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刘夏 著

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• 银行治理
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• 农村金融

店铺： 天乐图书专营店

出版社： 西南交通大学出版社

ISBN：9787564327514

商品编码：29691022475

包装：平装

出版时间：2013-11-01

基本信息

书名：中小银行发展与监管问题研究

定价：28.00元

作者：刘夏

出版社：西南交通大学出版社

出版日期：2013-11-01

ISBN：9787564327514

字数：300000

页码：321

版次：1

装帧：平装

开本：32开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《中小银行发展与监管问题研究》的研究采用了国际与经验相结合、理论与实践相结合、发展与事实相结合、定量与定性分析相结合的方法，力求论证严密、观点鲜明、建议可行。 本书分为五章，分别是章“导论”、第二章“国外中小银行经营发展经验”、第三章“国外中小银行监管分析与借鉴”、第四章“我国中小银行的经营发展”，以及第五章“我国中小银行监管分析”。从章节分布可以大体看出本书的脉络，即一方面研究了包括美国、德国、英国、日本、孟加拉等国家中小银行的战略定位、经营模式、业务范围、客户选择、市场细分以及内部管理等，归纳出国外中小银行如何生存和发展壮大的方法；另一方面，本书进一步理清了各国监管机构对于中小银行监管的模式、监管重点、法规政策的引导和保护等现状，以及市场准入、退出机制条款等，进而提出我国中小银行监管模式的路径选择。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《金融风暴下的中国路径：中小银行的韧性与转型》 前言 在全球金融格局风云变幻，风险挑战与机遇并存的时代浪潮中，中国银行业，尤其是数量庞大的中小银行，正经历着前所未有的深刻变革。它们不仅是实体经济毛细血管的重要输送者，承载着服务地方经济、促进普惠金融的重任，更是中国金融体系稳定运行的关键一环。然而，随着宏观经济环境的复杂化，利率市场化进程的加速，以及金融科技的颠覆性影响，中小银行在风险抵御能力、盈利模式创新、公司治理水平等方面，都面临着严峻的考验。 本书《金融风暴下的中国路径：中小银行的韧性与转型》，旨在深入剖析当前中国中小银行在复杂多变的经济金融环境中，所面临的挑战与机遇，并着重探讨其如何通过提升内在韧性、积极寻求战略转型，以实现可持续发展。我们并非孤立地审视中小银行的微观困境，而是将其置于中国经济高质量发展的大背景下，考察其在国家战略、宏观调控、区域发展等多种因素交织影响下的独特生态位。本书的写作，力求摆脱以往研究中常见的宏大叙事或泛泛而谈，而是聚焦于中小银行作为主体，其微观层面的经营管理、风险应对、创新实践，以及由此折射出的中国金融体系的深层结构与演进逻辑。 第一部分：时代洪流中的中小银行 第一章：中国中小银行的生存图景与战略定位 本章首先将勾勒中国中小银行的整体生存图景，包括其数量、资产规模、地域分布、业务特色等基本面情况。我们将区分不同类型的中小银行（如城商行、农商行、村镇银行等），分析它们在市场定位、客户群体、服务模式上的差异性，以及由此带来的独特优势与劣势。随后，本章将深入探讨中小银行在中国金融体系中的战略定位。它们在支持地方经济发展、服务小微企业、推动乡村振兴等方面扮演着怎样的角色？其与大型商业银行、政策性银行等在功能上的互补与竞争关系如何演变？我们将通过一系列案例分析，展现中小银行如何在中国经济发展的不同阶段，扮演着不可或缺的“润滑剂”和“发动机”的角色。 第二章：宏观经济变局下的风险暴露与挑战 宏观经济的周期性波动，以及结构性问题的显现，对中小银行的经营带来了直接冲击。本章将聚焦于宏观经济环境对中小银行风险暴露的影响。我们将分析不良贷款率的潜在上升压力，关注房地产市场的调整、地方政府债务风险的传导，以及部分传统行业产能过剩对银行资产质量的侵蚀。同时，利率市场化改革带来的净息差收窄，以及同业竞争的加剧，使得中小银行的盈利能力面临挑战。此外，本章还将探讨金融科技的快速发展，对传统银行模式的颠覆性影响，以及中小银行在应对技术变革、客户迁徙、数据安全等方面的紧迫性。我们将力求揭示，这些宏观层面的变化，是如何具体地转化为中小银行在风险管理、资本充足性、流动性保障等方面的现实挑战。 第二部分：中小银行的内在韧性构建 第三章：风险管理的精细化与智能化升级 中小银行的稳健发展，离不开健全有效的风险管理体系。本章将深入探讨中小银行在风险管理方面的精细化与智能化升级路径。我们将重点关注信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等核心风险的管理策略。具体而言，我们将考察中小银行在贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节的流程优化与制度完善。同时，本章将重点分析中小银行如何借助金融科技，提升风险识别、计量、监测和预警能力，例如运用大数据、人工智能等技术，构建更为精准的风险模型，实现对潜在风险的早期干预。此外，我们还将探讨公司治理在风险管理中的关键作用，包括董事会的风险监督职责，风险管理部门的独立性，以及激励机制的有效设计，以期构建一个全方位、立体化的风险防控体系。 第四章：盈利模式的多元化与创新实践 在息差收窄的背景下，中小银行必须积极探索多元化的盈利模式，以提升其盈利能力和抗风险能力。本章将聚焦于中小银行的盈利模式创新实践。我们将分析传统存贷业务之外的收益来源，例如中间业务收入的拓展，包括财富管理、资产证券化、支付结算、咨询服务等。同时，本章将重点考察中小银行如何通过差异化竞争，深耕细分市场，例如在普惠金融、绿色金融、科创金融等领域，寻找新的增长点。我们将深入研究中小银行在业务创新方面的具体举措，例如运用金融科技，开发线上化、场景化的产品和服务，以满足不同客户群体的个性化需求。此外，本章还将探讨合作共赢的模式，包括与其他金融机构、科技公司、地方政府等建立战略合作关系，共同开发创新产品，拓展业务渠道，实现优势互补，共赢发展。 第五章：公司治理的优化与现代银行制度建设 健全的公司治理是中小银行实现可持续发展的重要基石。本章将深入探讨中小银行公司治理的优化与现代银行制度建设。我们将分析当前中小银行在公司治理方面存在的普遍性问题，例如股权结构不清晰、关联交易监管薄弱、董事会有效性不足、内部制衡机制不健全等。随后，本章将提出具体的优化建议，包括如何完善股权结构，提升信息披露的透明度，强化独立董事的作用，健全风险问责机制，以及构建与战略目标相匹配的激励约束机制。我们将强调，优化的公司治理不仅是风险管理的基础，更是推动业务创新、提升运营效率、增强市场竞争力的关键。本书将通过分析国内外优秀中小银行的公司治理实践，为中国中小银行的制度建设提供借鉴。 第三部分：面向未来的转型之路 第六章：金融科技赋能：重塑中小银行的竞争优势 金融科技已不再是可选项，而是中小银行能否在未来竞争中立足的关键。本章将深入探讨金融科技如何赋能中小银行，重塑其竞争优势。我们将分析金融科技在提升运营效率、优化客户体验、创新产品服务、加强风险管理等方面的具体应用。例如，如何利用大数据分析，实现精准营销和个性化服务；如何通过移动支付和线上渠道，拓展服务半径，降低服务成本；如何运用区块链技术，提升交易的透明度和安全性；如何借助人工智能，优化信贷审批流程，提高风险识别能力。本章将强调，中小银行需要以开放的心态，积极拥抱金融科技，通过自主研发、技术合作、战略投资等多种方式，构建自身的科技能力，实现数字化转型，最终形成以科技为驱动的差异化竞争优势。 第七章：服务实体经济的深度融合与价值创造 中小银行的生命力根植于服务实体经济的坚实土壤。本章将深入探讨中小银行如何实现与实体经济的深度融合，并在此过程中创造价值。我们将分析中小银行在支持国家战略性新兴产业、促进传统产业转型升级、服务乡村振兴、支持个体工商户和小微企业发展等方面的具体实践。我们将考察中小银行如何理解并响应国家宏观经济政策导向，例如在信贷投放、产品设计、风险偏好等方面，主动与国家战略保持一致。同时，本章还将强调，中小银行需要更加深入地理解其服务对象的经营痛点和发展需求，通过提供定制化的金融解决方案，例如供应链金融、投贷联动、融资租赁等，真正成为实体经济可信赖的合作伙伴。我们将通过一系列典型案例，展示中小银行如何通过服务实体经济，实现自身的价值创造，并为中国经济的高质量发展贡献力量。 第八章：区域协调发展与跨境合作的新机遇 中国幅员辽阔，区域发展不平衡是客观现实。中小银行作为地方性金融机构，其发展与区域经济的紧密联系不言而喻。本章将探讨中小银行在促进区域协调发展中的作用，以及在当前全球化背景下，拓展跨境合作的新机遇。我们将分析中小银行如何根据自身所在地的产业特色和经济发展阶段，制定差异化的发展战略，例如在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等经济发达地区，如何发挥其金融科技优势，服务创新型企业；在西部地区，如何加大对基础设施建设和区域特色产业的支持力度。同时，本章还将探讨中小银行在“一带一路”倡议背景下的潜在跨境合作机会，例如通过人民币跨境结算、为“走出去”企业提供金融支持、与海外金融机构建立联系等，提升自身的国际化视野和竞争力。 结论：韧性与转型的未来展望 在本书的最后，我们将对中国中小银行的未来发展进行展望。我们认为，在复杂多变的经济金融环境中，中小银行要想实现可持续发展，必须坚持“韧性”与“转型”并重的战略。韧性体现在其强大的风险抵御能力、稳健的公司治理、审慎的经营风格，而转型则意味着积极拥抱金融科技，拓展多元化盈利模式，深化服务实体经济的能力，并不断适应不断变化的外部环境。本书强调，中小银行并非是被动的接受者，而是能够主动构建自身优势，在风险挑战中抓住机遇，最终实现凤凰涅槃的积极主体。我们期待，通过对中国中小银行发展与监管问题的深入研究，能够为相关决策者、从业者以及关注中国金融业发展的各界人士，提供有益的启示和参考，共同推动中国金融体系迈向更加稳健、包容和可持续的未来。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融监管的演变和其背后的逻辑充满好奇。银行作为金融体系的核心，其发展必然与监管政策息息相关。这本书的书名《中小银行发展与监管问题研究》恰好抓住了我最感兴趣的两个关键点。翻阅其内容，我注意到一些章节的探讨，比如“巴塞尔协议III框架下中小银行的资本充足率与流动性管理”、“影子银行风险的识别与监管应对”、“跨境金融风险的防控与国际合作”等等。这些标题都暗示了书中对当前全球金融监管趋势的关注，以及对我国中小银行在这一背景下所面临的挑战的深度分析。我尤其期待书中对于“如何平衡金融创新与风险防范”的论述，这无疑是当前金融监管领域一个极具挑战性的课题。如何在鼓励金融创新以服务经济发展的同时，又能有效控制风险，防止系统性金融风险的发生，是监管部门和金融机构都需要深思的问题。这本书的出现，似乎能够为我们提供一个理解这一复杂博弈的视角。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计朴实无华，散发着一种严谨的学术气息。我拿到手后，迫不及待地翻开了目录，看到章节标题——“宏观经济环境下的风险传导机制”、“数字化转型对银行盈利能力的影响”、“绿色金融政策的落地挑战”等等，这些都是当下金融领域非常热门且重要的话题。尤其是一些章节的副标题，例如“中小银行面临的非息收入瓶颈与对策”、“监管科技在提升合规效率中的作用探析”、“资产负债表管理新思维与风险防范”等等，都直击金融机构经营管理的痛点。我个人一直对中小银行的生存与发展模式很感兴趣，因为它们在我国金融体系中扮演着不可或缺的角色，既是服务实体经济的毛细血管，也常常面临着比大型银行更严峻的挑战。这本书似乎能够深入剖析这些挑战的根源，并提供一些切实可行的解决方案。从目录的编排来看，作者在理论研究和实证分析之间找到了一个很好的平衡点，既有宏观的视角，也有微观的操作性建议，这对于我这样希望将理论知识转化为实践能力的读者来说，无疑是一大福音。我对书中关于“如何构建适应新常态的风险管理框架”这一部分尤其期待，相信它能够为我提供一套系统性的思考方法。

评分☆☆☆☆☆

我是一名长期关注银行业动态的金融从业者，在接触这本书之前，我阅览过不少关于银行业的研究报告和学术论文。然而，许多文献往往停留在宏观层面的理论探讨，或是聚焦于大型商业银行的案例分析，对于数量庞大、形态各异的中小银行所面临的独特困境和发展机遇，则鲜有深入的、系统性的梳理。这本书的出现，恰好填补了这一空白。书中的一些章节，比如“中小银行的差异化竞争策略与发展路径”、“不良资产处置的创新模式与监管协同”、“资本约束下的业务模式优化”等，都让我眼前一亮。我特别关注的是关于“中小银行公司治理的优化与激励机制的设计”这一块内容，这直接关系到银行的内在活力和经营效率。在当前复杂的经济环境下，如何让中小银行在合规经营的前提下，实现可持续的盈利增长，同时又能有效防范化解各类风险，是摆在所有银行人面前的难题。这本书的论述，我预感会非常有深度，因为它似乎并没有回避一些敏感的问题，而是尝试去揭示其背后的深层原因，并提出具有前瞻性的观点。

评分☆☆☆☆☆

从一名普通读者的角度来说，这本书的价值在于它能够帮助我理解一个庞大而复杂的金融体系是如何运作的。我对银行业虽然没有深入的专业知识，但作为一个经济活动的参与者，我深知金融稳定对于整个社会的重要性。特别是中小银行，它们与普通民众的联系更为紧密，每一次的政策调整或者经营上的波动，都可能直接影响到我们每个人的生活。这本书的章节标题，例如“存款保险制度的完善与中小银行的风险约束”、“非银行金融机构对银行业务的影响与监管协同”、“金融科技在服务小微企业和‘三农’方面的潜力与挑战”等等，都让我觉得非常贴近现实。我希望通过阅读这本书，能够对当前我国银行业，尤其是中小银行所处的环境有一个更清晰的认知，了解它们在支持实体经济发展过程中扮演的角色，以及它们在面对各种挑战时所采取的应对措施。这本书似乎提供了一个观察窗口，让我能够从一个更专业的角度去理解那些新闻报道中提及的金融事件，从而做出更明智的金融决策。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对宏观经济运行规律感兴趣的读者，我一直关注着金融体系在其中扮演的角色。尤其是中小银行，它们在国民经济中的作用不容小觑，但同时，它们的稳健经营又是整个金融体系稳定的重要基石。这本书的章节设置，比如“货币政策传导机制与中小银行的传导效应”、“财政政策对中小银行资产质量的影响分析”、“全球经济下行周期中中小银行的压力测试与应对策略”等，都让我觉得其研究视角非常宏大且具有现实意义。我希望通过阅读本书，能够更深入地理解宏观经济环境的变化是如何影响中小银行的，以及这些变化又可能对整个经济产生怎样的反馈。书中的内容，我预感会涉及许多当前经济领域的热点问题，例如通胀、利率变化、地缘政治风险等等，以及这些因素如何作用于中小银行的经营和发展。对于我这样的读者来说，这本书提供了一个将宏观经济理论与微观金融机构实践相结合的绝佳机会。