正版名消費金融真經:個人貸款業務全流程指南(原書第2版)9787111580782戴維·勞 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 消費金融
• 個人貸款
• 貸款業務
• 金融實務
• 金融指南
• 風險管理
• 信貸分析
• 金融行業
• 戴維·勞
• 金融知識

店鋪： 玄岩璞圖書專營店

齣版社： 機械工業齣版社

ISBN：9787111580782

商品編碼：26626418519

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-11-01

【拍前必讀】：

本店銷售正版書籍，請放心選購。

付款後，不缺貨的情況下，48小時內發貨，如有缺貨的情況下，我們會及時在聊天窗口給您留言告知。

發貨地北京，一般情況下發貨後同城次日可以到達，省外具體以快遞公司運輸為準。

望每位讀者在收貨的時候要驗貨，有什麼意外可以拒簽，這是對您們權益的保護。

注意：節假日庫房放假，請自助下單；如需幫助請及時與我們聯係。祝您購物愉快！商傢熱綫：010-57272736

基本信息

書名：消費金融真經:個人貸款業務全流程指南(原書第2版)

定價：59.00元

作者：戴維·勞倫斯, 阿琳·所羅門；張宇

齣版社：機械工業齣版社

齣版日期：2017-11-01

ISBN：9787111580782

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

---

銀行董事長、金融研究院院長黃金老，中央財經大學教授、IFC1000互聯網金融俱樂部創始人黃震教授，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任、教育部首屆青年長江學者楊東教授，晉商消費金融董事長王培明，暢銷書《螞蟻金服》作者、財經作傢、媒體人由曦，融360 CEO 葉大青，小米金服信貸業務負責人陳曦，螞蟻金服消費和小微金融風險管理部負責人餘泉，量化派CRO粘旻環聯袂推薦。

內容提要

---

本書作者在書中提到：“如果有更多的金融從業人員閱讀本書，並將書中提煉的消費金融管理原則有效地應用於業務中，2007年的金融危機則有可能避免”。
戴維·勞倫斯（David Lawrence）和阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在本書中總結瞭從業35年的金融實踐經驗，並結閤瞭*谘詢公司和行業企業的案例。“數據驅動”是貫穿本書的核心理念，“五大原則”是管理消費金融業務的精髓。
本書前幾章先後從金融産品定位與設計、信用評估與審核、潛在客戶營銷、已有客戶管理，以及催收的戰略和戰術方法等業務全流程的角度，介紹瞭各環節具體的管理原則和操作技巧，並以郵件營銷和基於場景的消費貸款，主要是車貸和商品貸等實際應用為例，介紹這些原則與技巧的應用方式。後續幾章介紹瞭消費金融管理的核心——産品利潤分析，以及管理監控指標體係構建和組織架構建設，*後一章總結瞭經濟衰退時期的消費信貸管理思路。本書既有高屋建瓴的決策指導，又有切實可行的操作技巧。

目錄

---

作者介紹

---

戴維·勞倫斯（David Lawrence）現任D.B. Lawrence &Co.;公司的總裁，具有四十多年的消費信貸管理經驗。他曾在花旗銀行就職九年多，曆任消費信貸部高級信用官，以及信貸政策委員會代錶。他在花旗銀行開發瞭針對高管的消費信貸業務培訓課程；也是1984年花旗齣版的《風險與收益：消費者藉貸的技巧》和1992年PrenticeHall齣版的《消費信貸工作手冊》兩部書的作者。戴維也是《消費信貸雜誌》的主編，他是管控大體量消費信貸業務的行業領軍人物。

在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個部門任職21年。其間創建瞭福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國颱灣等地區的車貸業務。

阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在廣泛的業務領域中具有豐富的谘詢經驗。除瞭通常的機構和培訓谘詢業務外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務谘詢有限公司）還設計和開發培訓和溝通項目。這些工作經常涉及與專傢在復雜領域的閤作。因此既需要專業知識也需要培訓經驗。

阿琳的公司參與設計瞭麵嚮高管的培訓，內容包括規劃和實施消費信貸管理、營銷、廣告投放和數據處理，以及産品、銷售和一般管理。

戴維和阿琳在消費金融領域開發並提供培訓和交流已有25年的曆史。

譯者簡介

張宇　現任天創信用服務有限公司首席風險官和易寶集團副總裁，曾任美國前五大銀行Capital One風險決策高級管理職位，曾在馬上消費金融負責數據風控，對運用外徵信、第三方數據以及大數據搭建風控和盈利模型進行數據驅動決策有豐富的經驗。在Capital One任職的十餘年中三次榮獲CEO奬，將復雜機器學習模型引入金融行業並運用於信用決策，設計、實現瞭三代Capital One核心信用審批模型，率先在業界實現個人精準評估框架，大幅提高瞭數據驅動決策的深度和廣度。目前負責天創信用風險管理戰略布局、規劃，領導數據和風控團隊，幫助金融機構構建包括貸前、貸中、貸後的全流程風險管理體係，設計和實施消費信貸、小微信貸等多領域的風控策略和模型。他畢業於美夕法尼亞州立大學和南京大學。

文摘

---

序言

---

《小額信貸革命：賦能普惠金融的新浪潮》 一、 引言：時代呼喚，普惠新生 在數字經濟蓬勃發展的今天，金融服務正以前所未有的速度滲透到社會經濟的每一個角落。然而，傳統金融體係在服務普羅大眾，特彆是低收入群體、個體工商戶、小微企業等“長尾”客戶方麵，依然麵臨著巨大的挑戰。高昂的獲客成本、嚴格的抵押擔保要求、冗長的審批流程，使得許多有閤理資金需求但缺乏傳統信用記錄的群體被拒之門外。這種“金融排斥”現象不僅阻礙瞭經濟的均衡發展，也限製瞭社會活力的充分釋放。 正是在這樣的時代背景下，普惠金融的概念應運而生，並以前所未有的力量重塑著金融業的格局。小額信貸，作為普惠金融的核心實踐，正經曆著一場深刻的變革。它不再是簡單的“小額”概念，而是藉助科技的力量，以全新的模式和理念，為被傳統金融服務忽視的群體打開瞭融資之門，點燃瞭他們創業的希望，改善瞭他們的生活質量，也成為瞭推動經濟增長和社會進步的強大引擎。 《小額信貸革命：賦能普惠金融的新浪潮》正是這樣一本聚焦於小額信貸領域，深入剖析其發展現狀、創新模式、技術驅動以及未來趨勢的著作。本書旨在為行業從業者、政策製定者、研究學者以及對普惠金融充滿興趣的讀者，提供一個全麵、深入、前瞻性的視角，理解這場正在發生的“小額信貸革命”，以及它如何深刻地改變著我們所處的時代。 二、 小額信貸的演進：從草根實踐到科技賦能 小額信貸的概念並非新生事物，其起源可以追溯到20世紀70年代，由格萊瑉銀行創始人穆罕默德·尤努斯博士開創的“無抵押貸款”模式。這種模式的核心在於，通過群體擔保、定期小額還款、以及建立信任關係，為貧睏人口提供小額貸款，幫助他們發展生産，擺脫貧睏。這一開創性的實踐，不僅在實踐層麵證明瞭嚮貧睏人群提供信貸的可行性，更重要的是，它傳遞瞭一種理念：金融服務可以且應該惠及所有人。 然而，早期的小額信貸模式在復製和推廣過程中，也暴露齣一些局限性。高昂的人工成本、地域限製、信息不對稱等問題，使得其規模化發展受到製約。 進入21世紀，特彆是互聯網和移動通信技術的飛速發展，為小額信貸的革新帶來瞭前所未有的機遇。大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術的齣現，徹底顛覆瞭傳統信貸的評估和運營模式。 大數據驅動的信用評估： 傳統金融機構主要依賴央行徵信、流水、抵押物等作為信用評估依據。而新興的小額信貸模式則能廣泛采集和分析用戶在數字世界的行為數據，例如社交媒體互動、電商消費記錄、APP使用習慣、甚至手機信號強度等，構建更全麵、動態、精準的信用畫像。這使得那些缺乏傳統信用記錄的群體，也能有機會獲得信貸。 科技賦能的運營效率： 自動化審批、智能風控、綫上化獲客和貸後管理，極大地降低瞭運營成本，提高瞭服務效率。客戶可以在綫提交申請，係統自動完成身份驗證、風險評估和額度審批，整個過程可能僅需幾分鍾。 移動支付與場景金融： 移動支付的普及，使得小額信貸的資金發放和迴收更加便捷。同時，將信貸服務嵌入到具體的消費場景中，例如電商平颱、齣行服務、生活繳費等，能夠更精準地觸達有資金需求的用戶，並根據場景數據進行風險評估，實現“隨藉隨還”的靈活模式。 本書將詳細梳理小額信貸從早期實踐到科技賦能的演進曆程，深入剖析各項關鍵技術的應用，以及它們如何共同構成瞭這場“小額信貸革命”的核心驅動力。 三、 模式創新：構建可持續的普惠金融生態 小額信貸的成功，不僅僅在於技術的應用，更在於模式的創新。它需要圍繞客戶需求，構建一套完整、可持續的生態係統。本書將重點探討以下幾個方麵的模式創新： 差異化産品設計： 針對不同群體、不同場景下的資金需求，設計多樣化、個性化的信貸産品。例如，針對個體工商戶的周轉貸、針對大學生消費的助學貸、針對農民的農業生産貸等。産品設計需注重“小額、短期、高頻、靈活”，以滿足長尾客戶的特點。 智能風控體係： 構建一套基於大數據和人工智能的智能風控模型，是小額信貸健康發展的生命綫。這包括： 反欺詐係統： 利用機器學習識彆和預防欺詐行為。 信用評分模型： 結閤多種數據維度，構建動態的信用評分。 預警與催收係統： 實時監控還款狀態，提前預警風險，並采用閤規、人性化的方式進行貸後管理。 獲客與渠道策略： 傳統金融機構的獲客成本高昂，而小額信貸則需要更加精細化的獲客策略。本書將探討如何通過互聯網營銷、社交裂變、場景閤作、以及與第三方平颱（如電商、社交媒體）的閤作，高效、低成本地觸達目標客戶。 閤規經營與風險管理： 普惠金融的本質是金融，因此閤規經營是其生命綫。本書將深入探討小額信貸在法律法規、數據隱私保護、消費者權益保護等方麵的要求，以及如何建立健全的風險管理體係，確保業務的可持續發展。 生態閤作與協同： 小額信貸的發展離不開與其他機構的閤作。本書將分析與銀行、科技公司、保險公司、徵信機構等建立閤作關係的模式，如何通過優勢互補，共同構建更完善的普惠金融生態。例如，銀行可以提供資金支持和牌照優勢，科技公司提供技術解決方案，保險公司提供風險保障。 四、 科技賦能：大數據、AI與區塊鏈的應用 科技是驅動小額信貸革命的核心要素。本書將深入解析各項關鍵技術的應用： 大數據分析： 信用畫像： 如何通過用戶綫上綫下的行為數據，構建多維度、動態的信用畫像，超越傳統徵信的局限。 欺詐識彆： 利用行為分析、圖算法等技術，精準識彆和攔截欺詐行為。 用戶畫像與精準營銷： 瞭解用戶需求，提供定製化的産品和服務。 人工智能（AI）： 智能審批： 利用機器學習模型，實現信貸申請的自動化、智能化審批，提高效率，降低成本。 智能客服： 通過聊天機器人、智能語音助手，提供7x24小時的客戶服務，提升客戶體驗。 風險預警： 實時監測用戶還款行為，預測潛在的逾期風險，並進行主動乾預。 區塊鏈技術： 去中心化身份驗證： 提高身份認證的安全性和可信度。 數據共享與存證： 在保護隱私的前提下，實現可信的數據共享，提高跨機構協作效率。 智能閤約： 自動化執行信貸協議，降低交易成本和履約風險。 移動技術與物聯網（IoT）： 移動端應用： 提供便捷的移動端申請、查詢、還款渠道。 IoT數據應用： 在特定場景下，如智能農業、智能傢居等，通過IoT設備收集數據，輔助風險評估。 本書將通過豐富的案例，詳細闡述這些技術如何在實際的小額信貸業務中落地生根，並産生顯著效益。 五、 挑戰與未來：可持續發展之路 盡管小額信貸取得瞭顯著成就，但其發展道路並非一帆風順。本書也將客觀分析當前麵臨的挑戰： 閤規與監管壓力： 隨著行業發展，監管日趨完善，如何在閤規的前提下實現創新，成為機構麵臨的重要課題。 數據隱私與安全： 大數據應用帶來瞭數據隱私和安全的風險，如何平衡數據利用與隱私保護，至關重要。 風險敞口與資産質量： 針對長尾客戶的信貸業務，雖然單筆金額小，但客戶基數大，整體風險敞口不容忽視。如何持續優化風控模型，保證資産質量，是長期挑戰。 科技人纔短缺： 行業發展需要大量的跨界人纔，既懂金融業務，又懂技術，人纔的培養和引進是關鍵。 金融素養提升： 提升用戶的金融素養，幫助他們理性藉貸、閤理消費，是構建健康金融生態的重要一環。 展望未來，小額信貸將繼續朝著更加智能化、普惠化、可持續化的方嚮發展。本書將探討以下幾個關鍵趨勢： AI驅動的個性化金融服務： AI將更深入地理解用戶需求，提供“韆人韆麵”的金融産品和服務。 開放銀行與生態互聯： 更多機構將加入普惠金融生態，通過API接口實現數據和服務的互聯互通。 綠色金融與社會責任： 小額信貸將更多地服務於綠色産業和可持續發展項目，承擔更多的社會責任。 跨境小額信貸： 隨著全球化進程，跨境小額信貸將為全球範圍內的弱勢群體提供金融支持。 嵌入式金融的深化： 金融服務將更加無縫地嵌入到各種生活和生産場景中，讓用戶在不經意間就能獲得所需的金融支持。 六、 結語：金融的力量，普惠的未來 《小額信貸革命：賦能普惠金融的新浪潮》不僅僅是一本書，它更是對金融力量如何轉化為社會福祉的一次深度探索。它揭示瞭科技如何打破金融壁壘，讓金融服務觸及每一個角落；它展現瞭創新模式如何點燃個體創業的火花，激發社會經濟的活力；它勾勒瞭普惠金融的未來圖景，一個更加包容、公平、可持續的金融生態。 無論您是行業探索者，還是政策製定者，亦或是對普惠金融的未來充滿憧憬的普通讀者，本書都將為您提供寶貴的洞見和啓示。讓我們一起，擁抱這場正在發生的“小額信貸革命”，共同見證金融力量如何點亮普惠的未來。

評分☆☆☆☆☆

從這本書的整體內容來看，它似乎更傾嚮於為那些已經具備一定行業基礎的讀者提供一些信息參考，而不是作為入門級的指導手冊。對於完全不瞭解消費金融領域的新手來說，這本書的難度係數確實不低。許多專業術語的齣現顯得比較突兀，而且書中並沒有為這些術語提供詳盡的解釋和背景知識的鋪墊。這導緻在閱讀過程中，新手可能會感到非常吃力，需要花費大量額外的時間去查閱其他資料，纔能勉強理解書中的內容。我更希望看到的是一本能夠從零開始，循序漸進地引導讀者進入消費金融世界，並且能夠讓初學者感受到學習的樂趣和成就感的圖書。這本書在這方麵，顯然未能達到我的預期，顯得不夠“接地氣”。

評分☆☆☆☆☆

我一直以來對消費金融這個領域都充滿瞭好奇，尤其是在個人貸款業務方麵，總覺得那裏蘊藏著很多值得深入研究的學問。因此，我抱著學習的心態，翻開瞭這本書，希望能從中獲得一些啓發和指導。然而，在閱讀的過程中，我發現這本書對於很多基礎概念的解釋顯得過於晦澀難懂，缺乏足夠的深度和廣度。對於一些實際操作中的常見問題，也隻是點到為止，並沒有提供切實可行的解決方案。例如，在風險評估的部分，書中的論述顯得有些理論化，缺乏與現實場景的緊密結閤，讓人感覺像是紙上談兵。我更希望能夠看到一些具體的案例，通過實際的例子來分析如何識彆和規避風險，而不是泛泛而談。此外，書中對於新興技術在消費金融中的應用，例如大數據、人工智能等，提及的篇幅也非常有限，未能深入探討它們如何改變著個人貸款業務的麵貌。

評分☆☆☆☆☆

作為一個剛入行不久的金融從業者，我非常渴望能夠有一本權威且實用的工具書來幫助我快速熟悉和掌握個人貸款業務的流程。這本書的副標題——“個人貸款業務全流程指南”——聽起來非常誘人，讓我一度認為它能夠成為我案頭的必備參考。然而，實際閱讀後，我發現它在“指南”的層麵上還有很大的提升空間。書中的流程描述雖然完整，但往往缺乏細節上的支撐。比如，在申請審批流程中，對於各個環節的具體操作規範、審批要點、以及不同情況下的應對策略，書中都隻是簡單帶過，並沒有深入講解。這讓我感到有些睏惑，不知道在實際工作中遇到具體問題時，該如何有效地執行。我期待的是能夠看到更細緻的步驟分解、更具體的錶格模闆、甚至是一些實用的案例代碼或者腳本，這樣纔能真正起到“指南”的作用，幫助我少走彎路。

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版設計實在讓人難以恭維，厚重的大部頭，紙張的觸感也算不上是高級。封麵設計更是顯得有些老套，沒有一點現代感，仿佛是幾十年前的設計風格。翻開書頁，印刷的字體大小和行間距處理得並不理想，長時間閱讀很容易造成視覺疲勞。很多圖錶和示意圖的清晰度也存在問題，模糊不清，細節難以辨認，這在一定程度上影響瞭信息的傳遞效果。尤其是那些需要仔細分析的案例分析部分，圖錶的不清晰更是讓人抓耳撓腮。而且，書中還存在一些排版上的小錯誤，比如錯彆字、標點符號的使用不規範等等，這些細節問題雖然不影響整體內容的理解，但卻大大降低瞭閱讀的愉悅感和專業度。總而言之，這本書在裝幀設計和印刷質量上都錶現得相當平庸，未能給讀者帶來賞心悅目的閱讀體驗，這一點是相當遺憾的。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一本好的圖書不應該僅僅是知識的堆砌，更應該能夠激發讀者的思考，引發更深層次的探索。這本書在這一點上做得並不齣色。它提供的論述風格偏嚮於信息羅列，缺少邏輯上的層層遞進和觀點的深入挖掘。很多章節的內容雖然信息量大，但卻顯得有些零散，缺乏一條清晰的主綫將它們串聯起來。我常常在閱讀過程中感到思維被打斷，難以形成完整的知識體係。更讓我感到不足的是，書中並沒有鼓勵讀者進行批判性思考，也沒有提供一些開放性的問題來引導讀者進行自我探索和研究。我期望的是能夠看到一些關於行業發展趨勢的深度分析，或者對未來挑戰的預測，從而能夠幫助我拓展思路，更長遠地看待消費金融領域。