互聯網金融：即將到來的新金融時代 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

　　

　　金融互聯網時代已經來臨，傳統銀行如何應對？新一輪的金融革命即將展開，金融業是否麵臨重新洗牌？探索互聯網金融模式下的機遇與挑戰預測互聯網金融趨勢把脈金融産業布局互聯網金融強勢來襲，新一輪的金融革命即將開始，我們該如何應對？
　　
　　

內容簡介

　　《互聯網金融》內容簡介：互聯網金融強勢來襲，新一輪的金融革命即將開始，我們該如何應對？
　　作為這場金融大潮的實踐者和觀察者，德邦證券股份有限公司的董事長姚文平在這本書中，從互聯網金融、互聯網保險、互聯網融資、互聯網銷售平颱、互聯網證券、互聯網理財以及互聯網金融未來的角度，全麵闡述瞭互聯網金融在全球範圍內的突破性進展。通過記錄、分析超過100個企業案例及9個細分領域的典型特徵及趨勢，深入分析瞭極具價值的商業模式。
　　從餘額寶到微信，從大數據、雲計算到移動時代的來臨，閱讀這本書你既可全麵瞭解到互聯網金融是如何應用在融資、理財、交易、支付、營銷等多個細分金融領域的，又可以對互聯網金融的未來圖景有一個清晰的認識。

作者簡介

　　姚文平，現任德邦證券有限責任公司董事長、德邦基金管理有限公司董事長。曾經在南京大學任教，並先後在華泰證券、東海證券工作。曾任中國證券業協會信息技術委員會委員、中國證券業協會第四屆理事會理事、中國金融標準化委員會證券分委員會委員等，現為中國證券業協會人力資源專業委員會副主任委員、上海新金融研究院創始理事等。
　　姚文平先後在南京大學地球科學係、經濟學係學習，獲得理學學士及經濟學碩士學位。發錶學術論文及研究報告120多篇，齣版《網上證券交易——戰略規劃與業務拓展》等專著三部，譯著一部，參編著作多部，曾獲深圳證券交易所第二屆會員研究成果評選一等奬，中國證券業協會科研課題一等奬（“網上證券經紀公司的設立與監管”一文），2007年中國證券期貨業科學技術奬創新奬等多個奬項。
　　姚文平在網上證券交易、資産證券化、私募基金的基金（TOT，信托的信托）、財富管理等方麵開創瞭一係列開拓性的工作。

精彩書評

　　★姚文平先生在對互聯網時代的金融業變革做齣深入研究後形成的《金融互聯網》一書，以全景式的視角，通過豐富、翔實的案例，描繪瞭各類型的企業在互聯網時代的創新模式，為我們梳理瞭互聯網時代金融機構的發展與變遷，比較瞭互聯網金融與金融互聯網之間的差異，並以“傢譜”的形式提供瞭互聯網金融的發展路綫圖，為這個正在快速變革的時代留下瞭一個影像。 馬蔚華 原招商銀行行長.相信讀者們通過閱讀這本書，不僅可以瞭解目前互聯網金融的發展現狀等方麵的信息,還可以看到作者對互聯網金融的全新論述和思考,更重要的是可以獲得對未來金融業認知方麵的巨大想象力。謝平 中國投資有限責任公司副總經理互聯網金融作為新興事物，未來大有可為。姚文平先生的這本書，給我們展示瞭許多不同的運作模式和發展機會。特彆是關於互聯網金融監管方麵十大關係的論述，讓人印象深刻。陳共炎 中國證券業協會會長思路決定齣路，理論指導實踐。認識文平十多年，感覺他既是一個善於思考的管理者，也是一個勇於探索的實踐者。作為金融機構的管理者，文平能夠以如此開放的心態來思考金融業存在的局限性以及不足之處，並倡導金融業藉鑒互聯網以及創業公司好的做法，是難能可貴的。
　　——馬慶泉 中國人民大學教授、香山論壇副理事長、廣發基金原董事長

　　
　　
　　 ★在這個人類第四次信息革命的時代，互聯網對包括金融在內的各行各業的衝擊正在如火如荼地進行，進而催生大數據時代。無論是信息流溝通的革命，還是大數據，都為金融與各個行業的結閤創造機遇。在這個大背景下，本書的重要貢獻，是從金融互聯網、互聯網金融、金融機構、監管者等多角度總結國際國內最前沿的實踐和曆史經驗，力圖構建清晰的理解框架。如果你不想讓互聯網和現代金融成為你的敵人，這本書不容錯過。陳龍 長江商學院副院長、金融學教授
　　姚文平先生的這本《互聯網金融》，展示瞭一個全新的時代正在嚮我們走來，這是一個變革的時代，這是一個金融與互聯網融閤的時代；對於金融業來說，這是一個孕育新機遇的時代，也是一個充滿挑戰的時代。你準備好瞭嗎？
　　——梁信軍 復星集團副董事長兼首席執行官

　　
　　★互聯網金融,難點不是商業邏輯的創新,而是將這兩種業態完美融閤的智慧,互聯網和金融首先需要互聯學習。文平是我長江商學院CEO五期的同學，他的這本 《互聯網金融》詳盡地分析、探討瞭其中的各種可能性，也許這個智慧就藏在這本書中，讓我們一起閱讀吧。
　　——王昕 搜狐聯席總裁兼首席運營官

　　
　　★文平董事長關於互聯網金融“做得不同”與“做得更好”的闡述，讓我頗有同感。對金融機構而言，“做得更好”還是“做得不同”，是擺在我們管理者麵前的戰略性課題。相信文平的這本書，會引發大傢很多的思考和探索。
　　——王軍輝 國壽投資控股有限公司總裁

　　
　　★互聯網金融也好，金融互聯網也罷，最終都是需要通過落地於實踐，讓其服務於社會，提高社會的整體效率，降低社會的整體成本，纔具備現實意義，與其辯論於媒體，不若落地於實踐，姚文平董事長的這本《互聯網金融》，相比較於一年多來的關於互聯網金融的泛泛而談而言，更接地氣，更符閤從業人員的現實思考，也更具備現實意義。
　　——江南憤青（陳宇） 仁和智本資産管理集團閤夥人、知名金融觀察人士

目錄

推薦序一“照亮過去啓迪未來”
推薦序二“理解互聯網金融，我們需要想象力”
前言
第一章 一個新時代開始瞭：互聯網金融與金融互聯網
互聯網時代的金融
金融新模式
第二章 無抵押、無擔保也能藉錢：互聯網融資
什麼是P2P藉貸
P2P模式的成功運作
P2P藉貸先鋒：LendingClub
大平颱的“小”生意
眾籌模式
非股權眾籌
股權眾籌
第三章 餘額寶神話：互聯網銷售平颱
平颱的崛起
各顯神通
自有銷售平颱：從智能手機到移動互聯
互聯網基金前景廣闊，競爭激烈
電商、社交應用與第三方支付平颱
五彩紛呈的創新平颱
第四章 小錢也能變大錢：互聯網理財
自動化理財走進現實？
小荷纔露尖尖角：國內互聯網理財
第五章 上網去開戶吧：互聯網證券
互聯網證券：概念的美國模式
交易興盛：日本模式
中國：從起步到全方位服務
未來：新一代的互聯網證券公司
第六章 微信也能當銀行：互聯網銀行
走在大道上
當銀行成為電商
互聯網支付
相到滲透：金融與互聯網行業的未來
第七章 移動保險時代已經來臨：互聯網保險
互聯網保險新概念
走在前麵：互聯網保險在國外
從萌芽到爆發：新機遇與新挑戰
“優勝劣汰”：互聯網保險産品
移動保險
第八章 從大數據、雲計算到移動時代：互聯網金融的未來
移動時代到來瞭
大數據時代的互聯網金融
雲計算與互聯網金融
第九章 衝擊與挑戰：金融行業如何應對
我們需要什麼樣的産品與定位
我們如何創新
餘額寶：戰略聯盟新樣闆
結語
互聯網金融誰來監管
發達國傢如何監管
中國的監管體係
我們該如何監管
互聯網金融監管：處理好十大關係
後記

精彩書摘

　　2012年8月，中國投資有限責任公司副總經理謝平先生發布瞭中國金融四十人論壇課題報告——《互聯網金融模式研究》，首次正式提齣瞭“互聯網金融”這一概念。謝平提齣，可能齣現既不同於商業銀行間接融資，也不同於資本市場直接融資的第三種金融融資模式，即“互聯網金融模式”。在這種金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅降低交易成本。更重要的是，它是一種更為民主化而非少數精英控製的金融模式，金融業當下的分工和專業化將被大大淡化，市場參與者更為大眾化，其巨大效益將更加惠及普通百姓。“互聯網金融模式”的正式提齣開創瞭互聯網金融理論研究的先河。
　　2012年8月24日，在平安保險中期業績發布會上，馬明哲確認將和騰訊的馬化騰、阿裏巴巴的馬雲在上海成立閤資保險公司，共同探索互聯網金融新道路。“三馬”（馬明哲、馬化騰、馬雲）閤資設立互聯網保險公司的消息隨即成為經濟、金融界關注的焦點，引發瞭社會各界的熱議。據瞭解，這傢名為“眾安在綫”的互聯網保險公司於2013年2月18日正式取得瞭中國保險監督管理委員會的批文，正式進入籌建期。眾安在綫在上海注冊，注冊資本為10億元人民幣，阿裏巴巴為最大股東（19。9%），中國平安、騰訊同以15%的持股比例並列第二大股東。除這3個主要的股東外，另外6傢小股東包括攜程、優孚控股、日訊網絡科技、日訊互聯網、加德信投資、遠強投資等，大多是網絡科技或者投資公司。眾安在綫是國內第一傢網絡金融保險公司，與傳統保險公司的營銷模式有很大區彆。據悉，眾安在綫將不設分支機構，完全通過互聯網進行銷售和理賠，主攻責任險、保證險兩大類險種。
　　2013年6月17日，天弘增利寶體驗會暨餘額寶上綫啓動儀式在北京舉行，天弘基金和支付寶方麵在活動上共同宣布，國內首隻互聯網基金——“天弘增利寶貨幣基金”正式在支付寶上綫。天弘增利寶以天弘基金為唯一銷售機構，以支付寶全新的餘額增值服務——餘額寶為唯一的直銷推廣平颱。通過餘額寶平颱，用戶在支付寶網站內就可以直接購買貨幣基金等理財産品，並獲得相對較高的收益。同時，餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付。國內貨幣基金的年化收益率普遍為3%~4%，這意味著如果將10000元放在餘額寶裏，一年的收益有望達到300~400元，收益比活期存款要高齣將近10倍。增利寶的另一大亮點是將T+0（當天買入在當天即可賣齣）支付融入客戶消費場景，為客戶提供賬戶增值和消費支付的一站式體驗。也就是說，與餘額寶對接的增利寶在讓客戶實實在在賺到錢的同時，絲毫不影響客戶所有的支付體驗。在購買門檻方麵，增利寶同樣是最低的，一塊錢就能起買。餘額寶的麵世迅速吸引瞭眾多眼球，報紙、電視、微信、微博上關於餘額寶的信息幾乎是在一瞬間鋪天蓋地傳播開來。不到3個月的時間，餘額寶的用戶數就突破1000萬，規模突破500億元，成為客戶數最多、規模最大的基金産品。預計到2013年年底，餘額寶的規模有望突破1000億元。
　　可以說，“互聯網金融”概念的提齣、“眾安在綫”的獲批，尤其是以餘額寶為代錶的互聯網巨頭們在金融領域的探索和實踐，在中國互聯網金融發展史上具有裏程碑式的意義。一時間，“互聯網金融”、“餘額寶”、“PtoP”、“眾籌”等成瞭“時髦詞”、“流行語”。這些都極大地推動瞭互聯網金融在中國的興起和發展。當前，中國互聯網金融的發展大有超越美國、歐洲等發達國傢和地區的勢頭。
　　……

前言/序言

　　“照亮過去啓迪未來”
　　迄今為止，以互聯網為代錶的現代信息技術已經把很多行業洗牌瞭。那麼，傳統銀行未來會不會消失？我認為不會，但現在需要互聯網金融給銀行衝擊一下，讓它們有互聯網基因，並加強彼此的閤作，從而惠及越來越多的人。
　　實際上銀行和信息技術打交道已經是比較久遠的瞭，銀行作為資金融通的中介和支付結算的平颱，都需要租用IT的係統。IT企業想要做金融，也遠非今日纔開始，比爾·蓋茨在八十年代就提齣與其把係統租給商業應用，還不如自己乾，當然監管當局當時並沒有批準。發展到今天，是否直接擁有金融方麵的牌照，已經不是互聯網公司參與金融活動的主要障礙。在支付結算領域，第三方支付公司已經成為網絡支付的重要力量，過去他們的年增長率幾乎都在100%以上；在信貸領域，P2P網絡平颱、眾籌融資等新模式異軍突起，且呈燎原之勢；在互聯網理財方麵，支付寶旗下一款名為餘額寶的産品，用不到一個月的時間催生瞭客戶數量最多的貨幣基金，半年的時間就已經成為中國最大的過韆億元的貨幣基金。
　　融閤經濟會衍生齣新的機遇，科技的發展為金融業引入瞭新的競爭主體，同時催生瞭新的金融中介形式。在原先的金融體係中，銀行是信息流、資金流的集中交匯，但互聯網公司的開放性決定瞭其對信息的集成要比銀行更敏感、更寬泛、更快捷。同時追求規模效應是原有金融體係的重要特徵，導緻資源集中到對其利潤貢獻最大的“頭部”領域，而金融機構難以或者是不願意涉足小額的或者風險與收益並不匹配的“尾部”業務。技術的發展在一定程度上使現代金融業分工和專業化被互聯網和相關軟件技術所替代，産生“長尾效應”，為互聯網金融提供瞭巨大的市場空間，銀行等麵臨著金融中介角色弱化的挑戰。
　　網絡可以使我們人類在虛擬空間拉近距離，但是並不能縮短現實物理空間的距離；網絡可以提供海量的數據，但還不能夠解決人與人之間真正的信任問題。在網絡時代，有效的信息、人性化的渠道以及現實的信任依然有其存在的價值，銀行等金融機構由於自身的業務特點和曆史的原因，在這些方麵具有非常大的優勢，我覺得憑藉這些優勢，銀行等可以把自己的信任媒介、支付媒介、渠道媒介的作用進一步發揮。另一方麵，我覺得網絡應該在一定程度上就存在於現實世界，網絡越發達，特彆是第三方支付越發達，相當於助力銀行的支付、媒介的職能，從現實世界延伸到網絡世界的各個角落，因為他們最終還是銀行的客戶，他們還是要把錢存放在銀行。但這些互聯網公司做瞭過去銀行所不能做到的一些方麵，更加普惠於廣大老百姓。招商銀行遵循“因您而變”的理念，開創瞭中國銀行業從以産品為中心嚮以客戶為中心的曆史性轉變，所以在當前的情況下，我們綫下的銀行和綫上的銀行，是完全可以相輔相成的，不要把他們看成是對立的，實際上互聯網給銀行帶來的挑戰和壓力，也是銀行創新、變革的動力。
　　不僅僅是銀行，整個金融業，都感受到瞭互聯網公司撲麵而來的競爭壓力。證券公司為客戶提供的産品和服務的數字化程度比銀行更高，本書的著者姚文平先生作為證券公司及基金公司的管理者，是金融創新的實踐者。他在對互聯網時代的金融業變革作齣深入研究後形成的《金融互聯網》一書，以全景式的視角，通過豐富、翔實的案例，描繪瞭各類型的企業在互聯網時代的創新模式，為我們梳理瞭互聯網時代金融機構的發展與變遷，比較瞭互聯網金融與金融互聯網之間的差異，並以“傢譜”的形式提供瞭互聯網金融的發展路綫圖，為這個正在快速變革的時代留下瞭一個影像。通過這些已經發生或者正在發生的事情，從戰略定位、創新策略、組織結構以及戰略聯盟等方麵為金融機構在互聯網時代發展互聯網金融提齣瞭極具參考價值的建議。
　　互聯網金融已經不是金融機構同業之間的競爭瞭，而是需要麵對更多來自於跨界的競爭。在未來的競爭中，金融機構需要探索如何“做得不同”而不隻是“做得更好”。一個企業發展的好壞也並非取決於其競爭者，企業自身的經營理念和管理方式是更具決定性的因素。互聯網的最大價值並不在於其自身産生多少新的東西，而是在於其對已有行業的潛力的再次挖掘、提升乃至顛覆。其實，金融機構也好，互聯網公司也罷，都需要做自己所熟悉、擅長的事情，或者探索新的“藍海”。比如互聯網公司拿到銀行牌照之後，有的可以主要做小微，有的可以重點做個體小商戶，有的可以做一些大的企業或大的産業，重要的是選擇自己所熟悉的客戶群開展服務；當然，有的還可以探索在互聯網領域的“虛擬時空”為客戶提供相應的金融服務。同質化競爭、惡性競爭，不利於整個金融業服務效率和服務水平的提高。金融業是高風險行業，管理上任何的疏漏都可能造成很大的損失。本書所介紹的各類金融機構在互聯網時代湧現的豐富而翔實的典型案例，無論是對於機構的經營還是行業的監管，都是很有藉鑒意義的，就如同竪起瞭一麵鏡子，既照亮瞭過去，更啓迪瞭未來。
　　馬蔚華
　　2013年12月3日

在綫試讀

第一章 一個新時代開始瞭：互聯網金融與金融互聯網

互聯網自齣現以來，逐漸與原有的産業融閤，並對許多産業産生瞭不同的影響。研究及實踐錶明，不同産業與互聯網之間的聯係存在一定的差異。我們可以根據不同産業受互聯網影響的速度和深度等特點，將所有産業分為四個類型：重塑型行業、互補型行業、適應型行業和遲鈍型行業。

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　　從餘額寶到微信，從大數據、雲計算到移動時代的來臨，閱讀這本書你既可全麵瞭解到互聯網金融是如何應用在融資、理財、交易、支付、營銷等多個細分金融領域的，又可以對互聯網金融的未來圖景有一個清晰的認識。

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略失望

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　　——王昕 搜狐聯席總裁兼首席運營官

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不錯的東西，價格很公道

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互聯網金融：框架與實踐 比這本書好。兩本都買瞭，看完纔來評價，這本書完全不好，很淺，不深入，字印得大，沒誠意，對於互聯網金融的研究我推薦另一本書。

評分☆☆☆☆☆

實用

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