农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金 普惠金融发展的关键议题 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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程惠霞 著

图书标签:

• 农村金融
• 小型信贷
• 普惠金融
• 可持续金融
• 金融机构
• 农村发展
• 资金获取
• 金融创新
• 金融包容性
• 发展经济学

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513650779

版次：1

商品编码：12330559

包装：平装

开本：16开

出版时间：2018-03-01

用纸：胶版纸

页数：296

字数：275000

编辑推荐

适读人群 ：对农村金融感兴趣的广大读者

本研究以资金供应链为分析框架，对分布于5省24个新型农村金融机构样本做实地调研和访谈，并结合国际范围内MFIs融资工具及资金渠道的变化，探索中国RSFCIs资金供应链管理优化方向。全书体系严密，立论严谨，行文流畅，值得推荐。

内容简介

　　《农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金 普惠金融发展的关键议题》以资金供应链为分析框架，以样本调查为基础，以“资金供应”替代“资金使用”为关注焦点，探索不同融资工具或资金渠道对RSFCIs财务可持续性与社会责任可持续性的影响。在国际MFIs资金供应链演进模式和拉美地区MFIs优化其资金供应链经验的基础上，本书认为中国农村金融市场改革不仅应该关注持续填补金融服务空白，还应当关注填补金融服务空白过程中的资本属性与资金供应链结构。

作者简介

程惠霞 先后就读于南开大学、清华大学，管理学博士，北京师范大学政府管理学院，副教授，硕士生导师，美国丹佛大学Josef Korbel学院公派访问学者（2016—2017）。长期承担本科生、硕士生、MPA、MBA和博士生教学任务，主要讲授《公共管理学》《危机管理》《公共危机管理》等管理类课程，主要从事金融监管与金融生态、市场风险与危机管理、政府治理等领域的研究工作，先后在《中国行政管理》《经济理论与经济管理》《经济管理》《南开经济评论》《金融研究》《改革》《清华大学学报》等国家核心期刊发表论文40余篇，出版专著5部，著述性教材1部，编著教材1部；主持国家社科基金项目2项，主持北京师范大学“985”课题2项，主持北京市高等教育精品教材项目1项，主持北京师范大学教学改革项目2项，参与中国国家“985”工程项目1项，参与国家社科基金项目和部委课题3项。

目录

目 录

内容提要 I

目 录 II

第1章 引 言 1

1.1 普惠金融是微型金融减贫使命持续演进的结果 1

1.1.1 普惠金融是微型金融演进的高级阶段 2

1.1.2 普惠金融着眼消除金融排斥、遏制小额信贷过度商业化 4

1.1.3 可持续性是微型金融与普惠金融消减贫困使命的基石 6

1.1.4 普惠金融“小众”原因之辨析 9

1.2 微型金融与普惠金融框架中的新型农村金融机构 13

1.2.1 RSFCIS是对“三农”公平发展权利的实质确认 13

1.2.2 RSFCIS范畴及其监管特点 15

1.2.3 财务可持续性对RSFCIS减贫使命极具价值 18

1.3 RSFCIS可持续性的资金供应链分析框架 22

1.3.1 适配性资金供给链是RSFCIS可持续性发展的充分条件 22

1.3.2 RSFCIS资金供给链分析框架 25

1.4 拟研究的关键问题与研究方法 28

第2章 RSFCIS减贫机制及可持续性问题的提出 30

2.1低收入者金融服务需要与微型金融兴起 30

2.2 从一个普通农户的小额信贷经历看RSFCIS减贫机制 32

2.2.1 一个普通农户在农村信用社的小额信贷经历 33

2.2.2 从理论层面解释RSFCIS减贫机制：非均衡与涓滴效应 35

2.2.3 对小额信贷减贫效应争议的理性思考 39

2.3 RSFCIS减贫效应可持续性受到多重制约 42

2.3.1 资金供应不足与“无钱可贷”困境 43

2.3.2 商业化所致的“使命漂移”危险 46

2.4 RSFCIS作为减贫治理政策的核心是资金供应链 51

2.5 RSFCIS可持续性与减贫可互为因果融合促进 56

第3章 RSFCIS融资渠道、工具及其可持续性 59

3.1 金融市场的资金供求本质 59

3.2 RSFCIS关注财务可持续性改变了其资金供给渠道 60

3.3 国际范围内MFIS的融资工具及其渠道属性 63

3.3.1 通行的MFIS融资工具 64

3.3.2 MFIS债务融资的本地与跨境渠道 66

3.3 RSFCIS融资工具的财务特征 68

3.3.1 本土与跨境融资工具的财务特征 68

前言/序言

《普惠金融：赋能乡村振兴与可持续发展》 简介 本书深入探讨了普惠金融在推动农村地区经济发展、改善民生福祉以及实现可持续发展目标中的关键作用。全书聚焦于如何构建和完善一套面向农村和小微群体的金融服务体系，旨在提升金融服务的可获得性、可负担性和有效性，从而激发农村经济的内生动力，弥合城乡发展差距，并最终促进国家整体的现代化进程。 核心议题与内容概述： 本书围绕普惠金融在农村地区的发展，从多个维度进行了细致的分析和阐述，主要涵盖以下几个核心部分： 第一部分：普惠金融的时代使命与农村现实 普惠金融的定义与内涵： 阐述普惠金融作为一项重要的社会经济政策，其核心在于保障所有社会成员，特别是弱势群体，能够以可负担的成本，公平地获得高质量的金融服务。强调其区别于传统商业金融的价值导向。 农村金融面临的挑战： 剖析当前农村地区金融服务供给不足、信息不对称、风险管理困难、产品同质化等深层原因。深入分析农村居民、小微企业在获取信贷、保险、支付等基础金融服务时面临的障碍，如抵押物不足、信用记录缺失、信息获取渠道有限等。 普惠金融的战略意义： 论证普惠金融如何成为实现国家发展战略，特别是乡村振兴战略的重要支撑。阐释其在脱贫攻坚、促进就业、激发创业活力、提高居民生活水平等方面的积极作用。 第二部分：构建适应农村特点的金融服务体系 金融机构的多元化与差异化： 农村信用合作组织（农信社、信用社）的转型与发展： 分析农信社在服务“三农”方面的历史贡献，探讨其在现代金融体系下的角色重塑，包括优化公司治理、提升风险管理能力、拓展服务领域等。 农村商业银行与地方性银行的角色： 探讨这些机构如何在遵循市场规律的同时，更好地承担服务区域经济、支持实体经济的责任，并关注其在科技赋能、产品创新方面的实践。 村镇银行的定位与挑战： 分析村镇银行作为连接城乡金融服务的重要纽带，如何平衡商业运作与社会责任，克服地理限制、人才瓶颈等问题。 非银行金融机构的补充作用： 探讨小额贷款公司、担保公司、租赁公司等在弥补传统金融机构服务空白方面的作用，并分析其可持续经营的模式。 金融科技（FinTech）在农村的应用： 数字普惠金融的机遇： 详细阐述移动支付、大数据、人工智能、区块链等技术如何降低金融服务成本，提高效率，打破信息壁垒，拓展服务范围，实现“看得见、摸得着”的普惠金融。 数字信贷模式： 探讨基于大数据的信用评估模型，如何为缺乏传统抵押物的农户和小微企业提供信贷支持。 移动支付与普惠金融： 分析移动支付如何方便农村居民进行交易、储蓄、转账，降低交易成本，提高金融活动的便利性。 线上化运营与风险控制： 探讨如何通过技术手段实现金融服务的线上化，并构建相应的风险预警和控制机制。 创新金融产品与服务： 多样化的信贷产品： 介绍针对不同农村主体（农户、合作社、家庭农场、小微企业）的信用贷款、抵押贷款、订单贷款、产业链融资等创新产品。 农业保险的推广与创新： 探讨如何设计满足农业生产风险特点的保险产品，以及如何利用科技提升保险服务的覆盖面和理赔效率。 农村支付结算体系的完善： 分析如何构建安全、便捷、低成本的农村支付结算网络，满足居民日常支付需求。 供应链金融的探索： 探讨如何将金融服务嵌入农村产业链，为农产品生产、加工、销售提供全流程支持。 第三部分：保障普惠金融可持续发展的机制与政策 风险管理与审慎监管： 识别与评估农村金融风险： 分析农村金融特有的风险，如自然风险、市场风险、信用风险、操作风险等，并提出相应的识别和评估方法。 完善的风险缓释与分散机制： 探讨再保险、担保机制、风险准备金等在降低金融机构风险敞口中的作用。 审慎监管框架： 分析如何根据农村金融的特点，建立适应性的监管政策，平衡金融创新与风险防范。 信用体系建设： 农村信用信息平台的构建： 强调建立健全农村信用信息共享机制的重要性，包括个人信用、企业信用、交易信用等。 信用修复与激励机制： 探讨如何通过信用教育、信用修复项目等方式，提升农村居民的信用意识和能力。 非传统信用评估方法： 分析如何利用行为数据、社交关系、生产经营情况等非传统信息进行信用评估。 政策支持与激励机制： 财政补贴与税收优惠： 探讨政府如何通过财政转移支付、税收减免等方式，鼓励金融机构服务农村地区，降低其经营成本。 央行与政策性金融机构的作用： 分析中央银行在货币政策、再贷款、宏观审慎管理等方面的调控作用，以及政策性金融机构在引导资金流向、支持重点领域方面的职能。 人才培养与激励： 强调培养懂金融、懂农村的复合型人才的重要性，以及如何通过职业发展、薪酬激励等方式吸引和留住人才。 合作与协同： 政府、金融机构、企业、社会组织的多方联动： 论述构建跨部门、跨领域的合作平台，形成合力，共同推动普惠金融发展。 金融消费者教育与保护： 强调提升农村居民的金融素养，增强其风险防范能力，保障其合法权益。 农村社区金融服务网络的构建： 探讨如何通过村级服务点、合作金融组织等方式，将金融服务延伸至更偏远的地区。 结论 本书的最终目标是为读者勾勒出一条清晰的普惠金融发展之路，指明在复杂多变的农村经济环境中，如何通过体制创新、技术赋能、政策引导和多方协同，有效解决农村金融服务的供给短板，最终实现金融服务对农村经济社会发展的全面赋能，促进城乡协调发展和共同富裕。本书兼具理论深度和实践指导意义，是研究普惠金融、乡村经济、金融政策的专业人士、政策制定者、金融从业者以及关注农村发展的社会各界的宝贵参考。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，金融的本质是服务实体经济，而当金融服务能够触及那些最需要帮助的群体时，其价值才真正得以体现。这本书的题目，“农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金”，在我看来，直接触及了普惠金融发展的核心症结。农村地区，尤其是那些经济欠发达的区域，小型信贷金融机构扮演着至关重要的角色，它们是支持农村经济发展、提高农民生活水平的关键力量。然而，这些机构往往面临着资金来源单一、融资渠道狭窄等问题，制约了它们的服务能力和可持续发展。这本书如果能够深入剖析这些挑战，并提出创新的、可操作的解决方案，比如如何构建多元化的资金供给体系，如何引入社会资本，如何利用金融科技手段提升融资效率和风险控制能力，那将是对我国普惠金融发展的一次重大理论和实践探索。我非常期待书中能够分享一些成功的模式和经验，看看这些机构是如何克服困难，实现资金的可持续获取，从而更好地服务于广大农村居民和中小微企业的。这本书的题目，充满了现实意义，它指向了解决问题的方向，让我看到了普惠金融更加广阔的发展前景。

评分☆☆☆☆☆

这本书的主题，听起来就充满了现实的温度和解决问题的迫切性。“农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金”，这简直直击乡村振兴和普惠金融最核心的痛点。我的家乡就是一个典型的农村地区，虽然近年来经济发展了不少，但很多小微企业、个体农户仍然面临融资难、融资贵的问题。尤其是那些经营规模不大、缺乏传统抵押物的农村信贷机构，它们往往是连接这些主体和资金的纽带，但自身的生存和发展又受到资金来源的制约。这本书如果能深入剖析这些机构在资金获取上面临的困境，并提出切实可行的解决方案，那将是多么有价值的研究啊！我特别期待书中能探讨到一些创新的融资模式，比如如何利用金融科技来降低信息不对称，如何吸引社会资本参与到农村金融中来，甚至是如何建立更有效的风险分担机制。毕竟，只有这些机构的资金源源不断、持续稳定，才能真正实现普惠金融的宗旨，让更多农村的创业者和经营者获得发展机会，推动乡村经济的蓬勃发展。这本书的名字让我联想到了一幅画面：一群勤劳的农民，一张张质朴的脸上写满了对美好生活的向往，而这本书，如果内容真如其名，那它就是点燃这些希望火种的关键。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目“普惠金融发展的关键议题”，让我眼前一亮，感觉抓住了当前金融领域一个非常重要且具有前瞻性的方向。普惠金融，顾名思义，就是要让金融服务惠及所有人，特别是那些长期被传统金融体系忽视的群体，比如农村居民、低收入人群、小微企业主等等。而“农村小型信贷金融机构”正是实现这一目标的重要载体，它们接地气，了解当地情况，但又常常面临资金瓶颈。我一直认为，普惠金融的健康发展，其根本在于能否建立起一个能够为服务对象提供长期、稳定、低成本资金的体系。这本书如果能深入探讨农村小型信贷机构在资金获取上的挑战，并提供创新的思路和方法，那无疑是对普惠金融理论和实践的一次重要贡献。我尤其好奇书中是否会涉及一些非传统的融资渠道，例如供应链金融、农业保险与信贷联动、甚至是与数字货币或区块链技术的结合，来帮助这些机构突破资金的桎梏。同时，我也期待书中能够讨论如何平衡资金的可持续性与普惠性之间的关系，避免过度追求盈利而牺牲了服务社会的初衷。这本书的名字本身就带有一种使命感，仿佛在呼唤着解决方案的到来，来弥合金融服务的鸿沟。

评分☆☆☆☆☆

最近在关注普惠金融的发展，特别是如何让更多偏远地区的人们享受到金融服务。这本书的题目，“农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金”，简直是说到了点子上。很多时候，普惠金融的落地，关键就在于能够为那些服务于弱势群体的金融机构提供稳定的资金支持。农村小型信贷机构，比如信用社、小贷公司等，它们是连接广袤农村与金融世界的桥梁，但它们自身往往缺乏足够的资金储备，难以满足日益增长的信贷需求。这本书如果能针对性地探讨这些机构在资金获取上面临的挑战，比如如何吸引长期稳定的资金、如何降低融资成本、如何提升风险管理能力以获得投资者的信任等等，并能提出一些切实可行的、具有操作性的建议，那将对推动普惠金融真正深入基层，产生深远的影响。我特别好奇书中会不会涉及到一些前沿的金融技术应用，比如大数据、人工智能在风险评估和资金对接方面的作用，或者一些创新的金融产品设计，能够吸引更多社会资本关注农村金融。这本书的题目，让我看到了解决普惠金融“最后一公里”问题的希望。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融如何赋能实体经济，特别是那些边缘化的经济主体抱有浓厚的兴趣。这本书的题目，“农村小型信贷金融机构如何获取可持续资金”，直接触及了农村金融发展的生命线。在很多偏远地区，大型商业银行的服务往往难以触及，而小型的农村信用社、合作社等机构，虽然扎根基层，但其资金来源的稳定性却是它们能否持续运营、服务好当地经济的关键。想象一下，如果这些机构能够找到源源不断的资金支持，那么它们就可以更好地为农户提供贷款，支持乡村产业的发展，帮助农村创业者实现梦想。这本书如果能深入分析这些机构在资金募集上面临的实际困难，比如信息不对称、风险评估难、资本市场准入受限等，并且能提出切实可行的、具有创新性的解决方案，那将是对解决“三农”问题、促进乡村振兴的巨大推动。我特别希望能看到书中能够探讨一些成功的案例，看看其他地方的农村金融机构是如何突破资金瓶颈的，它们又是采用了哪些创新的金融工具或合作模式。这本书的题目，让我充满了期待，它仿佛是一份“解药”，能够为乡村金融的健康发展注入活力。