中国保险发展的周期性与影响因素的计量研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

张颖 著

图书标签:

• 保险
• 金融
• 计量经济学
• 中国经济
• 周期性
• 影响因素
• 风险管理
• 经济发展
• 金融市场
• 保险发展

店铺： 广影图书专营店

出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514107340

商品编码：29703797639

包装：平装

出版时间：2011-07-01

基本信息

书名:中国保险发展的周期性与影响因素的计量研究

定价：15.00元

售价：10.5元,便宜4.5元,折扣70

作者:张颖

出版社：经济科学出版社

出版日期：2011-07-01

ISBN：9787514107340

字数：

页码：216

版次：1

装帧：平装

开本：32开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

---

内容提要

---

保险业作为金融体系重要的组成部分，认识并揭示我国保险的发展规律已经成为保险经济学研究的核心内容。我国保险发展是否有规律可循、是否存在周期性的波动、是什么原因导致了保险周期性波动以及保险发展与宏观经济之间存在怎样的关联性是目前保险经济学研究的前沿问题。《中国保险发展的周期性与影响因素的计量研究》以现代保险相关理论为基础，以我国保险发展实践为出发点，对我国保险发展规律的周期性与影响因素进行了系统研究。

目录

---

作者介绍

---

张颖，女，1970年生，吉林省占林市人，经济学博士，副教授。1992年获保险专业学士学位，2002年获工商管理专业硕士学位，2010年获数量经济学专业博士学位。1992年至2006年在保险公司从事保险业务的实践工作，2006年开始在吉林财经大学金融学院保险系从事保险经济学的教学与研究工作。参与完成多项和省级重大项目的研究；在《当代经济研究》、《财贸研究》和《南方经济》等学术期刊上发表论文8篇。

文摘

---

序言

---

中国保险发展的周期性与影响因素的计量研究 引言 保险，作为现代经济体系中不可或缺的风险管理工具，其发展轨迹与宏观经济环境、社会变迁以及政策导向之间存在着复杂而深刻的关联。在中国经济高速增长与深刻转型的时代背景下，保险业的发展并非一帆风顺，而是呈现出明显的周期性波动特征。理解这些周期性规律，并深入探究驱动其演变的具体因素，对于把握中国保险业的未来发展趋势，制定科学有效的行业政策，以及促进经济社会稳定具有至关重要的意义。 本书《中国保险发展的周期性与影响因素的计量研究》便是在此背景下应运而生。它旨在通过严谨的计量经济学方法，系统地分析中国保险业自改革开放以来的发展历程，识别出其中存在的周期性波动模式，并进一步量化分析影响这些周期性波动的关键因素。通过回归分析、面板数据建模、时间序列分析等一系列成熟的计量工具，本书试图揭示保险业增长的内在驱动力与外部制约，从而为读者提供一个更为清晰、客观且具有操作性的研究视角。 第一部分：保险业发展周期性的识别与度量 在本书的第一部分，我们将聚焦于中国保险业发展周期性的识别与度量。这一部分的根本目标在于，首先，构建一个能够清晰捕捉保险业周期性波动的指标体系；其次，运用统计学和计量经济学的方法，对这些周期性波动进行量化描述和划分。 我们将从宏观层面入手，考察中国保险业整体的发展轨迹。这包括对保费收入、保险深度（保费收入占GDP比重）、保险密度（人均保费收入）等核心指标的历史数据进行收集与梳理。通过对这些指标的长期趋势分析，我们可以初步观察到保险业的增长并非匀速前进，而是伴随着扩张与收缩的交替。 为了更精确地识别周期性，我们可能需要借助于一些经济周期识别的经典方法，例如HP滤波法（Hodrick-Prescott filter）或BP滤波法（Band-pass filter）。这些方法可以将一个时间序列分解为趋势成分和周期成分，从而提取出反映保险业经济周期的“波动”。通过这些滤波技术，我们可以量化保险业的扩张期、高峰期、收缩期和低谷期，并对不同周期的长度、幅度进行初步的统计描述。 除了宏观总量指标，我们还将深入到保险业的微观结构层面。这可能包括对不同险种（如财产险、人身险）以及不同细分市场（如寿险、健康险、意外险、车险等）的发展周期进行单独分析。不同险种的周期性特征可能存在差异，这取决于其与经济活动、居民消费能力、社会保障体系等因素的联动程度。例如，人身险的销售可能与居民收入和消费信心密切相关，而财产险的增长则可能与固定资产投资和经济活跃度直接挂钩。 在识别和度量周期性特征的基础上，本书将进一步探讨周期性波动的“驱动机制”。换句话说，是什么力量导致了保险业的扩张与收缩？这涉及到对潜在的周期性动力学的初步探究，为后续深入分析影响因素打下基础。例如，是否存在一些内在的“积累与调整”机制，使得保险市场的供需关系在特定条件下发生周期性变化？ 第二部分：影响中国保险业发展周期性的关键因素分析 在成功识别和量化了保险业的周期性波动后，本书的第二部分将着力于深入剖析那些驱动这些周期性波动的关键影响因素。这一部分将是本书的核心，运用严谨的计量经济模型，量化不同因素对保险业周期性发展的贡献程度。 我们将从宏观经济环境入手。首先，国民经济增长率（GDP增长率）无疑是影响保险业发展最重要的外部因素之一。在经济繁荣时期，居民可支配收入增加，企业盈利能力提升，对保险的需求自然随之增长。反之，经济下行时期，保险需求的增速将放缓甚至萎缩。我们将通过回归分析，量化GDP增长率对保险保费收入增长率的影响，并关注这种影响在不同经济周期阶段是否存在差异。 其次，居民收入水平与收入分配对保险需求具有直接的拉动作用。特别是对于人身险，居民收入是购买力的基础。我们将考察人均可支配收入、基尼系数等指标，分析它们与保险消费之间的关系。收入增长的同时，收入分配的公平性也会影响不同收入群体的保险消费能力和意愿。 利率水平是另一个至关重要的影响因素，尤其对于储蓄型人身险和投资连结型保险产品。当利率较高时，其他投资渠道的吸引力增强，可能导致部分资金从保险产品中分流；反之，低利率环境则可能提升保险产品的相对吸引力。我们将研究利率变动（如央行基准利率、10年期国债收益率等）对寿险保费收入的影响。 通货膨胀率也扮演着重要的角色。温和的通胀可能刺激居民提前消费，包括购买保险以对冲未来风险；但过高的通胀则会侵蚀货币价值，降低居民的实际购买力，可能抑制保险消费。我们将考察通胀对不同险种的影响。 金融市场发展与波动对保险业的发展也构成重要影响。一个成熟且稳定的金融市场可以为保险公司提供更多的投资渠道和风险分散机制。然而，金融市场的剧烈波动，如股市的暴跌，可能会直接影响保险公司的投资收益，甚至引发客户对保险产品投资功能的担忧，从而影响其销售。 除了宏观经济因素，政策环境在中国保险业发展中起着决定性的作用。监管政策，如偿付能力监管、产品审批制度、费率改革等，直接影响保险公司的经营策略和产品创新能力。我们将分析历次重要的保险监管改革对行业发展周期的影响，例如“保险姓保”政策的推行、高现金价值产品的监管收紧等，是否在特定时期抑制或促进了行业的周期性波动。 金融开放政策，如允许外资独资设立保险公司，引入竞争，也可能改变行业的竞争格局和发展速度。我们将考察金融开放对保险业周期性发展带来的影响。 社会保障体系的完善程度与保险业的发展存在替代与补充关系。当社会保障体系覆盖范围广、保障水平高时，居民对商业保险的需求可能相对减弱；反之，社会保障的不足则会催生对商业保险的需求。我们将分析社保体系改革（如养老金、医疗保障体系）与商业保险发展之间的动态关系。 人口结构的变化，如老龄化、少子化，对保险需求结构产生深远影响。老龄化社会的到来增加了对健康险、护理险、年金险等产品的需求；而少子化则可能影响传统的寿险需求。我们将研究这些人口结构性变化如何与保险业的发展周期相互作用。 消费者信心与风险偏好作为心理因素，也对保险需求波动产生影响。经济前景不明朗、社会不确定性增加时，消费者信心下降，风险偏好降低，可能倾向于规避具有长期承诺的保险产品。 技术进步，特别是大数据、人工智能、区块链等在保险领域的应用，正在重塑保险产品设计、定价、销售和理赔等各个环节，从而可能改变保险业的发展模式和周期性特征。 在这一部分，我们将运用一系列计量模型，例如多元回归分析，来估计上述各因素对保险保费收入增长率（或与GDP的比重）的影响。我们还将考虑时间滞后效应，即某些因素的影响可能不会立即显现，而是需要一定的时间。此外，我们还将运用协整分析和格兰杰因果检验来探究各因素之间的长期均衡关系和动态因果关系。 为了更深入地分析周期性，我们可能会构建向量自回归（VAR）模型或结构向量自回归（SVAR）模型，将保险业的周期性波动以及上述影响因素纳入模型，以识别不同冲击（如货币政策冲击、财政政策冲击、外部经济冲击）对保险业周期性发展产生的动态影响。 第三部分：计量研究的实证检验与政策启示 第三部分是本书的核心实证研究阶段，将运用前文所述的计量模型和方法，对中国保险业发展周期性及其影响因素进行实证检验。这一部分的产出将是基于数据分析得出的量化结论，为理解中国保险业的实际运行规律提供证据支持。 我们将首先构建合适的数据集，涵盖从改革开放至今（或尽可能长的历史时期）的中国保险业各项关键指标，以及前文所分析的宏观经济、政策、社会等相关变量。数据的质量和一致性将是实证研究可靠性的基础。 接着，我们将逐一运用计量模型进行回归分析。例如，利用年度数据构建时间序列回归模型，分析GDP增长率、利率、通货膨胀率等宏观经济变量对整体保费收入增长的长期和短期影响。我们还会尝试使用季度数据，以更精细地捕捉经济周期的波动。 对于涉及多个省份或多个保险公司的数据，我们将构建面板数据模型。这能够同时控制个体效应（如各省份或公司的固有差异）和时间效应，并允许我们考察影响因素在不同主体和不同时间上的异质性影响。例如，分析区域经济发展水平、地方政府的金融政策等对不同地区保险业发展周期性的影响。 为了量化政策因素的影响，我们可能需要构建虚拟变量来代表重大的政策改革时期，并观察这些虚拟变量的系数是否显著，以及其大小是否与政策的预期方向一致。同时，我们还会考察政策实施前后，影响因素对保险业周期性发展的弹性是否发生改变。 在对影响因素进行量化分析的同时，我们将特别关注其在不同经济周期阶段的作用。例如，在经济上行期，GDP增长对保险业的拉动作用是否更强？在经济下行期，利率变动对保险业的影响是否更加显著？这可能需要引入交互项或使用分样本回归的方法来检验。 对于政策环境，我们将审慎地选择能够代表关键改革的时期，并利用事件研究法或断点回归设计来评估政策冲击对保险业发展周期性的影响。例如，分析某项重大监管改革出台后，保险行业的增长速度、波动幅度以及相关影响因素的弹性是否发生了显著变化。 实证检验的结果将以图表和统计数据的形式呈现，并进行详细的解释。我们将力求使结论清晰、逻辑严谨，并具有可解释性。这包括对各变量系数的经济意义进行解读，分析其统计显著性，以及模型的整体拟合优度。 基于严谨的实证研究结果，本书的最后一部分将聚焦于政策启示。这些启示将直接回应本书的研究目标，为政府监管部门、保险公司经营者、投资者以及学术研究者提供具有参考价值的建议。 对于监管部门，研究结果将有助于制定更加前瞻性和精细化的监管政策。例如，如果发现某些政策工具在特定经济周期阶段对稳定保险业发展效果显著，那么监管部门就可以在未来考虑在适当时机运用这些工具。识别出可能导致行业过度扩张或急剧收缩的因素，有助于监管部门提前预警和干预，防范系统性风险。 对于保险公司，了解自身的经营活动与宏观经济周期、政策变化之间的联动关系，能够帮助其优化战略规划，调整产品结构，合理进行资产配置，以及提升风险管理能力。例如，在经济下行期，公司可能需要更加侧重于风险保障型产品，并审慎对待投资性产品；而在经济上行期，则可以积极拓展市场份额。 对于投资者，对保险业周期性及其驱动因素的理解，有助于更准确地评估保险类资产的投资价值，识别不同时期的投资机会，并规避潜在的风险。 对于学术界，本书的实证研究将为未来关于中国保险业发展、金融周期、宏观经济与行业联动等领域的研究提供新的数据支持和研究视角，并可能为构建更复杂的理论模型提供基础。 总而言之，本书旨在通过科学严谨的计量研究，为理解中国保险业的发展周期性及其背后的复杂影响因素提供一个坚实的研究基础，并在此基础上提炼出具有实际价值的政策启示，以期促进中国保险业更加健康、稳定和可持续地发展。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个对保险行业充满好奇但又非专业出身的读者而言，这本书提供了一个非常系统的学习框架。作者以“周期性”为切入点，将庞杂的保险发展史梳理得井井有条，易于理解。书中对不同发展阶段的特征描述，例如增长期、成熟期、调整期等的界定，都非常清晰，并且有详实的数据支撑。让我印象深刻的是，作者不仅仅是描述这些周期，更重要的是探究了驱动这些周期的“影响因素”。他列举了多种因素，从宏观的经济增长、利率变动，到中观的行业监管、市场竞争，再到微观的消费者偏好、技术进步，并一一进行了计量上的检验。这让我能够理解，为什么在某个时期，保险业会呈现出蓬勃发展的态势，而在另一个时期，又会面临增长的瓶颈。这种“知其然，更知其所以然”的研究方式，让我对中国保险业的理解上升了一个新的高度。它不仅仅是一本学术论文的合集，更像是一堂生动的保险发展史和经济学入门课。

评分☆☆☆☆☆

这是一本令人耳目一新的学术著作，作者的洞察力堪称一流。从一个读者的角度来看，这本书最吸引我的地方在于它挑战了许多关于中国保险业发展的一些固有认知。通过精密的计量模型，作者揭示了一些并非显而易见的内在规律。我尤其关注书中关于“创新周期”的论述，传统观念可能认为保险业的创新是线性的、持续进步的，但这本书通过数据分析证明，即便是创新，也存在着一定的周期性，有时会因为市场饱和、监管收紧或是技术瓶颈而进入调整期。这种对周期的细致区分，使得整个分析更加 nuanced。而且，作者在分析影响因素时，不仅关注了宏观经济和政策层面的变量，还巧妙地融入了一些微观的、市场主体行为的考量，比如消费者行为的变化、竞争格局的演进等，这些使得研究更加全面和贴近现实。阅读这本书的过程，就像是在剥洋葱，一层一层地揭开中国保险业发展背后复杂的机理。我强烈推荐给所有对保险业的深度研究感兴趣的专业人士和学生。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我留下了非常深刻的印象，尤其是它对中国保险业发展周期性的细致剖析。读完后，我仿佛能够看到一条清晰的历史脉络，勾勒出中国保险业在不同时期呈现出的潮起潮落。作者运用了严谨的计量研究方法，使得分析过程极具说服力，不仅仅停留在宏观的叙述层面，而是深入到数据背后，挖掘出驱动这些周期性波动的关键变量。例如，在某个阶段，特定政策的出台对市场产生了怎样的蝴蝶效应；又或者，经济周期的波动如何精准地映射在保险产品的销售数据上，这些都得到了量化解读。我特别欣赏书中对“影响因素”这一块的探讨，它并非简单地罗列，而是通过回归分析、时间序列模型等工具，清晰地阐释了哪些因素是主导性的，哪些是辅助性的，以及它们之间是如何相互作用的。这对于我理解保险业的内在运行逻辑，以及如何预判未来的发展趋势，提供了宝贵的视角。总的来说，这本书为想要深入了解中国保险市场运作机制的读者提供了一个坚实的学术基础和丰富的实证依据，绝对是一部值得反复品读的力作。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在翻阅此书之前，我对中国保险业的认知是比较模糊的，总觉得它是一个相对平稳的行业。然而，这本书彻底颠覆了我的看法。作者通过扎实的计量研究，揭示了保险业发展中潜藏的深刻周期性。我特别佩服作者在处理数据时的耐心和严谨，他能够从海量的数据中提炼出有价值的信息，并用清晰的图表和模型展现出来。书中关于“政策导向型周期”和“市场驱动型周期”的区分，给我留下了深刻的印象。这让我意识到，政策的制定和执行，往往会对保险市场的短期和长期发展产生巨大的影响，但同时，市场的内生需求和竞争压力，也是不容忽视的驱动力。这些因素之间的复杂互动，被作者用严谨的数学语言进行了量化分析，使得结论更具说服力。这本书不仅让我看到了中国保险业的发展轨迹，更让我理解了其发展的内在逻辑和驱动力。对于需要了解行业深度研究的读者，这本书绝对是不可多得的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是，作者在看似枯燥的计量分析中，赋予了中国保险业发展一个生动而富有逻辑的叙事。对“周期性”的深入挖掘，使得整个研究不再是孤立的事件罗列，而是串联成一个动态的、有机的发展过程。我尤其欣赏书中对“宏观经济环境”和“制度变迁”等关键影响因素的细致分析，作者通过计量模型，清晰地展示了这些因素是如何在不同的周期阶段扮演重要角色的。例如，在经济繁荣时期，哪些类型的保险产品更容易获得青睐；在经济下行时期，又会面临哪些挑战。这种基于数据的分析，避免了主观臆断，使得结论更加客观和可靠。同时，作者也考虑到了行业内部的一些结构性因素，比如保险公司的战略调整、产品创新能力等，这些微观层面的考量，使得研究更加全面。这本书为我提供了一个理解中国保险业发展脉络的绝佳窗口，让我能够从更深层次、更全局的视角去认识这个行业。