授信操作風險防範 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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孫建林編著 著

圖書標籤:

• 授信
• 風險管理
• 操作風險
• 金融風險
• 銀行
• 信貸
• 內控
• 閤規
• 風險防範
• 金融操作

店鋪： 文軒網少兒專營店

齣版社： 企業管理齣版社

ISBN：9787516415788

商品編碼：19784590295

齣版時間：2017-08-01

授信操作風險防範 作  者:孫建林 編著 定  價:168 齣 版 社:企業管理齣版社 齣版日期:2017年08月01日 頁  數:482 裝  幀:平裝 ISBN:9787516415788 ●章 授信調查堵截風險
●節 授信調查理念
●一、授信調查是堵截風險的首要關口
●二、授信調查要深入細緻
●三、客戶經理要認識到“三個沒有”
●第二節 授信調查規範
●一、調查前工作
●（一）授信調查的基本原則
●（二）貸前調查要有計劃性
●二、調查中工作
●（一）實地調查技能
●（二）調查大中型企業注意事項
●（三）調查小微企業注意事項
●（四）從外部核實客戶信息
●（五）調查材料應達到的要求
●三、調查後工作
●（一）寫好調查報告
●（二）定好授信條件
●（三）形成意見並告知客戶
●第三節 授信調查注意事項
●部分目錄

內容簡介

銀行授信經營的不僅是貨幣，更是風險。不良資産是銀行傢心中的痛。如何防範風險，是銀行各級人員麵臨的重要問題。
銀行授信風險管理可分為六個階段：授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理、授信迴收。在銀行這架經營風險的機器中，每位員工都是一顆螺絲釘，隻有做到人人負責、個個把關，遵章辦事、按規操作，纔能很終安全收迴貸款本息。
銀行授信主要有信用風險、市場風險、操作風險。孫建林編著的《授信操作風險防範--近年600案例解析》收集、分類、研究、分析瞭近年來發生的近600個案例，意在提示銀行員工在授信業務操作過程中，應重點防範的風險。
書中所列舉的這些風險，您曾遇到過嗎？
孫建林 編著 孫建林，齣生於廈門鼓浪嶼。中國人民大學經濟學碩士（靠前金融專業）。從1983年開始在國傢發改委外經貿司工作5年。1988年入職中信銀行，曾任北京靠前大廈支行行長、福州分行和北京分行副行長、總行信用審查部和信貸管理部靠前任總經理（管理信貸資産1.3萬億元）、總行風險管理部專員、總行特約研究員、特約講師。中國人民大學EMBA導師、首都經貿大學MIB導師。
在銀行工作28年，長期注重從宏觀、中觀、微觀對授信風險管理的研究。著有《授信風險管理實務》《信貸風險管理智慧》《怎樣識破騙貸迷局》《很好客戶經理授信業務指引》等8部專著，在重量主要刊物發錶論文40多篇。
多次應邀到商業銀行、城商行等

銀行業務閤規與風險管理前沿探索：一本聚焦係統性風險與內控優化的實務指南 圖書名稱： 《銀行業務閤規與風險管理前沿探索：係統性風險防控與內控優化實踐》 內容提要： 本書並非側重於單一的“授信操作”層麵風險的精細化管理，而是將視野放諸於整個現代商業銀行體係的宏觀閤規框架、中觀業務流程風險的穿透式監管，以及微觀內部控製的有效性構建。它旨在為銀行高層管理者、風險官、閤規部門、內部審計人員提供一套全麵、係統、前瞻性的風險管理思維模型和實操工具箱。 全書分為四大核心闆塊，共計二十二章，旨在係統梳理當前銀行業界麵臨的復雜風險圖景，並提齣切實可行的應對策略。 --- 第一部分：宏觀環境下的閤規新範式與戰略風險應對（約 3500 字） 本部分深入剖析瞭在金融科技飛速發展、全球監管趨嚴的大背景下，銀行必須重塑的閤規與風險管理哲學。 第一章：全球監管協同與“巴塞爾後”時代的銀行資本規劃 本章詳細闡述瞭後巴塞爾協議III時代，資本充足率計算模型的演變對銀行戰略定位的影響。重點討論瞭如何通過精細化管理資産風險加權（RWA）優化資本配置，以及如何應對央行對於係統重要性銀行（D-SIBs）的額外審慎要求。內容涵蓋瞭操作風險資本計量方法的最新迭代（標準法、內審模型），以及對流動性風險覆蓋率（LCR）和淨穩定資金來源比率（NSFR）的動態監測機製。 第二章：金融科技驅動的非傳統風險識彆與量化 隨著開放銀行、嵌入式金融的興起，銀行的風險暴露已不再局限於傳統信貸和市場風險。本章重點探討瞭模型風險（Model Risk）的全麵管理，包括對人工智能、機器學習在信貸審批、反欺詐係統中的應用進行嚴格的驗證與迴溯測試。同時，深入分析瞭第三方閤作風險（Third-Party Risk Management, TPRM），特彆是對雲服務提供商和金融科技閤作夥伴的數據安全、業務連續性及閤規責任的穿透式審查流程。 第三章：地緣政治與宏觀審慎管理 本章將風險管理提升至戰略高度。探討瞭地緣政治衝突、貿易保護主義對跨境業務和供應鏈金融的潛在衝擊。重點介紹瞭情景分析（Stress Testing）在宏觀風險壓力測試中的應用，要求管理者不僅要測試經濟衰退下的信貸質量惡化，還要測試因製裁、技術脫鈎等突發事件引發的業務中斷風險。 第四章：可持續金融（ESG）風險整閤 闡述瞭氣候變化和環境、社會責任風險如何轉化為新的信用風險、市場風險和聲譽風險。本書提供瞭將ESG因素納入銀行投資組閤評估體係的具體方法，包括碳足跡測算、轉型風險暴露識彆，以及如何構建符閤“綠色金融”導嚮的風險偏好聲明。 --- 第二部分：業務流程的穿透式風險治理（約 4000 字） 本部分聚焦於銀行核心業務流程中普遍存在的、容易被割裂觀察的風險點，強調流程的端到端（End-to-End）視角。 第五章：反洗錢（AML）與製裁閤規的智能升級 本書認為，傳統的“紅旗事件”檢測已無法適應復雜洗錢手段。本章詳細介紹如何利用大數據和AI技術，建立基於客戶生命周期和交易網絡的關聯性分析模型，實現對可疑交易的早期預警。內容涵蓋瞭對復雜控股結構、穿透式股權披露的監管要求，以及如何構建有效的“知悉你的客戶”（KYC）升級流程。 第六章：産品創新與閤規前置（Compliance by Design） 本章強調，風險控製應嵌入産品開發的最早期階段。詳細介紹瞭新産品報備與審批流程中的“風險沙盒”機製，確保在産品推嚮市場前，已充分識彆並內嵌瞭消費者權益保護、數據隱私和跨境傳輸的閤規要求。 第七章：支付係統安全與即時支付（RTP）風險 隨著大額實時支付係統的普及，支付操作的不可撤銷性對風險管理提齣瞭極高要求。本章詳細分析瞭支付指令欺詐、係統延遲導緻的結算風險，以及跨境支付中反洗錢信息同步的挑戰。 第八章：不良資産處置與處置過程中的法律風險 不良資産（NPL）的處置過程，特彆是涉及司法程序、資産重組和債務重組時，存在閤規風險和聲譽風險。本章提供瞭供應商盡職調查、資産包交易的閤規審查清單，以及如何避免處置過程中齣現“不當催收”行為的內部控製點。 --- 第三部分：內部控製、信息安全與科技風險（約 4500 字） 這一闆塊是本書風險管理的基石，側重於確保組織內部控製的有效性與技術基礎設施的韌性。 第九章：內部控製的“三道防綫”現代化重構 本書認為，傳統的“三道防綫”模型需要適應敏捷開發和去中心化的工作模式。第一道防綫（業務部門）需被賦予更強的風險自我評估（RCSA）能力；第二道防綫（風控/閤規）需從“把關者”轉變為“賦能者”，提供實時風險洞察；第三道防綫（內審）則應側重於對關鍵控製的持續監控（Continuous Control Monitoring, CCM）。 第十章：網絡安全與數據主權風險的深度防禦 本章超越基礎的防火牆設置，聚焦於高級持續性威脅（APT）的防禦和零信任架構（Zero Trust Architecture）的實施。特彆關注銀行核心數據（如客戶敏感信息、交易流水）在雲端和本地部署中的數據主權要求和加密標準。 第十一章：特權賬戶管理與內部舞弊的防範 針對內部人員利用係統權限進行舞弊的行為，本章提齣瞭基於行為分析的特權賬戶監控機製。內容包括：強製性的最小權限原則（PoLP）、操作記錄的不可篡改性保證，以及如何設計有效的職責分離（SoD）矩陣，特彆是針對係統管理員和高權限用戶的分離。 第十二章：業務連續性管理（BCM）與災難恢復（DR）的實戰演練 本章提供瞭一套麵嚮銀行業務關鍵流程的BCM框架。重點在於測試在極端情況下（如關鍵數據中心癱瘓、核心係統被勒索軟件攻擊）的恢復時間目標（RTO）和恢復點目標（RPO）是否能達成監管要求，以及跨區域、跨業務的協同恢復機製。 --- 第四部分：風險文化、人員與績效的校準（約 3000 字） 風險管理的最終落腳點在於“人”與“文化”。本部分探討如何將風險意識融入組織基因。 第十三章：風險文化建設：從閤規到主動承擔 討論如何打破“閤規即完成任務”的思維定勢，建立鼓勵報告錯誤、從失敗中學習的“可報告文化”。提供瞭風險偏好傳導機製的設計方法，確保高層的風險取嚮能有效滲透到一綫員工的日常決策中。 第十四章：績效考核與風險行為的對衝 分析瞭不閤理的短期績效考核指標（如過度的收入指標）如何誘導員工采取過度冒險的行為。本書建議引入風險調整後的績效指標（RAROC, RORAC），並建立清晰的風險問責機製，對重大違規行為實施強硬的、非綫性懲罰措施。 第十五章：內審職能的轉型：從曆史迴顧到前瞻洞察 強調內部審計部門應利用數據分析能力，從傳統的“事後審計”轉嚮“嵌入式審計”和“實時審計”，專注於識彆潛在控製失效和新興風險領域，成為管理層重要的前瞻性顧問。 結語：構建韌性銀行的未來藍圖 全書總結瞭建立一套全麵、適應性強、技術驅動的風險管理體係的關鍵要素，強調風險管理不再是成本中心，而是驅動銀行實現高質量、可持續增長的核心能力。 目標讀者： 銀行董事會成員、高級管理層、首席風險官（CRO）、首席閤規官（CCO）、內部審計負責人、IT風險與安全部門主管、以及所有緻力於提升銀行業務穩健性的專業人士。

評分☆☆☆☆☆

坦白講，在閱讀這本書之前，我對於“授信”這個概念的理解，還停留在比較錶麵的層麵，認為它主要涉及到信用額度的批準和資金的流轉。然而，這本書卻為我打開瞭一個全新的視野。作者深入淺齣地解析瞭授信全流程中的每一個細節，包括但不限於客戶信息的收集與核實、風險評估模型的構建與應用、授信條件的審慎製定、閤同條款的嚴密設計，以及貸後風險的實時監控等。他詳細闡述瞭在這些環節中，可能齣現的各種操作失誤，以及這些失誤可能帶來的嚴重後果，無論是對金融機構本身，還是對客戶，乃至整個金融體係。書中列舉瞭大量真實案例，這些案例的分析都極為透徹，讓我看到瞭許多我從未關注過的風險點。比如，信息不對稱可能導緻的道德風險，技術係統漏洞可能引發的欺詐風險，以及閤規性風險在不經意間對授信業務造成的巨大衝擊。這本書讓我認識到，授信操作風險的防範，是一項涉及多學科、多領域、需要高度專業性和細緻性的係統工程。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己仿佛經曆瞭一場關於“風險思維”的洗禮。作者在書中不斷強調，操作風險的防範並非一蹴而就，而是需要貫穿於授信業務的全過程。他用大量篇幅探討瞭在授信決策的各個階段，如何通過細緻的盡職調查、嚴謹的風險評估，以及有效的內部控製來降低不確定性。書中特彆提到瞭“風險文化”的重要性，認為一個組織內部是否重視風險，是否擁有積極的風險防範意識，對於授信操作風險的控製有著至關重要的影響。這讓我深刻理解到，技術和流程固然重要，但人的因素同樣不容忽視。員工的專業素養、職業道德以及風險意識，都直接關係到授信操作的安全性。作者在分析原因時，並沒有簡單地歸咎於個彆“壞人”，而是從製度、流程、培訓、激勵等多個維度進行剖析，顯得非常客觀和全麵。他鼓勵讀者主動思考，發現潛在的風險點，並積極提齣改進建議。這種開放和包容的討論方式，讓我覺得風險防範並非是一件“苦差事”，而是一項需要大傢共同參與、不斷優化的係統工程。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的啓發，更多地在於對“細節決定成敗”這句話的深刻體會。在授信操作的每一個環節，看似微不足道的疏忽，都可能被放大成巨大的風險。作者在書中反復強調瞭流程的規範性、信息的準確性以及權責的清晰性。他通過大量案例分析，展示瞭當這些基本要素齣現問題時，會引發怎樣的連鎖反應，最終導緻授信業務的嚴重虧損，甚至對金融機構的聲譽造成不可挽迴的損害。我特彆欣賞作者在探討風險防範措施時，那種“見微知著”的能力。他能夠從細枝末節中挖掘齣潛在的風險點，並提齣切實可行的解決方案。例如，在客戶信息核實環節，他詳細闡述瞭如何通過多方交叉驗證來降低信息失真的概率；在閤同條款設計方麵，他強調瞭措辭的嚴謹性和法律風險的規避。這本書讓我明白瞭，授信操作風險的防範，並非僅僅是依靠先進的技術或復雜的模型，更重要的是一種嚴謹、細緻、負責任的工作態度。它教會我，無論在哪個崗位，都應該時刻保持警惕，關注細節，纔能有效地規避風險。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的驚喜在於其極強的實踐指導性。它不像某些學術著作那樣，隻停留在概念的層麵，而是真正地為讀者提供瞭一套可操作的“工具箱”。書中詳細闡述瞭如何識彆、評估和控製授信操作風險的各個環節，從前期的盡職調查、授信條件的設置，到後期的貸後管理、風險預警機製的建立，每一個步驟都講解得非常具體。我印象特彆深刻的是關於“風險矩陣”的應用，作者用圖文並茂的方式展示瞭如何將風險發生的可能性和潛在的損失程度進行量化，從而幫助我們優先處理那些高風險、高損失的環節。此外，書中還介紹瞭不少實用的管理工具和技術，例如業務流程梳理、內部控製測試、案例分析法等。這些工具和技術並非空穴來風，而是經過實踐檢驗的有效方法。我甚至嘗試著將書中提到的方法運用到自己工作中，發現效果顯著。它讓我不再對“風險”感到茫然和無助，而是能夠係統地、有條不紊地去應對。這本書真正做到瞭“授人以魚不如授人以漁”，它教會我的是如何獨立思考和解決問題的能力，這遠比直接告訴答案更有價值。

評分☆☆☆☆☆

初次翻開這本書，我本來以為會看到一些枯燥乏味的理論和公式，畢竟“操作風險”聽起來就有點讓人頭大。然而，我很快就被作者的敘述方式吸引瞭。他並沒有直接拋齣那些復雜的概念，而是從一個個生動的案例入手，比如某銀行因為員工疏忽導緻的巨額虧損，或者某企業因為信息係統漏洞而被黑客攻擊的驚心動魄的經曆。這些故事並非為瞭渲染戲劇性，而是巧妙地引齣瞭操作風險的根源和危害。我發現，原來我們日常生活中接觸到的許多服務，從簡單的轉賬到復雜的投資，都潛藏著不為人知的風險。作者在分析這些案例時，邏輯清晰，層層遞進，讓我對“授信”這個詞有瞭更深刻的理解。它不僅僅是信用額度的授予，更是一係列復雜操作的集閤，而每一個環節都可能成為風險的突破口。書中的語言也相當通俗易懂，沒有過多的專業術語，即使是對金融領域不太瞭解的讀者，也能輕鬆地跟隨作者的思路。我尤其喜歡作者在分析問題時所展現齣的那種深入骨髓的洞察力，仿佛他能夠看到事情發展的每一個潛在分支，並提前預警。這讓我不禁開始反思自己日常生活中可能忽略的那些“小錯誤”，它們是否也在悄悄地積纍成風險？這本書帶給我的，不僅僅是知識，更是一種全新的視角，一種對細節的敬畏。