中公·2017银行业专业人员初级职业资格考试：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库（初/中级） 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

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编辑推荐

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《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库（初/中级适用）》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年真题、考试大纲，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容简介

《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库（初/中级适用）》设置了“本章考情分析”“本章考点精讲”“本章归类题库”等版块，实现学练结合。本书分为成了七个章节，包括：个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、个人征信管理。
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

目录

第一章个人贷款概述
本章考情分析1
本章考点精讲1
第一节个人贷款的性质和发展1
考点1个人贷款的概念和意义1
考点2个人贷款的特征3
考点3个人贷款的发展历程3
第二节个人贷款产品的种类4
考点4按产品用途分类4
考点5按有无担保分类6
考点6按贷款是否可循环分类7
第三节个人贷款产品的要素8
考点7贷款对象8
考点8贷款利率8
考点9贷款期限9
考点10还款方式10
考点11担保方式11
考点12贷款额度12
第四节信用卡业务与个人贷款13
考点13信用卡业务概述13
考点14信用卡业务中的个人贷款15
考点15信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同16
第五节互联网金融与个人贷款17
考点16互联网个人贷款业务基础知识17
考点17互联网个人贷款业务模式17
考点18互联网个人贷款风险管理19
考点19互联网个人贷款行业监管19
本章归类题库20
参考答案及解析28
第二章个人贷款营销
本章考情分析32
本章考点精讲33
第一节个人贷款目标市场分析33
考点1市场环境分析33
考点2市场细分34
考点3市场选择和定位35
第二节个人贷款客户定位37
考点4合作单位定位37
考点5贷款客户定位37
第三节个人贷款营销渠道38
考点6合作机构营销38
考点7网点机构营销39
考点8电子银行营销40
第四节个人贷款营销组织41
考点9营销人员41
考点10营销机构41
考点11营销管理42
第五节个人贷款营销方法43
考点12品牌营销43
考点13策略营销44
考点14定向营销45
本章归类题库46
参考答案及解析54
第三章个人贷款管理
本章考情分析59
本章考点精讲59
第一节个人贷款流程59
考点1贷款的受理与调查59
考点2贷款的审查与审批62
考点3贷款的签约与发放62
考点4贷款支付63
考点5贷后管理64
第二节个人贷款业务风险识别与评价68
考点6信用风险识别68
考点7信用评分模型68
考点8申请评分69
考点9行为评分69
考点10催收评分70
考点11信用风险监控70
第三节个人贷款定价71
考点12个人贷款定价71
第四节抵质押物管理73
考点13押品管理基本概念73
考点14押品管理基本流程74
考点15押品价值评估74
考点16押品风险控制措施76
本章归类题库78
参考答案及解析85
第四章个人住房贷款
本章考情分析89
本章考点精讲89
第一节基础知识89
考点1贷款基础知识89
考点2房产税及相关交易税费92
考点3房地产估价93
第二节贷款流程96
考点4受理与调查96
考点5审查与审批98
考点6签约与发放99
考点7支付管理99
考点8贷后管理100
第三节风险管理101
考点9合作机构管理101
考点10操作风险管理104
考点11信用风险管理106
第四节公积金个人住房贷款107
考点12基础知识107
考点13贷款流程110
本章归类题库113
参考答案及解析136
第五章个人消费类贷款
本章考情分析150
本章考点精讲151
第一节个人汽车贷款151
考点1基础知识151
考点2贷款的受理与调查152
考点3贷款的审查与审批154
考点4贷款的签约与发放154
考点5支付管理156
考点6贷后管理156
考点7合作机构管理158
考点8操作风险管理160
考点9信用风险管理161
第二节个人教育贷款162
考点10个人教育贷款的含义和分类162
考点11个人教育贷款的特征163
考点12个人教育贷款的发展历程164
考点13贷款要素165
考点14贷款的受理与调查166
考点15贷款的审查与审批167
考点16贷款的签约与发放168
考点17支付管理169
考点18贷后管理169
考点19操作风险管理171
考点20信用风险管理171
第三节其他个人消费类贷款172
考点21其他个人消费类贷款172
本章归类题库173
参考答案及解析191
第六章个人经营类贷款
本章考情分析200
本章考点精讲200
第一节个人商用房贷款200
考点1基础知识200
考点2贷款流程201
考点3风险管理203
第二节个人经营贷款204
考点4基础知识204
考点5贷款流程205
考点6风险管理206
第三节农户贷款207
考点7基础知识207
考点8贷款流程207
第四节下岗失业小额担保贷款208
考点9下岗失业小额担保贷款208
本章归类题库210
参考答案及解析223
第七章个人征信管理
本章考情分析228
本章考点精讲228
第一节概述228
考点1个人征信系统介绍228
考点2个人征信系统的主要功能229
考点3建立个人征信系统的意义229
考点4个人征信的发展历史230
考点5个人征信的相关法律231
第二节个人征信系统的管理及应用231
考点6个人征信报告内容231
考点7个人征信体系的数据收集流程232
考点8个人征信体系的管理模式232
考点9个人征信查询233
考点10异议处理233
考点11互联网金融下征信业务的新发展234
本章归类题库235
参考答案及解析240
附录个人贷款相关法律及监管政策和法规243
中公教育·全国分部一览表244

精彩书摘

　　章个人贷款概述
　　节个人贷款的性质和发展
　　考点1个人贷款的概念和意义
　　（1）定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
　　（2）个人贷款的意义：
　　微观角度（对于金融机构的积极意义）：
　　①为商业银行带来新的收入来源。
　　②有助于银行分散风险。
　　宏观角度（对于宏观经济的积极意义）：
　　①实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望。（对居民而言）
　　②促进消费市场的启动、培育和繁荣。（对市场而言）
　　③扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展。（对国民经济而言）
　　④有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。（对金融机构而言）
　　（1）个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，这也是与公司贷款最明显的区别。但是，个人贷款和公司贷款都属于商业银行贷款，两者是以主体特征为标准而对贷款进行分类的结果。
　　（2）个人贷款的意义要从宏观和微观两个角度进行理解。微观角度是指个人贷款对金融机构，尤其是对商业银行的意义。概括而言，个人贷款对商业银行有增加收入来源和分散风险的作用。宏观角度是指个人贷款对整体宏观经济运行所产生的作用，这一方面的作用较广，但考生可用从对居民和消费者的作用、对消费市场的作用、对国民经济的作用、对商业银行的作用这四个方面来进行理解和记忆。
　　考生应熟记个人贷款的概念，同时应对个人贷款意义从宏观和微观两个角度进行理解。
　　下列不属于个人贷款对于宏观经济的意义的是（）。
　　A.实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望
　　B.促进消费市场的启动、培育和繁荣
　　C.扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展
　　D.为商业银行带来新的收入来源
　　【答案】D。解析：个人贷款对于宏观经济的意义有：实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望；促进消费市场的启动、培育和繁荣；扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展；有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。
　　考点2个人贷款的特征
　　1．贷款品种多、用途广
　　商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
　　2．贷款便利
　　各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。
　　3．还款方式灵活
　　还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
　　4.低资本消耗
　　与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
　　个人贷款产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。考生应注意，个人贷款并不是可以满足贷款人的所有需求，一般只是满足个人消费、生产经营需求。
　　考生应在理解的基础上进行记忆。
　　在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。
　　A．贷款品种多、用途广B．贷款便利
　　C．利率优惠D．还款方式灵活
　　【答案】C。解析：个人贷款的特征有四个方面：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。
　　考点3个人贷款的发展历程
　　我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
　　表1－1个人贷款的发展历程
　　考生应将三个阶段和三个动因联系在一起进行记忆。
　　第二节个人贷款产品的种类
　　考点4按产品用途分类
　　1.个人消费类贷款
　　定义：个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。
　　个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
　　（1）个人住房贷款。
　　表1－2个人住房贷款的分类、含义及特点
　　（2）其他个人消费类贷款。
　　表1－3其他个人消费类贷款的分类、含义及特点
　
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