銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版)

銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) 下載 mobi epub pdf 電子書 2024


簡體網頁||繁體網頁
張金鎖 著



點擊這裡下載
    

想要找書就要到 圖書大百科
立刻按 ctrl+D收藏本頁
你會得到大驚喜!!

發表於2024-11-05

類似圖書 點擊查看全場最低價


圖書介紹

齣版社: 中國法製齣版社
ISBN:9787509366615
版次:1
商品編碼:11848881
包裝:平裝
開本:16開
齣版時間:2016-01-01
用紙:膠版紙
頁數:700
字數:760000


相關圖書





圖書描述

編輯推薦

  以海量真實典型案例闡釋銀行法律風險,以專業法律提示和風險規避技巧指引實務操作,堪稱最全麵、最實用的銀行風險防控法律實務應用工具書!

內容簡介

  本書是作者多年從事銀行及相關金融法律業務的經驗集成之作,以典型案例+法條鏈接+重要提示+風險規避的體例結構,將法理知識、實務技巧、規範指引和案例有機結閤,既有詳細的法律理論及實務乾貨,又有豐富的真實案例作為學習參照,堪稱最全麵、實用的銀行風險防範法律實務應用工具書。

作者簡介

  張金鎖,男,1965年12月生於山西臨汾,山西大學法學院法學學士、法律碩士。現為山西金貝律師事務所主任律師,太原仲裁委員會仲裁員,山西省律師協會金融保險與證券期貨專業委員會主任委員,山西省法學會民法學研究會常務理事。1992年從事專職律師,長期從事金融法律的實務及理論研究,在不同刊物發錶多篇論文,在中國法製齣版社齣版專著《銀行風險與規避法律實務應用全書》及其增訂版。

目錄

第一章儲蓄業務中的法律風險與規避

第一節儲蓄法律性質 // 003

案例1:儲蓄所擅自衝正差錯款被判返還 // 003

重要提示:一、存款法律性質 // 004

二、儲蓄閤同的法律性質 // 004

三、侵權糾紛與閤同糾紛的責任構成 // 006

風險規避:一、

銀行在製定內部規定及業務操作規範時,應正確選擇

指導自身行為的法律依據 // 007

二、銀行應樹立儲蓄存款係債權債務關係的觀點 // 009

三、儲蓄存款閤同糾紛的舉證責任 // 010

第二節存款自願 // 011

案例2:銀行擅自改變存款方式緻儲戶損失應擔責 // 011

重要提示:一、存款自願 // 013

二、存款自願的異化 // 013

風險規避:一、自助設施如何保護儲戶的存款自願 // 014

二、存款業務應尊重儲戶的意誌 // 015

三、過錯責任的司法認定 // 015

第三節取款自由 // 016

案例3:限製儲戶取款自由違法 // 016

重要提示:一、取款自由 // 017

二、取款自由與保證支付 // 018

三、銀行限製儲戶取款自由的類型 // 019

風險規避:一、清理並規範內部文件 // 020

二、銀行內部規定在訴訟中的法律地位 // 020

三、因故不能提供服務時的應對措施 // 021

四、實行存款賬戶實名製前的存款支付 // 021

第四節存款有息 // 023

案例4:計息規則告知方式不當,具有過錯應承擔相應訴訟費用 // 023

重要提示:一、告知義務 // 024

二、未約定利息的支付 // 027

三、約定利息的支付 // 029

風險規避:一、告知義務的履行 // 029

二、告知義務的履行方式 // 030

三、妥善保存證據,並注意法律對證據的要求 // 030

四、履行告知義務與糾紛控製 // 030

五、防止銀行員工高息攬儲 // 031

第五節為儲戶保密 // 033

案例5:未對儲戶提供保密的交易環境應負違約責任 // 033

重要提示:一、為儲戶保密 // 034

二、違反保密原則的民事責任 // 035

風險規避:一、銀行應全麵加強安全、保密措施 // 035

二、涉及此類案件的訴訟對策 // 036

第六節賬戶開立 // 037

案例6:金融機構應對開戶人及取款人的身份證件進行實質審查 // 037

重要提示:一、銀行的審查義務:形式審查還是實質審查? // 040

二、反洗錢義務 // 042

三、聯網核查係統 // 043

風險規避:一、銀行應按實質審查的標準開辦業務 // 044

二、有效身份證件的審查 // 044

第七節掛失 // 047

案例7:違規掛失不記名存單應擔責 // 047

重要提示:一、關於掛失的法律性質 // 049

二、關於掛失的信息提供 // 050

三、關於口頭掛失 // 051

四、

關於掛失的代理(代為掛失):司法解釋與規範性文件的衝突 // 052

五、關於銀行受理掛失的時間要求 // 054

六、記名存單與不記名存單 // 054

七、關於掛失的程序 // 054

風險規避:一、防範以掛失方式冒領他人存款 // 056

二、訴訟應對 // 056

第八節存款差錯 // 057

案例8:未排除閤理性疑點,不能要求儲戶返還差錯款 // 057

重要提示:一、不當得利案件的證明責任分配 // 058

二、高度蓋然性 // 059

風險規避 // 060

第九節特彆約定 // 061

案例9:銀行未履行與儲戶的特彆約定應承擔違約責任 // 061

重要提示:一、特彆約定 // 062

二、特彆約定的方式 // 063

風險規避:一、

謹慎與儲戶訂立存取款的特彆約定,當銀行無法滿足其儲戶的特彆要求時,有權不予訂立閤同 // 064

二、

銀行與儲戶訂立特彆約定後,就應按照約定全麵履行

義務 // 064

三、對約定無效的處理 // 064

第十節存單糾紛 // 065

案例10:銀行不能僅以底單記載內容否定存款關係 // 065

重要提示:一、一般存單糾紛 // 068

二、存單的真實性 // 068

三、存款關係的真實性 // 069

風險規避:一、防範金融犯罪,減少存單糾紛 // 069

二、審查存單的真實性 // 070

三、審查存款關係的真實性 // 070

案例11:銀行應對幫助違法藉貸的過錯承擔責任 // 070

重要提示:一、

一般存單糾紛與以存單為錶現形式的藉貸糾紛的界定 // 074

二、交付與指定 // 074

風險規避:一、正確確定案由 // 075

二、及時采取保全措施 // 076

第十一節網上銀行 // 077

案例12:網上銀行儲戶信息被盜,銀行未盡安全保障義務應擔責 // 077

重要提示 // 079

風險規避:一、加強對網上交易數據的保存和管理 // 080

二、采取銀行風險安全提示 // 081

三、嚴格遵守支付限額的管理規定 // 081

四、訴訟對策 // 081

第十二節對公存款 // 082

案例13:因管理不慎公章被盜用,具有過錯,應承擔責任 // 082

重要提示:一、民事責任 // 085

二、刑事犯罪與民事責任承擔 // 085

三、印章及員工的管理 // 085

風險規避:一、未盡審查之責違規開戶的風險 // 086

二、重要空白憑證未能規範管理的風險 // 087

三、客戶預留印鑒未能規範操作的風險 // 088

四、單位存款的掛失風險 // 090

第十三節服務收費 // 091

案例14:依法成立的閤同應予信守,單方變更法律不予支持 // 091

重要提示:一、商業銀行服務價格的性質 // 095

二、默示的意思錶示 // 096

風險規避:一、建立完善的中間業務閤同的管理製度 // 096

二、閤理設計閤法、簡便的閤同變更程序 // 097

第十四節資金證明 // 098

案例15:齣具虛假資金證明,具有過錯承擔賠償責任 // 098

重要提示:一、注冊資金性質 // 102

二、虛假資金證明責任的法律適用 // 102

三、虛假驗資責任的順位 // 103

風險規避:一、責任順位的抗辯 // 103

二、訴訟時效的抗辯 // 104

三、因果關係的抗辯 // 104

第十五節先閤同義務 // 106

案例16:儲戶存款被搶,銀行承擔締約過失責任 // 106

重要提示:一、締約過失責任 // 107

二、先閤同義務 // 108

三、閤同利益 // 108

風險規避:一、營業場所的安全保障 // 108

二、辦理業務時的誠信服務 // 109

第十六節附隨義務 // 110

案例17:儲戶受到傷害,銀行承擔附隨義務 // 110

重要提示:一、附隨義務 // 113

二、儲蓄存款閤同中的附隨義務 // 113

風險規避:一、全麵更新對閤同履行的觀念 // 116

二、補充賠償責任的風險化解 // 117

三、銀行免責的舉證責任 // 117

第二章銀行卡業務中的法律風險與規避

第一節銀行卡申領 // 121

案例18:管理存在疏漏,對客戶被騙資金擔責 // 121

重要提示 // 124

風險規避:一、銀行卡申領階段風險責任的主要體現 // 124

二、訴訟對策 // 125

第二節銀行卡服務 // 126

案例19:銀行熱綫不作為,儲戶損失應賠償 // 126

重要提示:一、銀行承諾的性質 // 128

二、掛失止付 // 128

三、短信提示不具有免責效力 // 129

風險規避:一、謹慎承諾 // 129

二、規範宣傳行為 // 130

第三節銀行卡收費 // 131

案例20:違反收費管理辦法,多收費用應予返還 // 131

重要提示:一、聯閤發行銀行卡業務的法律性質 // 133

二、聯閤發行銀行卡業務的特殊性 // 133

三、規範服務價格的重要性 // 133

風險規避:一、規範收費 // 133

二、收費的依據閤法 // 134

三、收費的程序閤法 // 134

第四節信用卡消費 // 135

案例21:為非持卡人簽名的消費付款,銀行未盡審核義務應承擔責任 // 135

重要提示:一、銀行卡消費 // 136

二、銀行卡法律關係 // 136

三、特約商戶與發卡行責任承擔 // 137

風險規避 // 138

第五節銀行卡遺失 // 140

案例22:銀行為持假身份證者大額提款具有過錯 // 140

重要提示:一、

銀行卡遺失與密碼泄露共同構成銀行卡糾紛的主要

訴因 // 143

二、以銀行卡為介質的存款糾紛的舉證責任 // 143

風險規避 // 144

第六節密碼泄露 // 145

案例23:銀行應對客戶存款被非法劃取擔責 // 145

重要提示:一、本人行為原則 // 146

二、密碼泄露的責任承擔 // 148

風險規避 // 150

第七節透支 // 152

案例24:保證人對超額度透支不擔責 // 152

重要提示:一、惡意透支與善意透支 // 155

二、格式條款 // 156

三、保證人的保證範圍 // 156

風險規避:一、規範保證協議 // 157

二、及時采取措施 // 157

三、對相關章程及其協議的規範 // 157

第八節自動取款 // 159

案例25:利用自助銀行實施犯罪,銀行負有防範義務 // 159

重要提示:一、自動取款機及其配套設施的安全問題 // 162

二、高科技産品本身的瑕疵帶來的風險承擔 // 162

風險規避:一、

加強對營業網點的安全保護,並研究其防範風險的

措施 // 163

二、儲戶和銀行之間責任的分擔 // 165

第九節不良信用記錄 // 167

案例26:徵信係統不良信用記錄有誤,銀行未盡審查義務構成侵權 // 167

重要提示 // 172

風險規避:一、因個人徵信係統記錄而産生的糾紛類型 // 172

二、糾紛控製 // 174

第三章支付結算業務中的法律風險與規避

第一節匯票簽發 // 179

案例27:銀行簽發匯票應盡到通常的審查義務 // 179

重要提示:一、原因關係 // 180

二、原因關係的審查 // 180

風險規避:一、營業執照的審查 // 181

二、閤同的審查 // 182

三、簽字、蓋章的審查 // 182

四、

以閤同是否完整、整潔來判斷是否有變造、僞造的

嫌疑 // 182

五、將上述材料與其他申請材料一起存檔備查 // 182

第二節背書轉讓 // 183

案例28:匯票持有人對背書不連續的匯票不享有票據權利 // 183

重要提示:一、票據文義性 // 186

二、背書連續不是持票人享有票據權利的唯一證明方式 // 186

三、空白背書 // 187

四、背書塗銷 // 189

五、禁止背書轉讓及票據權利受限製的情形 // 189

風險規避:一、背書不連續的法律風險 // 190

二、票據背書的審查事項 // 190

第三節匯票解付 // 192

案例29:非銀行匯票的當事人無權就匯票解付行為主張權利 // 192

重要提示:一、銀行匯票申請人的法律地位 // 196

二、

銀行匯票齣票行和代理付款行的法律地位與責任

承擔 // 197

三、解訖通知 // 197

風險規避:一、付款人的審查義務 // 199

二、付款人的審查方式 // 199

三、付款人承擔實質審查義務的情形 // 199

第四節票據抗辯 // 200

案例30:票據債務人對持票人抗辯應依法進行 // 200

重要提示:一、抗辯權 // 202

二、抗辯事由 // 203

三、票據抗辯的限製(切斷) // 204

風險規避 // 204

第五節票據效力 // 206

案例31:銀行解付無效票據應承擔責任 // 206

重要提示:一、票據有效的構成要件 // 207

二、票據簽章與票據效力 // 208

三、禁止轉讓票據的效力 // 209

風險規避:一、票據僞造、變造的責任承擔 // 209

二、對無效票據付款的訴訟處理 // 210

第六節匯票承兌 // 211

案例32:票據關係的存在不以原因關係的成立和有效為前提 // 211

重要提示:一、票據無因性 // 213

二、承兌簽章形式缺陷的票據責任承擔 // 214

風險規避:一、及時嚮匯票申請人書麵告知其拒絕兌付 // 214

二、在票據訴訟中依法抗辯 // 215

第七節貼現審查 // 217

案例33:違規開戶具有重大過失 // 217

重要提示:一、現行法律對貼現業務的基本要求 // 219

二、銀行辦理貼現的注意事項 // 219

風險規避:一、貼現審查義務 // 221

二、重大過失的認定 // 222

三、非票據行為與重大過失 // 223

第八節票據保證 // 225

案例34:為票據付款人付款提供擔保,承擔保證擔保責任 // 225

重要提示:一、票據保證 // 227

二、票據保證法定記載事項與票據保證效力 // 227

三、票據保證的範圍 // 228

風險規避:一、設立票據保證的形式要件 // 228

二、票據保證糾紛的審查重點 // 228

第九節支票付款 // 229

案例35:變造的支票被兌付,銀行未能識彆付款具有重大過失 // 229

重要提示:一、銀行作為善良管理人的謹慎注意義務 // 231

二、銀行對票據付款的實質審查義務 // 231

風險規避 // 232

第十節票據結算 // 233

案例36:委托收款銀行不能行使利益返還請求權 // 233

重要提示:一、委托收款人的法律地位 // 234

二、利益返還請求權 // 234

風險規避:一、票據結算糾紛中的法律適用 // 235

二、票據結算糾紛中的責任認定 // 236

三、

基於票據結算産生的糾紛,付款行應選擇適當的救濟

方式 // 237

四、

恪守“銀行不墊款”的結算原則,可有效避免糾紛的

産生 // 237

第十一節公示催告 // 239

案例37:空白儲蓄存單不能通過公示催告程序進行救濟 // 239

重要提示 // 241

風險規避:一、票據喪失後的救濟方式 // 241

二、銀行受理票據時的審查職責 // 242

第十二節除權判決 // 243

案例38:法院除權判決緻票據無效,持票人行使票據權利受阻 // 243

重要提示:一、除權判決 // 245

二、正當理由 // 245

風險規避:一、除權判決的撤銷 // 246

二、銀行對經除權的票據如何行使訴權 // 247

第四章擔保業務中的法律風險與規避

第一節保證閤同的成立 // 251

案例39:保證閤同因不是當事人真實意思錶示而不成立 // 251

重要提示:一、保證閤同的成立方式 // 255

二、保證閤同的成立條件 // 255

三、對已到期債務提供保證的法律性質 // 258

風險規避:一、保證閤同簽署過程中的風險控製 // 259

二、閤同文本的審查 // 260

第二節保證閤同的效力 // 261

案例40:企業法人聯閤體的擔保行為無效 // 261

重要提示:一、保證閤同無效的情形 // 264

二、保證閤同無效後的責任承擔 // 266

三、格式閤同中未按使用說明加注的條款效力 // 268

四、《物權法》解讀:擔保閤同的獨立性效力 // 268

風險規避:一、加強對保證人主體資格的審查 // 270

二、違反公司法規定進行擔保的效力及擔保審查 // 270

第三節保證責任的免除 // 274

案例41:

保證期間屆滿後,擔保人在催款通知書上簽字、蓋章也不再承擔保證責任 // 274

重要提示:一、催收貸款通知書的性質 // 276

二、保證責任的免除事由 // 276

風險規避:一、積極行使權利,防止權利滅失 // 279

二、保證人的保證責任消滅後的補救措施 // 279

第四節保證期間 // 284

案例42:保證期間約定不明,銀行應在兩年內主張權利 // 284

重要提示:一、保證期間與訴訟時效 // 286

二、保證期間的約定 // 287

三、保證期 銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) 下載 mobi epub pdf txt 電子書 格式


銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) mobi 下載 pdf 下載 pub 下載 txt 電子書 下載 2024

銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) 下載 mobi pdf epub txt 電子書 格式 2024

銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) 下載 mobi epub pdf 電子書
想要找書就要到 圖書大百科
立刻按 ctrl+D收藏本頁
你會得到大驚喜!!

用戶評價

評分

不錯

評分

好評

評分

挺實用的

評分

物流快捷,服務周全,包裝完好。

評分

內容豐富,有指導性!

評分

物流很快,但包裝袋質量很差,隻有一層的黑色包裝袋,袋子已經破瞭,下雨天的,書本已經受潮。希望改進書本的包裝。

評分

非常好!

評分

很好

評分

給力

類似圖書 點擊查看全場最低價

銀行風險與規避法律實務應用全書(增訂3版) mobi epub pdf txt 電子書 格式下載 2024


分享鏈接




相關圖書


本站所有內容均為互聯網搜索引擎提供的公開搜索信息,本站不存儲任何數據與內容,任何內容與數據均與本站無關,如有需要請聯繫相關搜索引擎包括但不限於百度google,bing,sogou

友情鏈接

© 2024 book.teaonline.club All Rights Reserved. 圖書大百科 版權所有