金融创新唤醒沉睡土地：金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点情况报告 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中国人民银行抚州市中心支行 编

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• 金融创新
• 农村土地
• 承包土地经营权
• 抵押贷款
• 金溪县
• 试点报告
• 乡村振兴
• 普惠金融
• 土地金融
• 农村发展

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504993823

版次：1

商品编码：12357596

包装：平装

开本：32开

出版时间：2018-01-01

用纸：胶版纸

页数：105

字数：88000

正文语种：中文

内容简介

　　《金融创新唤醒沉睡土地：金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点情况报告》由三大部分构成。第一部分为工作总结，系统性分析了农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作推出的社会背景和政策意图；详细介绍了金溪县政府在试点工作开展之初实施的确权颁证、建立农村综合产权交易中心等各项基础措施；重点总结了人民银行金溪县支行及各金融机构创新试点措施，通过规范农村承包土地的经营权评估行为、处置行为等方式实施多种抵押贷款模式，推动试点工作落到实处的经验做法。第二部分为制度力、法，收录了金溪县政府、金溪县农村商业银行、邮政储蓄银行金溪县支行制定的各类农村承包土地的经营权抵押贷款试点相关制度办法共计七篇。第三部分为工作思考，分析指出推广农村承包土地的经营权抵押贷款对于落实乡村振兴战略、实现农业现代化、提升农村金融服务水平具有重要意义，总结归纳了推广过程中地方政府、金融机构、人民银行将会面临的各种问题和困难，从加快修订法律法规、深入开展宣传教育、发挥政府主导功能、提高经营权处置效能四个方面对农村承包土地的经营权抵押贷款推广工作提出了政策建议。

目录

第一部分 工作总结
春风化雨润心田——金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作纪实
第一章 忽如一夜春风来
第二章 春雷涌动助声势
第三章 雨润大地芳草绿
第四章 春光明媚处处景
第五章 长留春色在人间

第二部分 制度办法
金溪县农村土地承包经营权、农民房屋所有权抵押贷款风险防范和抵押物处置管理办法（试行）（金府办字[2015]29号）
金溪县深入推动“两权”抵押贷款工作实施方案（金府办发[2015]33号）
金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作实施方案（金府办发[2016]I号）
金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款评估操作管理办法（试行）（金府办发[2016]13号）
金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作综合推进实施方案（金府办字[2017]70号）
金溪农商银行关于推动农村土地承包经营权抵押贷款试点工作实施方案（金农商行字[2016]44号）
中国邮政储蓄银行金溪县支行关于印发推动农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作实施方案的通知（金邮银发[2016]8号）

第三部分 工作思考
站在新时期的起跑线上——金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点的思考与启示

精彩书摘

　　《金融创新唤醒沉睡土地：金溪县农村承包土地的经营权抵押贷款试点情况报告》：
　　作为农业县，农业农村改革如何深度谋变，释放更多改革红利？金溪县委、县政府积极落实中央政策，结合金溪实际，认为“抓住放活土地经营权这个‘牛鼻子’不动摇”是关键，有序高效流转土地、推动农业经营是前提和基石，创新放活各类农村资产，使其进入市场交易变现，则是必要配套。过去2年时间里，金溪县在深化农村改革的进程中打牢了基石，同时也细化了配套，在省市相关部门的指导下，制订完善试点实施方案，建立健全推进机制，加强督办指导和监测分析，使其虽作为一个江西东部的山区小县，却成为农村承包土地的经营权抵押贷款试点的先行先试者……
　　金溪县作为典型的农业县，在传统农业向现代农业转型阶段，农户在进行规模化、产业化生产的过程中迫切渴望金融机构信贷支持。但是，现阶段家住农村的农民财产（包括承包土地的经营权和住房产权）的有效抵押价值远比城镇低，且难以变现。农民担保抵押物的缺乏，加上小额信用贷款额度偏低、农户信息衔接不甚通畅等原因，导致部分农民在加大农业的投入时无法及时贷到款。相反，一些金融机构又因为没有有效抵押物，不敢轻易发放贷款，怕造成损失，形成不良资产。农民贷款难，银行难放款，成为制约“三农”发展、阻塞“三农”融资的瓶颈。为此，人民银行抚州市中支积极发挥“桥梁”和“纽带”的作用，推动农村承包土地的经营权抵押贷款试点的落地，协调市、县两级政府、各金融机构、各成员单位通力配合，共同发力，形成了极其强大的合力，使得金溪试点工作得以顺利推进。
　　金溪农业人口22万人、农户6.3万户。全县共有耕地42万亩，宜林宜果的山坡丘陵132万亩，农户人均耕地面积1.7亩、户均耕地面积6.7亩，这些耕地都以承包的形式各自明确了产权。如何利用这一情况做好锦绣文章？金溪县政府和人民银行抚州市中支认为先得摸准吃透精神，因为“物权法”“家庭联产承包责任制”等相关法律法规对农民承包土地有过严格规定。要开展好这项工作，必须严格按照中央政策和地方政府的相关规定进行。2014年中央一号文件出台：“允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资”。这为农村扩大经营规模、开辟新的融资方式提供了政策支持。
　　同年5月，金溪县率先启动了以农村承包土地的经营权确权登记颁证工作为重点的农村综合改革，成立了由县长、人民银行县支行行长、相关政府职能部门及金融机构负责人等组成的金溪“农村承包土地的经营权”抵押贷款试点领导小组，确立了“确权+规模经营”、“确权+党建工作+村集体经济组织建设”等新的运行模式。为了使土地在确权颁证后实现顺利流转，同年11月，金溪被江西省“两权”抵押贷款试点领导小组正式确认为全省农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。人民银行金溪县支行在总结前期土地流转抵押贷款所积累的经验的同时，大胆探索、勇于突破，以形成科学规范、操作性强，发展町持续性、模式可复制、可推广的农村金融服务新模式，为破解“三农”发展难题摸索出了一条新的路径。
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前言/序言

　　“千年古邑”金溪因境内蕴藏金银矿藏，且溪水中都泛着金光而得名。《抚州府志》记载：金溪古代就是一个冶炼矿藏的地方。在冶炼的过程中，矿主曾经发现了金银，可就是苦于没有办法提炼出来。于是，主管冶炼的官吏将专司窑炉的师傅施以酷刑，以便驱使他能使出法子炼出真金。可是，这又有什么用呢？万般无奈之下，负责窑炉的师傅的两个女儿决定为此捐躯，以求免父亲一死。于是，两位烈性女子纵身跳入窑炉之中。这一来，便炼出了一炉炉黄灿灿的金子，让境内百姓渐渐地过上了温饱安康的日子，也使金溪这块土地充满了神话色彩。这个故事在金溪已经流传了五百多年了，他们勇于探索和为之奉献的义举却依旧感染了一代又一代的金溪后人。
　　三年前，以古村、古建筑日渐蜚声全国的金溪县成为抚州唯一人选全国“农村承包土地的经营权”、“农民住房财产权”（简称“两权”）抵押贷款试点县之一。2015年开始试点以来，金溪县在人民银行南昌中支、抚州市中支两级领导的正确指导下，在金溪县委、县政府大力支持下，由人民银行金溪县支行牵头组织，县域各金融机构积极配合，乡镇基层组织及广大农户积极参与，使该县的农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作得以顺利展开。由于组织领导得力，宣传发动广泛，政策落实到位，措施具体有效，试点工作取得了阶段性成果：初步探索出了以土地确权为基础，以农村综合产权交易中心为平台，以抵押物价值评估创新为配套，以设立风险补偿金为保障，以支农再贷款政策激励为机制的农村承包土地的经营权抵押贷款模式。在这一过程中，还呈现了若干个亮点：在全省率先建立并运行了首家“农村综合产权交易中心”，在全省首创和实施了《抵押物处置管理办法》，在江西各试点县中最先设立风险补偿基金，搭建了风险防范平台。此举不仅有效地化解了农户因缺少有效‘抵押物无法向金融部门贷款发展生产这一突出矛盾，同时，又促进了农村土地集中流转，适应现代农业发展趋势，顺利实现了“农民受益、涉农企业受惠、金融部门盈利、特困户有效脱贫”等多重目标。
　　本书由三大部分构成。第一部分为工作总结，系统性分析了农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作推出的社会背景和政策意图；详细介绍了金溪县政府在试点工作开展之初实施的确权颁证、建立农村综合产权交易中心等各项基础措施；重点总结了人民银行金溪县支行及各金融机构创新试点措施，通过规范农村承包土地的经营权评估行为、处置行为等方式实施多种抵押贷款模式，推动试点工作落到实处的经验做法。本部分由艾志锋供稿。第二部分为制度办法，收录了金溪县政府、金溪县农村商业银行、邮政储蓄银行金溪县支行制定的各类农村承包土地的经营权抵押贷款试点相关制度办法共计七篇。此部分由俞红嫔、吴淑华、聂平辉供稿。第三部分为工作思考，分析指出推广农村承包土地的经营权抵押贷款对于落实乡村振兴战略、实现农业现代化、提升农村金融服务水平具有重要意义，总结归纳了推广过程中地方政府、金融机构、人民银行将会面临的各种问题和困难，从加快修订法律法规、深入开展宣传教育、发挥政府主导功能、提高经营权处置效能四个方面对农村承包土地的经营权抵押贷款推广工作提出了政策建议。本部分由黄云彭供稿。

引言 中国农村经济的蓬勃发展，离不开金融创新对农村资源活化的积极推动。土地，作为农村最核心的生产要素，其经营权抵押贷款的探索与实践，为解决农村融资难、融资贵的问题提供了新的思路和重要支撑。本报告聚焦于金溪县在金融创新背景下，对农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的深入调研与分析，旨在全面梳理其试点成效、存在问题及未来发展方向，为全国范围内类似改革提供借鉴。 第一章：政策背景与试点动因 1.1 农村土地制度改革的历程与土地经营权的确权 自改革开放以来，中国农村土地制度经历了一系列重要的改革，从家庭联产承包责任制到农村土地承包经营权确权登记颁证，国家不断致力于保障农民的土地权益，并为其在市场经济中创造更大的价值奠定基础。土地经营权的确认，不仅明确了农民在土地上的用益物权，更为其流转、入股、抵押等市场化运作提供了法律依据。 1.2 金溪县试点选择的背景与时代意义 金溪县作为国家选取的部分试点县之一，其选择并非偶然。报告将深入剖析金溪县在经济发展、农业结构、农民收入等方面面临的现实挑战，以及县域经济发展对农村金融服务的迫切需求。金融创新，特别是土地经营权抵押贷款，被寄予厚望，旨在激活沉睡的土地资源，为县域经济注入新的活力。这一试点具有重要的时代意义，它回应了国家关于深化农村改革、健全城乡融合发展体制机制的号召，对破解“三农”难题具有探索和示范作用。 1.3 试点目标与预期成效 本报告将明确金溪县农村承包土地经营权抵押贷款试点的具体目标，例如：拓宽农民融资渠道，降低融资成本，提高农民收入水平；促进土地流转，提高土地利用效率，发展适度规模经营；引导金融资本服务“三农”，支持农村产业发展；探索建立风险防范机制，保障金融机构和农民的合法权益等。同时，也将审视试点初期对这些预期成效的初步设想。 第二章：试点工作的具体实践 2.1 抵押贷款的法律框架与操作流程 报告将详细阐述金溪县试点过程中所构建的法律框架，包括如何界定农村承包土地经营权的抵押范围、如何评估土地经营权的市场价值、抵押物权如何登记与变更等。同时，将清晰梳理从农民申请贷款、金融机构审批、抵押登记、贷款发放、到贷后管理、以及出现风险时的处置等一系列操作流程。这将为理解试点的具体运作提供基础。 2.2 金融机构的参与模式与创新举措 金溪县试点期间，哪些类型的金融机构参与其中？它们采用了怎样的合作模式？例如，是政策性银行、商业银行、还是农村信用社？报告将深入分析这些金融机构在试点中的角色定位，以及它们为适应农村承包土地经营权抵押贷款特点所做出的创新举措，如：开发专门的信贷产品、调整审批流程、优化风险评估方法、与担保公司或农业保险公司合作等。 2.3 土地经营权评估体系的建立与完善 土地经营权的价值评估是抵押贷款的关键环节。本章将重点探讨金溪县在建立和完善土地经营权评估体系方面所做的努力。这包括：评估主体的选择（如专业的评估机构、第三方中介）、评估方法的运用（如收益法、市场比较法、成本法等）、以及如何将土地的区位、土壤肥力、灌溉条件、流转前景等因素纳入评估考量。评估体系的科学性与合理性直接关系到贷款额度、风险控制和试点效果。 2.4 风险防控机制的设计与实施 农村承包土地经营权抵押贷款具有一定的风险性。报告将深入分析金溪县在风险防控方面所采取的措施，包括：建立信息共享平台，加强对抵押土地的贷前、贷中、贷后监管；探索建立多元化的风险分担机制，如政府风险补偿金、农业保险、联保互助等；明确界定贷款用途，防止资金挪用；以及制定有效的违约处置预案等。 第三章：试点成效分析 3.1 融资渠道的拓宽与融资成本的降低 本章将通过翔实的数据和案例，评估试点在拓宽农民融资渠道方面的成效。农民是否因此获得了更多的资金来源？贷款的平均额度、期限、利率等指标相较于试点前有何变化？与传统融资方式相比，融资成本是否有所降低？这些数据将直接反映试点对缓解农民融资难、融资贵问题的实际贡献。 3.2 土地流转的促进与农业生产效率的提升 土地经营权抵押贷款的推广，是否有效促进了农村土地的适度流转？通过获得贷款的农民或新型农业经营主体，其土地规模经营的程度是否有所提高？农业生产的机械化、智能化水平是否得到改善？报告将通过分析土地流转面积、规模经营主体数量、农业科技应用等指标，来评估试点对提升农业生产效率的间接影响。 3.3 农民收入增长与农村经济的活跃 融资的便利化以及生产效率的提升，最终应该体现在农民收入的增长上。本章将分析试点地区农民人均可支配收入的变化，以及农村居民消费水平的提升。同时，也将评估试点对带动农村二三产业发展、促进农村经济多元化和活跃度的作用。 3.4 金融服务“三农”的模式创新与经验总结 试点过程中，金融机构在服务农村、服务农民方面有哪些成功的模式创新？例如，是否形成了针对性的金融产品、服务流程或合作模式？这些经验是否具有可复制性和推广性？本章将总结金溪县在推动金融服务“三农”方面的有益探索。 第四章：存在问题与挑战 4.1 土地经营权价值评估的难题与不确定性 尽管已有评估体系，但土地经营权作为一种新兴的抵押物，其价值评估仍然面临诸多难题。例如，如何准确评估土地的未来收益潜力，尤其是在市场波动较大的情况下；如何统一评估标准，避免评估结果的差异过大；如何应对评估成本较高的问题等。 4.2 风险防控机制的薄弱环节与潜在风险 尽管已采取多种风险防控措施，但金融机构和政府可能仍然面临潜在的风险。例如，部分农民的偿还能力不足；抵押土地的处置变现困难；信息不对称导致的道德风险；以及宏观经济环境变化对抵押物价值的影响等。报告将深入剖析这些风险点。 4.3 法律法规与政策支持的完善空间 现有的法律法规和政策在某些方面可能尚不能完全适应农村承包土地经营权抵押贷款的实践需求。例如，在抵押物权实现、纠纷解决等方面是否存在法律空白或滞后？政府在风险补偿、税收优惠、金融创新激励等方面是否还有进一步的支持空间？ 4.4 农民的认知度与参与意愿的提升空间 部分农民对土地经营权抵押贷款的认知度可能不高，对贷款流程、风险、以及自身权益的了解可能不够充分。这可能导致农民参与意愿不强，或在申请贷款过程中遇到困难。如何有效提升农民的金融素养和参与意愿，是试点推广面临的重要课题。 第五章：结论与政策建议 5.1 试点工作的总体评价 综合前面的分析，本报告将对金溪县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作进行总体评价，肯定其取得的积极成效，同时也指出其存在的不足。 5.2 提升金融服务“三农”的政策建议 基于试点实践和存在问题，本报告将提出一系列具体的政策建议，旨在进一步完善农村承包土地经营权抵押贷款制度，提升金融服务“三农”的水平。这些建议可能包括： 进一步完善土地经营权评估体系： 推动建立统一、科学、权威的土地经营权评估标准，培育专业的评估机构，降低评估成本。 健全风险分担与补偿机制： 探索建立更加完善的政府风险补偿机制，引导和鼓励农业保险、担保等机构的参与，构建多元化的风险共担体系。 优化金融产品与服务模式： 鼓励金融机构开发更多适应农村特点的信贷产品，创新抵押担保方式，简化贷款流程，降低融资门槛。 加强法律法规与政策配套： 进一步完善相关法律法规，明确界定各方权益，建立高效的纠纷解决机制。加大财政、税收等方面的支持力度，鼓励金融创新。 提升农民金融素养与参与度： 加强农村金融知识普及和宣传教育，提高农民对土地经营权抵押贷款的认知度和参与意愿。 推动试点经验的复制与推广： 总结提炼金溪县试点的成功经验和有效模式，为在全国范围内推广农村承包土地经营权抵押贷款提供可借鉴的范例。 结语 金溪县农村承包土地经营权抵押贷款的试点，是金融创新服务“三农”、激活农村资源的一次有益尝试。本报告通过对试点情况的全面深入分析，旨在为相关部门、金融机构、以及广大农村地区提供有价值的参考，共同推动农村金融改革迈向新的台阶，最终实现农村经济的持续健康发展。

评分☆☆☆☆☆

“金融创新唤醒沉睡土地”这个书名，让我联想到那些在广袤农村中，因缺乏资金而无法充分发挥其潜力的土地资源。金溪县的试点报告，听起来就像是一份关于如何将这些“沉睡”的资产激活的行动指南。我更关注的是，这项试点在打破传统农村融资困境方面，究竟取得了多大的突破。过去，农民贷款往往面临抵押物不足、信用体系不健全等难题，导致他们无法获得足够的发展资金。而经营权抵押贷款，似乎是一种非常有潜力的解决方案。报告中是否详细阐述了这项创新的具体机制？例如，如何评估经营权的价值，如何处理其中的风险，以及如何确保贷款资金真正用于农业生产和农村发展，而不是被挪作他用？我非常希望这本书能够提供一些具体的成功案例，展现这项创新如何帮助农民扩大生产规模、改善农产品品质、甚至发展多元化农业经营。同时，我也想知道，在试点过程中，是否出现了一些意想不到的困难，金融机构和政府又是如何协同应对的？这本书的价值，或许就在于它能够提供一个真实、可操作的案例，为全国范围内的农村金融改革提供宝贵的经验和启示。

评分☆☆☆☆☆

金融创新的力量，尤其是在农村这片广袤的土地上，总能激发我浓厚的兴趣。“金融创新唤醒沉睡土地”，这个书名直击我内心深处对于农村发展潜力的关注。金溪县承包土地经营权抵押贷款试点，无疑是一个极具现实意义的案例。我非常期待这本书能提供一个全景式的视角，不仅介绍这项创新的政策背景和制度设计，更重要的是，要深入挖掘其在实际操作中面临的挑战和所取得的成就。例如，在风险评估方面，农村承包土地经营权的价值如何被量化？金融机构如何建立一套有效的风险控制机制来应对不确定性？同时，我也想知道，这项试点是否真正解决了农民在资金获取方面长期存在的痛点？它如何帮助农民扩大生产规模、改善经营方式、甚至实现产业升级？书中的案例分析是否足够详实，能否让我感同身受地理解农民的困境和他们的希望？这本书，在我看来，不仅是一份报告，更是一次关于金融如何与农村生产要素深度融合的生动实践的记录，我希望它能为理解和推动中国农村的金融改革提供宝贵的洞见。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名“金融创新唤醒沉睡土地”，有一种非常诗意的同时又充满力量的感觉，仿佛在讲述一个关于经济复苏和乡村振兴的故事。我一直对金融创新如何服务于实体经济，特别是如何惠及最基层的农村地区非常感兴趣。金溪县的试点报告，让我看到了将金融工具与农村生产要素结合的鲜活实践。我特别好奇的是，这项试点是如何具体界定和评估农村承包土地的经营权？在法律和金融操作层面，是否遇到了独特的挑战？报告中是否深入探讨了金融机构在推动这项试点中的角色和责任？例如，它们如何构建一套适合农村经营权抵押贷款的风险管理体系？以及，如何平衡信贷支持的力度和风险控制的要求？我更想知道的是，这项创新对金溪县当地的农村经济产生了怎样的具体影响？是否有效地增加了农业投资，提高了农民收入，并促进了农村产业的升级？这本书给我一种期待，它不仅仅是关于一项政策的介绍，更是一次对金融力量如何赋能乡村发展的深度挖掘，我期待它能提供丰富的细节和扎实的案例，让我能够更全面地理解这项创新在实践中的意义和价值。

评分☆☆☆☆☆

“金融创新唤醒沉睡土地”这个书名，自带一种积极进取的色彩，预示着一项具有变革意义的举措正在发生。金溪县农村承包土地经营权抵押贷款试点，听起来就是一个充满探索性和实践性的课题。我非常希望这本书能够深入剖析这项试点在理论和实践层面的创新之处。例如，在传统的抵押贷款模式中，土地本身是关键，而这项试点将目光聚焦于“经营权”，这背后一定有其独特的逻辑和操作方式。报告中是否详细解释了经营权抵押贷款的具体流程，包括如何评估经营权的价值、如何确立抵押关系、以及如何处理可能出现的违约情况？我特别关注的是，这项试点如何能够有效地规避金融风险，同时又能充分释放经营权的融资潜力，为农村经济发展注入新的活力。另外，我也想了解，这项试点对金溪县的农业生产、农村产业结构以及农民的生计和福祉产生了哪些实际影响？这本书，对我而言，是了解中国农村金融改革前沿动态的一个重要窗口，我期待它能提供清晰的论述和翔实的案例，让我能够深入理解这项创新的可行性和推广价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就充满了探索性和实践性，"金融创新唤醒沉睡土地"这个开篇就抓住了人们的眼球，它暗示了一个充满活力的变革正在乡村发生。我一直对农村金融改革的实际案例很感兴趣，尤其是那些能够直接触及土地这一最基本生产资料的创新。金溪县作为一个具体的试点地区，其经验势必具有高度的可借鉴性。我特别好奇的是，这项试点是如何具体运作的？所谓的“经营权抵押贷款”究竟在操作层面解决了哪些痛点？是激活了农民的资金链，还是为农村产业发展注入了新的活力？报告中是否深入剖析了金融机构在其中的角色，它们的风险评估模型是否针对农村经营权进行了调整？以及，整个过程中，农民作为最直接的受益者和参与者，他们的真实感受和反馈是怎样的？这本书似乎承诺要揭开这些问题的面纱，用实际案例来讲述金融如何真正成为推动农村经济发展的“催化剂”，而不是纸上谈兵的理论。我期待它能提供清晰的逻辑脉络和翔实的案例分析，让我能够理解这项创新背后的逻辑，以及它在实践中可能遇到的挑战和机遇。