银行保险(PICC培训教材) 翟因华 正版书籍 经济 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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翟因华 编

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店铺： 煜轩图书专营店

出版社： 首都经济贸易大学

ISBN：9787563822614

商品编码：27266979521

丛书名： 银行保险

基本信息

商品名称：	银行保险(PICC培训教材)
作者：	翟因华	开本：	16开
**：	29	页数：	146
现价：	见顶部	出版时间	2014-08-01
ISBN号：	9787563822614	印刷时间：	2014-08-01
出版社：	首都经贸	版次：	1
商品类型：	图书	印次：	1

内容提要 翟因华主编的《银行保险》一书是为保险从业人员在岗或岗前培训而编著的，在编写过程中，编写组全体成员积极借鉴国外银行保险业务发展及运营管理的理论成果，紧密结合我国银行保险自身发展特点和人保财险业务发展的实践经验，对银行保险业务发展及运营管理涉及的有关管理理论和实务操作进行了全面梳理，经过多次论证和反复修订，终于定稿付梓，力求较系统地向读者展现银行保险的全貌，启发读者对问题的进一步思考和探讨。作者简介 目录 **章银行保险概述及发展**节 银行保险的起源与特点一、银行保险的起源二、银行保险产生的原因三、银行保险的模式四、银行保险特点第二节 **银行保险的发展状况一、法国银行保险业概况二、英国银行保险业概况三、美国的银行保险发展模式第三节 我国银行保险的发展状况一、我国银行保险业务的发展阶段二、在合作模式方面的探索三、银行保险业务中财产险与寿险的差异四、当前**财产险市场银行保险发展情况五、我国银行保险发展存在的问题第四节 我国银行保险发展前景及思路一、决定银行保险合作前景的因素二、银行保险合作的发展思路第二章银行保险模式**节 银行保险的主要合作模式一、分销协议模式二、战略联盟模式三、合资企业模式四、金融集团模式五、四种合作模式的比较分析第二节 银行保险销售模式一、主要销售模式二、销售模式选择第三节 银行保险渠道整合第四节 银行保险销售流程设计一、业务开展前的准备工作二、不同形式的保险合同的投保与出单操作流程三、核保四、收费五、统计结算六、保单批改第五节 “银保通”IT系统一、系统定义二、系统架构三、主要功能四、主要特点第三章银行保险产品与销售渠道**节 适合公司客户的财险产品与销售模式一、适合普通贷款客户的财险产品及销售模式二、适合贸易融资客户的财险产品及销售模式三、适合对公结算客户的产品及销售模式第二节 适合个人客户的财险产品与销售模式一、适合个人贷款客户的财险产品及销售模式二、适合个人**客户的财险产品及销售模式三、适合普通柜台客户的财险产品及销售模式四、适合信用卡客户的财险产品及销售模式第三节 适合机构客户的财险产品一、银行综合保险二、董事高管责任保险第四节 银保产品和销售模式的创新一、开发“理财”加“保障”的新产品二、创新业务模式，完善银保金融产品三、转变销售模式，积极拓展银保新渠道四、创新营销工具，提升销售成功率第四章银行保险管理**节 银行保险的管理架构一、总公司层面二、省级公司层面三、地市级公司层面四、业务支援、协作部门第二节 银行保险的销售队伍一、银行保险可以采用的销售队伍二、各种销售队伍的主要特征三、我国财险银保销售队伍的主要构成第三节 销售队伍的管理一、人员的招聘管理二、人员的考核管理三、人员的活动管理四、人员的品质管理第四节 银行保险的薪酬和激励一、薪酬设计和激励方案的原则及目的二、保险公司销售人员的报酬和激励三、银行雇员的报酬和激励第五节 银行保险的培训一、培训的特点二、保险销售人员的培训三、银行雇员的培训四、银行保险渠道管理培训第五章银行渠道代理业务**节 银行渠道代理保险业务的合同签订与管理一、全面合作协议二、保险兼业代理协议三、专项代理合作协议第二节 银行代理保险业务操作的主要环节一、宣导销售二、投保三、出单四、单证交接五、保险费划转六、对账七、理赔支付第三节 银行代理保险业务主要操作流程一、银行柜台出单承保业务流程二、保险公司柜台出单业务操作流程三、理赔业务流程(见图5—3)第四节 银行渠道代理保险资金业务一、代收代付业务二、代理资金结算业务三、协议存款业务四、时点存款业务第五节 保理业务一、保理业务简介二、保理业务的分类三、贸易信用险与保理业务第六节 担保业务第七节 网上银行第六章银行自有资产统保**节 银行自有资产统保业务概述一、银行自有资产统保业务定义二、银行自有资产统保业务的意义第二节 银行自有资产统保业务管理一、银行资产管理模式二、工作职责与人员管理三、客户档案管理四、项目期末准备工作五、投诉及争议事项处理第三节 银行自有资产统保业务操作流程一、非车险类资产保险统保操作流程二、车险类资产保险统保操作流程第四节 银行自有资产统保业务服务规范一、首席承保项目服务规范二、共保项目服务规范第五节 银行自有资产统保业务注意事项一、资产评估与风险调研二、设计统保操作流程三、制订保险方案四、保险招标与保险公司的选择五、保险合同的签署六、统保实施与期内服务第七章银行保险标准化服务及银保合作典型案例**节 银行保险标准化服务一、银行保险业务部二、银行保险业务客户经理和银保专营团队三、银行保险业务活动量管理制度四、重点服务工作第二节 银保合作典型案例一、江苏宿迁市公司银保业务经验介绍二、浙江衢州分公司银保业务发展经验三、广东佛山三水支公司“政银保”项目四、甘肃省小额贷款保证保险项目五、上海分公司“微保险”产品附则银行保险相关政策与制度 精彩导读 本店全部为正版图书七天无理由退货服务

银企合作新篇章：风险共担与价值共享的探索 在瞬息万变的金融市场浪潮中，银行与保险机构的深度融合已成为必然趋势。本书旨在深入剖析“银行保险”这一创新业务模式的内在逻辑、运作机制与发展前景，为业界同仁提供一份全面而深刻的洞察。我们并非仅停留在概念的罗列，而是着力于挖掘其背后驱动因素、利益链接以及对金融生态的深远影响。 第一章 银行保险的缘起与演进：历史的足迹与时代的呼唤 银行保险并非横空出世，而是金融创新发展到一定阶段的必然产物。本章将回溯其萌芽、发展乃至蓬勃兴起的历史脉络，探究促使其诞生的宏观经济环境、监管政策导向以及市场需求演变。我们将解析不同国家和地区银行保险发展的差异性，分析其各自的特色与优势，并重点关注中国银保市场从初步探索到规范发展，再到如今迈向高质量发展阶段的关键转折点。从早期简单的产品代销，到如今复杂的战略合作，银行保险的内涵在不断丰富，外延在持续拓展。我们将深入分析这一演进过程中伴随的机遇与挑战，以及监管机构在其中扮演的关键角色，为理解当下银行保险的形态提供坚实的历史基础。 第二章 银行保险的内涵与核心要素：深度剖析合作的基石 银行保险的核心在于“合作”，这种合作并非简单的业务叠加，而是建立在对双方优势资源高度认知与战略契合的基础之上。本章将系统性地阐释银行保险的定义、基本模式与核心要素。我们将区分不同类型的银行保险合作模式，例如： 代理模式： 银行作为保险产品分销渠道，赚取销售佣金。 联合开发模式： 双方共同设计、开发具有市场竞争力的新型保险产品，满足特定客户群体需求。 战略合作模式： 双方建立更为紧密的战略伙伴关系，在客户共享、风险共担、品牌联动等方面进行深度整合。 股权合作模式： 双方通过交叉持股或成立合资公司，实现资本层面的融合，进一步深化业务合作。 我们将详细解析每一类模式的运作机制、收益分配方式、风险控制要点以及适用场景。同时，本章还将深入探讨银行保险合作中的关键要素，包括：客户洞察、产品设计、渠道管理、风险评估、合规风控、技术支持、品牌协同以及激励机制等。理解这些要素的相互关系与内在联系，是构建稳固且高效的银行保险合作关系的关键。 第三章 驱动银行保险发展的内在动力：市场需求与利益共赢的驱动力 银行保险的蓬勃发展并非偶然，其背后存在着深刻的市场需求与强大的利益驱动。本章将聚焦于促使银行和保险机构选择合作的根本原因。 对于银行而言： 拓宽收入来源： 在传统存贷业务利润空间受限的背景下，通过销售保险产品可以获得可观的中间业务收入，优化盈利结构。 提升客户粘性： 通过提供一站式金融服务，满足客户多样化的风险保障和财富管理需求，增强客户忠诚度。 深化客户关系： 深入了解客户的风险偏好与保障需求，有助于银行更精准地进行产品推荐与服务，提升客户价值。 增强竞争力： 拥有多元化的金融产品线，能够有效应对市场竞争，吸引并留住更多客户。 对于保险公司而言： 拓展分销渠道： 借助银行庞大的客户基础和广泛的网点优势，能够快速、高效地触达潜在客户，降低获客成本。 精准营销： 银行掌握的客户数据，能够帮助保险公司更精准地识别目标客群，提高营销效率与转化率。 产品创新与优化： 与银行合作，可以更深入地了解客户的实际需求，推动保险产品的创新与升级，使其更贴近市场。 提升品牌影响力： 通过与信誉良好的银行合作，能够有效提升保险公司的品牌形象与市场认可度。 本章还将分析外部环境因素，如：宏观经济周期、利率变化、监管政策调整等，以及这些因素如何影响银行保险业务的发展。 第四章 银行保险的产品创新与协同效应：满足多元化需求的解决方案 产品是银行保险合作的载体，也是实现价值创造的关键。本章将深入探讨银行保险在产品创新方面的实践与潜力，以及由此产生的协同效应。 产品设计理念： 客户导向： 以客户的实际需求为出发点，设计能够解决客户痛点、提供增值服务的保险产品。 风险匹配： 充分考虑不同客户群体的风险特征，提供差异化的风险保障解决方案。 生命周期规划： 围绕客户的生命周期，设计涵盖不同阶段（如婚嫁、育儿、养老、财富传承等）的金融保险产品。 常见的产品类别： 年金保险： 结合银行的财富管理功能，为客户提供长期稳定的养老金或教育金储备。 健康保险： 借助银行的客户健康管理服务，推广针对性的健康保险产品，减轻客户医疗负担。 人寿保险： 与银行的信贷业务相结合，为贷款客户提供人寿保障，规避风险。 意外保险： 结合银行的出行、消费场景，为客户提供便捷的意外保障。 特定风险类保险： 针对特定行业或特定客户群体的需求，开发定制化保险产品，如：旅游意外险、家财险等。 协同效应的体现： 交叉销售的优化： 银行可以将保险产品作为其理财、信贷等产品的补充，提高产品组合的吸引力。保险公司也可以将银行的理财产品作为其保险产品的增值服务。 客户数据的整合与应用： 银行与保险公司共享客户数据，能够更全面地了解客户画像，实现更精准的产品推荐与服务。 风险管理能力的提升： 双方在风险评估、核保、理赔等环节的合作，能够相互借鉴经验，提升整体风险管理水平。 品牌价值的放大： 强强联合，优势互补，能够有效提升双方的品牌形象和市场影响力。 第五章 银行保险的风险管理与合规经营：筑牢稳健发展的基石 银行保险作为跨界金融业务，其风险管理与合规经营至关重要。本章将深入剖析银行保险业务中可能面临的各类风险，并探讨有效的防范与化解策略。 风险类型分析： 市场风险： 利率波动、股市波动等对保险产品价值及银行资产的影响。 信用风险： 银行与保险公司之间的合作方信用风险，以及客户的信用风险。 操作风险： 业务流程设计不当、内部控制失效、技术系统故障等导致的损失。 合规风险： 违反相关法律法规、监管规定，可能面临的处罚与声誉损失。 声誉风险： 因产品销售不当、客户投诉、信息泄露等事件引发的负面公众评价。 道德风险： 销售人员误导销售、夸大宣传等行为。 风险管理策略： 建立健全内控体系： 明确各环节的职责分工，完善授权审批流程，加强内部审计。 加强产品合规性审查： 确保销售的保险产品符合监管要求，不存在误导性宣传。 严格执行销售流程： 规范销售行为，充分揭示产品风险，保护消费者权益。 数据安全与隐私保护： 建立严格的数据管理制度，确保客户信息的安全与合规使用。 风险预警与应急机制： 建立有效的风险监测与预警系统，并制定相应的应急预案。 持续的培训与教育： 对销售人员进行定期的产品知识、销售技巧、合规培训，提升其专业素养。 合规经营的重要性： 强调合规是银行保险业务生存与发展的前提，任何规避合规的行为都将带来严重的后果。我们将引用相关法规与案例，说明合规的重要性。 第六章 银行保险的未来展望与发展趋势：拥抱变革，创新致远 站在当下，展望未来，银行保险业务正面临着前所未有的机遇与挑战。本章将对银行保险的未来发展趋势进行深入预测，并提出相应的应对策略。 数字化与智能化转型： 科技赋能： 大数据、人工智能、区块链等技术在银行保险领域的应用，将极大提升业务效率、客户体验与风险管理能力。 线上化销售与服务： 进一步发展线上销售渠道，提供便捷高效的保险购买与服务体验。 智能风控： 利用AI技术进行风险评估、欺诈识别，提升风险定价的精准度。 客户需求的深度挖掘与个性化服务： 场景化金融： 将保险产品嵌入到生活、消费、出行等各类场景中，提供无缝的金融解决方案。 定制化产品： 运用大数据分析，为客户提供高度个性化的保险产品与服务。 增值服务深化： 围绕保险产品，提供健康管理、法律咨询、理财规划等增值服务，提升客户价值。 监管政策的引导与规范： 穿透式监管： 监管机构将对银行保险业务进行更全面、更深入的监管，防范系统性金融风险。 鼓励创新与公平竞争： 监管政策将更加注重鼓励业务创新，同时维护市场公平竞争的环境。 消费者权益保护： 更加强调对消费者权益的保护，规范市场行为。 合作模式的深化与生态构建： 战略联盟的常态化： 银行与保险机构之间的战略合作将更加紧密，形成互利共赢的生态系统。 跨界融合的加速： 银行保险业务将与其他金融业态、非金融行业进行更广泛的融合，创造新的商业模式。 全球化视野： 借鉴国际先进经验，推动银行保险业务的国际化发展。 结语： 本书力求为读者勾勒出一幅清晰、全面、深入的银行保险发展蓝图。我们相信，通过对银行保险内在逻辑的深刻理解，对风险挑战的审慎应对，以及对未来趋势的积极把握，银行与保险机构能够携手共创金融业新的辉煌，为社会创造更大的价值。本书不仅仅是一本教材，更是对未来银企合作模式的一次深刻探索与展望。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大气，"银行保险"几个字醒目地占据了主要位置，下方"PICC培训教材"几个小字则彰显了其专业背景，"翟因华"的名字则为这本书增添了一份学术的严谨感，而"正版书籍 经济"则直接点明了它的价值和定位。我是一名对金融经济领域有着浓厚兴趣的学习者，在接触银行保险这个概念时，最初只是零散地了解一些皮毛，比如银行销售的理财产品中可能包含保险成分，或者一些银行会与保险公司合作推出联名产品。但对于“银行保险”本身作为一个独立的金融业务模式，其内涵、外延、运作机制以及对整个金融体系的影响，我一直缺乏一个清晰、系统的认识。了解到这本书是PICC的培训教材，我便对其专业性和实用性有了很高的期待。教材通常意味着内容的系统性、逻辑性和条理性，这对于我这样想要深入理解一个新领域的初学者来说至关重要。我希望这本书能够从最基础的概念讲起，逐步深入到银行保险的业务流程、产品设计、风险控制、法律监管等各个方面，帮助我构建起一个完整、准确的知识体系。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚毕业不久的金融学专业学生，目前正在积极寻找进入金融行业的工作，对于银行保险这个领域，我抱有极大的兴趣，但也感到非常迷茫。在学校的学习中，我们接触到了各种金融理论和产品，但对于银行保险这样一个跨界融合的概念，理解还比较浅显。我知道银行保险是银行和保险公司合作的一种业务模式，能够为客户提供一站式的金融服务，同时也能为银行和保险公司带来新的增长点。但是，它究竟是如何运作的？有哪些主要的业务模式？在实际操作中会遇到哪些挑战？银行和保险公司在其中扮演着什么角色？监管政策又是如何规范的？这些问题，是我在求职过程中迫切需要解答的。这本书的出现，就像是黑暗中的一盏明灯。《银行保险(PICC培训教材)》这个书名，传递出一种权威性和专业性，让我觉得它能够提供系统性的知识，帮助我建立起扎实的理论基础。而“经济”这个关键词，则预示着这本书可能不仅仅局限于业务操作层面，还会探讨银行保险在整个经济体系中的作用和意义，这对于我这样希望全面了解金融行业的人来说，非常有吸引力。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场动态和行业发展趋势保持高度关注的读者，我一直认为银行保险是近年来金融领域一个非常值得深入研究的方向。它不仅深刻地影响着银行和保险公司两大金融机构的业务模式和盈利能力，更在宏观经济层面扮演着越来越重要的角色。然而，关于银行保险的系统性论述，尤其是在国内语境下的解读，我发现优质的书籍并不多见。很多时候，信息都是碎片化的，要么是关于某个具体保险产品的信息，要么是关于银行跨界经营的讨论。我渴望找到一本能够提供整体视角，能够解析银行保险在中国金融体系中的定位、发展历程、监管政策以及未来趋势的书籍。《银行保险(PICC培训教材)》这个书名，让我觉得它很有可能具备这样的深度和广度。PICC作为一家历史悠久的保险公司，其教材内容必然是基于行业实践经验，而“经济”的定位则暗示了其研究的视角会更加宏观和深入，这正是我所期待的。我希望通过阅读这本书，能够获得对银行保险更全面、更深刻的理解，并能洞察其在未来金融发展中的潜在机遇与挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！作为一名银行从业者，日常工作中与保险业务的接触是必然的，但很多时候总感觉隔靴搔痒，对保险产品的理解不够深入，对销售技巧的掌握也相对欠缺。尤其是面对客户各种各样的问题和疑虑时，有时会显得力不从心，无法给出最专业、最令人信服的解答。我一直渴望有一本能够系统性地梳理银行保险知识的书籍，能够将复杂的保险原理、产品类别、风险管理以及相关的法律法规清晰地呈现出来，并且能够结合实际业务场景，提供切实可行的操作建议。这本书的出现，让我看到了希望。从书名来看，《银行保险(PICC培训教材)》就预示着其内容的专业性和权威性，PICC作为国内知名的保险机构，其培训教材必然凝聚了丰富的行业经验和扎实的理论基础。而“经济”的定位，也说明了它并非仅仅停留在理论层面，而是会深入探讨银行保险在经济运行中的作用和价值，以及如何通过保险产品实现资产保值增值。我非常期待能够在这本书中找到解决我工作痛点的钥匙，提升我的专业素养，让我能够更自信、更高效地开展工作。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在银行一线工作的普通员工，平时接触到的就是客户，就是柜台，就是每天忙碌的业务。对于银行保险，我的感受更多的是一种“销售任务”。每个季度、每个月，都会有一些关于保险产品的销售指标，而我们能做的，就是在客户来办理业务的时候，尝试着推荐一些。但是，很多时候，我都觉得我说的很不专业，客户也听不太懂，甚至会产生抵触情绪。我深知，这不仅仅是沟通技巧的问题，更是对产品本身理解不够透彻。我迫切地需要一本能够让我真正理解银行保险的书，它不应该是枯燥的理论堆砌，而应该是能够结合实际业务，解答我工作中遇到的各种困惑。例如，为什么有些保险产品收益率看起来很高，但风险也很大？为什么有些客户对保险产品特别排斥？如何才能用客户听得懂的语言，解释清楚保险的意义和价值？这本书是PICC的培训教材，这让我觉得它肯定是有实际操作指导意义的，而不是空中楼阁。我希望它能帮助我从一个“推销员”变成一个“咨询师”，能够真正为客户提供有价值的建议。