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祁敬宇 著

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出版社： 西安交通大学出版社

ISBN：9787560525587

商品编码：29703122274

包装：平装

出版时间：2007-09-01

基本信息

书名：金融监管学

定价：35.50元

作者：祁敬宇

出版社：西安交通大学出版社

出版日期：2007-09-01

ISBN：9787560525587

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.522kg

编辑推荐

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内容提要

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本书以金融稳定为突破口，根据金融监管的*发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。全书体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分、十四章，系统地阐述了金融监管的理论与实务，并结合*实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。全书按照先理论后实务、先基础后行业、先国内后国外的逻辑结构设计了知识体系，将金融监管理论与实务的发展同经济和社会的发展紧密联系起来。
本书在编写上注重理论分析与应用分析相结合，以实践为主，突出应用性。同时，还辅之以一定量的阅读材料和相关专栏，资料翔实，可读性强。本书除可供高等院校作为经济、金融、管理及其相关专业本科生和研究生的教材外，还可供经济金融理论工作者和实际工作者阅读参考，尤其可作为银行监管等金融监管部门工作人员的学习与参考用书。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《金融监管学》是一本探讨金融市场运行规律、防范化解金融风险、维护金融稳定并促进金融健康发展的学术专著。本书旨在系统梳理和深入分析金融监管的理论基础、发展历程、核心内容、主要工具以及面临的挑战，为读者提供一个全面而深刻的视角来理解这一复杂而至关重要的领域。 第一章 引言：金融监管的时代呼唤与理论基石 本章将从宏观层面出发，阐述金融监管产生的必然性及其在现代经济体系中的核心作用。我们将追溯金融监管从早期萌芽到日益成熟的发展脉络，分析不同历史时期发生的重大金融危机如何深刻地塑造了当前的监管框架。同时，本章还将深入探讨支撑金融监管的几大核心理论，包括市场失灵理论（如外部性、信息不对称、公共物品）、金融不稳定理论（如金融加速器、信心危机）、系统性风险理论以及道德风险等，为后续章节的深入论述奠定坚实的理论基础。我们将分析不同理论视角如何解释金融市场存在的固有缺陷，以及监管干预的必要性与合理性。 第二章 金融监管的目标与原则：指引监管实践的航标 本章将详细阐述金融监管的主要目标，这些目标相互关联，共同构成了金融监管体系的灵魂。核心目标包括维护金融稳定、保护金融消费者和投资者、促进金融市场公平竞争以及防范金融犯罪等。我们将深入剖析每个目标背后的逻辑，例如，为什么维护金融稳定是首要任务，以及如何通过监管手段实现这些目标。此外，本章还将探讨指导金融监管实践的普适性原则，例如，监管的适度性、有效性、独立性、透明度以及国际协调性等。这些原则是衡量和评价一项监管政策是否合理、是否能够长远发展的关键标尺。 第三章 金融机构监管：筑牢金融体系的“防火墙” 本章将聚焦于对各类金融机构的监管。我们将首先分析银行监管，涵盖资本充足率要求（如巴塞尔协议）、流动性风险管理、贷存比限制、关联交易监管以及存款保险制度等。我们将深入解读巴塞尔协议家族的演进及其对全球银行业资本监管的影响。接着，我们将探讨非银行金融机构的监管，包括证券公司、基金管理公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、典当行、小额贷款公司以及新兴的金融科技公司等。针对不同类型机构的业务特点和风险暴露，本章将阐述相应的监管重点和监管工具，例如，对证券公司的行为监管、对基金公司的投资者适当性审查、对保险公司的偿付能力监管等。最后，本章还将讨论金融控股公司的监管，以防范风险在不同子行业之间的传导和交叉感染。 第四章 金融市场监管：规范交易行为，保障公平透明 本章将深入分析对金融市场本身的监管。我们将首先考察证券市场的监管，包括发行监管（如注册制、核准制）、交易监管（如内幕交易、市场操纵的查处）、信息披露监管以及上市公司治理监管。我们将详细分析不同市场机制下的监管要求，例如，主板、科创板、创业板等不同板块的监管差异。其次，本章将探讨债券市场的监管，包括发行主体资质、信息披露、交易活跃度以及信用风险管理等。接着，我们将分析衍生品市场的监管，重点关注其复杂性和潜在的系统性风险，包括场内衍生品和场外衍生品的监管框架，以及对风险敞口的管理。此外，本章还将涉及外汇市场、黄金市场等其他重要金融市场的监管。 第五章 金融基础设施监管：确保“水电气”的稳定供应 本章将重点关注对支撑金融市场运行的核心基础设施的监管。这包括支付清算系统、登记结算系统、征信系统等。我们将分析这些基础设施的特点、功能以及其在整个金融体系中的关键作用。本章将详细阐述对支付清算系统（如央行支付系统、跨行支付系统）的监管，以确保交易的安全、高效和稳定。同时，我们将探讨对证券登记结算系统的监管，以保证证券交易的顺利进行和所有权的清晰界定。此外，本章还将分析征信系统的建设和监管，关注个人和企业的信用信息如何被合法、安全地采集、使用和保护。 第六章 金融风险的识别、度量与管理：应对挑战的利器 本章将聚焦于金融风险的识别、度量和管理。我们将首先深入分析各类金融风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险以及新兴的洗钱风险、网络安全风险和气候风险等。本章将详细介绍度量这些风险的常用方法和模型，例如，VaR（风险价值）模型、压力测试、情景分析等。同时，我们将探讨金融机构和监管机构在管理这些风险时所采取的策略和工具，包括风险限额、风险拨备、内部控制体系、监管检查以及宏观审慎监管工具等。 第七章 宏观审慎监管：维护金融体系的整体健康 本章将深入阐述宏观审慎监管的理论与实践。我们将分析宏观审慎监管与微观审慎监管的区别与联系，强调宏观审慎监管关注的是金融体系的整体稳定，而非单个机构的稳健。本章将详细介绍宏观审慎监管的目标，例如，抑制顺周期性、防范系统性风险、管理金融过度扩张等。我们将详细介绍和分析宏观审慎政策工具，如逆周期资本缓冲、部门风险权重、杠杆率限制、流动性覆盖率、净稳定资金比例以及特定金融机构或市场的附加监管要求等。本章还将探讨宏观审慎政策的传导机制，以及如何有效评估和调整宏观审慎政策的力度。 第八章 金融监管的国际协调与发展：应对全球化挑战 随着金融全球化的深入，金融监管的国际协调变得尤为重要。本章将分析国际金融监管组织（如巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、金融稳定理事会）的作用和功能。我们将探讨不同国家和地区在金融监管方面的经验借鉴和实践差异，分析跨境金融监管合作的挑战与机遇。本章还将关注国际金融监管规则的制定和演进，以及全球金融治理体系的改革趋势。我们将深入分析金融监管的国际标准如何影响各国国内的监管实践，以及如何处理国际金融监管中的“监管竞赛”和“监管套利”等问题。 第九章 新兴金融业态与监管挑战：拥抱变革，防范风险 随着金融科技的迅猛发展，金融业态呈现出日新月异的变化，这给传统的金融监管带来了新的挑战。本章将重点分析金融科技（FinTech）对金融监管的影响。我们将探讨P2P网络借贷、第三方支付、数字货币（包括央行数字货币）、智能投顾、众筹融资等新兴业态的特点、风险以及相应的监管框架。本章还将分析大数据、人工智能、区块链等技术在金融领域的应用如何影响风险管理和监管模式。我们将探讨监管科技（RegTech）的发展及其在提升监管效率和效果方面的潜力。同时，本章还将关注跨境金融监管合作在新兴业态下的新要求。 第十章 金融监管的未来展望：改革与创新之路 本章将对未来金融监管的发展趋势进行展望。我们将分析技术进步、全球经济格局变化、地缘政治等因素将如何影响金融监管的方向。本章将探讨金融监管在应对气候变化、促进绿色金融、保障数据安全等新议题方面的角色。同时，我们将深入思考如何构建更加适应未来金融发展需求的监管框架，如何平衡创新与风险，如何在维护金融稳定、保护消费者权益的同时，激发金融市场的活力。本章将呼吁监管机构在保持审慎性的同时，积极拥抱变革，推动监管的持续创新与发展，以期构建一个更安全、更高效、更包容的金融未来。 本书的编写力求严谨、系统、深入，并通过大量的案例分析和理论阐释，帮助读者建立起对金融监管的全面认知，提升分析金融市场风险和监管政策的能力。

评分☆☆☆☆☆

这本书最令我感到惊喜的是其对金融创新与监管适应性之间动态博弈的深入探讨。书中对于金融科技（FinTech）崛起及其对传统金融监管模式带来的挑战，有着非常细致的分析。作者并没有一味地将金融创新视为洪水猛兽，而是强调了监管需要保持的灵活性和前瞻性。它通过列举一些早期对互联网金融、P2P借贷等新业态监管的滞后性，以及随后监管政策的调整和完善过程，展现了监管体系在面对日新月异的金融市场时的“进化”过程。这种“事后追赶”式的监管并非理想状态，书中也提及了“监管沙盒”等创新性监管工具的探索，旨在鼓励负责任的创新，并提前评估潜在风险。作者对这些新概念的阐释，逻辑严谨，不乏深度，而且语言相对易懂，避免了过于生硬的专业术语堆砌。它让我明白，金融监管并非一成不变的教条，而是在与市场创新互动中不断调整和发展的生命体。这种对监管适应性的强调，对于理解当下的金融市场环境，以及预测未来的监管趋势，都具有非常重要的参考价值。我对书中关于监管科技（RegTech）的提及尤其感兴趣，因为它预示着未来监管将更加依赖技术手段，这无疑是一个令人兴奋的趋势。

评分☆☆☆☆☆

这本书在阐释国际金融监管协调的重要性方面，给我留下了深刻的印象。作者在描述全球化背景下金融市场日益紧密的联系时，非常清晰地指出了单一国家监管的局限性。书中通过回顾巴塞尔协议的诞生和发展历程，以及其在提升全球银行资本充足率、风险管理水平方面所起到的关键作用，生动地说明了国际协调的必要性和实际成效。我尤其欣赏书中对不同国家监管体系差异及其可能引发的套利行为的分析，这让我理解了为什么需要一个共同的框架来防止“监管洼地”的出现。它不仅仅是关于规则的制定，更是一种信任的建立和责任的共担。书中对一些国际金融组织的运作，如金融稳定理事会（FSB）等，也有所提及，虽然篇幅不多，但足以让我了解到这些机构在推动全球监管统一和应对跨境风险中的作用。这种视角，让我意识到金融监管早已超越了国界，而是一个全球性的议题。对于我这样一个关注国际金融动态的读者来说，这本书提供了理解全球金融治理架构的重要线索，并让我认识到，在一个相互依存的世界里，任何国家的金融稳定都离不开有效的国际合作。

评分☆☆☆☆☆

这本书我还没来得及细读，但初步翻阅下来，最让我印象深刻的是其对宏观经济背景与金融市场发展相互作用的阐述。作者在引言部分就点明了金融监管并非空中楼阁，而是深深植根于时代经济的土壤之中。书中对不同历史时期金融危机成因的梳理，特别是其与当时监管失灵或监管政策不当之间的联系，提供了极具洞察力的视角。例如，在描述2008年全球金融危机时，作者并没有停留在表面现象，而是深入剖析了影子银行体系的扩张、金融创新带来的道德风险，以及监管机构在识别和应对这些风险时的滞后性。这种追根溯源的分析，让我认识到理解金融监管的演进，必须先理解宏观经济环境的变化，以及这些变化如何催生了新的金融产品和风险。书中对一些早期监管框架的讨论，虽然篇幅不长，却非常精炼，能够让我快速把握不同监管理念的演变轨迹。比如，对“大而不能倒”问题的早期思考，以及后来针对系统性风险的应对策略，都展现了监管智慧的不断深化。整体而言，这本书的宏观视野为我理解金融监管的本质和目的打下了坚实的基础，虽然具体监管工具和细节我还需要后续深入学习，但这种理论框架的构建，就已经足够吸引人，并让人对接下来的内容充满期待。

评分☆☆☆☆☆

这本书在探讨金融监管的社会责任和伦理维度时，展现了其独特的思考。作者并非仅仅将金融监管视为纯粹的技术性或经济性问题，而是将其与社会公平、金融普惠等更广泛的议题联系起来。书中在分析金融风险和市场失灵的根源时，也触及了人性中的贪婪与恐惧，以及信息不对称可能加剧的社会不公。它强调，金融监管的最终目的，除了维护金融稳定，还应致力于为更广泛的社会群体提供公平、可及的金融服务。例如，书中对消费者金融保护的讨论，以及如何通过监管手段防止金融机构的掠夺性行为，都体现了这种关怀。它让我意识到，金融监管并非只是为了保护少数金融机构或投资者的利益，而是为了构建一个更加健康、公平的金融生态系统，让普通民众也能从中受益。书中在谈及金融普惠时，也并非停留在口号层面，而是探讨了通过监管政策鼓励金融机构服务欠发达地区、弱势群体的可能性。这种将监管与社会价值相结合的视角，使得这本书的立意更加高远，也让我在阅读过程中，对金融监管的意义有了更深层次的感悟，它不仅仅是关于规则，更是关于责任和公正。

评分☆☆☆☆☆

这本书在探讨金融监管时，非常注重理论与实践的结合，尤其是它如何处理信息不对称和代理问题。我特别欣赏作者在分析金融中介机构的出现及其监管必要性时，所采用的案例研究方法。书中详细介绍了银行、保险公司等金融机构在信息不对称环境下如何扮演“借船者”的角色，以及由此产生的潜在风险，如逆向选择和道德风险。而金融监管，恰恰就是为了纠正这些市场失灵而设计的。作者通过对历史上的银行挤兑事件、保险欺诈案例的分析，生动地说明了监管在维护市场秩序、保护消费者利益方面不可或缺的作用。书中对信息披露制度、审慎性监管（如资本充足率要求）的阐释，都充满了逻辑性和说服力。它并没有将这些监管工具描述得高高在上，而是将其置于解决具体问题的背景下进行解读，让我这个普通读者也能理解监管背后的逻辑。更重要的是，书中还探讨了监管过度或监管不足可能带来的负面影响，这种辩证的视角，使得对金融监管的理解更加全面和深刻。我之前总觉得金融监管是复杂且遥不可及的，但这本书用清晰的语言和丰富的案例，将这些概念变得触手可及，让我对金融市场的运行机制和监管的必要性有了更深的认识，也更加理解了监管者在维护经济稳定方面所承担的重任。