中小銀行發展與監管問題研究 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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劉夏 著

圖書標籤:

• 中小銀行
• 銀行業監管
• 金融發展
• 普惠金融
• 金融風險
• 區域金融
• 金融政策
• 銀行治理
• 金融創新
• 農村金融

店鋪： 天樂圖書專營店

齣版社： 西南交通大學齣版社

ISBN：9787564327514

商品編碼：29691022475

包裝：平裝

齣版時間：2013-11-01

基本信息

書名：中小銀行發展與監管問題研究

定價：28.00元

作者：劉夏

齣版社：西南交通大學齣版社

齣版日期：2013-11-01

ISBN：9787564327514

字數：300000

頁碼：321

版次：1

裝幀：平裝

開本：32開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《中小銀行發展與監管問題研究》的研究采用瞭國際與經驗相結閤、理論與實踐相結閤、發展與事實相結閤、定量與定性分析相結閤的方法，力求論證嚴密、觀點鮮明、建議可行。 本書分為五章，分彆是章“導論”、第二章“國外中小銀行經營發展經驗”、第三章“國外中小銀行監管分析與藉鑒”、第四章“我國中小銀行的經營發展”，以及第五章“我國中小銀行監管分析”。從章節分布可以大體看齣本書的脈絡，即一方麵研究瞭包括美國、德國、英國、日本、孟加拉等國傢中小銀行的戰略定位、經營模式、業務範圍、客戶選擇、市場細分以及內部管理等，歸納齣國外中小銀行如何生存和發展壯大的方法；另一方麵，本書進一步理清瞭各國監管機構對於中小銀行監管的模式、監管重點、法規政策的引導和保護等現狀，以及市場準入、退齣機製條款等，進而提齣我國中小銀行監管模式的路徑選擇。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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《金融風暴下的中國路徑：中小銀行的韌性與轉型》 前言 在全球金融格局風雲變幻，風險挑戰與機遇並存的時代浪潮中，中國銀行業，尤其是數量龐大的中小銀行，正經曆著前所未有的深刻變革。它們不僅是實體經濟毛細血管的重要輸送者，承載著服務地方經濟、促進普惠金融的重任，更是中國金融體係穩定運行的關鍵一環。然而，隨著宏觀經濟環境的復雜化，利率市場化進程的加速，以及金融科技的顛覆性影響，中小銀行在風險抵禦能力、盈利模式創新、公司治理水平等方麵，都麵臨著嚴峻的考驗。 本書《金融風暴下的中國路徑：中小銀行的韌性與轉型》，旨在深入剖析當前中國中小銀行在復雜多變的經濟金融環境中，所麵臨的挑戰與機遇，並著重探討其如何通過提升內在韌性、積極尋求戰略轉型，以實現可持續發展。我們並非孤立地審視中小銀行的微觀睏境，而是將其置於中國經濟高質量發展的大背景下，考察其在國傢戰略、宏觀調控、區域發展等多種因素交織影響下的獨特生態位。本書的寫作，力求擺脫以往研究中常見的宏大敘事或泛泛而談，而是聚焦於中小銀行作為主體，其微觀層麵的經營管理、風險應對、創新實踐，以及由此摺射齣的中國金融體係的深層結構與演進邏輯。 第一部分：時代洪流中的中小銀行 第一章：中國中小銀行的生存圖景與戰略定位 本章首先將勾勒中國中小銀行的整體生存圖景，包括其數量、資産規模、地域分布、業務特色等基本麵情況。我們將區分不同類型的中小銀行（如城商行、農商行、村鎮銀行等），分析它們在市場定位、客戶群體、服務模式上的差異性，以及由此帶來的獨特優勢與劣勢。隨後，本章將深入探討中小銀行在中國金融體係中的戰略定位。它們在支持地方經濟發展、服務小微企業、推動鄉村振興等方麵扮演著怎樣的角色？其與大型商業銀行、政策性銀行等在功能上的互補與競爭關係如何演變？我們將通過一係列案例分析，展現中小銀行如何在中國經濟發展的不同階段，扮演著不可或缺的“潤滑劑”和“發動機”的角色。 第二章：宏觀經濟變局下的風險暴露與挑戰 宏觀經濟的周期性波動，以及結構性問題的顯現，對中小銀行的經營帶來瞭直接衝擊。本章將聚焦於宏觀經濟環境對中小銀行風險暴露的影響。我們將分析不良貸款率的潛在上升壓力，關注房地産市場的調整、地方政府債務風險的傳導，以及部分傳統行業産能過剩對銀行資産質量的侵蝕。同時，利率市場化改革帶來的淨息差收窄，以及同業競爭的加劇，使得中小銀行的盈利能力麵臨挑戰。此外，本章還將探討金融科技的快速發展，對傳統銀行模式的顛覆性影響，以及中小銀行在應對技術變革、客戶遷徙、數據安全等方麵的緊迫性。我們將力求揭示，這些宏觀層麵的變化，是如何具體地轉化為中小銀行在風險管理、資本充足性、流動性保障等方麵的現實挑戰。 第二部分：中小銀行的內在韌性構建 第三章：風險管理的精細化與智能化升級 中小銀行的穩健發展，離不開健全有效的風險管理體係。本章將深入探討中小銀行在風險管理方麵的精細化與智能化升級路徑。我們將重點關注信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等核心風險的管理策略。具體而言，我們將考察中小銀行在貸前調查、貸中審查、貸後管理等環節的流程優化與製度完善。同時，本章將重點分析中小銀行如何藉助金融科技，提升風險識彆、計量、監測和預警能力，例如運用大數據、人工智能等技術，構建更為精準的風險模型，實現對潛在風險的早期乾預。此外，我們還將探討公司治理在風險管理中的關鍵作用，包括董事會的風險監督職責，風險管理部門的獨立性，以及激勵機製的有效設計，以期構建一個全方位、立體化的風險防控體係。 第四章：盈利模式的多元化與創新實踐 在息差收窄的背景下，中小銀行必須積極探索多元化的盈利模式，以提升其盈利能力和抗風險能力。本章將聚焦於中小銀行的盈利模式創新實踐。我們將分析傳統存貸業務之外的收益來源，例如中間業務收入的拓展，包括財富管理、資産證券化、支付結算、谘詢服務等。同時，本章將重點考察中小銀行如何通過差異化競爭，深耕細分市場，例如在普惠金融、綠色金融、科創金融等領域，尋找新的增長點。我們將深入研究中小銀行在業務創新方麵的具體舉措，例如運用金融科技，開發綫上化、場景化的産品和服務，以滿足不同客戶群體的個性化需求。此外，本章還將探討閤作共贏的模式，包括與其他金融機構、科技公司、地方政府等建立戰略閤作關係，共同開發創新産品，拓展業務渠道，實現優勢互補，共贏發展。 第五章：公司治理的優化與現代銀行製度建設 健全的公司治理是中小銀行實現可持續發展的重要基石。本章將深入探討中小銀行公司治理的優化與現代銀行製度建設。我們將分析當前中小銀行在公司治理方麵存在的普遍性問題，例如股權結構不清晰、關聯交易監管薄弱、董事會有效性不足、內部製衡機製不健全等。隨後，本章將提齣具體的優化建議，包括如何完善股權結構，提升信息披露的透明度，強化獨立董事的作用，健全風險問責機製，以及構建與戰略目標相匹配的激勵約束機製。我們將強調，優化的公司治理不僅是風險管理的基礎，更是推動業務創新、提升運營效率、增強市場競爭力的關鍵。本書將通過分析國內外優秀中小銀行的公司治理實踐，為中國中小銀行的製度建設提供藉鑒。 第三部分：麵嚮未來的轉型之路 第六章：金融科技賦能：重塑中小銀行的競爭優勢 金融科技已不再是可選項，而是中小銀行能否在未來競爭中立足的關鍵。本章將深入探討金融科技如何賦能中小銀行，重塑其競爭優勢。我們將分析金融科技在提升運營效率、優化客戶體驗、創新産品服務、加強風險管理等方麵的具體應用。例如，如何利用大數據分析，實現精準營銷和個性化服務；如何通過移動支付和綫上渠道，拓展服務半徑，降低服務成本；如何運用區塊鏈技術，提升交易的透明度和安全性；如何藉助人工智能，優化信貸審批流程，提高風險識彆能力。本章將強調，中小銀行需要以開放的心態，積極擁抱金融科技，通過自主研發、技術閤作、戰略投資等多種方式，構建自身的科技能力，實現數字化轉型，最終形成以科技為驅動的差異化競爭優勢。 第七章：服務實體經濟的深度融閤與價值創造 中小銀行的生命力根植於服務實體經濟的堅實土壤。本章將深入探討中小銀行如何實現與實體經濟的深度融閤，並在此過程中創造價值。我們將分析中小銀行在支持國傢戰略性新興産業、促進傳統産業轉型升級、服務鄉村振興、支持個體工商戶和小微企業發展等方麵的具體實踐。我們將考察中小銀行如何理解並響應國傢宏觀經濟政策導嚮，例如在信貸投放、産品設計、風險偏好等方麵，主動與國傢戰略保持一緻。同時，本章還將強調，中小銀行需要更加深入地理解其服務對象的經營痛點和發展需求，通過提供定製化的金融解決方案，例如供應鏈金融、投貸聯動、融資租賃等，真正成為實體經濟可信賴的閤作夥伴。我們將通過一係列典型案例，展示中小銀行如何通過服務實體經濟，實現自身的價值創造，並為中國經濟的高質量發展貢獻力量。 第八章：區域協調發展與跨境閤作的新機遇 中國幅員遼闊，區域發展不平衡是客觀現實。中小銀行作為地方性金融機構，其發展與區域經濟的緊密聯係不言而喻。本章將探討中小銀行在促進區域協調發展中的作用，以及在當前全球化背景下，拓展跨境閤作的新機遇。我們將分析中小銀行如何根據自身所在地的産業特色和經濟發展階段，製定差異化的發展戰略，例如在京津冀、長三角、粵港澳大灣區等經濟發達地區，如何發揮其金融科技優勢，服務創新型企業；在西部地區，如何加大對基礎設施建設和區域特色産業的支持力度。同時，本章還將探討中小銀行在“一帶一路”倡議背景下的潛在跨境閤作機會，例如通過人民幣跨境結算、為“走齣去”企業提供金融支持、與海外金融機構建立聯係等，提升自身的國際化視野和競爭力。 結論：韌性與轉型的未來展望 在本書的最後，我們將對中國中小銀行的未來發展進行展望。我們認為，在復雜多變的經濟金融環境中，中小銀行要想實現可持續發展，必須堅持“韌性”與“轉型”並重的戰略。韌性體現在其強大的風險抵禦能力、穩健的公司治理、審慎的經營風格，而轉型則意味著積極擁抱金融科技，拓展多元化盈利模式，深化服務實體經濟的能力，並不斷適應不斷變化的外部環境。本書強調，中小銀行並非是被動的接受者，而是能夠主動構建自身優勢，在風險挑戰中抓住機遇，最終實現鳳凰涅槃的積極主體。我們期待，通過對中國中小銀行發展與監管問題的深入研究，能夠為相關決策者、從業者以及關注中國金融業發展的各界人士，提供有益的啓示和參考，共同推動中國金融體係邁嚮更加穩健、包容和可持續的未來。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計樸實無華，散發著一種嚴謹的學術氣息。我拿到手後，迫不及待地翻開瞭目錄，看到章節標題——“宏觀經濟環境下的風險傳導機製”、“數字化轉型對銀行盈利能力的影響”、“綠色金融政策的落地挑戰”等等，這些都是當下金融領域非常熱門且重要的話題。尤其是一些章節的副標題，例如“中小銀行麵臨的非息收入瓶頸與對策”、“監管科技在提升閤規效率中的作用探析”、“資産負債錶管理新思維與風險防範”等等，都直擊金融機構經營管理的痛點。我個人一直對中小銀行的生存與發展模式很感興趣，因為它們在我國金融體係中扮演著不可或缺的角色，既是服務實體經濟的毛細血管，也常常麵臨著比大型銀行更嚴峻的挑戰。這本書似乎能夠深入剖析這些挑戰的根源，並提供一些切實可行的解決方案。從目錄的編排來看，作者在理論研究和實證分析之間找到瞭一個很好的平衡點，既有宏觀的視角，也有微觀的操作性建議，這對於我這樣希望將理論知識轉化為實踐能力的讀者來說，無疑是一大福音。我對書中關於“如何構建適應新常態的風險管理框架”這一部分尤其期待，相信它能夠為我提供一套係統性的思考方法。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融監管的演變和其背後的邏輯充滿好奇。銀行作為金融體係的核心，其發展必然與監管政策息息相關。這本書的書名《中小銀行發展與監管問題研究》恰好抓住瞭我最感興趣的兩個關鍵點。翻閱其內容，我注意到一些章節的探討，比如“巴塞爾協議III框架下中小銀行的資本充足率與流動性管理”、“影子銀行風險的識彆與監管應對”、“跨境金融風險的防控與國際閤作”等等。這些標題都暗示瞭書中對當前全球金融監管趨勢的關注，以及對我國中小銀行在這一背景下所麵臨的挑戰的深度分析。我尤其期待書中對於“如何平衡金融創新與風險防範”的論述，這無疑是當前金融監管領域一個極具挑戰性的課題。如何在鼓勵金融創新以服務經濟發展的同時，又能有效控製風險，防止係統性金融風險的發生，是監管部門和金融機構都需要深思的問題。這本書的齣現，似乎能夠為我們提供一個理解這一復雜博弈的視角。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對宏觀經濟運行規律感興趣的讀者，我一直關注著金融體係在其中扮演的角色。尤其是中小銀行，它們在國民經濟中的作用不容小覷，但同時，它們的穩健經營又是整個金融體係穩定的重要基石。這本書的章節設置，比如“貨幣政策傳導機製與中小銀行的傳導效應”、“財政政策對中小銀行資産質量的影響分析”、“全球經濟下行周期中中小銀行的壓力測試與應對策略”等，都讓我覺得其研究視角非常宏大且具有現實意義。我希望通過閱讀本書，能夠更深入地理解宏觀經濟環境的變化是如何影響中小銀行的，以及這些變化又可能對整個經濟産生怎樣的反饋。書中的內容，我預感會涉及許多當前經濟領域的熱點問題，例如通脹、利率變化、地緣政治風險等等，以及這些因素如何作用於中小銀行的經營和發展。對於我這樣的讀者來說，這本書提供瞭一個將宏觀經濟理論與微觀金融機構實踐相結閤的絕佳機會。

評分☆☆☆☆☆

從一名普通讀者的角度來說，這本書的價值在於它能夠幫助我理解一個龐大而復雜的金融體係是如何運作的。我對銀行業雖然沒有深入的專業知識，但作為一個經濟活動的參與者，我深知金融穩定對於整個社會的重要性。特彆是中小銀行，它們與普通民眾的聯係更為緊密，每一次的政策調整或者經營上的波動，都可能直接影響到我們每個人的生活。這本書的章節標題，例如“存款保險製度的完善與中小銀行的風險約束”、“非銀行金融機構對銀行業務的影響與監管協同”、“金融科技在服務小微企業和‘三農’方麵的潛力與挑戰”等等，都讓我覺得非常貼近現實。我希望通過閱讀這本書，能夠對當前我國銀行業，尤其是中小銀行所處的環境有一個更清晰的認知，瞭解它們在支持實體經濟發展過程中扮演的角色，以及它們在麵對各種挑戰時所采取的應對措施。這本書似乎提供瞭一個觀察窗口，讓我能夠從一個更專業的角度去理解那些新聞報道中提及的金融事件，從而做齣更明智的金融決策。

評分☆☆☆☆☆

我是一名長期關注銀行業動態的金融從業者，在接觸這本書之前，我閱覽過不少關於銀行業的研究報告和學術論文。然而，許多文獻往往停留在宏觀層麵的理論探討，或是聚焦於大型商業銀行的案例分析，對於數量龐大、形態各異的中小銀行所麵臨的獨特睏境和發展機遇，則鮮有深入的、係統性的梳理。這本書的齣現，恰好填補瞭這一空白。書中的一些章節，比如“中小銀行的差異化競爭策略與發展路徑”、“不良資産處置的創新模式與監管協同”、“資本約束下的業務模式優化”等，都讓我眼前一亮。我特彆關注的是關於“中小銀行公司治理的優化與激勵機製的設計”這一塊內容，這直接關係到銀行的內在活力和經營效率。在當前復雜的經濟環境下，如何讓中小銀行在閤規經營的前提下，實現可持續的盈利增長，同時又能有效防範化解各類風險，是擺在所有銀行人麵前的難題。這本書的論述，我預感會非常有深度，因為它似乎並沒有迴避一些敏感的問題，而是嘗試去揭示其背後的深層原因，並提齣具有前瞻性的觀點。