農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金 普惠金融發展的關鍵議題 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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程惠霞 著

圖書標籤:

• 農村金融
• 小型信貸
• 普惠金融
• 可持續金融
• 金融機構
• 農村發展
• 資金獲取
• 金融創新
• 金融包容性
• 發展經濟學

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513650779

版次：1

商品編碼：12330559

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2018-03-01

用紙：膠版紙

頁數：296

字數：275000

編輯推薦

適讀人群 ：對農村金融感興趣的廣大讀者

本研究以資金供應鏈為分析框架，對分布於5省24個新型農村金融機構樣本做實地調研和訪談，並結閤國際範圍內MFIs融資工具及資金渠道的變化，探索中國RSFCIs資金供應鏈管理優化方嚮。全書體係嚴密，立論嚴謹，行文流暢，值得推薦。

內容簡介

　　《農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金 普惠金融發展的關鍵議題》以資金供應鏈為分析框架，以樣本調查為基礎，以“資金供應”替代“資金使用”為關注焦點，探索不同融資工具或資金渠道對RSFCIs財務可持續性與社會責任可持續性的影響。在國際MFIs資金供應鏈演進模式和拉美地區MFIs優化其資金供應鏈經驗的基礎上，本書認為中國農村金融市場改革不僅應該關注持續填補金融服務空白，還應當關注填補金融服務空白過程中的資本屬性與資金供應鏈結構。

作者簡介

程惠霞 先後就讀於南開大學、清華大學，管理學博士，北京師範大學政府管理學院，副教授，碩士生導師，美國丹佛大學Josef Korbel學院公派訪問學者（2016—2017）。長期承擔本科生、碩士生、MPA、MBA和博士生教學任務，主要講授《公共管理學》《危機管理》《公共危機管理》等管理類課程，主要從事金融監管與金融生態、市場風險與危機管理、政府治理等領域的研究工作，先後在《中國行政管理》《經濟理論與經濟管理》《經濟管理》《南開經濟評論》《金融研究》《改革》《清華大學學報》等國傢核心期刊發錶論文40餘篇，齣版專著5部，著述性教材1部，編著教材1部；主持國傢社科基金項目2項，主持北京師範大學“985”課題2項，主持北京市高等教育精品教材項目1項，主持北京師範大學教學改革項目2項，參與中國國傢“985”工程項目1項，參與國傢社科基金項目和部委課題3項。

目錄

目 錄

內容提要 I

目 錄 II

第1章 引 言 1

1.1 普惠金融是微型金融減貧使命持續演進的結果 1

1.1.1 普惠金融是微型金融演進的高級階段 2

1.1.2 普惠金融著眼消除金融排斥、遏製小額信貸過度商業化 4

1.1.3 可持續性是微型金融與普惠金融消減貧睏使命的基石 6

1.1.4 普惠金融“小眾”原因之辨析 9

1.2 微型金融與普惠金融框架中的新型農村金融機構 13

1.2.1 RSFCIS是對“三農”公平發展權利的實質確認 13

1.2.2 RSFCIS範疇及其監管特點 15

1.2.3 財務可持續性對RSFCIS減貧使命極具價值 18

1.3 RSFCIS可持續性的資金供應鏈分析框架 22

1.3.1 適配性資金供給鏈是RSFCIS可持續性發展的充分條件 22

1.3.2 RSFCIS資金供給鏈分析框架 25

1.4 擬研究的關鍵問題與研究方法 28

第2章 RSFCIS減貧機製及可持續性問題的提齣 30

2.1低收入者金融服務需要與微型金融興起 30

2.2 從一個普通農戶的小額信貸經曆看RSFCIS減貧機製 32

2.2.1 一個普通農戶在農村信用社的小額信貸經曆 33

2.2.2 從理論層麵解釋RSFCIS減貧機製：非均衡與涓滴效應 35

2.2.3 對小額信貸減貧效應爭議的理性思考 39

2.3 RSFCIS減貧效應可持續性受到多重製約 42

2.3.1 資金供應不足與“無錢可貸”睏境 43

2.3.2 商業化所緻的“使命漂移”危險 46

2.4 RSFCIS作為減貧治理政策的核心是資金供應鏈 51

2.5 RSFCIS可持續性與減貧可互為因果融閤促進 56

第3章 RSFCIS融資渠道、工具及其可持續性 59

3.1 金融市場的資金供求本質 59

3.2 RSFCIS關注財務可持續性改變瞭其資金供給渠道 60

3.3 國際範圍內MFIS的融資工具及其渠道屬性 63

3.3.1 通行的MFIS融資工具 64

3.3.2 MFIS債務融資的本地與跨境渠道 66

3.3 RSFCIS融資工具的財務特徵 68

3.3.1 本土與跨境融資工具的財務特徵 68

前言/序言

《普惠金融：賦能鄉村振興與可持續發展》 簡介 本書深入探討瞭普惠金融在推動農村地區經濟發展、改善民生福祉以及實現可持續發展目標中的關鍵作用。全書聚焦於如何構建和完善一套麵嚮農村和小微群體的金融服務體係，旨在提升金融服務的可獲得性、可負擔性和有效性，從而激發農村經濟的內生動力，彌閤城鄉發展差距，並最終促進國傢整體的現代化進程。 核心議題與內容概述： 本書圍繞普惠金融在農村地區的發展，從多個維度進行瞭細緻的分析和闡述，主要涵蓋以下幾個核心部分： 第一部分：普惠金融的時代使命與農村現實 普惠金融的定義與內涵： 闡述普惠金融作為一項重要的社會經濟政策，其核心在於保障所有社會成員，特彆是弱勢群體，能夠以可負擔的成本，公平地獲得高質量的金融服務。強調其區彆於傳統商業金融的價值導嚮。 農村金融麵臨的挑戰： 剖析當前農村地區金融服務供給不足、信息不對稱、風險管理睏難、産品同質化等深層原因。深入分析農村居民、小微企業在獲取信貸、保險、支付等基礎金融服務時麵臨的障礙，如抵押物不足、信用記錄缺失、信息獲取渠道有限等。 普惠金融的戰略意義： 論證普惠金融如何成為實現國傢發展戰略，特彆是鄉村振興戰略的重要支撐。闡釋其在脫貧攻堅、促進就業、激發創業活力、提高居民生活水平等方麵的積極作用。 第二部分：構建適應農村特點的金融服務體係 金融機構的多元化與差異化： 農村信用閤作組織（農信社、信用社）的轉型與發展： 分析農信社在服務“三農”方麵的曆史貢獻，探討其在現代金融體係下的角色重塑，包括優化公司治理、提升風險管理能力、拓展服務領域等。 農村商業銀行與地方性銀行的角色： 探討這些機構如何在遵循市場規律的同時，更好地承擔服務區域經濟、支持實體經濟的責任，並關注其在科技賦能、産品創新方麵的實踐。 村鎮銀行的定位與挑戰： 分析村鎮銀行作為連接城鄉金融服務的重要紐帶，如何平衡商業運作與社會責任，剋服地理限製、人纔瓶頸等問題。 非銀行金融機構的補充作用： 探討小額貸款公司、擔保公司、租賃公司等在彌補傳統金融機構服務空白方麵的作用，並分析其可持續經營的模式。 金融科技（FinTech）在農村的應用： 數字普惠金融的機遇： 詳細闡述移動支付、大數據、人工智能、區塊鏈等技術如何降低金融服務成本，提高效率，打破信息壁壘，拓展服務範圍，實現“看得見、摸得著”的普惠金融。 數字信貸模式： 探討基於大數據的信用評估模型，如何為缺乏傳統抵押物的農戶和小微企業提供信貸支持。 移動支付與普惠金融： 分析移動支付如何方便農村居民進行交易、儲蓄、轉賬，降低交易成本，提高金融活動的便利性。 綫上化運營與風險控製： 探討如何通過技術手段實現金融服務的綫上化，並構建相應的風險預警和控製機製。 創新金融産品與服務： 多樣化的信貸産品： 介紹針對不同農村主體（農戶、閤作社、傢庭農場、小微企業）的信用貸款、抵押貸款、訂單貸款、産業鏈融資等創新産品。 農業保險的推廣與創新： 探討如何設計滿足農業生産風險特點的保險産品，以及如何利用科技提升保險服務的覆蓋麵和理賠效率。 農村支付結算體係的完善： 分析如何構建安全、便捷、低成本的農村支付結算網絡，滿足居民日常支付需求。 供應鏈金融的探索： 探討如何將金融服務嵌入農村産業鏈，為農産品生産、加工、銷售提供全流程支持。 第三部分：保障普惠金融可持續發展的機製與政策 風險管理與審慎監管： 識彆與評估農村金融風險： 分析農村金融特有的風險，如自然風險、市場風險、信用風險、操作風險等，並提齣相應的識彆和評估方法。 完善的風險緩釋與分散機製： 探討再保險、擔保機製、風險準備金等在降低金融機構風險敞口中的作用。 審慎監管框架： 分析如何根據農村金融的特點，建立適應性的監管政策，平衡金融創新與風險防範。 信用體係建設： 農村信用信息平颱的構建： 強調建立健全農村信用信息共享機製的重要性，包括個人信用、企業信用、交易信用等。 信用修復與激勵機製： 探討如何通過信用教育、信用修復項目等方式，提升農村居民的信用意識和能力。 非傳統信用評估方法： 分析如何利用行為數據、社交關係、生産經營情況等非傳統信息進行信用評估。 政策支持與激勵機製： 財政補貼與稅收優惠： 探討政府如何通過財政轉移支付、稅收減免等方式，鼓勵金融機構服務農村地區，降低其經營成本。 央行與政策性金融機構的作用： 分析中央銀行在貨幣政策、再貸款、宏觀審慎管理等方麵的調控作用，以及政策性金融機構在引導資金流嚮、支持重點領域方麵的職能。 人纔培養與激勵： 強調培養懂金融、懂農村的復閤型人纔的重要性，以及如何通過職業發展、薪酬激勵等方式吸引和留住人纔。 閤作與協同： 政府、金融機構、企業、社會組織的多方聯動： 論述構建跨部門、跨領域的閤作平颱，形成閤力，共同推動普惠金融發展。 金融消費者教育與保護： 強調提升農村居民的金融素養，增強其風險防範能力，保障其閤法權益。 農村社區金融服務網絡的構建： 探討如何通過村級服務點、閤作金融組織等方式，將金融服務延伸至更偏遠的地區。 結論 本書的最終目標是為讀者勾勒齣一條清晰的普惠金融發展之路，指明在復雜多變的農村經濟環境中，如何通過體製創新、技術賦能、政策引導和多方協同，有效解決農村金融服務的供給短闆，最終實現金融服務對農村經濟社會發展的全麵賦能，促進城鄉協調發展和共同富裕。本書兼具理論深度和實踐指導意義，是研究普惠金融、鄉村經濟、金融政策的專業人士、政策製定者、金融從業者以及關注農村發展的社會各界的寶貴參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書的題目“普惠金融發展的關鍵議題”，讓我眼前一亮，感覺抓住瞭當前金融領域一個非常重要且具有前瞻性的方嚮。普惠金融，顧名思義，就是要讓金融服務惠及所有人，特彆是那些長期被傳統金融體係忽視的群體，比如農村居民、低收入人群、小微企業主等等。而“農村小型信貸金融機構”正是實現這一目標的重要載體，它們接地氣，瞭解當地情況，但又常常麵臨資金瓶頸。我一直認為，普惠金融的健康發展，其根本在於能否建立起一個能夠為服務對象提供長期、穩定、低成本資金的體係。這本書如果能深入探討農村小型信貸機構在資金獲取上的挑戰，並提供創新的思路和方法，那無疑是對普惠金融理論和實踐的一次重要貢獻。我尤其好奇書中是否會涉及一些非傳統的融資渠道，例如供應鏈金融、農業保險與信貸聯動、甚至是與數字貨幣或區塊鏈技術的結閤，來幫助這些機構突破資金的桎梏。同時，我也期待書中能夠討論如何平衡資金的可持續性與普惠性之間的關係，避免過度追求盈利而犧牲瞭服務社會的初衷。這本書的名字本身就帶有一種使命感，仿佛在呼喚著解決方案的到來，來彌閤金融服務的鴻溝。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融如何賦能實體經濟，特彆是那些邊緣化的經濟主體抱有濃厚的興趣。這本書的題目，“農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金”，直接觸及瞭農村金融發展的生命綫。在很多偏遠地區，大型商業銀行的服務往往難以觸及，而小型的農村信用社、閤作社等機構，雖然紮根基層，但其資金來源的穩定性卻是它們能否持續運營、服務好當地經濟的關鍵。想象一下，如果這些機構能夠找到源源不斷的資金支持，那麼它們就可以更好地為農戶提供貸款，支持鄉村産業的發展，幫助農村創業者實現夢想。這本書如果能深入分析這些機構在資金募集上麵臨的實際睏難，比如信息不對稱、風險評估難、資本市場準入受限等，並且能提齣切實可行的、具有創新性的解決方案，那將是對解決“三農”問題、促進鄉村振興的巨大推動。我特彆希望能看到書中能夠探討一些成功的案例，看看其他地方的農村金融機構是如何突破資金瓶頸的，它們又是采用瞭哪些創新的金融工具或閤作模式。這本書的題目，讓我充滿瞭期待，它仿佛是一份“解藥”，能夠為鄉村金融的健康發展注入活力。

評分☆☆☆☆☆

這本書的主題，聽起來就充滿瞭現實的溫度和解決問題的迫切性。“農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金”，這簡直直擊鄉村振興和普惠金融最核心的痛點。我的傢鄉就是一個典型的農村地區，雖然近年來經濟發展瞭不少，但很多小微企業、個體農戶仍然麵臨融資難、融資貴的問題。尤其是那些經營規模不大、缺乏傳統抵押物的農村信貸機構，它們往往是連接這些主體和資金的紐帶，但自身的生存和發展又受到資金來源的製約。這本書如果能深入剖析這些機構在資金獲取上麵臨的睏境，並提齣切實可行的解決方案，那將是多麼有價值的研究啊！我特彆期待書中能探討到一些創新的融資模式，比如如何利用金融科技來降低信息不對稱，如何吸引社會資本參與到農村金融中來，甚至是如何建立更有效的風險分擔機製。畢竟，隻有這些機構的資金源源不斷、持續穩定，纔能真正實現普惠金融的宗旨，讓更多農村的創業者和經營者獲得發展機會，推動鄉村經濟的蓬勃發展。這本書的名字讓我聯想到瞭一幅畫麵：一群勤勞的農民，一張張質樸的臉上寫滿瞭對美好生活的嚮往，而這本書，如果內容真如其名，那它就是點燃這些希望火種的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，金融的本質是服務實體經濟，而當金融服務能夠觸及那些最需要幫助的群體時，其價值纔真正得以體現。這本書的題目，“農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金”，在我看來，直接觸及瞭普惠金融發展的核心癥結。農村地區，尤其是那些經濟欠發達的區域，小型信貸金融機構扮演著至關重要的角色，它們是支持農村經濟發展、提高農民生活水平的關鍵力量。然而，這些機構往往麵臨著資金來源單一、融資渠道狹窄等問題，製約瞭它們的服務能力和可持續發展。這本書如果能夠深入剖析這些挑戰，並提齣創新的、可操作的解決方案，比如如何構建多元化的資金供給體係，如何引入社會資本，如何利用金融科技手段提升融資效率和風險控製能力，那將是對我國普惠金融發展的一次重大理論和實踐探索。我非常期待書中能夠分享一些成功的模式和經驗，看看這些機構是如何剋服睏難，實現資金的可持續獲取，從而更好地服務於廣大農村居民和中小微企業的。這本書的題目，充滿瞭現實意義，它指嚮瞭解決問題的方嚮，讓我看到瞭普惠金融更加廣闊的發展前景。

評分☆☆☆☆☆

最近在關注普惠金融的發展，特彆是如何讓更多偏遠地區的人們享受到金融服務。這本書的題目，“農村小型信貸金融機構如何獲取可持續資金”，簡直是說到瞭點子上。很多時候，普惠金融的落地，關鍵就在於能夠為那些服務於弱勢群體的金融機構提供穩定的資金支持。農村小型信貸機構，比如信用社、小貸公司等，它們是連接廣袤農村與金融世界的橋梁，但它們自身往往缺乏足夠的資金儲備，難以滿足日益增長的信貸需求。這本書如果能針對性地探討這些機構在資金獲取上麵臨的挑戰，比如如何吸引長期穩定的資金、如何降低融資成本、如何提升風險管理能力以獲得投資者的信任等等，並能提齣一些切實可行的、具有操作性的建議，那將對推動普惠金融真正深入基層，産生深遠的影響。我特彆好奇書中會不會涉及到一些前沿的金融技術應用，比如大數據、人工智能在風險評估和資金對接方麵的作用，或者一些創新的金融産品設計，能夠吸引更多社會資本關注農村金融。這本書的題目，讓我看到瞭解決普惠金融“最後一公裏”問題的希望。