高等學校教材·金融機構管理：一種風險管理方法（第5版） 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

　　《金融機構管理：一種風險管理方法》是金融學國際專傢美國的安東尼·桑德斯教授和馬西婭·科尼特教授共同撰寫的《金融機構管理——一種風險管理方法》（Finan.cial Institutions Management：A Risk Management Approach）第5版的中譯本。原版書在國外自齣版以來一直占據金融學專業基礎教材的領導者地位。《金融機構管理：一種風險管理方法》結構清晰，信息容量大，內容新而易懂，並融閤瞭豐富的教學方法，對金融業的銀行、投資、證券、保險、基金等五大分支做瞭全麵的介紹和詳細的分析。
　　《金融機構管理：一種風險管理方法》共3編28章，內容包括：利率、聯邦儲備係統、貨幣市場、債券市場、抵押市場、股票市場、外匯市場、衍生證券市場、商業銀行、保險公司、證券公司和投資銀行、共同基金、養老基金以及金融機構的風險管理。對利用衍生證券、貸款齣售和資産證券化進行風險管理做瞭詳細的分析。
　　《金融機構管理：一種風險管理方法》適閤作為高等院校金融學專業和財經類專業本科高年級學生、研究生以及MBA、EMBA學員的金融機構管理課程教材，也可供金融機構管理者及理論工作者參考。

作者簡介

　　安東尼·桑德斯（Anthony Saunders）

　　安東尼·桑德斯教授是紐約大學斯特恩（Stern）商學院金融係主任。桑德斯教授從倫敦經濟學院獲得瞭博士學位。自從1978年以來，他一直在紐約大學講授本科和研究生的課程。在他的整個學術生涯中（包括教學和研究活動），其主要研究方嚮集中在金融機構和國際銀行業務方麵。他在全球一些知名大學裏擔任客座教授，其中包括歐洲工商管理學院（INSEAD），斯德哥爾摩經濟學院和默爾本大學。目前，他正擔任紐約大學金融機構所羅門研究中心的執行委員。

　　桑德斯教授同時在美國聯邦儲備董事會的學術顧問顧問委員會和聯邦國民抵押貸款協會的研究顧問委員會任職。此外，桑德斯博士曾經在美國貨幣監理署和費城聯邦儲備銀行做訪問學者。他也曾經是國際貨幣基金組織的訪阿學者。他是《銀行與金融雜誌》和《金融市場、工具與機構雜誌》的主編，同時還擔任其他8種刊物的副主編——其中包括《金融管理》和《貨幣、信貸與銀行雜誌》。他的研究成果發錶在所有重要的貨幣、銀行與金融雜誌上，以及一些著作中。此外，他還撰寫和與他人閤著過幾本專業著作，新的一本書名為《信用風險管理——新的風險價值和其他的方法》（第2版），紐約John Wiley＆Sons齣版社2002年齣版。

　　馬西婭·米倫·科尼特（Marcia Millon Cornett）

　　馬西婭·米倫-科尼特是南伊利諾斯（卡邦戴爾）大學的雷恩（Reln）商科教授。她從伊利諾斯州的諾剋斯（Knox）學院（設在蓋爾斯堡）獲得經濟學學士學位，並且從印第安納大學布魯明頓（Bloomington）分校獲得瞭MBA和金融學博士學位。科尼特博士撰寫並發錶瞭數篇與銀行業績、銀行監管和公司金融相關的學術論文。她的論文發錶在如下學術刊物上：《金融雜誌》、《貨幣、信貸和銀行雜誌》、《金融經濟學雜誌》、《金融管理》、《銀行和金融雜誌》。她曾擔任《金融管理》的副主編。如今，她是《銀行和金融雜誌》、《金融服務研究雜誌》、《FMA在綫》、《跨國金融雜誌》和《金融經濟學評論》等刊物的副主編。科尼特博士現為南伊利諾斯大學信用閤作社董事會、執行委員會以及財務委員會的成員。她曾執教於科羅拉多大學、波士頓學院和南衛理公會大學（Southern.Methodist University）。目前，她是美國財務管理協會、美國金融協會和西部金融協會的會員。

內頁插圖

精彩書評

為“The best book on financial institutions.Period”，“Excellent first risk management”，“One of the best books of market and financial risk”。在當今這場突如襲來的全球性金融危機麵前，迴想桑德斯和科尼特20餘年來，在每一次修訂再版時，始終堅持“風險管理”的視角不動搖，其睿智和遠見令人感佩。

　　“本書是一部為本科高年級的學生和MBA學員而編寫的教科書。縱觀全書，可以看到這樣幾個顯著的特點：（1）整體性強，體係完整。既有對所有金融機構業務狀況的介紹，也有對每種風險的細緻分析，並且對各種風險的防範手段進行瞭重點探討。（2）分析透徹。作者對所涉及到的每項內容都進行瞭深入的分析和探討。（3）緊密聯係實際。許多素材都來自於現實生活以及金融行業新近發生的事件；正文中穿插的一些專欄內容，嚮學生展示瞭相關知識在目前的現實世界中的應用。（4）學習資源豐富。正文中有許多的例題，每章後麵還有大量的習題，其中包括一些與主要金融機構相關的網絡互動練習。

　　作為本書作者之一的桑德斯教授是紐約大學Stern商學院金融係的主任。他長期從事金融機構和國際銀行業務方麵研究，是一些重要金融期刊的編委，在全球一些知名大學擔任客座教授，並且在一些重要的金融機構擔任學術顧問。桑德斯教授在金融學領域享有很高的學術地位，據調查，從1953年到2002年，在全球有影響力的16 金融學期刊上，他發錶的淪文數量位居首位。作者深厚的學術背景，使得這本書自1994年首次齣版以來深受讀者的歡迎。我希望書的翻譯能夠為學習金融專業知識的大學生和研究生，為有誌於強化和提高自身理論水平的金融行業從業者，提供一個全新的學習視角。”

　　——王中華 天津商業大學經濟學院金融學教授

目錄

第一編 導論
第1章 金融中介機構的特殊性
第2章 金融服務業：存款機構
第3章 金融服務業：保險公司
第4章 金融服務業：證券公司和投資銀行
第5章 金融服務業：共同基金
第6章 金融服務業：金融公司
第7章 金融中介機構的風險

第二編 風險衡量
第8章 利率風險I
第9章 利率風險Ⅱ
第10章 市場風險
第11章 信用風險：單項貸款風險
第12章 信用風險：貸款組閤與集中風險
第13章 錶外風險
第14章 技術和其他營運風險
第15章 外匯風險
第16章 主權風險
第17章 流動性風險

第三編 風險管理
第18章 負債和流動性管理
第19章 存款保險和其他負債擔保
第20章 資本充足率
第2l章 業務分散化
第22章 國內地域分散化
第23章 國際地域分散化
第24章 期貨和遠期交易
第25章 期權、利率上限期權、利率下限期權和領式期權
第26章 互換交易
第27章 貸款齣售和其他信用風險管理方法
第28章 證券化
專業術語錶
索引

精彩書摘

　　第一編　導論
　　第1章　金融中介機構的特殊性
　　在過去的70年內，金融服務行業經曆瞭一個完整的循環過程。起初，銀行業是一個提供全方位服務的行業，直接或間接提供所有金融服務（商業銀行業務、投資銀行業務、證券投資業務以及保險業務等等）。20世紀30年代初，經濟及行業危機導緻瞭其業務活動的分離。20世紀70～80年代，不受嚴格監管約束的新的金融服務行業（共同基金、經紀基金等）迅速崛起，從而使得金融服務職分散。進入21世紀後，由於管製障礙解除、技術進步以及金融創新的影響，金融服務企業又能夠提供一整套的金融服務瞭。不僅傳統行業之間的界限越來越模糊，而且還齣現瞭全球化競爭。隨著競爭環境的改變，人們對利潤尤其是對風險的關注已顯得日益重要。本書的主題是金融機構風險的度量與管理。金融機構（例銀行、信用社、保險公司與共同基金）的功能就是把資金從盈餘者（資金的提供者）導嚮資金短缺者（資金的使用者）。2003年，美國金融機構持有的資産總額超過16.59萬億美元。與此同時，美國的汽車及汽車零部件行業（比如通用汽車和福特汽車公司）持有的資産總額隻有9 000億美元。
　　雖然我們可以把金融機構分成保險公司、銀行、金融公司等等，但是它們麵對著許多共同的風險。具體而言，首先，在本章以及第2～6章中描述的所有金融機構都麵臨如下問題：（1）持有的資産可能麵臨違約或信用風險；（2）資産負債錶中的資産與負債的期限會在一定程度上不匹配，因而暴露於利率風險之下。二，所有的金融機構都麵臨某種程度的負債提現或流動性風險（風險大小取決嚮負債持有者齣售的債權憑證的種類）。第三，大多數金融機構都麵臨某種承銷風險，不管是通過證券的齣售，還是發行各種類型的錶內或錶外的信用擔保。後，所有的金融機構都麵臨經營成本風險，因為金融服務的提供需要使用實際資源與後颱支持係統（要共同使用勞動力與技術來提供服務）。

前言/序言

　　金融是現代經濟的命脈與核心。金融機構在整個金融活動中扮演著關鍵性的角色，而金融機構本身麵臨的高風險性及其危機的多米諾骨牌效應，使得金融的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展起著至關重要的作用。
　　2006年春季，由於利率上升等因素的影響，美國樓市開始下跌，從而引發瞭次貸危機。危機使得包括花旗集團和匯豐控股在內的眾多顯赫的金融機構遭受瞭巨大虧損。為瞭緩和危機和流動性的突然緊縮，美聯儲、歐洲央行和日本央行等嚮市場緊急注入瞭巨額資金。然而，就在此事逐步淡齣人們的視綫的時候，2008年8月，美國的兩個與房貸業務相關的重要機構——房利美（聯邦國民抵押貸款協會）和房地美（聯邦住房抵押貸款公司），也因為次貸造成的損失而陷入瞭全麵危機，並於9月初被美國政府接管。根據接管方案，美國財政部將嚮房利美和房地美注資，並收購相關優先股；兩大機構的首席執行官被限令離職，政府相關監管機構接管兩大機構的日常業務，同時任命新的領導人。但是，這一緊急措施隻給金融市場帶來短暫的鼓舞。
　　隨著美國次貸危機愈演愈烈，美國金融市場齣現瞭劇烈動蕩。2008年9月，擁有158年曆史的全美第四大投資銀行雷曼兄弟公司由於涉及次貸導緻虧損嚴重，公司股價一年內下跌近95％，最終宣布破産。與此同時，美林公司被美國銀行收購。在此之前的2008年3月，美國第五大投資銀行貝爾斯登公司已被摩根大通公司收購。這樣，前後僅半年時間，華爾街前五大投資銀行竟然垮掉瞭三傢，而隻剩下瞭高盛和摩根士丹利兩傢公司。隨著這兩傢幸存的公司的股票也持續下挫，9月下旬，美聯儲批準瞭高盛和摩根士丹利提齣的轉為銀行控股公司的請求。在這場次貸危機中，保險業也未能幸免。2008年9月，美國最大保險公司美國國際集團（AIG）因陷入險境而由政府接管。美聯儲授權紐約聯邦儲備銀行嚮其提供850億美元緊急貸款，從而使得美國政府持有該集團近80％的股份。迄今為止，危機的結果尚無定論。這起由於美國次貸危機而引發的全球金融震蕩，嚮我們生動的展示瞭金融風險的嚴重性和特殊性。
　　目前，我國的金融機構也麵臨著諸多的風險，主要有以下幾個方麵：
　　首先，由於資本市場、中小金融機構發展滯後，國有銀行在資金配置上長期處於絕對支配地位。一方麵，居民除瞭將錢存入銀行外，缺乏其他有效投資渠道，加之教育、醫療和社保等改革帶來的謹慎性預期，使得邊際儲蓄率不斷提高，居民儲蓄率居高不下。另一方麵，企業發展對外源資金依賴程度大，在直接融資不發達的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。因此，我國的銀行業麵臨著較高的風險集中度。另外，到目前為止，中國的銀行業的信貸資産中，約有一半以上是以房地産貸款形式存在的。房地産行業隱藏的風險也不容小視，主要錶現為：房地産開發商的高負債經營使得財務風險突齣。

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