住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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住房和城乡建设部，发布 著

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• 住房公积金
• 归集业务
• 标准
• GB/T 51271-2017
• 金融
• 规范
• 行业标准
• 建设
• 政策
• 管理

出版社： 中国建筑工业出版社

ISBN：1511231364

版次：1

商品编码：12342932

包装：平装

开本：32

出版时间：2018-04-01

用纸：胶版纸

内容简介

本标准的主要内容是：1.总则；2.术语；3.责任主体及职责；4.基本规定；5.办理程序与要求；6.网上归集；7.风险防范与监督；8.计划与统计；9.档案管理。

本标准经住房和城乡建设部以第1739号公告批准发布，自2018年8月1日起实施。

《住房公积金管理实务指南》 前言 住房公积金制度作为一项重要的住房保障制度，在解决职工住房问题、促进房地产市场健康发展、稳定社会等方面发挥着不可替代的作用。自1991年建立以来，住房公积金制度经历了不断完善和发展的过程，已成为中国特色社会主义住房制度体系的重要组成部分。随着社会经济的快速发展和城镇化进程的加速，住房公积金的缴存、提取、使用和管理面临着新的机遇与挑战。 本书《住房公积金管理实务指南》旨在系统梳理和阐述住房公积金归集、提取、贷款、信息化建设等核心业务环节的实际操作流程、政策依据、风险控制要点以及管理经验。本书紧密结合当前住房公积金管理工作面临的实际问题，力求为住房公积金管理中心的业务人员、相关从业者提供一套全面、实用、易懂的操作指南和理论参考，帮助他们提升业务能力，规范操作流程，防范管理风险，更好地服务缴存职工。 本书不包含国家标准《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》的具体内容。本书的编写力求从实践出发，结合各地住房公积金管理工作的成功经验和普遍遇到的难点，以问题为导向，提供清晰、可操作的解决方案。 第一章 住房公积金归集业务概述 住房公积金归集是住房公积金制度运作的起点，直接关系到公积金的资金量和制度的可持续性。本章将从归集业务的内涵、重要性、主要环节等方面进行深入阐述。 1.1 归集业务的内涵与重要性 住房公积金归集是指住房公积金管理中心依法强制或引导用人单位及其职工按规定比例缴存住房公积金的行为。其核心在于“强制性”和“普遍性”，旨在通过国家法律法规的保障，确保所有符合条件的用人单位和职工都依法履行缴存义务。 归集业务的重要性体现在： 资金来源保障： 归集是公积金资金最主要、最稳定的来源，是开展后续住房贷款、提取等业务的基础。 制度公平性体现： 强制性归集 ensures that employees at different income levels and from various employment types can benefit from the housing provident fund system, promoting fairness. 职工住房权益保障： 归集是职工个人住房储蓄的重要组成部分，为职工解决住房问题提供资金支持。 宏观经济调控作用： 通过调整缴存比例和缴存基数，归集政策可以对房地产市场和居民消费产生一定影响。 1.2 归集业务的主要环节 住房公积金归集业务的流程主要包括以下几个关键环节： 单位登记与缴存账户设立： 新成立的单位需要按照规定到住房公积金管理中心办理单位登记手续，并为其设立住房公积金单位缴存账户。这一环节是实现单位依法缴存的第一步。 职工账户设立与信息管理： 单位在为职工办理新进、调入、退休、离职等手续时，需要及时为职工设立、变更或封存住房公积金个人账户，并准确管理职工的个人信息，包括姓名、身份证号、联系方式等。 缴存基数与比例的确定： 缴存基数通常是职工上年度月平均工资，缴存比例由国家和地方规定，并允许单位在一定范围内自主调整。正确确定缴存基数和比例是计算缴存额的基础。 月度缴存计算与申报： 单位每月需根据职工的缴存基数和比例计算应缴存的金额，并按时通过缴存系统进行申报。 缴款与账务处理： 单位将计算出的缴存金额存入指定的住房公积金缴存账户，管理中心据此进行账务处理，确保资金准确入账。 稽核与监督： 管理中心对单位的缴存情况进行定期或不定期的稽核，监督单位是否依法足额缴存，并对违规行为进行处理。 政策宣传与服务： 积极向单位和职工宣传公积金政策，提供咨询服务，解答疑问，提升缴存单位的政策知晓度和参保率。 1.3 归集业务中的常见问题与对策 在实际工作中，归集业务常会遇到以下问题： 单位未按时缴存或少缴： 可能由于单位财务管理不规范、政策理解偏差或故意规避。对策包括加强宣传教育、建立预警机制、加大稽核力度，并根据《住房公积金管理条例》进行处罚。 职工信息不准确或不及时更新： 导致个人账户管理混乱，影响职工权益。对策是要求单位建立健全职工信息管理制度，定期进行信息核对，并优化单位经办人员的培训。 缴存基数计算不规范： 存在将津贴、补贴等非工资性收入计入缴存基数的情况。对策是明确缴存基数构成，加强对单位的培训和指导，并进行专项稽核。 单位登记或职工信息变更流程不畅： 影响业务办理效率。对策是优化业务流程，推广网上办理，提供高效便捷的服务。 第二章 住房公积金提取业务实务 住房公积金提取是公积金制度的重要功能之一，允许缴存职工在符合规定的条件下，按照规定程序提取其账户内的住房公积金。本章将详细介绍各类提取业务的操作流程、政策要求及注意事项。 2.1 提取业务的基本原则 住房公积金提取遵循以下基本原则： 依法提取： 提取必须符合国家法律法规及地方性政策规定。 按需提取： 提取的目的是为了满足职工购买、建造、翻建、大修自住住房，以及偿还住房贷款本息，或符合住房公积金条例规定的其他用途。 额度限定： 提取金额不得超出允许的范围，具体额度根据不同的提取事由有所规定。 一次性或分期： 某些提取事由允许一次性提取，而有些则可能支持分期提取。 公开透明： 提取政策和流程应向社会公开，方便职工查询和办理。 2.2 主要提取事由及操作流程 根据国家和地方政策，常见的提取事由包括但不限于： 购买、建造、翻建、大修自住住房： 操作流程： 职工需提供购房合同、不动产权证书、购房发票（或收据）、身份证明等相关材料。单位或职工本人持材料到管理中心申请，经审核通过后办理提取。 政策要求： 提取金额通常与购房价格、贷款金额、或实际支出挂钩，有最高额度限制。购买首套自住住房通常比第二套住房的提取政策更宽松。 偿还住房贷款本息： 操作流程： 职工需提供贷款合同、还款证明、身份证明等。可选择按月、按年或一次性提取，具体取决于当地政策。 政策要求： 提取金额通常与贷款余额、还款金额有关，确保提取的资金用于偿还贷款本息。 退休： 操作流程： 职工达到法定退休年龄，并已办理退休手续，可凭退休证明、身份证明等材料申请提取全部住房公积金。 政策要求： 需提供单位出具的退休证明或社保部门出具的退休审批文件。 重大疾病： 操作流程： 职工本人或家庭成员患有重大疾病，导致家庭生活困难，可凭医疗诊断证明、治疗费用发票、身份证明等材料申请提取。 政策要求： 对重大疾病的种类、治疗费用标准有明确规定，需提供医院出具的诊断证明和相关收费票据。 失业（非因本人意愿）： 操作流程： 职工因失业且连续6个月以上未能重新就业，可凭失业证明、身份证明等申请提取。 政策要求： 需提供劳动保障部门出具的失业证明，并符合连续失业的时长要求。 户籍迁出本市或出境定居： 操作流程： 职工户籍已迁出本市，或已获得国外、港澳台永久居留权，可凭相关证明材料申请提取。 政策要求： 需提供户籍证明、护照、签证等相关材料。 2.3 提取业务的审核与风险控制 提取业务的审核是确保资金安全和政策执行到位的重要环节。 材料真实性审核： 对职工提供的各类证明材料进行严格审核，必要时进行核实。 提取资格与额度审核： 依据提取政策，核实职工是否符合提取条件，并计算允许的提取额度。 防范欺诈行为： 建立联动机制，与公安、房管、银行等部门合作，防范虚假购房、虚假提取等欺诈行为。 内部控制： 完善提取业务的内部审批流程，明确各环节的责任人，加强岗位制衡。 信息化系统支持： 利用信息化系统实现材料的电子化管理，自动化审核，提高效率，降低人为差错。 第三章 住房公积金贷款业务管理 住房公积金贷款是住房公积金制度最重要的功能之一，为缴存职工提供低息、优惠的购房贷款，有效缓解了职工的住房经济压力。本章将聚焦住房公积金贷款的办理流程、政策规定、风险管理以及贷后管理。 3.1 住房公积金贷款的基本特点与优势 与商业贷款相比，住房公积金贷款具有以下显著特点和优势： 利率优惠： 公积金贷款利率远低于同期商业贷款利率，能为借款人节省大量利息支出。 额度相对充足： 尽管有最高贷款额度限制，但公积金贷款通常能满足大部分职工的购房资金需求。 政策性强： 旨在解决职工住房问题，政策支持力度大。 风险相对可控： 通过严格的审核和有效的贷后管理，公积金贷款的风险相对较低。 3.2 贷款申请与审批流程 住房公积金贷款的申请与审批过程一般包括以下步骤： 借款人资格审查： 基本条件： 借款人必须是住房公积金的正常缴存职工，缴存达到一定期限（如连续6个月以上），无不良信用记录，具有完全民事行为能力，年龄、收入等符合贷款要求。 材料准备： 借款人需提供身份证明、婚姻状况证明、收入证明、购房合同/协议、首付款证明等。 贷款受理与初步审核： 管理中心或受委托的银行受理借款人的申请，并对提交的材料进行初步审查。 信用评估与征信查询： 对借款人的信用状况进行评估，查询个人征信报告。 贷款额度、期限、利率确定： 根据借款人的缴存情况、还款能力、购房价值等因素，确定贷款额度、贷款期限和执行利率。 抵押物评估（如适用）： 对拟购房产进行价值评估，确定抵押物的可贷价值。 贷款审批： 管理中心或委托银行的信贷部门对借款人的贷款申请进行最终审批。 签订借款合同与办理抵押登记： 审批通过后，借款人与管理中心或受委托银行签订正式的借款合同，并按照规定办理房屋抵押登记手续。 贷款发放： 抵押登记完成后，银行按合同约定将贷款资金发放到借款人或开发商账户。 3.3 贷款回收与贷后管理 贷款发放后，有效的贷后管理是确保资金安全、防范不良贷款的关键。 按时还款监督： 建立完善的还款提醒机制，通过短信、电话等方式提醒借款人按时还款。 逾期催收： 对逾期还款的借款人，及时采取电话催收、书面通知等措施。 不良贷款处置： 对于长期逾期或恶意逃废债的借款人，依法采取法律途径进行追偿，包括但不限于诉讼、强制执行等。 抵押物管理： 定期关注抵押物（房产）的权属变化和市场价值，及时更新评估，防范抵押物价值下降的风险。 借款人信息更新： 鼓励借款人及时更新联系方式和工作情况，确保信息畅通。 贷后检查： 对部分重点贷款进行贷后检查，了解借款人还款意愿和还款能力的变化。 第四章 住房公积金信息化建设与服务创新 在数字化时代，住房公积金信息化建设和服务创新是提升管理效能、优化服务体验的关键。本章将探讨住房公积金信息化建设的现状、发展趋势以及服务创新的实践。 4.1 信息化建设的意义与目标 住房公积金信息化建设是指利用现代信息技术，构建覆盖公积金缴存、提取、贷款、财务、风险管理等各个环节的综合信息管理系统。其意义在于： 提升管理效率： 自动化、集约化的系统可以大幅提高业务办理效率，降低运营成本。 规范业务流程： 标准化的系统操作确保业务流程的规范性和一致性，减少人为错误。 增强风险防范能力： 强大的数据分析和预警功能有助于及时发现和防范各类风险。 优化服务体验： 在线办理、信息查询等功能为缴存职工提供更加便捷、高效的服务。 实现数据共享与决策支持： 汇聚的数据资源为宏观决策和精细化管理提供有力支撑。 4.2 信息化建设的主要内容 住房公积金信息化建设通常包含以下几个方面： 核心业务系统： 覆盖归集、提取、贷款、账户管理、财务核算等所有核心业务的综合管理平台。 网上办事大厅： 为单位和职工提供在线业务办理、信息查询、政策咨询等服务。 移动应用（App）： 开发手机App，实现业务办理、信息通知、在线客服等功能，方便职工随时随地办理业务。 数据中心与数据分析平台： 建立统一的数据仓库，对海量数据进行存储、分析和挖掘，为风险管理和决策提供支持。 信息安全体系： 建立完善的信息安全保障体系，确保系统和数据的安全可靠。 对外接口与数据交换： 与税务、人社、公安、银行等部门实现信息共享和业务协同。 4.3 服务创新与便民举措 在信息化建设的基础上，住房公积金管理中心不断推出服务创新举措，提升服务水平。 “一站式”服务： 整合各项业务，实现“一网受理、一站办结”。 “不见面”服务： 通过线上平台，实现绝大多数业务的远程办理，减少线下跑腿。 个性化服务： 基于大数据分析，为不同类型的缴存职工提供个性化的信息提示和政策解读。 智能化服务： 利用智能语音客服、机器人客服等技术，提升客户服务效率和质量。 跨区域协同： 推动住房公积金信息共享和业务互认，方便缴存职工在不同城市办理相关业务。 加强政策宣传与解读： 通过多种渠道，以通俗易懂的方式向社会公众解读公积金政策，提高政策的知晓度和执行力。 结语 住房公积金制度是惠民生、促发展的重要民生工程。本书《住房公积金管理实务指南》力求从实际操作层面，为住房公积金从业人员提供切实可行的指导。随着社会经济的不断发展和科技的进步，住房公积金管理工作将面临新的机遇和挑战。我们期待本书能够帮助广大住房公积金从业者提升专业素养，更好地履行职责，为广大缴存职工提供更优质、更便捷的服务，为实现“住有所居”的社会目标贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

阅读《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》的体验，更像是经历了一次严谨的学术探索。这本书并非简单的操作手册，而是在深入研究了公积金制度的本质、运行机制以及实践中的各种挑战后，提炼出的精华。它系统地梳理了归集业务的各个环节，从缴存登记、账户设立，到缴存额的计算、汇缴的流程，再到变更、注销等一系列操作，都进行了详细的定义和规范。 我个人对其中关于“归集”的定义和“缴存”的原则部分印象深刻。标准明确了归集的范围、对象，以及缴存单位和个人的责任和义务，这有助于消除以往在理解上的偏差，确保了公积金能够按照既定的政策精神，公平、公正地流入到每个符合条件的账户中。 这本书的条理清晰，逻辑严谨，语言专业且准确，对于从事相关工作的专业人士来说，无疑是一本不可或缺的工具书。它解决了行业内长期存在的“各自为政”的局面，为提升公积金管理服务的规范化、标准化水平奠定了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

拿到《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》这本书，我首先感受到的是它的实用性和指导性。作为一个基层住房公积金管理中心的业务经办人员，我每天都要面对各种各样的业务咨询和办理。过去，很多时候我们只能凭借经验和内部的一些操作细则来处理，难免会有一些不尽完善之处。 而这本书的出现，就像是给我们的工作注入了一股强大的“标准化”血液。它明确了业务流程的每一个节点，规定了办理的时限、所需的材料、审批的权限等等，让我们的工作有了统一的执行标准。这不仅大大提高了我们的工作效率，也减少了因为操作失误而给缴存职工带来的不便。 我特别欣赏书中关于“业务办理要点”和“常见问题解答”的部分，这些内容往往能直击业务办理中的难点和痛点，为我们提供了非常具体的解决方案。通过学习这本书，我感觉自己的业务能力得到了显著提升，对公积金归集工作的理解也更加深入和全面了。

评分☆☆☆☆☆

《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》这本书，在我看来，更像是一份沉甸甸的“信任状”。它承载着国家对每一个为城市建设默默贡献的劳动者的关怀，将一项原本可能复杂、繁琐的政策，以一种清晰、有序、可执行的方式呈现出来。 我仔细研读了书中关于“归集对象”和“缴存基数确定”的内容。这部分对于保障缴存职工的合法权益至关重要，确保了每一位符合条件的职工都能按时、足额地缴存自己的住房公积金，为他们未来的住房梦想打下坚实的基础。 这本书的语言虽然专业，但其背后传递的理念是温暖而坚定的。它体现了国家对于保障民生、促进住房消费的决心，通过规范化的管理，让住房公积金这一重要的政策工具，能够更有效地发挥其应有的作用。

评分☆☆☆☆☆

这部《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》在我看来，不仅仅是一本技术性的规范文件，它更像是一份对于“公平”与“效率”的承诺。住房公积金制度的初衷，就是为了解决职工的住房问题，而归集业务作为整个制度的起点，其规范性直接关系到政策的最终效果。 我认真研读了书中关于“缴存比例的确定”和“年度缴存额调整”的规定。这部分内容直接关系到职工每个月能有多少钱进入公积金账户，对他们的住房负担能力有着直接的影响。标准明确了计算方法和调整机制，确保了这一过程的科学性和合理性。 通过阅读这本书，我深刻地感受到，每一个细节的规范，都蕴含着对民生的关怀，都力求让政策的阳光能够照耀到每一个人。它为我们提供了一个清晰的框架，让我们知道如何更好地落实这项重要的惠民政策。

评分☆☆☆☆☆

《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》这本书，让我对住房公积金的运作有了更系统、更深入的认识。我一直认为，住房公积金制度的成功与否，很大程度上取决于其归集业务的规范性和高效性。 我特别仔细地阅读了关于“单位缴存登记”和“账户变更”的部分。这就像是为公积金系统建立了一个清晰的“身份识别”体系。只有将单位和个人的信息准确地录入和管理，才能确保后续的缴存、提取、贷款等业务能够顺利进行。 这本书的出现，无疑为各地的住房公积金管理中心提供了一个统一的“操作手册”，避免了各地在操作细节上的差异，有助于实现全国范围内公积金业务的协同和信息共享，这对于构建更加公平、便捷的住房金融体系具有深远的意义。

评分☆☆☆☆☆

这部《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》的出现，对于我这样一名长期在房地产行业工作，并与住房公积金打交道的人来说，简直是一场及时雨。过去，我们在处理公积金的归集、提取、贷款等环节时，常常会遇到一些模糊不清的地方，操作流程也因地区、因承办机构而异，有时甚至会因为理解上的偏差而耽误事。有了这个国家标准，就像是给整个行业提供了一个统一的“语言”和“尺度”，大家终于有了可以参照的、权威的依据。 我尤其关注到其中关于信息管理和数据安全的部分。要知道，住房公积金牵涉到大量的个人隐私信息，如何确保这些信息的安全、准确，防止被滥用，一直是大家非常关心的问题。这个标准在这一点上给出了明确的指引，它不仅规范了信息的采集、存储、使用，还对信息系统的建设和维护提出了要求，这让我在使用公积金服务时，心里踏实了不少。 总而言之，这本书的价值体现在它为住房公积金归集业务提供了一个坚实的基础和明确的方向。它不仅仅是一本技术性的文件，更是对国家惠民政策落地执行的一种保障，确保了广大缴存职工的权益得到有效的保护。

评分☆☆☆☆☆

这部《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》的出现，在我看来，是住房公积金制度走向成熟和规范化的一个重要标志。它不仅仅是一本技术性的指南，更是对国家住房保障政策的一次有力支撑。 我尤其对书中关于“缴存单位的注册与变更”以及“信息报送与核查”的内容进行了深入的了解。这部分内容对于确保公积金资金的来源合法、去向清晰至关重要。标准的规范，有助于防止不法分子利用公积金制度进行欺诈，从而更好地保护广大缴存职工的合法权益。 这本书的意义在于，它通过科学、系统化的标准，提升了整个住房公积金归集业务的管理水平，让这项惠民政策能够更加有效地惠及到每一个需要帮助的家庭。

评分☆☆☆☆☆

《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》这本书，以其对细节的极致追求，展现了国家在住房公积金管理方面的专业性和前瞻性。在我阅读过程中，我仿佛看到无数的基层工作者，在标准化的指引下，一丝不苟地处理着每一笔缴存，守护着每一位职工的“安居梦”。 我特别关注了书中关于“缴存单位的年检制度”和“跨地区转移接续”的规定。这些内容虽然看似繁琐，但却极大地保障了缴存职工在不同地区、不同工作单位之间的权益不受影响，体现了国家层面对公平性和便捷性的考量。 这本书的价值，在于它不仅仅是对现有业务流程的梳理和规范，更是在为住房公积金制度的未来发展，特别是信息化、一体化建设，奠定了坚实的基础。它让我们看到了一个更加高效、更加公平、更加透明的住房公积金管理体系的雏形。

评分☆☆☆☆☆

《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》这本书，以其严谨的逻辑和详实的条文，构建了一个清晰、完整的住房公积金归集业务体系。作为一个长期关注公共政策的读者，我深知标准化的重要性，尤其是在涉及民生的领域。 我花了大量时间研究书中关于“资金缴存”和“账户管理”的规定。这些内容是住房公积金制度的核心，直接关系到资金的安全和有效利用。标准的出台，为各级管理机构提供了统一的操作指南，避免了因人为因素导致的偏差，也为缴存职工提供了更加透明、可信赖的服务。 这本书的价值在于，它将复杂的金融业务流程，以一种清晰、系统的方式呈现出来，让每一个参与者都能理解自己的责任和义务，从而共同维护住房公积金制度的健康发展。

评分☆☆☆☆☆

这部《住房公积金归集业务标准 GB/T 51271-2017》给我最直观的感受就是它的“严谨”。翻阅书中密密麻麻的条款和附录，我能感受到背后有多少专家学者、一线工作者付出了心血，才最终形成这样一份细致入微的标准。 我着重关注了书中关于“缴存单位的义务”和“逾期缴存的处理”章节。这些规定不仅对单位明确了责任，也为职工提供了一个有效的监督和维权依据。以往，一些单位可能存在缴存不及时、不准确的情况，但有了这个标准，单位就知道自己必须承担哪些责任，职工也知道如何维护自己的权益。 这本书的价值在于，它将抽象的政策转化为具体的、可操作的规范，大大降低了理解和执行的门槛，从而提升了整个住房公积金系统的运行效率和透明度。