百万理财计划 :“有产一族”的财富管理课(含光盘) 王翔 9787508620183 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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王翔 著

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店铺： 天乐图书专营店

出版社： 中信出版社

ISBN：9787508620183

商品编码：29698223656

包装：平装

出版时间：2010-06-01

基本信息

书名：百万理财计划 :“有产一族”的财富管理课(含光盘)

定价：28.00元

作者：王翔

出版社：中信出版社

出版日期：2010-06-01

ISBN：9787508620183

字数：116000

页码：235

版次：1

装帧：平装

开本：大32开

商品重量：0.341kg

编辑推荐

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内容提要

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本书是一本专为中国“有产一族”而作的书。当制度性变革带来的创富机会越来越少，当通货膨胀成为悬在“有产一族”头顶的达摩克利斯之剑时，我们如何理财？
　　立足于中国的实际，本书作者将自己多年从事理财服务的专业知识与经验以浅显幽默的文字整理成书，从投资理财应有的理念与心态、各类投资品的特性及如何挑选适合的投资品、如何控制风险、如何选择理财师、如何将财富传承给下一代等方面为“有产一族”如何理财提供了专业的指导。

目录

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作者介绍

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王翔：2007年《理财周刊》“上海十佳理财师”，2008年上海证券报》“全国十大理财师”。英国伯明翰大学MBA（国际银行与金融专业）；十余年金融机构及上市公司工作经验，就职于上投摩根基金管理有限公司，为大量企业家和高端人士提供过投资理财咨询。

文摘

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序言

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《百万理财计划：“有产一族”的财富管理课》 导言：时代的呼唤与财富的彼岸 在瞬息万变的经济浪潮中，拥有一定资产的群体，我们称之为“有产一族”，正站在一个关键的十字路口。他们或通过辛勤耕耘积累起财富的基石，或继承了家族的殷实家业，但财富的增长并非理所当然，更非一劳永逸。如何让手中的资产保值增值，抵御通胀的侵蚀，规避潜在的风险，并最终实现财富的跨越式增长，直至触及“百万”乃至更高的目标，已成为摆在每一位有产者面前的时代课题。 《百万理财计划：“有产一族”的财富管理课》正是为回应这一时代呼唤而生。它并非仅仅一本泛泛而谈的投资指南，而是一套系统、深入、实操性极强的财富管理方法论，旨在帮助有产者构建一套量身定制的、科学合理的财富增长体系。本书深度洞察当前经济环境下的财富管理痛点，精准把握“有产一族”的独特需求，以其专业、前瞻的视角，为读者揭示通往财富自由的路径。 第一章：重塑财富观——从“有产”到“富裕”的思维蜕变 本书的开篇，将引领读者进行一场深刻的财富观重塑。许多“有产者”虽然拥有可观的资产，但其财富观念可能仍停留在保守、静态的层面，未能充分认识到主动管理和科学增值的重要性。本章将深入剖析“有产”与“富裕”的本质区别，强调财富并非静态的拥有，而是动态的创造与增长。 认识财富的真实价值： 探讨通货膨胀对财富的潜移默化影响，让读者清晰认识到，仅仅持有现金或低收益资产，实际上是在“被动亏损”。 告别“守财奴”心态： 破除对风险的过度恐惧，引导读者理解风险与收益并存的普遍规律，学会理性评估风险，并在此基础上进行科学的风险管理。 树立“增长型”思维： 鼓励读者将眼光放长远，将财富管理视为一项持续经营的“事业”，而非一次性的交易。理解复利的力量，培养长期投资的耐心与智慧。 确立个性化财富目标： 引导读者明确自己的财富目标，无论是购房、子女教育、退休养老，还是实现某种人生理想，为后续的财富规划奠定坚实的基础。 第二章：资产盘点与风险画像——绘制专属财富地图 在开启财富增值的旅程前，精准的自我认知是必不可少的。本章将引导读者对当前的资产状况进行全面、细致的盘点，并深刻理解自身所能承受的风险水平，从而为制定个性化的理财计划提供可靠的依据。 全面资产负债表构建： 详细指导读者列出所有资产（包括房产、股票、基金、存款、收藏品等）和负债（贷款、信用卡欠款等），全面掌握自身的财务全貌。 现金流分析： 深入剖析收入与支出情况，识别不必要的开支，为优化现金流、增加可投资本金提供方向。 风险承受能力评估： 通过一系列量化和质化的评估方法，帮助读者准确判断自己的风险偏好（保守型、稳健型、激进型），理解不同风险水平下的投资策略差异。 家庭财务状况评估： 考虑家庭成员的年龄、收入、支出、保险保障、未来需求等因素，构建更全面的家庭财务健康画像。 第三章：资产配置的艺术——构建稳健的财富基石 资产配置是财富管理的核心，也是实现财富保值增值的关键。本章将深入浅出地讲解资产配置的原理与实践，帮助读者构建一个能够抵御市场波动、实现稳健增长的资产组合。 大类资产配置理论： 详细介绍股票、债券、房地产、黄金、现金等主要资产类别的特性、风险收益特征及其在不同经济周期下的表现。 分散投资的智慧： 阐释“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的经典投资哲学，以及如何在不同资产类别、不同行业、不同地域之间进行有效分散，降低单一资产风险。 动态资产配置策略： 学习根据市场变化和个人目标调整资产配置的原则，例如在经济下行时增加防御性资产，在牛市时适度增加风险资产。 实操工具与方法： 提供构建资产配置模型的工具和方法，例如通过ETF、指数基金等低成本工具实现便捷的资产配置。 第四章：投资工具的多维度解析——精选适合你的利器 了解并精选适合自身需求的投资工具，是执行资产配置策略的关键。本章将对市面上主流的投资工具进行深入解析，帮助读者做出明智的选择。 股票市场精要： 深入解读股票的投资价值，如何分析上市公司基本面，识别有增长潜力的个股，以及不同股票投资策略（价值投资、成长投资）。 债券市场的稳健之道： 阐释债券的投资价值，不同类型债券（国债、企业债）的风险收益特征，以及在资产配置中的作用。 基金的便捷与专业： 详细介绍股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金、ETF等各类基金的特点，以及如何选择优质的基金管理人和基金产品。 房地产投资的逻辑： 探讨房地产的投资价值，分析不同地段、不同类型的房产，以及房地产投资的风险与回报。 另类投资的探索： 适度介绍黄金、商品、数字货币等另类投资的可能性，但重点强调其风险与门槛。 低风险投资的选择： 涵盖银行理财产品、货币市场基金等低风险投资工具，以及其在短期资金管理和避险中的作用。 第五章：财富增值的加速器——理解并运用复利与杠杆 若想实现财富的“百万”跨越，仅靠储蓄和保守投资是远远不够的。本章将深入探讨复利和杠杆这两个“加速器”的魔力，以及如何安全、有效地运用它们。 复利的滚雪球效应： 详尽阐释复利的计算原理，并通过生动案例展示其在长期投资中的惊人威力，强调“时间”是复利最好的朋友。 理解与控制杠杆风险： 介绍不同形式的杠杆（如房贷、保证金交易）及其潜在的放大收益与风险的能力，重点强调风险控制和理性运用。 债务管理的智慧： 区分“良性债务”与“不良债务”，指导读者如何管理和优化负债，将债务转化为财富增长的助力。 高息差投资策略（谨慎）： 在充分提示风险的前提下，适度探讨一些能够创造更高投资回报的策略，但强调必须建立在扎实的风险管理和专业知识基础上。 第六章：风险管理的“防火墙”——守护你的财富 财富的积累固然重要，但守护财富的安全同样至关重要。本章将聚焦风险管理，为读者构筑一道坚实的“防火墙”。 流动性风险管理： 确保在紧急情况下拥有足够的现金储备，以应对突发事件，避免被迫低价出售资产。 市场风险规避： 学习通过资产配置、止损策略等方式，降低市场大幅波动对投资组合的影响。 信用风险识别： 了解不同投资产品和合作伙伴的信用风险，避免陷入信用陷阱。 法律与政策风险： 关注税收政策、法律法规的变化，理解其对财富管理可能产生的影响，并提前做好规划。 保险保障的基石： 深入解析各类保险（寿险、健康险、财产险）在风险管理中的作用，如何根据家庭情况选择合适的保险组合，为生活和资产提供最基本的保障。 第七章：税务规划的智慧——合法避税，优化收益 在财富增长的过程中，税务是一个不可回避的因素。本章将揭示税务规划的智慧，帮助读者在合法合规的前提下，最大限度地降低税负，优化投资回报。 理解税收的基本原理： 介绍资本利得税、股息税、房产税等与个人投资相关的税种。 合法避税策略： 探讨利用税收优惠政策、选择税收效率高的投资工具、合理安排资产处置时机等合法避税方法。 家庭税务规划： 学习如何通过家庭成员间的财产安排，实现更优化的税务布局。 专业税务咨询的重要性： 强调在复杂税务问题上，寻求专业税务师的建议是至关重要的。 第八章：财富传承的布局——未雨绸缪，基业长青 对于许多有产者而言，财富的意义不仅在于今天的拥有，更在于其能否为后代创造福祉，实现家族的基业长青。本章将关注财富传承的议题。 遗嘱与信托的设立： 介绍遗嘱、遗嘱信托、家族信托等财富传承工具的作用和设立流程。 代际财富转移的考量： 探讨如何以最有效、最少税负的方式将财富转移给下一代。 子女的财富教育： 强调对下一代进行财商教育的重要性，培养他们独立管理和创造财富的能力。 慈善与公益的传承： 探讨通过慈善捐赠等方式，将财富的价值延伸，实现更广泛的社会贡献。 第九章：理财心态的修炼——驾驭情绪，理性决策 投资理财的道路并非一帆风顺，市场波动、个人情绪的起伏都可能成为前进的绊脚石。本章将聚焦理财心态的修炼，帮助读者成为一名更成熟、更理性的投资者。 克服贪婪与恐惧： 学习识别和管理投资过程中的非理性情绪，避免因情绪驱动而做出错误的决策。 保持耐心与纪律： 理解长期投资的价值，坚持既定的投资计划，抵制短期市场噪音的干扰。 持续学习与调整： 财富管理是一个动态过程，需要不断学习新知识，并根据市场变化和自身情况调整策略。 与优秀投资者为伍： 学习借鉴他人的成功经验，融入投资社群，获得支持与启示。 第十章：财富倍增的实战演练——从理论到实践的飞跃 本书的最后，将通过一系列精心设计的案例分析和模拟操作，将前文所学的理论知识转化为实实在在的行动。 不同财富水平的案例分析： 针对不同起点的“有产一族”，提供具体的财富管理方案示例。 模拟投资组合构建： 指导读者根据自身情况，动手构建自己的投资组合，并进行模拟管理。 常见投资误区的纠正： 通过案例分析，帮助读者识别并避免常见的投资陷阱。 制定长远财富蓝图： 鼓励读者将所学知识融会贯通，为自己绘制一份清晰、可执行的长期财富增长蓝图。 结语：开启你的百万财富之旅 《百万理财计划：“有产一族”的财富管理课》不仅仅是一本书，更是一套完整的财富增长系统。它以“有产一族”的视角出发，从基础的财富观重塑，到精深的资产配置策略，再到实操性的投资工具解析，以及风险、税务、传承的全方位考量，层层递进，环环相扣。本书旨在赋能读者，让“有产”成为通往“富裕”的坚实起点，并通过科学、系统、可持续的财富管理，最终实现“百万”乃至更宏伟的财富目标，真正掌控自己的财务命运，享受自由、充实的人生。

评分☆☆☆☆☆

读《百万理财计划》的过程，就像是参加了一场量身定制的财富诊断会。作者王翔的笔触细腻而精准，他准确地捕捉到了“有产一族”在财富增值过程中可能遇到的各种“坑”，并且给出了切实可行的避坑指南。比如，关于“如何识别和规避金融骗局”，这部分内容简直是及时雨，让我对市面上层出不穷的“高收益”项目有了更强的警惕性。此外，书中对于“风险控制”的强调也让我印象深刻，它不是让我们变得畏手畏脚，而是教我们如何在可控的范围内，去追求更高的回报。我特别喜欢书中关于“情绪化投资”的分析，它让我意识到，很多时候，我们亏损并不是因为不懂产品，而是因为无法控制自己的情绪。这本书让我从一个被动接受信息的状态，转变为一个主动思考和决策的状态，这才是理财的真正意义所在。

评分☆☆☆☆☆

读完《百万理财计划》，我最大的感受是，这本书确实为“有产一族”提供了一个系统且可操作的财富管理蓝图。作者王翔并非空谈理论，而是深入浅出地剖析了我们这些已经积累了一定财富但又希望进一步优化资产配置的人们所面临的普遍困境和痛点。书中关于“从有产到富裕”的进阶路径，让我对自己的财务现状有了更清晰的认知，也找到了提升资产增值潜力的方向。特别是关于资产配置的章节，它不只是罗列各种金融产品，而是强调了风险与收益的匹配，以及根据个人生命周期和风险偏好来动态调整策略的重要性。我一直觉得理财就是把钱放进各种罐子里，但这本书让我明白，更重要的是如何设计这些罐子，以及如何让罐子里的钱流动起来，产生复利效应。光盘部分的内容更是锦上添花，实操性很强，让我能更直观地理解书中的概念。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的最直接的改变，是让我对“钱”这个概念有了更深层次的理解。过去，我可能更多地将财富视为一个静态的数字，而《百万理财计划》则让我看到了财富的动态生命力。作者王翔通过大量的案例分析和数据支撑，展示了如何通过科学的投资组合，让金钱像种子一样，在时间的土壤里生根发芽，最终长成参天大树。书中关于“长期投资的复利魔法”的讲解，虽然我之前有所耳闻，但通过这本书的系统阐述，我才真正理解了它的威力。我开始尝试将书中的一些理念应用到自己的投资实践中，比如调整资产配置的比例，关注一些低风险、高潜力的投资标的。这本书不仅仅是一本关于理财的书，它更像是一本关于如何智慧地利用金钱，从而提升生活品质的书。

评分☆☆☆☆☆

这本书的视角非常独特，它并没有将理财仅仅视为一个冷冰冰的数字游戏，而是将其上升到了“人生规划”的高度。作者王翔用一种娓娓道来的方式，将枯燥的金融知识融入到具体的生活场景中，让我意识到，真正的财富管理不仅仅是赚钱，更是如何让钱更好地服务于我们的生活目标，例如子女教育、退休规划，甚至是实现一些看似遥不可及的梦想。书中提到的“财务自由的N个维度”让我深受启发，它打破了我过去对财务自由单一的物质追求的认知，而是更加注重精神层面的富足和时间的自主。我印象最深刻的是关于“家族财富传承”的讨论，这部分内容对于像我这样有家庭责任感的人来说，非常具有指导意义，它让我开始思考如何为下一代打下坚实的财务基础，如何避免“富不过三代”的魔咒。

评分☆☆☆☆☆

《百万理财计划》的语言风格非常亲民，一点也不像一本高高在上的财经读物。作者王翔用一种分享者的姿态，将复杂的金融理论转化成了易于理解的道理。我尤其喜欢书中关于“心理账户”和“行为经济学”在理财中的应用，这让我能够更好地理解自己在消费和投资决策中的非理性行为，并加以纠正。书中的许多观点都颠覆了我之前的一些固有认知，比如关于“分散投资”的误区，以及“何时应该止损”的艺术。它让我明白，理财并非一成不变的公式，而是需要根据市场变化和自身情况进行灵活调整的艺术。这本书让我感到，财富管理不再是一件遥不可及的事情，而是每个人都可以通过学习和实践，去掌握的一项重要技能。