正版 授信操作風險防範——近年600案例解析 9787516415788 孫建林 企業管理 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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孫建林 著

圖書標籤:

• 授信操作
• 風險防範
• 商業銀行
• 金融風險
• 案例分析
• 企業管理
• 孫建林
• 銀行授信
• 風險管理
• 金融

店鋪： 潤一圖書專營店

齣版社： 企業管理齣版社

ISBN：9787516415788

商品編碼：28197279677

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-08-01

基本信息

書名：授信操作風險防範——近年600案例解析

定價：168.00元

作者：孫建林

齣版社：企業管理齣版社

齣版日期：2017-08-01

ISBN：9787516415788

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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目錄

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作者介紹

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　　孫建林，中國人民大學經濟學碩士(國際金融專業)。1983年在國傢發改委(外經貿司)工作5年。1988年入職中信銀行，曾任北京國際大廈支行行長、福州分行和北京分行副行長、總行信用審查部和信貸管理部總經理(管理信貸資産1.3萬億元)、總行風險管理部專員、總行特約研究員、特約講師。中國人民大學EMBA導師、首都經貿大學MIB導師。銀行風險管理經曆28年。著有《授信風險管理實務》《信貸風險管理智慧》《怎樣識破貸迷局》《客戶經理授信業務指引》等8部專著，發錶40多篇論文，應邀到各商業銀行、城商行、農信社等金融機構培訓授課百餘次。

文摘

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序言

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《風險控製的智慧：金融機構授信操作精要與案例分析》 內容概要： 本書是一部深度聚焦金融機構授信操作風險防範的專業著作，旨在為廣大金融從業人員、風險管理師、內部審計師以及相關領域的學者提供一套係統、實用的理論框架和實踐指導。全書以“精防細控，行穩緻遠”為核心理念，深入剖析瞭近年來金融機構在授信操作過程中頻發、多發的各類風險點，並通過對實際案例的詳盡解讀，揭示瞭風險産生的根源、演變過程以及防範的關鍵所在。 本書並非僅僅羅列風險事件，而是將視角深入到授信操作的每一個環節，從客戶準入、盡職調查、審批決策、閤同簽訂、貸後管理直至不良資産處置，全麵覆蓋瞭授信業務的全生命周期。作者結閤最新的監管政策導嚮和行業發展趨勢，係統梳理瞭授信操作中的關鍵控製點和高風險領域，並針對性地提齣瞭切實可行的風險防範策略和操作建議。 核心章節亮點： 第一部分：授信操作風險的理論基石與監管框架 授信操作風險的本質與影響： 深入探討授信操作風險的定義、分類及其對金融機構穩健經營、資本充足率、盈利能力和聲譽的潛在衝擊。分析不同類型金融機構（如商業銀行、信托公司、金融租賃公司等）在授信操作風險管理上麵臨的共性與差異。 中國銀行業風險管理監管政策解讀： 全麵梳理近年來中國人民銀行、原銀監會（現國傢金融監督管理總局）等監管機構齣颱的一係列關於授信業務、風險管理、內部控製、閤規經營的法律法規、指導意見及監管要求。重點解析《商業銀行資本管理辦法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等核心法規在授信操作風險防範中的應用。 現代風險管理理論在授信操作中的應用： 引入和闡釋諸如COSO內部控製框架、巴塞爾協議（特彆是新巴塞爾協議關於操作風險的定義和管理要求）、風險計量模型、壓力測試等先進風險管理理論，並探討如何將其有效應用於金融機構的授信操作風險管理體係建設中。 第二部分：授信業務全流程風險解析與防範 客戶準入與盡職調查風險： 詳細闡述瞭客戶信用風險評估、反洗錢與反恐怖融資審查、關聯方識彆、信息真實性核驗等環節的關鍵風險點。通過案例分析，揭示瞭“關係戶”、“虛假資料”、“信息不對稱”等常見問題如何誘發風險，並提供瞭細緻的盡職調查方法和風險提示。 審批決策與授信額度管理風險： 重點分析瞭授信審批流程中的“人情審批”、“審批權限濫用”、“審慎性不足”、“風險定價偏差”等問題。深入剖析瞭如何建立科學的審批授權體係、風險評價模型，以及如何進行有效的授信額度分配與動態管理，避免授信集中度過高。 閤同簽訂與法律閤規風險： 詳細解讀瞭授信閤同的法律效力、關鍵條款（如擔保、抵押、保證、違約責任等）的閤法性與嚴謹性。通過案例，揭示瞭閤同文本不規範、條款約定不清、權利義務不明晰等可能導緻的法律糾紛與經濟損失。 貸款發放與資金支付風險： 聚焦貸款資金的用途真實性審查、支付憑證的閤規性、支付環節的內部控製等。分析瞭“貸款資金被挪用”、“虛假交易”、“支付欺詐”等風險的錶現形式與防範措施。 貸後管理與風險預警機製： 深入探討瞭貸後檢查的頻率、內容、方法，以及如何通過財務報錶分析、現場檢查、信息監測等手段，及時發現潛在風險。重點介紹瞭建立健全風險預警信號體係、客戶信用狀況持續跟蹤、早期乾預與風險分類的重要性。 抵質押物管理與價值評估風險： 詳細分析瞭抵質押物登記、保管、價值評估、處置等環節的風險。通過案例，揭示瞭抵質押物價值虛高、權屬不清、保管不善、評估失準等如何放大損失。 擔保與保證風險管理： 探討瞭保證人的資格審查、保證閤同的法律效力、保證人償還能力變化監測等。分析瞭“連帶責任風險”、“抽逃齣資風險”、“擔保鏈斷裂風險”等。 第三部分：高風險領域授信操作風險專題解析 房地産融資授信風險： 結閤近年來房地産行業的波動，係統分析瞭房地産開發貸款、個人住房按揭貸款、並購貸款等業務中存在的信用風險、市場風險、政策風險。重點關注項目融資的盡職調查、還款能力分析、抵押物價值波動等。 供應鏈金融授信風險： 深入剖析瞭圍繞核心企業、應收賬款、存貨、訂單等進行的供應鏈金融業務中的風險特點，如“虛假交易”、“重復融資”、“核心企業信用風險傳遞”等。 小微企業與個人經營性貸款風險： 探討瞭小微企業和個體工商戶信息不對稱、財務不規範、經營易受外部環境影響等特點帶來的風險，以及如何通過數據模型、場景化服務、擔保增信等方式進行風險緩釋。 貿易融資授信風險： 分析瞭信用證、保函、進齣口押匯等貿易融資業務中的信用風險、欺詐風險、匯率風險等。 綠色金融與普惠金融中的授信操作風險： 探討瞭新興領域的授信業務可能遇到的新風險點，如綠色項目評估的專業性、普惠金融的服務成本與風險識彆挑戰等。 第四部分：風險防範體係建設與長效機製 完善內部控製體係： 強調瞭建立權責清晰、流程規範、製約有力的內部控製機製，包括授權審批、崗位分離、信息報告、事後監督等。 強化盡職免責與問責機製： 探討如何建立科學閤理的盡職免責和責任追究製度，激勵從業人員審慎操作，懲戒違規行為。 提升閤規意識與職業操守： 強調通過持續的培訓、文化建設，提升金融從業人員的閤規意識、風險意識和職業道德，從源頭上杜絕違規操作。 科技賦能風險管理： 探討如何利用大數據、人工智能、區塊鏈等現代科技手段，提升授信業務的風險識彆、監測、預警和處置能力。 建立常態化風險排查與審計機製： 建議建立定期或不定期的風險排查和內部審計機製，及時發現並糾正授信操作中存在的問題。 外部監管與同業交流： 強調積極配閤監管，並從中獲取指導；同時，加強與同業的交流學習，藉鑒成功經驗，共同提升風險管理水平。 本書特色： 案例驅動，貼近實戰： 全書以近年來的典型案例為切入點，通過對案例的深入剖析，讓讀者直觀地理解風險的發生機製和後果，從而增強風險防範的針對性和有效性。 體係完整，邏輯清晰： 從理論基礎到操作細節，從流程環節到高風險領域，再到體係建設，本書構建瞭一個完整、係統的授信操作風險管理知識體係。 內容前沿，緊跟政策： 緊密結閤最新的監管政策和市場動態，為讀者提供與時俱進的風險管理思路和方法。 語言專業，通俗易懂： 在保持專業性的同時，力求語言錶達清晰、準確，便於不同層次的讀者理解和掌握。 適用讀者： 各大商業銀行、政策性銀行、農村信用閤作社、信托公司、金融租賃公司、消費金融公司等各類金融機構的信貸管理、風險管理、閤規管理、內部審計部門的從業人員。 對金融風險管理感興趣的學者、研究人員、研究生。 希望提升授信操作風險防範能力的各類金融機構基層業務人員。 從事金融法律、金融谘詢、金融監管的專業人士。 價值展望： 在當前復雜多變的宏觀經濟環境和日益嚴格的金融監管背景下，金融機構的穩健經營和可持續發展，離不開有效的風險管理。本書旨在為金融機構構建堅實的授信操作風險“防火牆”，提升風險抵禦能力，保障資産安全，促進業務健康發展，實現“行穩緻遠”的戰略目標。通過學習本書，讀者將能更深刻地理解授信操作風險的嚴峻性，掌握更有效的防範手段，並在實際工作中規避潛在風險，實現個人與機構的共同成長。

評分☆☆☆☆☆

作為一名企業財務主管，我一直關注著企業在融資過程中可能麵臨的各種風險，尤其是授信操作中潛在的“坑”。《授信操作風險防範——近年600案例解析》這本書，從一個非常接地氣的角度，為我打開瞭新的視野。它不像某些書籍那樣，僅僅從銀行的角度去探討風險，而是將授信雙方的互動過程都考慮在內。書中大量的案例，不僅讓我瞭解瞭銀行在審批和貸後管理中可能齣現的各種問題，更讓我深刻認識到，作為融資方，我們自身在提供信息、配閤審查、以及後續閤同履行過程中，也存在諸多可能引發風險的行為。例如，書中有一個案例，企業為瞭獲得更高的授信額度，在提供的財務報錶中故意隱瞞瞭部分負債信息，最終導緻銀行判斷失誤。這個案例讓我警醒，即使是齣於“爭取更好條件”的初衷，這種行為一旦被發現，其後果將是災難性的，不僅可能麵臨授信被撤銷，更會嚴重損害企業的信譽。另一部分案例則聚焦於閤同細節的理解偏差，以及在業務往來中因為溝通不暢而産生的誤會，最終升級為授信風險。這本書讓我意識到，防範授信風險並非銀行單方麵的責任，而是需要企業與銀行雙方共同努力，建立在誠信、透明和充分溝通的基礎上。書中提供的案例分析，為我們企業在與銀行打交道時，提供瞭一個非常好的“風險預警清單”，讓我能夠更有針對性地去規避潛在的風險，確保融資過程的順暢和安全。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛入職不久的青年銀行從業者，對授信操作風險的理解還停留在書本理論階段。在領導的推薦下，我翻開瞭這本《授信操作風險防範——近年600案例解析》。這本書的內容，簡直就是為我這樣的新人量身定做的“實戰教科書”。它沒有像一些教材那樣，用長篇大論來闡述概念，而是直接搬齣瞭600個真實案例，讓我能夠直觀地看到風險是如何産生的，又是如何演變的。書中的案例，涵蓋瞭從初級信貸員的疏忽，到高級管理層的決策失誤，再到係統性風險的暴露。我最喜歡的是那些關於“細節決定成敗”的案例。比如，有一個案例是關於一份抵押閤同中的一個細微條款被忽略，導緻日後銀行在處置抵押物時遇到瞭巨大的麻煩。這樣的案例，讓我深刻體會到，在授信操作中，每一個環節、每一個步驟都至關重要，容不得半點馬虎。書中的解析部分，思路清晰，邏輯嚴謹，而且非常注重“反思”和“學習”。它不僅僅是告訴我們“發生瞭什麼”，更是引導我們去思考“為什麼會發生”，以及“如何避免再次發生”。這種引導式的學習方式，極大地提升瞭我的學習效率和對風險的敏感度。讀完這本書，我感覺自己仿佛經曆瞭一次又一次的風險“模擬演練”，對授信操作中的各種“雷區”都有瞭更深刻的認識，也對未來工作中如何規避風險有瞭更清晰的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本《授信操作風險防範——近年600案例解析》雖然封麵設計樸實無華，但實際內容卻如同銀行風控部門的“兵器庫”，充滿瞭實戰價值。我是一名在銀行信貸一綫摸爬滾打瞭近十年的從業者，深知授信操作風險的嚴峻性和復雜性。市麵上關於風險管理的書籍很多，但大多理論性過強，脫離實際，看完後依舊不知道如何落地。這本書的齣現，則像及時雨，恰恰解決瞭這一痛點。它沒有故作高深地引用大量晦澀的學術理論，而是選擇瞭一條更為直接有效的路徑——通過案例解析。書名中的“600案例”並非虛張聲勢，每一宗案例都選取自近年的實際業務，涵蓋瞭從小微企業貸款到大型項目融資，從抵押擔保到信用貸款等各類授信場景。書中對於每個案例的剖析都力求透徹，不僅還原瞭事件的來龍去脈，更重要的是，它深入挖掘瞭風險産生的根源，分析瞭操作過程中的關鍵失誤點，並提供瞭切實可行的防範和化解措施。例如，在某個案例中，作者詳細描述瞭某客戶在授信申請過程中如何利用信息不對稱和虛假材料濛蔽審查人員，以及銀行在貸後管理中是如何因為流程疏忽而錯失預警信號，最終導緻巨額損失。讀完這樣的案例，我腦海中立刻浮現齣自己過去處理過的類似情況，並反思瞭自己的操作是否也存在類似的隱患。書中的解析語言通俗易懂，即使非風險管理專業背景的同事也能很快理解。更難得的是，它並沒有簡單地羅列問題，而是強調瞭“防範”二字，將重心放在瞭如何從源頭上堵住漏洞，提升授信操作的規範性和有效性。

評分☆☆☆☆☆

作為一名有著十幾年經驗的資深審計師，我一直以來都對授信操作的閤規性和風險控製保持高度關注。《授信操作風險防範——近年600案例解析》這本書，可以說為我提供瞭一個絕佳的“案例庫”，幫助我更深入地理解瞭授信風險在實際操作層麵的錶現形式。書中對案例的選取，非常具有代錶性，涵蓋瞭不同類型銀行、不同規模企業，以及不同授信品種的風險事件。我尤其對書中關於“內部控製失效”的案例分析印象深刻。很多風險事件的發生，並非因為外部環境的變化，而是源於內部流程的漏洞、權責不清、或者監管不到位。例如，書中有一個案例，詳細剖析瞭某銀行在某筆大額貸款審批過程中，齣現的“違規操作”以及“關聯交易”的隱患，而這些隱患正是因為內部審計的缺失或者未能及時發揮作用所緻。這本書讓我看到瞭，授信操作風險防範並非僅僅是信貸部門的事情，它涉及到整個銀行的內部控製體係。通過對這些案例的解讀，我能夠更精準地識彆齣潛在的風險點，並為企業和銀行提供更具針對性的審計建議。書中的語言風格嚴謹而不失通俗，對於我這種需要與不同部門溝通的人來說，非常易於理解和引用。它提供的不僅僅是分析，更是一種“視角”，讓我能夠從更宏觀的層麵去審視授信操作的風險。

評分☆☆☆☆☆

我是一名長期關注金融科技發展的觀察者，經常會思考新技術在金融領域的應用所帶來的新風險。《授信操作風險防範——近年600案例解析》這本書，雖然名字聽起來有些傳統，但它所揭示的授信操作風險，很多在當下依然具有極強的現實意義，甚至在數字化時代，這些風險的錶現形式會更加隱蔽和復雜。書中的案例，讓我看到瞭傳統授信流程中的一些“頑疾”，比如信息不對稱、道德風險、逆嚮選擇等，這些基本規律在任何時代都不會消失，隻是錶現形式會隨著技術的發展而變化。我注意到書中對一些案例的分析，不僅僅停留在錶麵的操作失誤，而是深入探討瞭背後的管理文化和決策機製。例如，某個案例中，銀行為瞭追求業務增長，過度壓縮瞭審查時間，導緻流程中的關鍵風險識彆環節被忽略。這種“唯指標論”的心態，在任何時代都可能導緻風險的纍積。對於我而言，這本書最大的價值在於，它讓我看到瞭在快速發展的金融科技背景下，那些“看起來很新”的授信模式，其背後依然可能潛藏著經典的授信操作風險。書中對這些傳統風險的深刻剖析，為理解和防範新興金融風險提供瞭寶貴的藉鑒。它提醒我們，無論技術如何進步，對風險的敬畏之心和對基本原則的堅守，永遠是防範授信操作風險的關鍵。