正版名消费金融真经:个人贷款业务全流程指南(原书第2版)9787111580782戴维·劳 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 玄岩璞图书专营店

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111580782

商品编码：26626418519

包装：平装-胶订

出版时间：2017-11-01

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基本信息

书名：消费金融真经:个人贷款业务全流程指南(原书第2版)

定价：59.00元

作者：戴维·劳伦斯, 阿琳·所罗门；张宇

出版社：机械工业出版社

出版日期：2017-11-01

ISBN：9787111580782

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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银行董事长、金融研究院院长黄金老，中央财经大学教授、IFC1000互联网金融俱乐部创始人黄震教授，中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任、教育部首届青年长江学者杨东教授，晋商消费金融董事长王培明，畅销书《蚂蚁金服》作者、财经作家、媒体人由曦，融360 CEO 叶大青，小米金服信贷业务负责人陈曦，蚂蚁金服消费和小微金融风险管理部负责人余泉，量化派CRO粘旻环联袂推荐。

内容提要

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本书作者在书中提到：“如果有更多的金融从业人员阅读本书，并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中，2007年的金融危机则有可能避免”。
戴维·劳伦斯（David Lawrence）和阿琳·所罗门（Arlene Solomon）在本书中总结了从业35年的金融实践经验，并结合了*咨询公司和行业企业的案例。“数据驱动”是贯穿本书的核心理念，“五大原则”是管理消费金融业务的精髓。
本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理，以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度，介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧，并以邮件营销和基于场景的消费贷款，主要是车贷和商品贷等实际应用为例，介绍这些原则与技巧的应用方式。后续几章介绍了消费金融管理的核心——产品利润分析，以及管理监控指标体系构建和组织架构建设，*后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导，又有切实可行的操作技巧。

目录

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作者介绍

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戴维·劳伦斯（David Lawrence）现任D.B. Lawrence &Co.;公司的总裁，具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多，历任消费信贷部高级信用官，以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行开发了针对高管的消费信贷业务培训课程；也是1984年花旗出版的《风险与收益：消费者借贷的技巧》和1992年PrenticeHall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编，他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。

在加入花旗银行之前，戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年。其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。

阿琳·所罗门（Arlene Solomon）在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外，阿琳的公司（阿琳·所罗门商务咨询有限公司）还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。

阿琳的公司参与设计了面向高管的培训，内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理，以及产品、销售和一般管理。

戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。

译者简介

张宇　现任天创信用服务有限公司首席风险官和易宝集团副总裁，曾任美国前五大银行Capital One风险决策高级管理职位，曾在马上消费金融负责数据风控，对运用外征信、第三方数据以及大数据搭建风控和盈利模型进行数据驱动决策有丰富的经验。在Capital One任职的十余年中三次荣获CEO奖，将复杂机器学习模型引入金融行业并运用于信用决策，设计、实现了三代Capital One核心信用审批模型，率先在业界实现个人精准评估框架，大幅提高了数据驱动决策的深度和广度。目前负责天创信用风险管理战略布局、规划，领导数据和风控团队，帮助金融机构构建包括贷前、贷中、贷后的全流程风险管理体系，设计和实施消费信贷、小微信贷等多领域的风控策略和模型。他毕业于美夕法尼亚州立大学和南京大学。

文摘

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序言

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《小额信贷革命：赋能普惠金融的新浪潮》 一、 引言：时代呼唤，普惠新生 在数字经济蓬勃发展的今天，金融服务正以前所未有的速度渗透到社会经济的每一个角落。然而，传统金融体系在服务普罗大众，特别是低收入群体、个体工商户、小微企业等“长尾”客户方面，依然面临着巨大的挑战。高昂的获客成本、严格的抵押担保要求、冗长的审批流程，使得许多有合理资金需求但缺乏传统信用记录的群体被拒之门外。这种“金融排斥”现象不仅阻碍了经济的均衡发展，也限制了社会活力的充分释放。 正是在这样的时代背景下，普惠金融的概念应运而生，并以前所未有的力量重塑着金融业的格局。小额信贷，作为普惠金融的核心实践，正经历着一场深刻的变革。它不再是简单的“小额”概念，而是借助科技的力量，以全新的模式和理念，为被传统金融服务忽视的群体打开了融资之门，点燃了他们创业的希望，改善了他们的生活质量，也成为了推动经济增长和社会进步的强大引擎。 《小额信贷革命：赋能普惠金融的新浪潮》正是这样一本聚焦于小额信贷领域，深入剖析其发展现状、创新模式、技术驱动以及未来趋势的著作。本书旨在为行业从业者、政策制定者、研究学者以及对普惠金融充满兴趣的读者，提供一个全面、深入、前瞻性的视角，理解这场正在发生的“小额信贷革命”，以及它如何深刻地改变着我们所处的时代。 二、 小额信贷的演进：从草根实践到科技赋能 小额信贷的概念并非新生事物，其起源可以追溯到20世纪70年代，由格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯博士开创的“无抵押贷款”模式。这种模式的核心在于，通过群体担保、定期小额还款、以及建立信任关系，为贫困人口提供小额贷款，帮助他们发展生产，摆脱贫困。这一开创性的实践，不仅在实践层面证明了向贫困人群提供信贷的可行性，更重要的是，它传递了一种理念：金融服务可以且应该惠及所有人。 然而，早期的小额信贷模式在复制和推广过程中，也暴露出一些局限性。高昂的人工成本、地域限制、信息不对称等问题，使得其规模化发展受到制约。 进入21世纪，特别是互联网和移动通信技术的飞速发展，为小额信贷的革新带来了前所未有的机遇。大数据、人工智能、区块链等新兴技术的出现，彻底颠覆了传统信贷的评估和运营模式。 大数据驱动的信用评估： 传统金融机构主要依赖央行征信、流水、抵押物等作为信用评估依据。而新兴的小额信贷模式则能广泛采集和分析用户在数字世界的行为数据，例如社交媒体互动、电商消费记录、APP使用习惯、甚至手机信号强度等，构建更全面、动态、精准的信用画像。这使得那些缺乏传统信用记录的群体，也能有机会获得信贷。 科技赋能的运营效率： 自动化审批、智能风控、线上化获客和贷后管理，极大地降低了运营成本，提高了服务效率。客户可以在线提交申请，系统自动完成身份验证、风险评估和额度审批，整个过程可能仅需几分钟。 移动支付与场景金融： 移动支付的普及，使得小额信贷的资金发放和回收更加便捷。同时，将信贷服务嵌入到具体的消费场景中，例如电商平台、出行服务、生活缴费等，能够更精准地触达有资金需求的用户，并根据场景数据进行风险评估，实现“随借随还”的灵活模式。 本书将详细梳理小额信贷从早期实践到科技赋能的演进历程，深入剖析各项关键技术的应用，以及它们如何共同构成了这场“小额信贷革命”的核心驱动力。 三、 模式创新：构建可持续的普惠金融生态 小额信贷的成功，不仅仅在于技术的应用，更在于模式的创新。它需要围绕客户需求，构建一套完整、可持续的生态系统。本书将重点探讨以下几个方面的模式创新： 差异化产品设计： 针对不同群体、不同场景下的资金需求，设计多样化、个性化的信贷产品。例如，针对个体工商户的周转贷、针对大学生消费的助学贷、针对农民的农业生产贷等。产品设计需注重“小额、短期、高频、灵活”，以满足长尾客户的特点。 智能风控体系： 构建一套基于大数据和人工智能的智能风控模型，是小额信贷健康发展的生命线。这包括： 反欺诈系统： 利用机器学习识别和预防欺诈行为。 信用评分模型： 结合多种数据维度，构建动态的信用评分。 预警与催收系统： 实时监控还款状态，提前预警风险，并采用合规、人性化的方式进行贷后管理。 获客与渠道策略： 传统金融机构的获客成本高昂，而小额信贷则需要更加精细化的获客策略。本书将探讨如何通过互联网营销、社交裂变、场景合作、以及与第三方平台（如电商、社交媒体）的合作，高效、低成本地触达目标客户。 合规经营与风险管理： 普惠金融的本质是金融，因此合规经营是其生命线。本书将深入探讨小额信贷在法律法规、数据隐私保护、消费者权益保护等方面的要求，以及如何建立健全的风险管理体系，确保业务的可持续发展。 生态合作与协同： 小额信贷的发展离不开与其他机构的合作。本书将分析与银行、科技公司、保险公司、征信机构等建立合作关系的模式，如何通过优势互补，共同构建更完善的普惠金融生态。例如，银行可以提供资金支持和牌照优势，科技公司提供技术解决方案，保险公司提供风险保障。 四、 科技赋能：大数据、AI与区块链的应用 科技是驱动小额信贷革命的核心要素。本书将深入解析各项关键技术的应用： 大数据分析： 信用画像： 如何通过用户线上线下的行为数据，构建多维度、动态的信用画像，超越传统征信的局限。 欺诈识别： 利用行为分析、图算法等技术，精准识别和拦截欺诈行为。 用户画像与精准营销： 了解用户需求，提供定制化的产品和服务。 人工智能（AI）： 智能审批： 利用机器学习模型，实现信贷申请的自动化、智能化审批，提高效率，降低成本。 智能客服： 通过聊天机器人、智能语音助手，提供7x24小时的客户服务，提升客户体验。 风险预警： 实时监测用户还款行为，预测潜在的逾期风险，并进行主动干预。 区块链技术： 去中心化身份验证： 提高身份认证的安全性和可信度。 数据共享与存证： 在保护隐私的前提下，实现可信的数据共享，提高跨机构协作效率。 智能合约： 自动化执行信贷协议，降低交易成本和履约风险。 移动技术与物联网（IoT）： 移动端应用： 提供便捷的移动端申请、查询、还款渠道。 IoT数据应用： 在特定场景下，如智能农业、智能家居等，通过IoT设备收集数据，辅助风险评估。 本书将通过丰富的案例，详细阐述这些技术如何在实际的小额信贷业务中落地生根，并产生显著效益。 五、 挑战与未来：可持续发展之路 尽管小额信贷取得了显著成就，但其发展道路并非一帆风顺。本书也将客观分析当前面临的挑战： 合规与监管压力： 随着行业发展，监管日趋完善，如何在合规的前提下实现创新，成为机构面临的重要课题。 数据隐私与安全： 大数据应用带来了数据隐私和安全的风险，如何平衡数据利用与隐私保护，至关重要。 风险敞口与资产质量： 针对长尾客户的信贷业务，虽然单笔金额小，但客户基数大，整体风险敞口不容忽视。如何持续优化风控模型，保证资产质量，是长期挑战。 科技人才短缺： 行业发展需要大量的跨界人才，既懂金融业务，又懂技术，人才的培养和引进是关键。 金融素养提升： 提升用户的金融素养，帮助他们理性借贷、合理消费，是构建健康金融生态的重要一环。 展望未来，小额信贷将继续朝着更加智能化、普惠化、可持续化的方向发展。本书将探讨以下几个关键趋势： AI驱动的个性化金融服务： AI将更深入地理解用户需求，提供“千人千面”的金融产品和服务。 开放银行与生态互联： 更多机构将加入普惠金融生态，通过API接口实现数据和服务的互联互通。 绿色金融与社会责任： 小额信贷将更多地服务于绿色产业和可持续发展项目，承担更多的社会责任。 跨境小额信贷： 随着全球化进程，跨境小额信贷将为全球范围内的弱势群体提供金融支持。 嵌入式金融的深化： 金融服务将更加无缝地嵌入到各种生活和生产场景中，让用户在不经意间就能获得所需的金融支持。 六、 结语：金融的力量，普惠的未来 《小额信贷革命：赋能普惠金融的新浪潮》不仅仅是一本书，它更是对金融力量如何转化为社会福祉的一次深度探索。它揭示了科技如何打破金融壁垒，让金融服务触及每一个角落；它展现了创新模式如何点燃个体创业的火花，激发社会经济的活力；它勾勒了普惠金融的未来图景，一个更加包容、公平、可持续的金融生态。 无论您是行业探索者，还是政策制定者，亦或是对普惠金融的未来充满憧憬的普通读者，本书都将为您提供宝贵的洞见和启示。让我们一起，拥抱这场正在发生的“小额信贷革命”，共同见证金融力量如何点亮普惠的未来。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来对消费金融这个领域都充满了好奇，尤其是在个人贷款业务方面，总觉得那里蕴藏着很多值得深入研究的学问。因此，我抱着学习的心态，翻开了这本书，希望能从中获得一些启发和指导。然而，在阅读的过程中，我发现这本书对于很多基础概念的解释显得过于晦涩难懂，缺乏足够的深度和广度。对于一些实际操作中的常见问题，也只是点到为止，并没有提供切实可行的解决方案。例如，在风险评估的部分，书中的论述显得有些理论化，缺乏与现实场景的紧密结合，让人感觉像是纸上谈兵。我更希望能够看到一些具体的案例，通过实际的例子来分析如何识别和规避风险，而不是泛泛而谈。此外，书中对于新兴技术在消费金融中的应用，例如大数据、人工智能等，提及的篇幅也非常有限，未能深入探讨它们如何改变着个人贷款业务的面貌。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一本好的图书不应该仅仅是知识的堆砌，更应该能够激发读者的思考，引发更深层次的探索。这本书在这一点上做得并不出色。它提供的论述风格偏向于信息罗列，缺少逻辑上的层层递进和观点的深入挖掘。很多章节的内容虽然信息量大，但却显得有些零散，缺乏一条清晰的主线将它们串联起来。我常常在阅读过程中感到思维被打断，难以形成完整的知识体系。更让我感到不足的是，书中并没有鼓励读者进行批判性思考，也没有提供一些开放性的问题来引导读者进行自我探索和研究。我期望的是能够看到一些关于行业发展趋势的深度分析，或者对未来挑战的预测，从而能够帮助我拓展思路，更长远地看待消费金融领域。

评分☆☆☆☆☆

从这本书的整体内容来看，它似乎更倾向于为那些已经具备一定行业基础的读者提供一些信息参考，而不是作为入门级的指导手册。对于完全不了解消费金融领域的新手来说，这本书的难度系数确实不低。许多专业术语的出现显得比较突兀，而且书中并没有为这些术语提供详尽的解释和背景知识的铺垫。这导致在阅读过程中，新手可能会感到非常吃力，需要花费大量额外的时间去查阅其他资料，才能勉强理解书中的内容。我更希望看到的是一本能够从零开始，循序渐进地引导读者进入消费金融世界，并且能够让初学者感受到学习的乐趣和成就感的图书。这本书在这方面，显然未能达到我的预期，显得不够“接地气”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版设计实在让人难以恭维，厚重的大部头，纸张的触感也算不上是高级。封面设计更是显得有些老套，没有一点现代感，仿佛是几十年前的设计风格。翻开书页，印刷的字体大小和行间距处理得并不理想，长时间阅读很容易造成视觉疲劳。很多图表和示意图的清晰度也存在问题，模糊不清，细节难以辨认，这在一定程度上影响了信息的传递效果。尤其是那些需要仔细分析的案例分析部分，图表的不清晰更是让人抓耳挠腮。而且，书中还存在一些排版上的小错误，比如错别字、标点符号的使用不规范等等，这些细节问题虽然不影响整体内容的理解，但却大大降低了阅读的愉悦感和专业度。总而言之，这本书在装帧设计和印刷质量上都表现得相当平庸，未能给读者带来赏心悦目的阅读体验，这一点是相当遗憾的。

评分☆☆☆☆☆

作为一个刚入行不久的金融从业者，我非常渴望能够有一本权威且实用的工具书来帮助我快速熟悉和掌握个人贷款业务的流程。这本书的副标题——“个人贷款业务全流程指南”——听起来非常诱人，让我一度认为它能够成为我案头的必备参考。然而，实际阅读后，我发现它在“指南”的层面上还有很大的提升空间。书中的流程描述虽然完整，但往往缺乏细节上的支撑。比如，在申请审批流程中，对于各个环节的具体操作规范、审批要点、以及不同情况下的应对策略，书中都只是简单带过，并没有深入讲解。这让我感到有些困惑，不知道在实际工作中遇到具体问题时，该如何有效地执行。我期待的是能够看到更细致的步骤分解、更具体的表格模板、甚至是一些实用的案例代码或者脚本，这样才能真正起到“指南”的作用，帮助我少走弯路。