正版 授信操作风险防范——近年600案例解析 9787516415788 孙建林 企业管理 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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孙建林 著

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店铺： 润一图书专营店

出版社： 企业管理出版社

ISBN：9787516415788

商品编码：28197279677

包装：平装-胶订

出版时间：2017-08-01

基本信息

书名：授信操作风险防范——近年600案例解析

定价：168.00元

作者：孙建林

出版社：企业管理出版社

出版日期：2017-08-01

ISBN：9787516415788

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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目录

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作者介绍

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　　孙建林，中国人民大学经济学硕士(国际金融专业)。1983年在国家发改委(外经贸司)工作5年。1988年入职中信银行，曾任北京国际大厦支行行长、福州分行和北京分行副行长、总行信用审查部和信贷管理部总经理(管理信贷资产1.3万亿元)、总行风险管理部专员、总行特约研究员、特约讲师。中国人民大学EMBA导师、首都经贸大学MIB导师。银行风险管理经历28年。著有《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》《怎样识破贷迷局》《客户经理授信业务指引》等8部专著，发表40多篇论文，应邀到各商业银行、城商行、农信社等金融机构培训授课百余次。

文摘

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序言

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《风险控制的智慧：金融机构授信操作精要与案例分析》 内容概要： 本书是一部深度聚焦金融机构授信操作风险防范的专业著作，旨在为广大金融从业人员、风险管理师、内部审计师以及相关领域的学者提供一套系统、实用的理论框架和实践指导。全书以“精防细控，行稳致远”为核心理念，深入剖析了近年来金融机构在授信操作过程中频发、多发的各类风险点，并通过对实际案例的详尽解读，揭示了风险产生的根源、演变过程以及防范的关键所在。 本书并非仅仅罗列风险事件，而是将视角深入到授信操作的每一个环节，从客户准入、尽职调查、审批决策、合同签订、贷后管理直至不良资产处置，全面覆盖了授信业务的全生命周期。作者结合最新的监管政策导向和行业发展趋势，系统梳理了授信操作中的关键控制点和高风险领域，并针对性地提出了切实可行的风险防范策略和操作建议。 核心章节亮点： 第一部分：授信操作风险的理论基石与监管框架 授信操作风险的本质与影响： 深入探讨授信操作风险的定义、分类及其对金融机构稳健经营、资本充足率、盈利能力和声誉的潜在冲击。分析不同类型金融机构（如商业银行、信托公司、金融租赁公司等）在授信操作风险管理上面临的共性与差异。 中国银行业风险管理监管政策解读： 全面梳理近年来中国人民银行、原银监会（现国家金融监督管理总局）等监管机构出台的一系列关于授信业务、风险管理、内部控制、合规经营的法律法规、指导意见及监管要求。重点解析《商业银行资本管理办法》、《商业银行法》、《贷款通则》等核心法规在授信操作风险防范中的应用。 现代风险管理理论在授信操作中的应用： 引入和阐释诸如COSO内部控制框架、巴塞尔协议（特别是新巴塞尔协议关于操作风险的定义和管理要求）、风险计量模型、压力测试等先进风险管理理论，并探讨如何将其有效应用于金融机构的授信操作风险管理体系建设中。 第二部分：授信业务全流程风险解析与防范 客户准入与尽职调查风险： 详细阐述了客户信用风险评估、反洗钱与反恐怖融资审查、关联方识别、信息真实性核验等环节的关键风险点。通过案例分析，揭示了“关系户”、“虚假资料”、“信息不对称”等常见问题如何诱发风险，并提供了细致的尽职调查方法和风险提示。 审批决策与授信额度管理风险： 重点分析了授信审批流程中的“人情审批”、“审批权限滥用”、“审慎性不足”、“风险定价偏差”等问题。深入剖析了如何建立科学的审批授权体系、风险评价模型，以及如何进行有效的授信额度分配与动态管理，避免授信集中度过高。 合同签订与法律合规风险： 详细解读了授信合同的法律效力、关键条款（如担保、抵押、保证、违约责任等）的合法性与严谨性。通过案例，揭示了合同文本不规范、条款约定不清、权利义务不明晰等可能导致的法律纠纷与经济损失。 贷款发放与资金支付风险： 聚焦贷款资金的用途真实性审查、支付凭证的合规性、支付环节的内部控制等。分析了“贷款资金被挪用”、“虚假交易”、“支付欺诈”等风险的表现形式与防范措施。 贷后管理与风险预警机制： 深入探讨了贷后检查的频率、内容、方法，以及如何通过财务报表分析、现场检查、信息监测等手段，及时发现潜在风险。重点介绍了建立健全风险预警信号体系、客户信用状况持续跟踪、早期干预与风险分类的重要性。 抵质押物管理与价值评估风险： 详细分析了抵质押物登记、保管、价值评估、处置等环节的风险。通过案例，揭示了抵质押物价值虚高、权属不清、保管不善、评估失准等如何放大损失。 担保与保证风险管理： 探讨了保证人的资格审查、保证合同的法律效力、保证人偿还能力变化监测等。分析了“连带责任风险”、“抽逃出资风险”、“担保链断裂风险”等。 第三部分：高风险领域授信操作风险专题解析 房地产融资授信风险： 结合近年来房地产行业的波动，系统分析了房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款等业务中存在的信用风险、市场风险、政策风险。重点关注项目融资的尽职调查、还款能力分析、抵押物价值波动等。 供应链金融授信风险： 深入剖析了围绕核心企业、应收账款、存货、订单等进行的供应链金融业务中的风险特点，如“虚假交易”、“重复融资”、“核心企业信用风险传递”等。 小微企业与个人经营性贷款风险： 探讨了小微企业和个体工商户信息不对称、财务不规范、经营易受外部环境影响等特点带来的风险，以及如何通过数据模型、场景化服务、担保增信等方式进行风险缓释。 贸易融资授信风险： 分析了信用证、保函、进出口押汇等贸易融资业务中的信用风险、欺诈风险、汇率风险等。 绿色金融与普惠金融中的授信操作风险： 探讨了新兴领域的授信业务可能遇到的新风险点，如绿色项目评估的专业性、普惠金融的服务成本与风险识别挑战等。 第四部分：风险防范体系建设与长效机制 完善内部控制体系： 强调了建立权责清晰、流程规范、制约有力的内部控制机制，包括授权审批、岗位分离、信息报告、事后监督等。 强化尽职免责与问责机制： 探讨如何建立科学合理的尽职免责和责任追究制度，激励从业人员审慎操作，惩戒违规行为。 提升合规意识与职业操守： 强调通过持续的培训、文化建设，提升金融从业人员的合规意识、风险意识和职业道德，从源头上杜绝违规操作。 科技赋能风险管理： 探讨如何利用大数据、人工智能、区块链等现代科技手段，提升授信业务的风险识别、监测、预警和处置能力。 建立常态化风险排查与审计机制： 建议建立定期或不定期的风险排查和内部审计机制，及时发现并纠正授信操作中存在的问题。 外部监管与同业交流： 强调积极配合监管，并从中获取指导；同时，加强与同业的交流学习，借鉴成功经验，共同提升风险管理水平。 本书特色： 案例驱动，贴近实战： 全书以近年来的典型案例为切入点，通过对案例的深入剖析，让读者直观地理解风险的发生机制和后果，从而增强风险防范的针对性和有效性。 体系完整，逻辑清晰： 从理论基础到操作细节，从流程环节到高风险领域，再到体系建设，本书构建了一个完整、系统的授信操作风险管理知识体系。 内容前沿，紧跟政策： 紧密结合最新的监管政策和市场动态，为读者提供与时俱进的风险管理思路和方法。 语言专业，通俗易懂： 在保持专业性的同时，力求语言表达清晰、准确，便于不同层次的读者理解和掌握。 适用读者： 各大商业银行、政策性银行、农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司、消费金融公司等各类金融机构的信贷管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的从业人员。 对金融风险管理感兴趣的学者、研究人员、研究生。 希望提升授信操作风险防范能力的各类金融机构基层业务人员。 从事金融法律、金融咨询、金融监管的专业人士。 价值展望： 在当前复杂多变的宏观经济环境和日益严格的金融监管背景下，金融机构的稳健经营和可持续发展，离不开有效的风险管理。本书旨在为金融机构构建坚实的授信操作风险“防火墙”，提升风险抵御能力，保障资产安全，促进业务健康发展，实现“行稳致远”的战略目标。通过学习本书，读者将能更深刻地理解授信操作风险的严峻性，掌握更有效的防范手段，并在实际工作中规避潜在风险，实现个人与机构的共同成长。

评分☆☆☆☆☆

作为一名有着十几年经验的资深审计师，我一直以来都对授信操作的合规性和风险控制保持高度关注。《授信操作风险防范——近年600案例解析》这本书，可以说为我提供了一个绝佳的“案例库”，帮助我更深入地理解了授信风险在实际操作层面的表现形式。书中对案例的选取，非常具有代表性，涵盖了不同类型银行、不同规模企业，以及不同授信品种的风险事件。我尤其对书中关于“内部控制失效”的案例分析印象深刻。很多风险事件的发生，并非因为外部环境的变化，而是源于内部流程的漏洞、权责不清、或者监管不到位。例如，书中有一个案例，详细剖析了某银行在某笔大额贷款审批过程中，出现的“违规操作”以及“关联交易”的隐患，而这些隐患正是因为内部审计的缺失或者未能及时发挥作用所致。这本书让我看到了，授信操作风险防范并非仅仅是信贷部门的事情，它涉及到整个银行的内部控制体系。通过对这些案例的解读，我能够更精准地识别出潜在的风险点，并为企业和银行提供更具针对性的审计建议。书中的语言风格严谨而不失通俗，对于我这种需要与不同部门沟通的人来说，非常易于理解和引用。它提供的不仅仅是分析，更是一种“视角”，让我能够从更宏观的层面去审视授信操作的风险。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚入职不久的青年银行从业者，对授信操作风险的理解还停留在书本理论阶段。在领导的推荐下，我翻开了这本《授信操作风险防范——近年600案例解析》。这本书的内容，简直就是为我这样的新人量身定做的“实战教科书”。它没有像一些教材那样，用长篇大论来阐述概念，而是直接搬出了600个真实案例，让我能够直观地看到风险是如何产生的，又是如何演变的。书中的案例，涵盖了从初级信贷员的疏忽，到高级管理层的决策失误，再到系统性风险的暴露。我最喜欢的是那些关于“细节决定成败”的案例。比如，有一个案例是关于一份抵押合同中的一个细微条款被忽略，导致日后银行在处置抵押物时遇到了巨大的麻烦。这样的案例，让我深刻体会到，在授信操作中，每一个环节、每一个步骤都至关重要，容不得半点马虎。书中的解析部分，思路清晰，逻辑严谨，而且非常注重“反思”和“学习”。它不仅仅是告诉我们“发生了什么”，更是引导我们去思考“为什么会发生”，以及“如何避免再次发生”。这种引导式的学习方式，极大地提升了我的学习效率和对风险的敏感度。读完这本书，我感觉自己仿佛经历了一次又一次的风险“模拟演练”，对授信操作中的各种“雷区”都有了更深刻的认识，也对未来工作中如何规避风险有了更清晰的方向。

评分☆☆☆☆☆

这本《授信操作风险防范——近年600案例解析》虽然封面设计朴实无华，但实际内容却如同银行风控部门的“兵器库”，充满了实战价值。我是一名在银行信贷一线摸爬滚打了近十年的从业者，深知授信操作风险的严峻性和复杂性。市面上关于风险管理的书籍很多，但大多理论性过强，脱离实际，看完后依旧不知道如何落地。这本书的出现，则像及时雨，恰恰解决了这一痛点。它没有故作高深地引用大量晦涩的学术理论，而是选择了一条更为直接有效的路径——通过案例解析。书名中的“600案例”并非虚张声势，每一宗案例都选取自近年的实际业务，涵盖了从小微企业贷款到大型项目融资，从抵押担保到信用贷款等各类授信场景。书中对于每个案例的剖析都力求透彻，不仅还原了事件的来龙去脉，更重要的是，它深入挖掘了风险产生的根源，分析了操作过程中的关键失误点，并提供了切实可行的防范和化解措施。例如，在某个案例中，作者详细描述了某客户在授信申请过程中如何利用信息不对称和虚假材料蒙蔽审查人员，以及银行在贷后管理中是如何因为流程疏忽而错失预警信号，最终导致巨额损失。读完这样的案例，我脑海中立刻浮现出自己过去处理过的类似情况，并反思了自己的操作是否也存在类似的隐患。书中的解析语言通俗易懂，即使非风险管理专业背景的同事也能很快理解。更难得的是，它并没有简单地罗列问题，而是强调了“防范”二字，将重心放在了如何从源头上堵住漏洞，提升授信操作的规范性和有效性。

评分☆☆☆☆☆

我是一名长期关注金融科技发展的观察者，经常会思考新技术在金融领域的应用所带来的新风险。《授信操作风险防范——近年600案例解析》这本书，虽然名字听起来有些传统，但它所揭示的授信操作风险，很多在当下依然具有极强的现实意义，甚至在数字化时代，这些风险的表现形式会更加隐蔽和复杂。书中的案例，让我看到了传统授信流程中的一些“顽疾”，比如信息不对称、道德风险、逆向选择等，这些基本规律在任何时代都不会消失，只是表现形式会随着技术的发展而变化。我注意到书中对一些案例的分析，不仅仅停留在表面的操作失误，而是深入探讨了背后的管理文化和决策机制。例如，某个案例中，银行为了追求业务增长，过度压缩了审查时间，导致流程中的关键风险识别环节被忽略。这种“唯指标论”的心态，在任何时代都可能导致风险的累积。对于我而言，这本书最大的价值在于，它让我看到了在快速发展的金融科技背景下，那些“看起来很新”的授信模式，其背后依然可能潜藏着经典的授信操作风险。书中对这些传统风险的深刻剖析，为理解和防范新兴金融风险提供了宝贵的借鉴。它提醒我们，无论技术如何进步，对风险的敬畏之心和对基本原则的坚守，永远是防范授信操作风险的关键。

评分☆☆☆☆☆

作为一名企业财务主管，我一直关注着企业在融资过程中可能面临的各种风险，尤其是授信操作中潜在的“坑”。《授信操作风险防范——近年600案例解析》这本书，从一个非常接地气的角度，为我打开了新的视野。它不像某些书籍那样，仅仅从银行的角度去探讨风险，而是将授信双方的互动过程都考虑在内。书中大量的案例，不仅让我了解了银行在审批和贷后管理中可能出现的各种问题，更让我深刻认识到，作为融资方，我们自身在提供信息、配合审查、以及后续合同履行过程中，也存在诸多可能引发风险的行为。例如，书中有一个案例，企业为了获得更高的授信额度，在提供的财务报表中故意隐瞒了部分负债信息，最终导致银行判断失误。这个案例让我警醒，即使是出于“争取更好条件”的初衷，这种行为一旦被发现，其后果将是灾难性的，不仅可能面临授信被撤销，更会严重损害企业的信誉。另一部分案例则聚焦于合同细节的理解偏差，以及在业务往来中因为沟通不畅而产生的误会，最终升级为授信风险。这本书让我意识到，防范授信风险并非银行单方面的责任，而是需要企业与银行双方共同努力，建立在诚信、透明和充分沟通的基础上。书中提供的案例分析，为我们企业在与银行打交道时，提供了一个非常好的“风险预警清单”，让我能够更有针对性地去规避潜在的风险，确保融资过程的顺畅和安全。