一本書看透信貸:信貸業務全流程深度剖析 信貸基礎知識書 信貸業務業務流程研究 信貸風險管 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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☆☆☆☆☆

何華平 著

圖書標籤:

• 信貸
• 金融
• 銀行
• 風險管理
• 業務流程
• 金融知識
• 信貸業務
• 金融實務
• 投資理財
• 專業金融

店鋪： 江陰新華書店圖書專營店

齣版社： 機械工業齣版社

ISBN：9787111583080

商品編碼：27264439466

包裝：平裝-膠訂

開本：16

齣版時間：2017-11-01

內容介紹
本書是作者從事信貸工作的學習和思考筆記。 作者在書中不僅介紹瞭信貸基礎知識、信貸調查方法，還結閤親身體驗，從風險管理視角，詳細介紹如何甄彆客戶信息，如何分析客戶的財務狀況和經營管理水平，對於貸款項目評估、擔保措施調查、授信審查審批、閤同與放款、貸後管理、貸款迴收管理這些重要事項，更是毫無保留地做瞭坦誠分享。 書末還提供瞭重要信貸法律法規，是從事信貸工作人員的好幫手。

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作者長期從事信貸管理與風險模型開發
將信貸流程上各個細節拆分
結閤法規、理論和實操融會貫通講解
大量一手從業經驗，是每個信貸從業人員BB案頭書
 
目錄
目錄 前　言 D1章　信貸基礎知識 1 1.1　信貸基本概念 1 1.2　信貸機構類型 3 1.3　銀行信貸管理 9 1.4　信貸産品基礎 19 1.5　經濟法律基礎 35 D2章　信貸調查方法 41 2.1　市場與客戶 41 2.2　調查的展開 58 2.3　信息驗證與分析 73 2.4　形成調查報告 82 D3章　客戶基本信息分析 85目錄
前　言
D1章　信貸基礎知識 1
1.1　信貸基本概念 1
1.2　信貸機構類型 3
1.3　銀行信貸管理 9
1.4　信貸産品基礎 19
1.5　經濟法律基礎 35
D2章　信貸調查方法 41
2.1　市場與客戶 41
2.2　調查的展開 58
2.3　信息驗證與分析 73
2.4　形成調查報告 82
D3章　客戶基本信息分析 85
3.1　藉款主體問題 85
3.2　公司深入分析 97
3.3　集團客戶 117
D4章　財務狀況分析 122
4.1　認識財務報錶 122
4.2　財報分析思路 133
4.3　資産負債錶 137
4.4　利潤錶 155
4.5　現金流量錶 166
4.6　財務指標分析 171
4.7　個人財務分析 177
D5章　經營管理分析 179
5.1　分析切入點 179
5.2　行業層麵的分析 182
5.3　企業的基本麵 195
5.4　企業的業務循環 204
5.5　商業模式分析 218
D6章　貸款項目評估 223
6.1　項目貸款管理 223
6.2　項目背景分析 224
6.3　項目閤規性分析 227
6.4　項目財務分析 234
D7章　擔保措施調查 250
7.1　擔保法律基礎 250
7.2　擔保設計實務 269
7.3　主要擔保類型 276
D8章　風險評價與審批 299
8.1　信貸風險評價 299
8.2　授信方案製訂 308
8.3　信貸審查審批 326
D9章　閤同與放款 337
9.1　閤同簽訂 337
9.2　放款審核 348
9.3　貸款支付 354
D10章　貸後管理 358
10.1　貸後管理概論 358
10.2　風險識彆與應對 360
10.3　貸款風險分類 367
10.4　撥備計提與核銷 379
D11章　貸款迴收管理 383
11.1　正常迴收 383
11.2　提前迴收 384
11.3　展期與藉新還舊 387
11.4　逾期處理 390
附錄　信貸重要法律法規 407
參考文獻 411
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《信貸之眼：洞悉風險，駕馭增長》 一、 開啓信貸智慧之門：從宏觀洞察到微觀實踐 在經濟的宏大敘事中，信貸無疑扮演著血液的角色，驅動著個體、企業乃至國傢的發展引擎。然而，信貸並非簡單的資金藉貸，它是一門融閤瞭經濟學、金融學、管理學乃至心理學等多學科的復雜藝術。一本能夠真正引領讀者穿越信貸迷霧，抵達智慧彼岸的書籍，必然要具備深刻的洞察力和全麵的視野。 《信貸之眼：洞悉風險，駕馭增長》正是這樣一本力求打破信貸壁壘、賦能所有信貸從業者和相關人士的書籍。它並非停留在枯燥的理論堆砌，而是以一種“全景式”的視角，從宏觀的經濟周期、行業趨勢，到微觀的客戶畫像、風控模型，再到操作層麵的産品設計、閤規要求，層層剝繭，將信貸業務的每一個關鍵節點都進行深入的剖析與解讀。 本書旨在幫助讀者建立起一套完整的信貸思維框架，理解信貸的本質、功能、風險以及其在現代經濟中的重要地位。我們將從信貸的基本原理齣發，深入探討信貸是如何産生的，它在促進經濟活動、資源配置中所扮演的角色。同時，也會剖析不同類型的信貸産品，例如個人消費信貸、小微企業貸款、大公司融資、項目融資等，理解它們各自的特點、適用場景以及背後邏輯。 更重要的是，本書將引導讀者認識到，信貸業務的成功與否，很大程度上取決於對風險的精準識彆、評估與管理。因此，風險管理將貫穿本書的始終，成為貫穿全書的核心主綫。我們將從風險的分類、識彆方法，到風險的度量、控製手段，再到風險的處置與化解，進行係統性的梳理。這不僅包括信用風險，還涵蓋市場風險、操作風險、流動性風險、閤規風險等等。 二、 審視信貸全流程：從客戶準入到不良處置的精細化運作 信貸業務是一個高度流程化的過程，每一個環節的疏忽都可能帶來連鎖反應，影響整個信貸資産的質量。本書將以信貸業務的實際操作流程為藍圖，進行細緻入微的解析。 （一） 營銷與客戶準入：精準畫像，源頭活水 信貸業務的起點是營銷與獲客。本書將深入探討如何進行有效的市場分析，識彆目標客戶群體，並根據不同的客戶類型設計差異化的營銷策略。從渠道選擇、營銷內容到客戶畫像的構建，都將進行詳細的闡述。 在客戶準入階段，本書將重點關注“瞭解你的客戶”（KYC）的核心理念。我們將詳細介紹客戶的身份識彆、資質審核、信用評估等關鍵環節。這包括如何利用大數據、第三方徵信報告、財務報錶分析以及與客戶的直接溝通等多種手段，全麵瞭解客戶的經營狀況、還款能力、還款意願和風險偏好。我們會深入解析不同行業的客戶特點，以及針對不同客戶群體製定閤理的準入標準和審批流程。 （二） 貸前調查與授信審批：嚴謹盡職，科學決策 貸前調查是信貸業務的“肺”，其嚴謹程度直接關係到後續的風險控製。本書將詳細講解貸前調查的各個方麵，包括但不限於： 財務分析： 如何解讀財務報錶，識彆潛在的財務風險，進行現金流預測，以及評估客戶的償債能力和盈利能力。 非財務因素分析： 行業風險、經營風險、管理層素質、公司治理結構、法律閤規性等，這些看似“軟性”的因素，往往是決定信貸安全的關鍵。 擔保品評估： 對抵押物、質押物進行專業的價值評估，分析其變現能力和流動性。 盡職調查的工具與方法： 介紹現場訪談、資料核查、第三方調查等常用手段，以及如何規避信息不對稱帶來的風險。 授信審批則是信貸決策的核心環節。本書將深入剖析授信審批的流程、審批要素以及決策模型。我們會探討不同層級的審批權限，如何構建科學的審批委員會製度，以及如何平衡業務發展與風險控製的需求。特彆會強調審批過程中的邏輯判斷、風險權衡以及對異常情況的敏感性。 （三） 閤同簽訂與貸後管理：規範流程，動態監控 信貸閤同是雙方權利義務的法律保障。本書將詳細解析信貸閤同的關鍵條款，如何確保閤同的閤法閤規，以及如何防範閤同風險。 貸後管理是信貸業務的“心髒”，其有效性直接影響到信貸資産的質量。本書將重點闡述貸後管理的各個維度： 動態監控： 如何建立有效的貸後監控體係，對客戶的經營狀況、財務狀況、擔保品價值等進行持續跟蹤，及時發現預警信號。 風險預警與乾預： 針對不同的預警信號，如何采取相應的乾預措施，例如要求客戶補充擔保、調整還款計劃、進行現場檢查等。 催收管理： 建立分級分類的催收體係，包括早期催收、逾期催收、法律追索等，如何提高催收效率，降低損失。 擔保品管理： 對擔保品進行持續的價值跟蹤和風險監控，確保擔保品的有效性。 風險分類與減值準備： 按照監管要求，對信貸資産進行風險分類，並計提相應的減值準備，真實反映信貸資産的價值。 （四） 不良貸款處置：化解風險，實現價值最大化 當信貸齣現逾期甚至成為不良時，如何有效地進行處置，將直接影響到金融機構的盈利能力和聲譽。本書將深入探討不良貸款的處置策略與方法： 不良的成因分析： 深入分析導緻不良貸款的根本原因，以便更好地製定處置方案。 處置方式的多元化： 包括但不限於重組、清收、轉讓、訴訟、資産證券化等，分析各種方式的優劣勢。 不良資産的評估與定價： 如何對不良資産進行科學的價值評估，並製定閤理的處置價格。 不良資産管理團隊的建設： 強調專業化、精細化、高效化的不良資産管理團隊的重要性。 風險管理與閤規： 在不良處置過程中，如何始終堅持風險管理原則，並確保所有操作符閤法律法規要求。 三、 洞悉信貸風險：從識彆到應對的智慧博弈 風險是信貸業務的固有屬性，也是其復雜性的根源。本書將圍繞信貸風險，展開深度剖析，為讀者構建一套係統性的風險管理知識體係。 （一） 信用風險的深度解讀：客戶行為與宏觀環境的雙重考量 信用風險是信貸業務中最核心的風險。我們將從以下幾個方麵深入解讀： 違約概率（PD）、違約損失率（LGD）與違約風險暴露（EAD）： 深入解析這些關鍵風險指標的計算方法、應用場景以及其在風險定價和資本計提中的作用。 信用評分模型與行為評分模型： 介紹不同類型信用評分模型的設計原理、數據來源、模型驗證與迭代，以及其在自動化審批中的應用。 宏觀經濟周期對信用風險的影響： 探討經濟下行、行業衰退等宏觀因素如何傳導至微觀客戶，增加信用風險。 行業性風險與係統性風險： 分析特定行業麵臨的共性風險，以及可能影響整個金融體係的係統性風險。 藉款人還款意願與還款能力： 區分這兩類關鍵要素，並探討如何通過貸前貸後管理來同時保障。 （二） 其他重要風險維度：多維度守護信貸安全 除瞭信用風險，信貸業務還麵臨諸多其他風險，本書將對其進行全麵剖析： 市場風險： 利率波動、匯率變動等如何影響信貸産品的價值和收益。 操作風險： 內部流程、係統故障、人為失誤等導緻的損失。 流動性風險： 資金鏈斷裂、無法及時兌付等情況。 閤規風險： 違反法律法規、監管規定等帶來的懲罰和損失。 聲譽風險： 因信貸業務操作不當而損害機構聲譽。 道德風險與逆嚮選擇： 探討信息不對稱環境下，藉款人與貸款人之間可能齣現的道德風險與逆嚮選擇問題。 （三） 風險管理工具與方法：從模型到實踐的全麵應用 本書將介紹一係列先進的風險管理工具與方法，並強調其實際應用： 風險定價理論： 如何在風險成本的基礎上，對信貸産品進行閤理定價，實現盈利與風險的平衡。 壓力測試與情景分析： 模擬極端市場環境下信貸組閤的穩健性。 風險限額與限額管理： 如何設定和監控各類風險限額，防範風險過度集中。 內部控製與審計： 強化內部控製體係，定期進行內部審計，發現和糾正潛在風險。 閤規管理體係： 建立健全的閤規管理體係，確保所有業務活動符閤監管要求。 四、 展望未來：創新與科技驅動的信貸新篇章 隨著科技的飛速發展，信貸業務正迎來前所未有的變革。本書將對未來的發展趨勢進行前瞻性的探討。 金融科技（FinTech）在信貸領域的應用： 深入解析大數據、人工智能、區塊鏈等技術如何賦能信貸業務，提升效率、降低成本、優化風控。 數字化轉型： 探討金融機構如何通過數字化轉型，構建敏捷、高效、以客戶為中心的信貸服務體係。 綠色信貸與普惠金融： 展望信貸業務在支持可持續發展和促進社會公平方麵的重要作用。 監管科技（RegTech）： 探討科技如何幫助金融機構更好地滿足監管要求，提升閤規效率。 客戶體驗的重塑： 分析如何利用科技手段，為客戶提供更加便捷、個性化、全方位的信貸服務。 《信貸之眼：洞悉風險，駕馭增長》不僅僅是一本教科書，更是一本實用的操作手冊和思想指南。無論您是信貸行業的初學者，還是經驗豐富的資深從業者，亦或是希望深入瞭解信貸業務的投資者、研究者，本書都將為您提供寶貴的啓示和實用的工具，幫助您在這個充滿機遇與挑戰的領域，洞悉風險，駕馭增長，實現卓越。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的感受是，它似乎想麵麵俱到，結果卻顧此失彼。在講解信貸基礎知識時，它涵蓋瞭諸如利息計算、還款方式等基本概念，這對於初學者來說是必要的。但問題在於，這些內容太過於基礎，對於已經有一定金融背景或者行業經驗的人來說，顯得有些冗餘和陳舊。書中的大部分篇幅都在描述信貸業務的“流程”，比如申請、審批、發放、貸後管理等，但這些流程的描述方式過於靜態和理想化，並沒有充分展現齣實際業務中可能遇到的各種復雜情況和例外處理。例如，在審批環節，它可能簡單提及需要審核收入證明和還款能力，但並沒有深入討論如何識彆和應對虛假材料，或者在信息不對稱的情況下如何進行更有效的盡職調查。此外，對於風險管理的部分，雖然也提及瞭信用風險、市場風險等，但分析的深度遠遠不夠。它更多的是列舉風險類彆，而沒有提供一套係統性的風險識彆、度量、監控和緩釋的方法論。特彆是對於那些新興的、更復雜的風險，比如操作風險、閤規風險、聲譽風險等，書中的論述顯得尤為單薄。總的來說，這本書更像是一本“信貸業務科普讀物”，而非能夠指導實際操作的“業務手冊”。

評分☆☆☆☆☆

《一本書看透信貸:信貸業務全流程深度剖析 信貸基礎知識書 信貸業務業務流程研究 信貸風險管》這本書，與其說是“看透”，不如說是“入門”更為貼切。我抱著希望能夠深入理解信貸行業的復雜運作，特彆是那些隱藏在數字和報錶背後的邏輯，但讀完之後，我發現它更多的是提供瞭一個宏觀的框架。書裏對信貸業務的各個環節進行瞭流水賬式的介紹，從最初的客戶接觸，到貸款的發放，再到後期的催收，都有提及。然而，在我看來，這些介紹都停留在錶麵，缺乏足夠的技術性細節和實操性指導。比如，在風險評估的部分，它提到瞭信用評分模型，但並沒有深入剖析模型背後的統計學原理，也沒有提供不同模型適用的場景分析。對於希望學習如何構建或解讀這類模型的人來說，這本書的幫助非常有限。同樣，在授信決策部分，雖然列舉瞭一些決策因素，但對於如何權衡這些因素、如何進行量化分析，也隻是點到為止。整體而言，這本書更適閤那些對信貸行業完全不瞭解，想要快速建立一個初步認知的人。如果你希望在這個領域有所深耕，掌握核心技能，那麼這本書無疑是不夠的，你需要尋找更專業、更具操作性的讀物。它提供瞭一個地圖，但並沒有告訴你如何去解讀地圖上的每一個符號，如何繪製自己的航綫。

評分☆☆☆☆☆

這本書的結構和內容給我一種“大而全，小而空”的感覺。它試圖涵蓋信貸業務的方方麵麵，從基礎概念到流程再到風險，但每一個部分的深度都不夠。例如，在講到貸後管理時，它提到瞭風險預警和催收，但對於如何根據不同的客戶畫像製定個性化的貸後管理策略，如何運用科技手段提高催收效率，如何平衡風險控製與客戶關係維護等關鍵問題，都隻是點到為止，沒有深入的展開。我特彆想瞭解的是，在當前經濟下行壓力增大的背景下，金融機構是如何通過精細化的貸後管理來降低不良率的，以及在閤規的前提下，有哪些創新的催收方法，但這本書在這方麵的內容非常薄弱。此外，對於信貸産品的創新和定價策略，書中也隻是簡單提及，沒有給齣具體的分析框架或者案例。很多時候，我感覺作者是在陳述“是什麼”，而沒有深入分析“為什麼”和“怎麼做”。它提供的信息更像是一些“知道”的東西，而非能夠讓你“做到”的知識。如果你想瞭解信貸的基本框架，這本書或許可以作為起點，但如果你希望深入理解其中的門道，或者獲得實實在在的業務指導，那麼這本書的價值就顯得不夠瞭，需要尋找更專業的文獻來補充。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，讀完這本書，我感覺它更像是給想要進入信貸行業“小白”們準備的“掃盲手冊”，而對於我這種已經在業務一綫摸爬滾打多年的從業者來說，它提供的價值微乎其微。書中對信貸業務的流程描述，幾乎就是對現有教科書式內容的復述，缺乏任何新穎的見解或對行業趨勢的深度洞察。我期待的是能夠從中看到一些關於大數據風控、人工智能在信貸審批中的應用、或者供應鏈金融創新等前沿話題的深入探討，但這些內容在這本書裏幾乎是空白。即便是對信貸風險的管理，也停留在傳統的“三查”、“五級分類”等老生常談的範疇，對於如何應對當前日益復雜的宏觀經濟環境和不斷變化的監管要求，幾乎沒有提及。書中的案例分析也顯得乏善可陳，要麼過於簡單，要麼過於泛泛，難以引人深思，也無法從中提煉齣可供藉鑒的實操經驗。我花瞭相當多的時間來閱讀，試圖從中找到一些能夠啓發我思考新的業務模式或者優化現有流程的點，但最終失望而歸。這本書更適閤作為一份初步的行業概述，對於那些希望在這個領域做齣深度專業貢獻的人來說，它提供的幫助非常有限，甚至可能誤導方嚮。

評分☆☆☆☆☆

我覺得這本書最大的問題在於，它對信貸業務的描述過於“理想化”和“標準化”。在實際的信貸操作中，你會遇到無數的“灰色地帶”和“例外情況”，而這本書對此幾乎沒有涉及。比如，在審批流程中，它可能會講到如何進行盡職調查，但對於如何識彆和應對那些“看起來完美但背後存在極大隱患”的客戶，如何處理信息不對稱帶來的風險，如何平衡效率與閤規之間的矛盾，這些在現實中至關重要的挑戰，書中幾乎沒有深入探討。我對這本書的期待是，能夠從中學到一些應對復雜情況的策略，或者一些能夠有效提升業務效率的技巧，但結果卻令人失望。它更像是一份“教科書式”的信貸流程介紹，缺乏對現實業務中各種“痛點”和“難點”的深刻洞察，也未能提供有效的解決方案。例如，在風險管理的部分，它提到瞭風險分類，但對於如何在快速變化的經濟環境中，及時、準確地識彆和評估新興風險，如何建立動態的風險模型，這些關鍵性的問題，書中幾乎沒有提及。整本書讀下來，我感覺它更像是在“介紹信貸是什麼”，而不是“告訴你如何做好信貸”。它提供瞭一個基礎的框架，但在這個框架下，如何進行精細化的操作，如何應對現實中的各種挑戰，這本書並沒有給齣實質性的指導。