营不善、不良资产激增，濒临破产边缘，大量储户心生恐慌，银行门口排起了长队；或是一起涉及高息揽储、风险巨大的金融产品被曝光，引发储户对本金安全的担忧。在这些“危影重重”的时刻，存款保险制度如何启动？它的作用机制如何发挥？我们将详细描述保险金的赔付流程，保险机构的介入方式，以及如何安抚储户情绪，防止风险蔓延，维护金融稳定。通过这些精心构建的案例，读者将直观地感受到存款保险制度在化解金融危机、保护储户利益方面的关键作用，如同在惊涛骇浪中矗立的灯塔，为航行中的船只指引方向。 第四章：守护的盾牌——机制与实践 存款保险制度并非只是危机发生时的“救火队”，它更是一个长期、全面的风险防控体系。本章将深入解析存款保险制度的核心运行机制，包括：保费的征收与管理，风险的识别与监测，以及与其他金融监管部门的协同合作。我们将聚焦于存款保险机构如何通过事前风险评估，对不同风险等级的银行设定差异化的保费，引导银行加强自身风险管理。同时，我们将探讨存款保险机构在信息披露、投资者教育等方面的努力，提升公众的金融风险意识。本章还将详细介绍在实际运作中，存款保险机构如何通过与央行、银保监等部门联动，共同应对金融风险，例如在银行出现经营困难时，如何启动早期干预机制，避免事态恶化。我们将运用数据和图表，展示制度运行的效率和成效，以及它在维护金融市场秩序、促进公平竞争方面的重要贡献。 第五章：创新的力量——改革与展望 三十年风雨兼程，存款保险制度也在不断适应金融发展的新形势、新挑战。本章将探讨中国存款保险制度近年来在改革创新方面的探索，例如：完善风险抵补机制，提升赔付能力；将非存款类金融产品纳入保障范围的讨论；以及在金融科技发展背景下，如何应对虚拟经济带来的新风险。我们将展望未来，分析在全球金融一体化背景下，存款保险制度面临的机遇与挑战，以及中国存款保险制度未来的发展方向，例如如何更好地服务于中小微企业融资，如何在数字货币时代保障新型金融工具的安全性。本章将汇聚行业专家的观点，对存款保险制度的未来进行深度预测，探讨其如何继续在中国金融体系中扮演更加重要的角色，为中国经济的持续健康发展保驾护航。 本书特色： 《危影重重：联存险保护储户30年》将以宏大的视角，梳理中国存款保险制度三十年的发展历程。书中融入了大量具有启发性的金融案例分析（部分为基于真实逻辑推演的虚构案例，以更好地说明制度的运行和作用），以及对制度背后逻辑的深度解读。本书的语言风格力求通俗易懂，避免枯燥的理论说教，而是通过故事化的叙述，让读者深入了解这项关乎民生福祉的金融制度。我们不仅将展现存款保险制度在守护储户利益方面的“硬实力”，更将揭示其在维护国家金融安全、促进经济健康发展方面的“软实力”。本书适合金融从业者、政策研究者、对金融安全感兴趣的普通读者阅读，它将带你走进一个你熟悉却又可能不太了解的金融世界，让你深刻理解“危影重重”背后的安全保障，以及三十年来，联存险是如何坚定守护每一位储户的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《危影重重：联存险保护储户30年》一下子就吸引了我，感觉像是要揭示什么惊天秘密，又带着一丝历史的厚重感。我一直对金融领域，特别是涉及普通人利益的保障机制很感兴趣，而“联存险”这个词对我来说并不陌生，但具体细节和它背后30年的演变史，我却知之甚少。从书名来看，它似乎描绘了一个复杂而充满挑战的领域，可能深入探讨了金融风险、监管政策以及保险产品如何巧妙地在风暴中守护着储户的血汗钱。我很好奇，书中会如何剖析那些“危影”，它们是如何形成的？又是什么样的力量，让这份“保护”得以持续30年之久？是精密的制度设计，还是无数从业者的默默付出？我想，这本书不仅仅是关于金融产品，更可能是一部关于风险博弈、智慧博弈，甚至是人性博弈的史诗。联想到近年来一些金融事件，我对金融体系的韧性和脆弱性有了更深刻的体会，而这本书的出现，无疑为我提供了一个深入了解这个重要议题的绝佳视角。我期待着书中能够提供清晰的案例分析，生动的故事叙述，让我这个普通读者也能理解那些看似高深的金融术语，从而更好地认识到自己的存款安全可能面临的各种潜在风险，以及有哪些机制在为我们保驾护航。

评分☆☆☆☆☆

《危影重重：联存险保护储户30年》这个书名，在我看来，是一种非常精准的提炼。它不仅点明了主题——“联存险”及其长达30年的保护作用，更用“危影重重”四个字，勾勒出金融世界复杂多变的图景，以及这项保护机制所面临的挑战。我一直认为，金融安全是社会稳定的重要基石，而储户的资金安全更是重中之重。这本书名让我联想到，在过去30年里，金融市场一定经历过不少风雨，可能存在过一些看似难以逾越的障碍，或者不为人知的金融风险。而“联存险”，作为一种保护机制，是如何在这种“危影重重”的环境下，顽强地生存并发挥作用的呢？它究竟是如何运作的？它的背后有着怎样的法律法规支撑？是否有鲜活的案例能够展现它在危机时刻的关键作用？我非常期待书中能够详细解读这些问题，例如，它如何平衡风险与收益，如何确保储户的利益不受损，以及它在不同经济周期和金融事件中的表现。这本书名充满了吸引力，让我对金融安全保障的深度探索充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

“危影重重：联存险保护储户30年”——光是这个书名，就足以让我心生探究的欲望。它不仅仅是一个简单的陈述，更像是在讲述一个关于金融博弈与守护的故事。“危影重重”这四个字，立刻勾勒出金融世界并非一片坦途，而是充满了各种潜藏的风险和挑战，无论是宏观经济的波动，还是市场本身的周期性调整，亦或是某些金融机构的经营问题，都可能成为威胁储户资金安全的“危影”。而“联存险保护储户30年”则为这个故事赋予了坚实的背景和明确的使命。30年，这是一个足以发生翻天覆地变化的时代，在这漫长的岁月中，联存险是如何一步步建立、发展并发挥其保护作用的？书中是否会深入分析那些曾经威胁过金融体系稳定性的“危影”究竟是什么？它们是如何产生的？又是什么样的机制，让联存险能够在这30年的时间里，如同一道坚实的屏障，保护着无数储户的辛苦积蓄？我非常渴望在这本书中找到答案，了解这项重要的金融保障机制的运作原理、历史演变，以及它在维护金融稳定和保障民生方面的深远意义。

评分☆☆☆☆☆

当我看到《危影重重：联存险保护储户30年》这本书名时，脑海中立刻浮现出一幅画面：一群人在迷雾中摸索前行，前方布满了未知的危险，但他们却像守夜人一样，坚守着一项重要的承诺——保护储户的资产。这个题目本身就充满了戏剧张力，让人忍不住想知道，究竟是什么样的“危影”如此强大，需要如此长时间的“保护”？30年，这不仅仅是一段岁月，更是无数金融政策、市场变迁、经济周期的沉淀。我想，书中一定会详细阐述联存险在不同历史时期所扮演的角色，它如何应对每一次金融海啸，又如何随着时代的发展而不断演进。是不是有某个关键的转折点，让联存险的重要性变得愈发凸显？书中或许会通过一些具体事件，例如某个金融机构的倒闭，某个时期存款挤兑的发生，来展现联存险在其中起到的“压舱石”作用。我很好奇，书中是否会涉及到一些早期参与联存险建设的关键人物，他们的决策和远见又是如何塑造了今天的局面？这本书给我的感觉，不仅仅是一本金融科普读物，更像是一部关于金融安全和稳定性的编年史，它记录了一场与风险的持久战，以及在这场战斗中，普通储户是如何被悄然守护的。

评分☆☆☆☆☆

《危影重重：联存险保护储户30年》，这个书名带着一种扑朔迷离的悬疑感，同时又指向一个非常实际的金融保障概念。我第一眼就被“危影重重”这四个字所吸引，这暗示着金融领域并非风平浪静，而是暗流涌动，存在着各种潜在的风险和挑战。而“联存险保护储户30年”，则明确了本书的核心议题：一项旨在保护存款的保险机制，并且已经运行了相当长的时间。这立刻勾起了我的好奇心，我想知道，这项机制究竟是如何在30年的漫长岁月中，抵御了哪些“危影”？书中是否会深入剖析导致金融风险产生的根源，比如不良贷款、市场泡沫、系统性风险等等，以及联存险是如何通过自身的运行机制来化解这些风险，或者至少将其影响降到最低？30年，足以见证一个国家的经济发展和金融市场的成熟，我想，本书一定会对不同时期的金融环境进行细致的描绘，并展现联存险在这种环境下的适应与发展。它是否经历过重大的改革？是否在危机时刻发挥了力挽狂澜的作用？我期待着书中能够提供一些具体的案例，让我能够更直观地理解联存险的价值和重要性，以及它为我们普通储户带来的安全感。