供给侧结构性改革下的银行业监管治理探索 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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上海银监局 著

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店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504986009

商品编码：29704774812

包装：平装

出版时间：2016-09-01

基本信息

书名:供给侧结构性改革下的银行业监管治理探索

：56.00元

售价：38.1元,便宜17.9元,折扣68

作者:上海银监局

出版社：中国金融出版社

出版日期：2016-09-01

ISBN：9787504986009

字数：410000

页码：329

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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近两年来，全球金融监管改革从危机后的框架重塑、政策调整转向落实和后评估，国际监管改革似乎进入一个相对平稳期。然而，各国经济却逐渐步入深度调整，国际货币基金组织2015年4月发布《世界经济展望》，明确指出各主要经济体愈加分化的增长路径，并对新兴经济体的增长趋缓和风险上升表示隐忧。上海银监局在监管工作中取得了可喜成绩，这些工作成效的取得来自于银监会的正确领导和上海市的指导支持，来自于局内机构维度、风险维度和业务维度的横向协同和专业互补，来自于局内监管规制委员会、行政处罚委员会和监管联席会议的集体决策和信息共享，更来自于上海银监局全体监管人员的辛勤付出和不懈努力。在实践探索的过程中，上海局监管人员还注重前瞻性研究、持续性跟踪和阶段性总结，形成一批富有较强实践指导意义的研究成果，现汇集成册出版。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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金融革新与监管之道：现代银行业治理的演进与前瞻 本书深入剖析了在当前全球经济深刻变革与金融科技飞速发展的时代背景下，现代银行业所面临的机遇与挑战，并在此基础上，系统梳理并探讨了适应时代脉搏的监管治理新范式。我们摒弃了传统、僵化的监管思维，着力于构建一个更具弹性、前瞻性和协同性的治理框架，旨在维护金融稳定，促进普惠金融，并为实体经济的健康发展提供坚实支撑。 第一篇：金融生态的重塑与监管的应变 第一章：宏观经济变局下的银行业新常态 本章首先勾勒出当前宏观经济的基本图景，包括全球经济增长放缓、地缘政治风险加剧、通胀压力与货币政策调整、以及数字化转型带来的结构性变化。在此背景下，银行业不再是单纯的存贷款中介，而是深度嵌入到多元化的金融生态系统中。我们将详细分析这些宏观因素如何影响银行业的盈利模式、风险暴露以及其在国民经济中的角色。 全球经济周期与银行业韧性： 探讨全球经济周期的不同阶段对银行业资产质量、资本充足率和流动性管理的影响，并分析银行业如何通过多元化经营和风险分散来增强自身韧性。 地缘政治风险与跨境金融： 审视地缘政治冲突、贸易摩擦等因素对国际金融流动、跨境支付以及银行国际业务合规性带来的挑战，以及银行如何应对日益复杂的合规环境。 货币政策转向与利率风险： 分析主要央行货币政策调整（如加息、量化紧缩）对银行净息差、资产负债结构和市场风险的影响，以及银行如何进行利率风险对冲和管理。 数字化浪潮与产业升级： 深入研究数字经济、人工智能、大数据等技术如何重塑金融服务模式，催生新型金融业态，以及银行如何抓住技术红利，实现业务模式的创新与升级，同时警惕由此带来的新风险。 绿色金融与可持续发展： 关注全球对气候变化和可持续发展的日益重视，分析绿色金融的兴起及其对银行业信贷政策、投资决策和风险管理的深远影响，以及银行如何融入ESG（环境、社会、公司治理）理念。 第二章：金融科技赋能与风险边界的拓展 金融科技（FinTech）的崛起是本世纪以来银行业最显著的变革之一。本章将聚焦金融科技如何深刻改变银行业的服务方式、业务流程和竞争格局，并重点分析由此带来的新型风险及其监管挑战。 数字化转型与服务模式创新： 详细阐述移动支付、线上信贷、智能投顾、区块链应用等金融科技创新如何提升银行的服务效率、降低运营成本、拓展服务半径，以及如何实现普惠金融的延伸。 开放银行与生态合作： 分析开放银行模式下，银行如何通过API接口与其他金融机构、科技公司等进行合作，构建开放、共享的金融生态系统，以及由此带来的数据安全、隐私保护和第三方风险问题。 人工智能在银行的应用与风险： 深入探讨人工智能在客户画像、风险评估、反欺诈、交易监控等方面的应用，同时揭示算法偏见、模型风险、数据隐私泄露以及AI决策的透明度等潜在风险。 网络安全与数据隐私保护： 强调在金融科技时代，网络攻击日益复杂化、智能化，对银行核心系统、客户数据安全构成严重威胁。本章将分析银行在网络安全防护、数据加密、隐私保护方面的挑战，以及监管部门在此领域的职责。 虚拟资产与数字货币的监管挑战： 探讨央行数字货币（CBDC）、稳定币以及其他加密资产的出现，对传统支付体系、货币政策传导、金融稳定带来的影响，以及监管部门在这一新兴领域的应对策略。 第三章：金融风险的演变与监管的边界 本章将超越传统的信用风险、市场风险、操作风险，深入分析当前金融体系中涌现出的新风险类型，并探讨监管边界的不断拓展和演变。 系统性风险的新动能： 分析金融市场的高度关联性、复杂金融产品的嵌套效应、以及非银行金融机构（影子银行）的扩张如何可能引发更广泛、更具破坏性的系统性金融风险。 数据风险与算法风险： 重点关注海量金融数据带来的存储、处理、分析过程中的风险，以及算法模型在决策过程中可能存在的偏见、不准确性或被滥用的风险。 合规风险与跨境监管协调： 随着全球金融一体化，银行面临的合规要求日益繁杂。本章将分析跨国银行在不同司法管辖区面临的监管差异、反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）的挑战，以及加强跨境监管协调的必要性。 声誉风险与信任危机： 在信息传播速度极快的数字时代，负面事件或不当行为可能迅速演变为严重的声誉危机，严重损害银行的公众信任。本章将探讨如何有效管理和应对声誉风险。 监管套利与风险转移： 分析金融机构可能通过利用不同监管框架的差异进行监管套利，将风险转移至监管较弱的领域，从而对整体金融稳定构成威胁。 第二篇：现代银行业监管治理的框架与实践 第四章：前瞻性监管理念的构建 本章旨在提出一种超越反应式监管的、更具前瞻性和适应性的监管理念，强调“预见、预防、适应”。 风险为本与审慎监管： 强调监管的根本目标在于维护金融稳定，因此需要以识别、评估和管理各类风险为核心，并在此基础上构建审慎的监管要求。 科技赋能监管（RegTech）： 探讨如何利用金融科技手段来提升监管效率和有效性，包括自动化报告、数据分析、实时监控等，从而实现更智能、更精准的监管。 动态监测与早期预警： 建立健全对金融机构和市场风险的动态监测机制，利用大数据分析、情景模拟等技术，实现风险的早期识别和预警，防患于未然。 压力测试与情景分析的深化： 进一步完善压力测试框架，使其能够涵盖更多维度的新型风险（如网络风险、气候风险），并提高情景分析的真实性和前瞻性。 监管沙盒与创新试验： 建立和完善监管沙盒机制，为金融创新提供一个可控的环境，在鼓励创新的同时，及时评估和管理创新带来的风险，并为未来监管政策的制定积累经验。 第五章：协同与伙伴关系：构建多元共治的监管生态 现代银行业监管不再是监管机构单方面的责任，而是需要与市场参与者、科技公司、国际组织等形成多元化的协同和伙伴关系。 监管机构的职能演进： 分析监管机构如何从过去的“守门人”转变为“赋能者”和“协调者”，在提供审慎监管的同时，积极引导金融创新，支持实体经济发展。 银行内部治理的现代化： 强调银行作为风险的第一承担者，其内部治理的健全至关重要。本章将探讨风险管理文化、董事会治理、激励机制、合规体系建设等方面如何实现现代化。 金融机构间的合作与信息共享： 鼓励金融机构之间在风险管理、反欺诈、数据安全等方面进行合作，建立信息共享平台，共同提升行业整体的风险抵御能力。 科技公司与监管的对话： 促进科技公司与监管机构之间的良性对话，理解彼此的业务模式和风险关注点，寻求在合规、安全、创新之间的平衡点。 国际监管协调与全球治理： 鉴于金融的全球化属性，本章将强调加强国际金融监管协调的重要性，共同应对跨境风险，维护全球金融稳定。 第六章：新型监管工具与治理机制的探索 本章将聚焦于应对新挑战所必需的新型监管工具和治理机制。 数据驱动的监管： 深入研究如何有效收集、整合、分析金融大数据，实现监管的精细化和智能化，包括建立统一的金融数据平台，制定数据治理标准等。 行为金融学在监管中的应用： 借鉴行为金融学的洞察，理解市场参与者的非理性行为可能带来的风险，并在监管政策设计中加以考虑，例如通过行为引导来减少道德风险。 差异化与适应性监管： 针对不同类型、不同规模的银行，以及不同业务模式的金融科技公司，实施差异化、适应性的监管策略，避免“一刀切”的僵化监管，提高监管的有效性。 科技风险的穿透式监管： 探索如何对金融科技带来的新型风险进行穿透式监管，例如对算法模型、数据安全、平台运营等进行深入的审查和监控。 危机管理与恢复处置机制： 完善危机管理和恢复处置框架，确保在发生金融危机时，能够有序、有效地进行干预，将损失降到最低，并迅速恢复金融市场的正常运转。 第三篇：面向未来的展望与挑战 第七章：普惠金融的深化与数字鸿沟的弥合 在金融科技快速发展的背景下，如何确保金融服务的普惠性，避免数字鸿沟加剧，是监管治理面临的重要课题。 数字普惠金融的发展： 分析数字技术如何降低金融服务的门槛，使更多低收入群体、中小微企业能够获得便捷、可负担的金融服务。 弥合数字鸿沟的挑战： 探讨在普及数字金融服务过程中，如何解决老年人、偏远地区人群等群体在数字技能、设备接入方面的障碍。 监管在普惠金融中的角色： 监管机构如何通过政策引导、标准制定、金融知识普及等方式，推动普惠金融的健康发展，并防范其中可能出现的欺诈和不公平现象。 金融素养的提升： 强调提升公众的金融素养对于有效利用数字金融服务、防范金融风险的重要性。 第八章：可持续金融与绿色监管的未来 绿色金融已成为全球经济发展的必然趋势，对银行业监管提出了新的要求。 气候风险的识别与管理： 探讨如何将气候变化相关的物理风险（如极端天气）和转型风险（如碳排放政策调整）纳入银行的风险管理框架，并成为监管的关注重点。 绿色金融产品的创新与监管： 分析绿色债券、绿色信贷、气候相关披露等金融产品和信息的创新，以及监管部门如何制定相应的标准和规则，引导绿色金融的健康发展。 ESG因素的融入： 探讨如何将ESG（环境、社会、公司治理）因素系统性地纳入银行的审慎监管评估中，引导银行承担更多的社会责任。 气候数据与信息披露： 强调建立统一、可靠的气候相关数据标准和信息披露框架，为投资者、监管机构提供准确的决策依据。 第九章：监管治理的未来方向与全球共识 本章对未来银行业监管治理的演进方向进行展望，并强调在全球化时代达成共识的重要性。 监管技术的迭代与升级： 预判监管科技将不断发展，催生更智能、更高效的监管模式，并提出对未来监管技术发展趋势的设想。 人机协同的监管模式： 探讨在未来的监管中，如何实现人类智慧与人工智能的有效协同，发挥各自优势，提升监管的洞察力和决策力。 全球金融监管的统一与协调： 再次强调在复杂多变的国际环境中，加强全球金融监管的沟通、协调与共识形成，对于维护全球金融稳定具有不可替代的意义。 应对“黑天鹅”事件的弹性： 探讨如何构建更具弹性的金融体系和监管框架，以应对未来可能出现的、难以预见的“黑天鹅”事件。 监管的终极目标： 总结本书的核心观点，即现代银行业监管治理的终极目标在于，在保障金融安全稳定的前提下，最大限度地激发金融活力，服务于实体经济的繁荣与社会的可持续发展。 本书力求在理论深度与实践操作性之间寻求平衡，为政策制定者、金融从业者、学术研究者提供有价值的参考。我们相信，唯有不断创新监管思维，拥抱变革，才能在快速演进的金融世界中，找到最适合银行业健康发展的治理之道。

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本书的时候，首先被它严谨的学术气息所吸引。从书名就能感受到这是一本深入研究“供给侧结构性改革”这一宏大命题在银行业监管治理层面的具体实践的书籍。我尤其关注其中可能探讨的，关于如何通过监管手段来优化金融资源的配置，以支持国家经济结构调整的思路。例如，书中是否会阐述，在供给侧改革的导向下，传统的银行监管模式有哪些不足，又需要进行哪些创新性的调整？这其中可能涉及到对银行风险管理、资本充足率、资产质量等方面的新的评价标准和监管要求。我很好奇，作者是如何从理论层面去构建这套“监管治理”的框架的？它是否会对一些国际上先进的监管理念进行吸收和借鉴，并结合中国银行业的实际情况进行本土化创新？此外，“探索”这个词也让我联想到，这本书很可能不仅仅是陈述已有的事实，而是包含着一些前瞻性的思考和对未来发展方向的判断。这对我而言，具有很高的阅读价值，因为它能够帮助我理解，未来的银行业监管将走向何方，以及在这个过程中，银行自身又该如何进行战略布局。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名本身就勾起了我对中国经济改革进程的好奇心，尤其是“供给侧结构性改革”这一核心概念，我一直想深入了解它到底是如何落地，又会在哪些具体领域产生深远影响。而“银行业监管治理”更是触及了金融体系的神经中枢，这两者的结合，无疑指向了中国经济转型时期一个至关重要且极其复杂的议题。我期待这本书能为我揭示，在国家战略的大背景下，中国的银行业是如何在监管框架的调整与优化中，实现自身的转型升级，更好地服务于实体经济的发展。是否这本书会深入剖析改革过程中可能出现的挑战，例如如何平衡金融风险防范与创新活力，如何应对全球经济不确定性对国内银行业的影响，以及监管部门如何设计出更具前瞻性和适应性的政策工具，以应对瞬息万变的金融市场。我希望它能提供一些具体的案例分析，让抽象的改革理念变得鲜活起来，也能提供一些理论上的深度探讨，帮助读者理解改革背后的逻辑与机制。从这个角度看，这本书的价值可能在于其对中国经济发展脉搏的精准捕捉，以及对银行业这一关键支撑部门在改革浪潮中的角色与使命的深度解读。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的期望，更多地聚焦在它能否提供一种全新的视角来看待“供给侧结构性改革”与“银行业监管治理”之间的动态关系。我理解，供给侧改革的核心在于提升经济的供给质量和效率，而银行业作为资金流动的枢纽，其监管模式的优化直接关系到改革能否顺利推进。我猜想，书中很可能会详细阐述，在供给侧改革的框架下，传统的银行监管有哪些需要被突破和重塑的地方。比如，如何通过监管手段来引导银行优化信贷结构，更多地支持创新型企业、战略性新兴产业，以及中小微企业的发展？同时，我也期待书中能深入探讨，在防范化解金融风险的同时，如何确保银行业监管的有效性，避免“一管就死”的局面。或许，书中会引入一些新的监管理念和工具，例如基于风险的监管、穿透式监管等，并结合中国银行业的实际情况进行分析。“探索”二字让我相信，作者并非仅仅停留在理论层面，而是会尝试为读者呈现一些前沿的实践和未来的发展方向，这对于我理解中国银行业如何适应宏观经济变化、实现自身可持续发展具有重要意义。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名让我对其中可能蕴含的对中国金融领域深刻变革的洞见产生了浓厚的兴趣。“供给侧结构性改革”无疑是中国经济发展的一项重大战略，而银行业作为国家经济的“晴雨表”和“稳定器”，其监管治理模式的演进至关重要。我希望这本书能够深入剖析，在这一改革背景下，中国银行业是如何在监管的指引下，进行自我革新，以更好地适应和服务于经济高质量发展的需求。例如，书中是否会重点探讨，监管如何引导银行加大对科技创新、绿色发展、先进制造业等领域的信贷支持力度，从而优化产业结构？同时，我也非常好奇，面对日益复杂的金融市场和层出不穷的金融风险，监管部门是如何设计和实施更具弹性和前瞻性的监管框架，以保障金融体系的稳健运行。书名中的“探索”二字，让我期待这本书不仅仅是对既有实践的总结，更能为我们揭示一些关于未来银行业监管治理发展的新思路和新方向，这对于我理解中国经济转型期的金融发展趋势具有重要的启发意义。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名让我对其中可能包含的对中国金融体系深层变革的洞察充满了期待。在“供给侧结构性改革”的大背景下，银行业作为经济的血脉，其监管治理模式的调整至关重要。我尤其希望书中能够深入探讨，监管如何才能更有效地引导银行服务于实体经济的转型升级，例如，在去杠杆、降成本、补短板等方面的具体措施下，银行业面临哪些新的挑战，又如何通过监管来应对？我猜测书中可能会涉及一些具体的监管工具和政策设计，比如如何通过差异化的信贷政策、不良资产处置机制、以及对新兴产业的金融支持等方面，来推动经济结构的优化。更吸引我的是“探索”二字，这暗示着这本书可能并不止步于对现状的描述，而是包含着作者对未来银行业监管治理方向的深入思考和前瞻性判断。它是否会分析，在金融科技快速发展的今天，监管如何平衡创新与风险，如何利用科技手段提升监管效率和精准度？我期待这本书能够提供一些具有启发性的观点，帮助我理解中国银行业在复杂经济环境下的应对策略。