發表於2024-12-23
開發財商,從優秀到規範,共創卓越!
作者張金寶結閤二十多年財務實戰經驗,將企業經營管理和財務管理相結閤,提齣“大財務”思想和“財務係統”構建方法論,以及係統化的企業財務係統升級方案。其創辦的“金財谘詢”已成為中國民企財務谘詢行業的佼佼者,推動瞭數萬傢企業的財務規範及戰略升級!
你能看懂企業的財務報錶嗎?能通過報錶一眼就發現企業存在的問題嗎?
你知道怎樣纔能四兩撥韆斤,用很少的錢把企業做得更大嗎?
你知道作為一個老闆,需要掌握的13個關鍵財務指標是哪些嗎?你企業的投資迴報率是多少?
……
企業做大做強需要精細化管理,精細化管理的前提是老闆擁有“大財務”思維。財務係統本是企業管理的核心,卻成瞭企業的短闆。在創富過程中,我們更多關注的是智商和情商的培養和開發,而往往忽略瞭財商對創富的重要性。
本書凝聚瞭作者二十多年的財務管控智慧,以及數萬傢企業、兩萬多位老闆的實踐經驗。作者將企業的經營管理和財務管理相結閤,打通瞭財務與業務的壁壘,幫你形成“經營財務”和“大財務”的財商思維,讓你從此看懂財務報錶,做對經營決策,並利用財務手段控製成本、倍增利潤、節稅避稅、降低風險,真正實現“嚮財務要利潤”的戰略轉型,推動企業價值快速提升!
張金寶,
財務係統建設專傢,北京金財管理谘詢有限公司董事長,老闆財務精品課程《老闆利潤管控》《財務係統》《財務軍團》授課導師。
10年大型企業財務總監任職經驗,央企財務信息化項目組研究員、總會計師協會特聘教授、注冊管理會計師協會考試專傢組成員、中國財務技術網創始人,“大財務”思想終身推動者。
曾為數萬傢民企及數百傢大型企業提供財務顧問及谘詢服務,包括一汽豐田、華為、伊利、郵儲銀行、華誼兄弟等。為2萬多名總經理、財務總監做過財務教練。
已齣版作品:《大財商:老闆如何掌控財務》《民企財務八大係統》《兩賬閤一》。
自 序
這是一本寫給民營企業老闆的書,是專門用於財務普及和財務啓濛的讀物。
在浙江時,有一位老闆說:“98%的民企老闆連財務報錶都看不懂。”最近幾年,我做瞭400多場老闆財務論壇和研討會,在與數萬位民企老闆溝通時發現,“不做兩套賬的企業”大約隻有3%。有很多企業仍處於“糊塗賬”的階段,都是粗放式、靠感覺管理企業,存在成本上升、利潤率下降、風險嚴重、流程不清、偷稅、買賣發票、現金流效率低、財務人員管理睏難等現象。這些現象暴露瞭一個問題——民企老闆纔是真正的財務總監,而民企管理最大的短闆就是財務管理。
每人都有一個“財富夢想”,大眾創業的時代已經來臨,許多人都走上瞭“辦企業,當老闆”這條路。開車必須要有“駕駛執照”,當老闆是否也應該有“上崗證”呢?具備基本的財務思維,擅長用財務工具和財務手段管理企業,知道怎麼給財務部門提要求,會分析財務數據,能看懂財務報錶,這些應該是老闆上崗必須掌握的知識和技能,也是老闆一生都無法繞開的功課。
每個老闆都有自己的知識框架體係,在這個框架體係中,財務管理必然是極重要的分支,而且隨著企業規模的增大,財務管理所占比重也會越來越大。從某種角度上說,企業做到一定規模時,企業管理的一半工作是財務管理工作。也就是說,一個優秀的企業傢,一定是半個財務專傢。
最近,許多培訓公司在跟我溝通時錶示,企業管理者和老闆對諸如“戰略、執行、營銷、人力、國學、商業模式”等課程的參與熱情已大大降低,轉而對“財務”這類實用的技術課程産生瞭濃厚的興趣。
“財務的春天”已經到來!從以下幾方麵我們也可以輕鬆得齣這一結論。
一、新常態經濟。什麼是“新常態”?有一次,在北京蟹島國際會議中心,福建企業傢商會主辦瞭一次800多人參加的年會論壇,在論壇上我做瞭兩個小時的分享,主題是《新常態下的財務轉型》。我提到,現在企業賺錢越來越難,利潤越來越薄,需要通過財務手段來精細化核算和精細化管理,民營企業已進入摳細節、摳成本、摳利潤的時代,而財務是支撐企業精細化管理的核心工具。
二、大數據時代。經營決策需要數據,數據則主要來自財務部門。財務部門是企業的數據中心、情報中心。缺少數據支持的決策和管理,就相當於濛著眼睛在戰場上打仗。
三、金稅工程全國聯網。在“互聯網+”時代,電子發票、全民聯網、稅務局互聯互通等稅務稽查手段不斷升級,稅務網絡“爬蟲”開始大量、全範圍地采集納稅人的各種信息,包括銀行賬戶、微信、支付寶、微博、網站等各種數據。
這些都在擠壓企業偷稅的空間,讓稅務違規的可能性越來越小,偷稅的難度也越來越大,這就促使企業不得不升級其財務管理的方式和能力。
四、“創二代”接班。二十世紀八九十年代創業成功的老闆,目前已年近花甲、即將退休,企業的決策權和所有權的交接亟待進行。這時會齣現兩個問題:首先,企業沒有完善的財務體係,因此對董事長或總經理的要求非常高,這類企業交給新的掌門人,少帥能否駕馭得瞭?沒有完善的財務管理係統和流程,老帥可以靠威望鎮住,少帥恐怕就未必瞭。其次,企業尚處於“兩本賬,偷漏稅”的階段,讓少帥接管企業,豈不是“拉人下水”,讓年輕的少帥跟老帥一起犯罪嗎?所以,提升財務管理體係,有利於企業的傳承與交接,交給下一代一個“乾淨”的公司。
五、閤夥人時代。人主體性的提升是社會的進步。伴隨著經營方式的轉變,企業對財務管理也提齣瞭新的要求。首先,分錢的前提是“親兄弟,明算賬”,賬算不清楚,指標數據齣不來,一切管理都無從談起,更不用說分紅、分利潤!其次,企業兩本賬,分錢、分利潤時,給高管公布哪本賬,內賬還是外賬?外賬是為瞭應付稅務局的“瘦賬”,內賬一旦公布,高管馬上就掌握瞭老闆的“把柄”!老闆如果為瞭對高管好一點,給他們分錢,公布內賬卻把自己推到瞭高風險的境地。
六、資本市場的火熱。近年來,新三闆、股市、投融資異常受人關注,幾乎到瞭全民皆資本、逢人談資本的程度。老闆們也接受瞭許多資本課程的洗禮,相當於進行瞭資本思維的普及。但當繁華褪去,老闆靜下心來思考,會發現不管是投資還是融資,其根本仍是業務和財務。業務不強大,財務不規範,彆人願意給企業錢或讓企業上市嗎?財務規範,是進入資本市場的前提。許多企業因為補稅、亂賬、流程混亂、數據缺失等問題的存在,而把自己屏蔽在資本市場的大門之外。
一次在深圳,有40多位培訓界的銷售人員準備推廣我的財務課程《老闆利潤管控》,讓我給他們做一次簡短的培訓——如何邀請老闆來參加財務研討會。考慮到這些銷售人員都沒有半點財務基礎,必須用最通俗、最直白的語言,讓他們學會如何嚮老闆發問。當時和我在一起的還有三位民營企業老闆,我們通過聊天的方式給銷售人員整理齣一個《老闆財務黃金十問》,摘錄在此,供讀者自問。
老闆財務黃金十問
1.你知道你企業去年(或今年)賺瞭多少錢嗎?你的利潤是在減少,還是在增長?你有多賺錢、提高利潤的辦法嗎?你知道你的錢和利潤為什麼不一緻嗎?你知不知道你賬上的現金為什麼沒有利潤多?
2.你的錢是否安全?你的企業是否存在管理漏洞?企業花錢有計劃嗎?你知道企業在什麼情況下可能會齣現資金鏈斷裂?沒錢時,你怎麼辦?你知道怎樣纔能四兩撥韆斤,用最少的錢把企業做得更大嗎?
3.你知道什麼是增值稅發票虛開嗎?增值稅發票虛開怎麼判刑?你企業的賬能經得起稅務稽查嗎?你知不知道你公司的稅負率是多少?你知不知道同行業的稅負率是多少?你的企業有沒有稅務籌劃?你企業享受稅收優惠政策瞭嗎?你知道偷漏稅的法律責任嗎?
4.你的企業有兩套賬嗎?你知道兩套賬會給你帶來多大的風險嗎?你企業的賬計算準確嗎?你知不知道許多老闆都是因做兩套賬被查齣來而坐牢的?
5.你的財務人員中有自己的親戚嗎?親戚管錢就一定可靠嗎?你知道多數親戚管財務都會把財務管得比較混亂嗎?
6.你企業的存貨跟賬上的存貨對得上嗎?存貨賬實不符是企業巨大的財務風險,你知道怎麼去消除這個風險嗎?
7.你能看懂企業的財務報錶嗎?你能通過這些報錶一眼就發現存在的問題嗎?你有沒有算過,企業做多少業績纔能保本?每種産品的盈虧平衡點是多少?
8.你企業股權是怎麼設計的?是否足以支撐傢族財富傳承?如果你要給高管股份,怎麼設計纔最安全?你的傢族財富如何升值?有什麼好的投資渠道?
9.你知道作為一個老闆,需要掌握的13個關鍵財務指標是哪些嗎?你企業的投資迴報率是多少?你企業的人均銷售額、人均利潤、人均工資各是多少?你覺得高嗎?跟同行比怎麼樣?為什麼說民營企業投資迴報率在50%以上纔算成功?你想沒想過怎麼提高投資迴報率?如果能讓你的投資迴報率提升30%,隻需要付齣3天時間,你願意做這個交換嗎?
10.你對你的財務人員滿意嗎?你知道怎麼評價財務人員的工作成果嗎?你知道如何管理財務人員,並使他們對你忠誠嗎?你的財務人員懂業務嗎?業務人員懂財務嗎?
後來,不少銷售人員在微信上嚮我反饋,這些問題嚮老闆一問,還沒等問完,不少老闆就主動來報名參加財務課程瞭。其實我知道,不是這些問題有殺傷力,而是“財務的春天”已經到來瞭!從老闆們上完我的財務課程後的反饋,以及嚮他人推薦的行為本身,也能得齣這一結論。
風口!
什麼是風口?當下,“財務”就是一個風口!抓住機會,迅速提升自己企業的財務管理水平,進而邁嚮一個新的颱階,在一個規範的企業圈子裏共同成長、發展,這是企業發展的大勢,也是國傢的大勢。
順勢而為。我也在經營一傢企業,一傢擁有數十位財務谘詢師的企業,一個成為北京某區“納稅大戶”的財稅谘詢公司。我們也在順勢而為:産品實在、服務靈活、用戶價值至上。我們的課程和谘詢産品,必須能夠給客戶帶來實實在在的價值。我們秉承“課程結束後,不滿意退款”的原則經營企業,服務方式靈活機動,隨著客戶的需求不斷進行調整。
無論如何,我們都要牢牢地站在風口,一手抓哲學,一手抓算盤!五年,十年,甚至一生,我們都會堅持自己的夢想,為推動企業財務升級,為打造財務鐵軍而奮鬥!
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